Главная / Остекление / Золотые инвестиции: неожиданные проблемы. Как озолотиться на инвестиционных монетах

Золотые инвестиции: неожиданные проблемы. Как озолотиться на инвестиционных монетах

Добиться большого успеха можно только при условии стабильного приумножения капитала. Этим занимаются практически все, только в разном проявлении. Наиболее удобным способом является вложение денежных средств в перспективные направления с целью извлечения максимального дохода. Это позволяет получать практически пассивный прирост капитала и одним из популярных методов считается инвестиции в монеты. Чтобы добиться желаемого результата, необходимо понимать специфику данного направления, четко понимать риски, преимущества инвестиционных монет и построить четкую стратегию действий. Именно об этом пойдет речь далее.

Особенности и понятие инвестиционных монет

В настоящее время существует множество различных монет, имеющих высокую ценность, превышающую миллионы рублей. Однако, они являются коллекционными.

Инвестиционные монеты изготавливаются из драгоценных металлов и приобретаются с целью получения дальнейшей выгоды за счет повышения курса цен на золото или серебро. Их стоимость максимально приближена к металлам, из которого они изготовлены. Это достигается за счет простого внешнего вида, отсутствия особенностей и сложных элементов. Кроме того, они выпускаются большим тиражом. Все эти факторы делают их абсолютно бесполезными для нумизматов. Их изготавливают с одной целью - предоставить оригинальную и удобную возможность инвестиционных вложений. Проводя глубокий анализ, становится понятно, что покупка подобных монет напоминает процесс и имеет много общего с и в перспективе позволяет получить аналогичный доход.

Инвестиционные монеты, в отличие от коллекционных, в первую очередь ценятся не за красоту, редкость и историческую значимость, а за свою драгоценную составляющую. Их стоимость напрямую зависит от веса. Вторым фактором является техническое состояние изделия. По этой причине нужно обеспечить бережное хранение и уберечь предмет инвестирования от механических повреждений.

Сроки получения прибыли

Серебряные инвестиционные монеты, как и золотые, медленно поднимаются в цене. Это связано с финансовой стабильностью драгметаллов. С одной стороны это является значительным преимуществом, так как не позволит лишиться всех своих денег. Но с точки зрения доходности, это является недостатком, так как препятствует быстрой перепродаже и достижению поставленных целей.

В большинстве случаев, ощутимый доход приходит не ранее, чем через три года. Исключением является покупка монет на спаде цен и резкое подорожание на фоне экономических факторов. Вероятность такого исхода очень низкая. Поэтому нужно настраиваться на долгосрочную перспективу.

Примеры популярных монет

Российские банки предлагают широкий выбор подобного рода монет. Их число и ассортимент постоянно расширяется. На аверсе могут быть отчеканены различные изображения, связанные с памятными датами или великими личностями. Кроме того, они имеют разный вес и материал изготовления. Именно два последних критерия являются ключевыми. Ниже приведено несколько примеров:

Золотой "Червонец" выпускающийся в СССР вплоть до 1982 года. Его общий вес составляет 8,6 грамма, из них 7,74 грамма чистейшего золота.
Георгий Победоносец, появившийся в 2006 году, когда запас "Червонцев" стал подходить к концу. Эти монеты имеют практически идентичную массу чистого золота. Разница заключается в сотых долях грамма. Среди инвесторов они имеют наибольшую популярность благодаря оптимальному весу, а соответственно доступному прайсу.
Квадратные монеты, приуроченные к зимней олимпиаде 2014 года. Вес чистого золота может составлять от 7,78 до 15,55 грамма. Их выпуск прекратился в 2013 году, поэтому они являются относительно редкими.
Дзюдо-14. Золотые монеты имеющие массу 1 килограмм. Соответственно, эти экземпляры имеют значительную ценность, превышающую несколько миллионов рублей.

Кроме этого существует масса других вариантов, о наличии которых можно уточнить на официальных сайтах и в отделениях банков. Инвестирование в монеты следует производить при помощи банков. Частные лица могут завышать реальные цифры и предлагать подделки, непригодные для инвестиционной деятельности.

Положительные стороны

Высокая популярность приобретения драгоценных монет обусловлена широким перечнем преимуществ, которые привлекают инвесторов. Главными из них являются:

Компактные размеры, не доставляющие проблем хранения. Экземпляры небольших габаритов могут храниться в любом месте, включая домашний сейф. Данная особенность позволяет осуществлять легкую транспортировку и спрятать предмет инвестирования от посторонних глаз. К примеру, покупая золотые инвестиционные монеты, можно поместить в компактном сейфе десятки миллионов рублей.
Практичность. Данные монеты не требуют ухода со стороны владельца. Каждая из них хранится в специальной капсуле, надежно оберегающей от царапин, вмятин и прочих повреждений, которые могут появиться даже при бережном использовании. Оболочка имеет прозрачную структуру и позволяет рассмотреть каждый элемент в мельчайших подробностях. Поэтому открывать капсулу стоит только в случае крайней необходимости.
Доступность. Чтобы купить золотые и серебряные монеты, достаточно иметь паспорт и личный капитал. Покупка происходит быстро и не подразумевает сложностей. Стоит отметить, что их могут приобрести многие люди, это обусловлено наличием серебряных экземпляров, имеющих приемлемую стоимость.
Легкость продажи. Избавиться от драгоценных денежных единиц и вернуть свой инвестиционный капитал очень просто. Многие банки осуществляют скупку.
Относительно низкая вероятность понести инвестиционные убытки. Дело в том, что основным материалом является драгоценный металл, который всегда имеет высокую стоимость и спрос. В худшем случае можно вернуть большую часть вложений. В лучшем, инвестиции в монеты дадут значительный прирост денежных средств.
Эстетичность. Данный метод позволяет не только увеличить имеющийся капитал, но и получить эстетическое удовольствие от красивых высокоценных изделий.
Нет необходимости беспокоиться о благополучии банка. Приобретенные монеты выдаются владельцу на руки. Поэтому, в отличие от металлических и денежных счетов, банкротство или ликвидация банка не доставят инвестору проблем и не повлечет за собой убытки.

К общему перечню можно добавить, что все операции с монетами освобождены от налога на добавочную стоимость, что является весомым преимуществом перед другими видами инвестиций.

Отрицательные стороны

Перед тем, как пустить весь бюджет в инвестиционное дело, нужно оценить имеющиеся риски. Недостатков достаточно мало, но в некоторых случаях они могут сыграть ключевую роль. В первую очередь стоит помнить следующие моменты:

Нельзя быть уверенным, что монеты из драгоценных металлов принесут гарантированную прибыль. Если цена на золото или серебро понизится, можно понести убытки.
Долгосрочность. Как показывает практика, драгметаллы отличаются стабильностью и очень медленно набирают в цене. Это означает, что подобное вложение нужно осуществлять на длительный срок. Только тогда можно получить значительную прибыль. Исключением является только нестабильность рынка, сопровождающаяся резким перепадом цен.
Политика банков. Все банки продают монеты по одной цене, а покупают их на несколько процентов дешевле. Эта разница выливается в определенные денежные потери инвесторов. Следовательно, для получения дохода нужно дождаться такого роста цены на металл, которое сможет перекрыть все издержки и приумножить капитал вкладчика.

Перечисленные условия свидетельствуют о том, что инвестиции в золотые и серебряные монеты необходимо осуществлять тем, кто готов долгое время ждать выгодного момента для перепродажи.

Этапы инвестирования

Вложение денег это ответственный шаг, который требует объективной оценки и соблюдения четкого алгоритма действий. Процесс покупки и получения последующей выгоды от инвестирования в монеты из драгоценных металлов можно разделить на следующие этапы:

Определение бюджета. Очень важно проанализировать, какую инвестиционную прибыль могут принести капиталовложения. Для этого обозначается сумма первоначального капитала. Стоит отметить, что малые вложения не смогут принести ощутимый эффект. Это связано с медленным и незначительным повышением цен на драгметаллы.
Учет издержек. Нужно понимать, что существует разница в стоимости покупки и продажи. Как показывает статистика, золотые инвестиционные монеты являются более выгодными с точки зрения перепродажи.
Постановка целей. Каждый вкладчик преследует определенную цель. Это может быть быстрое увеличение капитала или его сохранение. В случае с монетами, нужно понимать, что прибыль может прийти только через несколько лет, а ее объем в преобладающем числе случаев не превышает десяти процентов от общих вложений. Для тех, кто надеется быстро приумножить свое состояние в несколько раз, данный способ не подходит.
Выбор монет. Для начала нужно провести анализ и понять, какой металл за последние годы обрел стабильную тенденцию повышения стоимости, а какой упал в цене. К примеру, если серебро на протяжении трех лет стабильно дешевеет или остается на одном уровне, тогда серебряные инвестиционные монеты будут не лучшим объектом покупки. Однако есть исключения, когда происходит резкое и значительное падение цены связанное с временными политическими факторами. Это позволяет поймать момент и сделать выгодное приобретение. Такие резкие падения чаще всего имеют кратковременный характер и сопровождаются последующим подорожанием.
Регулярный мониторинг. Когда золотые монеты приобретены, нужно постоянно отслеживать изменения стоимости. Только так можно владеть ситуацией и продать объект инвестиции по максимальной цене.
Выбор покупателя. Самым надежным покупателем считается банк. В этом случае сделка проходит быстро и безопасно, но стоимость скупки может не устроить некоторых вкладчиков. Частные лица иногда предлагают более выгодные условия, позволяющие получить большой доход, но есть вероятность стать жертвой мошенничества. Совершая частные сделки необходимо позаботиться как о личной, так и о юридической безопасности.
Оценка. Объективное определение стоимости может проводить только специалист. Конечная цена зависит не только от массы, но и от визуального состояния. Именно поэтому нужно бережно хранить драгоценность.

Соблюдая вышеописанный порядок действий, руководствуясь основными рекомендациями, можно сократить риски, и увеличить вероятность получения дохода.

От убытков никто не застрахован, но стоит приложить максимальные усилия, чтобы этого не случилось, а вложение средств помогло улучшить финансовое состояние. В этом помогут несколько простых советов:

Если общая стоимость монет превышает 250 тысяч рублей, они автоматически получают статус собственности. Следовательно, продажа в течение первых трех лет владения повлечет за собой уплату налога в размере тринадцати процентов. По этой причине целесообразно производить инвестирование на срок от трех лет и более.
При выборе, обратите внимание на те экземпляры, которые выпущены наименьшим тиражом. Впоследствии это может положительно сказаться на стоимости.
Не стоит открывать защитную капсулу. Любые царапины и деформация отражаются на конечной стоимости, следовательно, и на объемах прибыли.
Драгоценные монеты рекомендуется покупать только в надежных местах. В противном случае, есть риск приобрести подделку.
При покупке нужно обращать внимание не на общий вес изделия, а на массу содержащегося драгметалла.
В разных банках условия покупки и продажи могут отличаться. Поэтому необходимо изучить все предложения и выбрать самое выгодное.
Ненужно совершать инвестиций в период резкого скачка цен на драгоценные металлы. Это не позволит получить доход и вероятнее всего повлечет дальнейшие убытки.
Решение о продажи должно приниматься оперативно. Цены на мировом рынке меняются каждый день, поэтому на раздумья практически нет времени.

Кроме того, нужно настроить себя на успех и ждать подходящий момент. Правильная мотивация и стратегия это первый шаг к успеху.

Вывод

Доход от драгоценных монет достигается путем выгодной перепродажи. Это длительный процесс, который занимает несколько лет и требует постоянного мониторинга показателей стоимости золота и серебра. Осуществлять вложения целесообразно только инвесторам, которые обладают значительным капиталом и не стремятся получить прибыль в короткие сроки. В остальных случаях рекомендуется рассмотреть другие виды инвестирования.

Видео лекция:

Естественными способами привлечения инвестиций являются инвестиционные фонды, акции, банки, недвижимость, портфельные инвестиции. Мало кто задумывался о том, что инвестиционные монеты могут выступать общедоступным финансовым инструментом, который обеспечит надежность и безопасность вклада. Что такое инвестиционные монеты, и как они привлекают инвесторов, а также какова ценность драгметаллов на инвестиционном рынке – узнаем прямо сейчас.

Мы уже сделали вывод о том, что лучшие вложения – это вклад в деньги из золота. Это аргументируется очень просто:

Золото — надежный металл;
Высокая ликвидность;
Высокая доступность;
Всегда актуально;
Высокая волатильность.

Преимущества данного способа инвестирования состоят в том, что это выгодно по всему миру. Ценностная стоимость регулируется биржами вне зависимости от местоположения будущего инвестора. Для того чтобы научиться вкладывать деньги, вовсе не обязательно иметь огромный опыт и навыки профессионала.

Молодому новичку по силам разобраться, как работает биржа. Другим способом может оказаться наем трейдера, который профессионально повысит уровень капитала и сохранит существующую сумму. Каждая «копейка» доступна в любом банке и для любого платежеспособного гражданина. Таким образом, стартовый капитал может быть минимальным или вовсе отсутствовать. Вес активов меньше слитков драгоценного металла, то есть условия хранения становятся проще.

Преимущества способа инвестирования

Инвестор, желающий реализовать и увеличить свой капитал, анализирует каждый инструментарий, чтобы не ошибиться и получить в результате ожидаемое. Вклад в денежные единицы имеет свои плюсы и минусы. Необходимо изучить каждый аргумент и определить, интересно это вам или нет.

Для многих важным остается осязаемость инвестиций и их визуальное восприятие. Нумизматическая единица в этом направлении окажется приоритетнее обезличенного металлического счета в банке. К тому же, вкладываемая «копейка» не облагается налогом, что часто привлекает капиталистов. Денежные единицы лежат у вас в сейфе, а не в банке, что повышает надежность вклада и защищает от внезапной несостоятельности коммерческой организации. Доступность денег обеспечивает приобретение их в любой точке мира, а покупка инвестиционных монет в любом банке позволяет познакомиться с широким ассортиментом коллекций в любое время.

Обратная сторона медали

Вы почти убедились в том, что это лучший инструментарий для вложений и готовы отправлять в ближайший банк? Не торопитесь, всегда нужно объективно воспринимать не только преимущества, но и недостатки.

Приобретение инвестиционной единицы в банке не требует уплаты НДС, однако разницу между ценой покупки и ценой продажи посчитать придется. Некоторые банки насчитывают очень большой спрэд, что не устраивает многих инвесторов. Во избежание сильных трат следует хорошо понимать, когда и где покупать активы, и терпеливо ждать наступления момента. Многие считают минусом хранение и транспортировку актива: домашние условия не всегда могут оказаться самыми надежными. Свойство ликвидности активов напрямую связано с его целостным состоянием. Так, приобретать денежные инструменты без футляра не рекомендуется, а легкое повреждение или оставленные отпечатки пальцев на поверхности значительно снижают ценность.

Инвестиционные денежные средства: характеристика и виды

Чеканка монет для вложений осуществляется из драгоценных металлов, которые имеют высшую пробу. Главным назначением таких денег является инвестирование. Определенный круг лиц, интересующихся данным способом капиталовложений, приобретают рубли и обеспечивают вклад.

При этом способ инвестиций считается более выгодным, чем вложения в драгоценный металл, поскольку ценность денег все же выше стоимости золота или серебра. Таким образом, инвестиционная монета – определенная категория денег, чеканка которых производится за счет металлов высокой пробы. Монеты предпочтительно имеют состав из золота или серебра. Деньги инвестиционного характера не входят в оборот и производятся автоматизированно. При чеканке каждая единица должна соответствовать характерным особенностям:

стандарт веса, которых присущ аналогам;
стандарт толщины;
однородность фактуры;
простота рисунка упрощенного формата;
отсутствие или незаметное наличие мелких деталей в дизайне.

Есть ли различия между инвестицией и коллекцией

Через российские банки выпускается в оборот большое количество монет, которые имеют свой номинал и ценность. Активы, выпускаемые для коллекции или инвестиционной деятельности, абсолютно разные и имеют свои характерные различия. Возьмем хотя бы стоимость каждой из единицы. Золотые инвестиционные монеты буду равнять свою стоимость на драгоценный металл, а памятная чеканка имеет существенную разницу в цене, и ее стоимость формируется нумизматической ценностью.

Рассмотрим различия более подробно:

- Уплата налога. С недавнего времени памятные монеты были освобождены от налогообложения, отменена и уплата НДС. Почему? Стоимость находки для нумизматов в инвестиционных целях, которая включала в себя проценты налога, отпугивала интерес потребителей. Однако отмена НДС для коллекционных выпусков не породила существенного спроса со стороны коллекционеров;
- Ценность инвестиционных рублей. Инвестиции в коллекцию требуют потенциального подхода к каждому образцу. Инвестор должен хорошо разбираться в ценности денег и различать стоимость одного и того же объекта в разное время. Инвестиционные денежные знаки могут различаться друг от друга тиражом, редкостью, принадлежностью к ограниченной серии. Это вовсе не означает, что две абсолютно одинаковые «копейки» будут иметь равнозначную цену. Одна может оказаться дороже другой только лишь потому, что она красивее. Все тонкости инвестиции в золотые монеты или в знаки из серебра может распознать лишь профессиональный нумизмат. Инвестору, который лишь ищет выгоду в приумножении своего капитала, проще приобретать инвестиционные монеты из серебра или золота (Георгий Победоносец, серебряный Соболь);

Ценная или не ценная? Золотая или серебряная монета может выпускаться не только Монетным двором, но и любым банком или коммерческой организацией. В свою очередь, памятные знаки ценятся редкостью, качественной работой и уровнем сохранности. Обе категории монет имеют свое достоинство, хотя инвестиции в монеты из драгоценных металлов будут привлекательны только лишь вкладчикам, осуществляющим безопасную стабильную инвестиционную деятельность. Инвестировать в нумизматические деньги осуществить гораздо сложнее, так как придется осуществлять поиск редкого и ограниченного. Большую роль имеет историческая составляющая «копейки». На сбор информации уйдет очень много времени, и инвестиции окажутся вовсе не выгодными.

Новая волна заинтересованности

Чистая прибыль от покупки денежных знаков прямо зависит от разницы между ценой приобретения и ценой продажи. Динамика цены так же подвижна, как динамичность стоимости на драгоценный металл, из которого чеканка произведена. Банки выступают посредниками между потребителем и Центральным Банком РФ, что порождает повышение стоимости активов в разы за счет наценки КО. Если говорить о перевозке денежных активов, стоимость растет в геометрической прогрессии. Лучшим способом приобретения окажется покупка в Москве или вблизи столицы.

ЦБ РФ публикует планирование выпуска денежных единиц и тираж. Однако это не помогает инвесторам приобрести знаки. Ограниченный тираж заканчивается еще до того, как он поступил в банк, так как постоянные клиенты банка оставляют предварительные заявки и раскупают ценные экземпляры еще до выпуска коллекции.

Приобретение нумизматической ценности не влечет уплату НДС, а вот продажа порождает налоговые обязательства. Продавец вынужден уплачивать налог на доходы ФЛ от полученной выгоды согласно налоговому законодательству.

Наконец мы определись с тем, выгодное это вложение или нет. Остается ответить на два больших вопроса: «Когда купить?» и «Где продать?»

Часто возникает ошибка, в частности у инвесторов, когда приобрести активы хочется в момент появления свободных денежных средств. Такой подход к вкладу неправильный. День для покупки монет тщательно выбирается и внимательно анализируется. Актив не стоит приобретать в период активного роста цены, так как есть риск значительно спада стоимости. Приобретение выгодно в момент практически полного обесценивания денежной единицы. Согласно экономическим законам, чередование скачков цен – простое финансовое явление.

Продажа денежных активов осуществляется не так быстро, как хотелось бы, потому что большинство банков отказывают гражданам в приобретении монет. Однако за попытку денег не возьмут. Для продажи в банке понадобится паспорт. Ценным способом является обращение в ломбарды, хотя это не особо выгодно для инвесторов, так как условия приема товара слишком занижают стоимость.

Существует возможность найти потенциального покупателя через интернет-магазины или каналы. Однако продажа производится всегда сложнее, чем приобретение. Важно поймать вновь подходящий момент в период роста цена на драгоценные металлы.

Что покупать в качестве инвестиционной единицы

В России инвестиционные деньги ограничены в своем количестве. Востребованные денежные единицы имеют свою историю и ценность.

Изучим некоторые из них:

«Червонец» — золотая инвестиционная монета 70-х-80-х годов;
«Знаки зодиака» — инвестиции в золотые монеты данной коллекции высоко ценятся с 2000 года;
«Русский балет» — выпускались в 1993 году, чеканка производилась из золота, серебра и палладия;
«Георгий Победоносец» — номинальная стоимость составляет 50 рублей;
«Зимние Олимпийские игры 2014» — серебряные инвестиционные монеты, чеканка которых осуществлялась в преддверии Олимпиады в Сочи. Номинал таких знаков составляет 3, 50, 100 рублей;
«Речной бобр» — покупка золотых инвестиционных монет осуществляется с 2008 года.

Вложения в серебряные монеты ценятся несколько меньше золотых, хотя это связано только с уровнем волатильности. Лучшей отдачей отзовутся инвестиции в золотые инвестиционные монеты.

Инвестиции в единицы из драгоценного металла – долгосрочный процесс, требующий правильного подхода и внимательного изучения сферы. Выгодным вложением является капитал из золотых единиц, серебряные рубли могут служить лишь драгоценным подарком. Курс золота растет с каждым годом, хотя и не так активно, как хотелось бы инвесторам. Приобретать такой финансовый инструмент следует только с целью долгого хранения, для того чтобы впоследствии выгодно осуществить продажу.

В период финансовой неустойчивости большинство инвесторов ищут новые способы вложения денег. И сейчас многие задаются вопросом, выгодно ли покупать золотые монеты?

На данный момент банки могут предложить своим клиентам два вида монет: памятные и инвестиционные. Хранить свои накопления в виде таких монет является очень востребованной функцией. На финансовом рынке России в последнее время был зафиксирован небывалый спрос на данные монеты. Они являются альтернативой покупки физического металла, так как монеты не облагаются НДС.

Инвестиционные монеты выпускает Центральный банк из серебра, золота, палладия и платины. При этом цена монеты зависит от количества в ней драгоценного материала. Кроме того в ценообразовании не последнюю роль играет популярность и коллекционная стоимость монеты.

Стоит отметить, что сейчас инвестирование средств в монеты доступно всем гражданам без ограничений.

Выгодно ли инвестировать в монеты?

Эксперты подчеркивают, что если вам необходимо выгодно вложить деньги, то необходимо покупать инвестиционные монеты. Так как памятные монеты больше подходят как сувенир или подарок, их изготавливают из серебра и продаются в сувенирной упаковке.

Для приобретения инвестиционных монет новичкам следует обратиться к профессионалам, а именно к банковским служащим, которые помогут вам грамотно вложить деньги. При наличии их рекомендаций вы сможете дешево купить монеты и через некоторое время их выгодно продать и получить от этого хорошую прибыль.

Инвестиционные (или тезаврационные) монеты - это специальные монеты, которые выпущены в России либо в других странах, а также монеты, которые были изготовлены из драгоценных металлов. Данные монеты являются абсолютно легальными и находятся в обращении, их можно использовать для осуществления платежей.

Положительными моментами инвестиций в эти монеты является то, что инвестиционные монеты выпускают из драгоценных металлов самой наивысшей пробы. В России такие монеты можно приобрести в государственном «Сбербанке». Многие задаются вопросом, выгодно ли покупать монеты «Сбербанка»? На этот вопрос можно ответить, что выгоднее покупать монеты, чем, например, ювелирные украшения, так как монеты Сбербанка имеют пробу от 925 до 999, а украшения обычно изготавливают из металлов низшей пробы. Кроме того в стоимость ювелирки входит работа.

Другим плюсом инвестиционных монет можно считать их легальное обращение, то есть их эмитентом является Центробанк. Из этого видна дополнительная прозрачность личных инвестиций: всегда можно определить, как происходит формирование стоимости монеты, и от чего она зависит.

Негативные моменты инвестиций в монеты

Первым негативным моментом можно назвать то, что динамика цен на тезаврационные монеты напрямую зависит от стоимости драгоценных металлов, из которых они изготовлены, причем, от динамики цен не на фьючерсные, а на физические металлы.
И если покупка золота проходит в иностранной валюте, это значит, что можно увидеть прямую зависимости с ценой бивалютной корзины в РФ, на которою оказывает влияние цена на нефть и ситуация на фондовом международном рынке.

Отметим, что в последние годы цены на золото падают, с января по сентябрь прошлого года Fix упал почти на 21,5%.
Кроме того недостатком инвестиций в эти монеты являются некоторые отдельные особенности их хранения. Эксперты не советуют открывать прозрачный футляр, в котором продается монета, чтобы подержать ее в руке, потому что на монете останется отпечаток пальца, что впоследствии приведет к окислению драгоценного металла, из которого ее изготовили. После чего монета существенно потеряет в цене.

Из всего вышесказанного можно сделать вывод, что вкладывание денег в монеты, в первую очередь ведет к сохранению ценности. А для получения прибыли от этих инвестиций необходимо обратиться к профессионалам и изучить рынки.

В российских реалиях золото всегда было и остается основным способом сбережения капитала для населения. Недоверие к рублю обусловлено постоянными финансовыми кризисами и девальвациями в России. А доллар США также нельзя считать средством сбережения. Американская валюта ни чем не обеспечена. СМИ постоянно сообщают об огромном государственном долге США.

Осуществить инвестирование в желтый металл сегодня может любой гражданин страны с любым достатком. Способов инвестирования много. От покупки физического золота. Так и вложение в «бумажное» золото – финансовые инструменты, основанные на цене металла.

Плюсы и минусы инвестиций в золото

Минусом вложения в желтый металл является непроизводственный характер этого вложения. Такое вложение денег не приносит текущих выплат инвестору в отличие от вкладов, недвижимости или акций. Купив однажды золото, чтобы заработать инвестор должен ждать, когда начнет расти цена на его актив. А ждать можно долго. Десятилетия.

Плюсами инвестиций в золото является его всемирное признание. Этот металл является общепризнанным мерилом стоимости и богатства. А из-за циклической сути экономики, когда экономические потрясения случаются несколько раз в десятилетие вложения в золото помогают сохранить капитал инвестора, когда деньги и другие активы резко теряют в цене.

Как инвестировать в золото? Способы инвестирования

Вложение в физический металл. Самым надежным способом инвестиции в золото является покупка металла. В России можно купить:

монеты;
слитки;
ювелирные украшения.

Покупку и продажу монет и слитков можно осуществить в банках. Ювелирные украшения покупают в ювелирных магазинах.

Самым выгодным для инвестора способом приобретения и продажи металла являются монеты. Продажа монет не облагается НДС (18%) в отличие от слитков.

Наименее выгодным – является покупка ювелирных украшений. В цену украшений включены затраты магазина, недешевая работа ювелирного мастера, а также в стоимость заложена художественная ценность изделия. Но продать украшение возможно по цене лома.

Вложение в «бумажное» золото. С развитием финансовых рынков способов заработка на золоте становится все больше. Банки, инвестиционные компании и фондовая биржа предлагают широкий ассортимент инструментов вложений.

Обезличенные металлические счета. Самым массовым инструментом у нас в стране являются Обезличенные металлические счета (ОМС) в банке. Доход или убыток вкладчика зависит от текущей расчетной цены золота. Главное помнить, что вклады ОМС не застрахованы государством. Поэтому заключать договор ОМС лучше в банках и государственным участием. Цену покупки и продажи металла устанавливает банк (спрэд). Стоимость в банке отличается от расчетной цены Центрального банка России на несколько процентов.

Паевые инвестиционные фонды золота. ПИФы, которые вкладывают деньги пайщиков в биржевые иностранные фонды, ориентированные на цену металла, можно приобрести в управляющих компаниях. Некоторые управляющие компании являются дочерними структурами крупных российских банков. Управляющие компании берут вознаграждение за управление ПИФ до 5% в год от суммы активов, а также не все деньги клиентов размещают в иностранные фонды. Часть денег держат на счетах, чтобы можно было клиентам вернуть деньги по их требованию. Поэтому доходность ПИФ будет проигрывать динамике цен на металл.

Покупка золота на бирже. ММВБ предлагает несколько инструментов, благодаря которым можно осуществить инвестиционные вложения в драгоценный металл: акции компаний, фьючерсный контракт, покупка золота на валютном рынке и рынке драгоценных металлов, ETF.

Для работы на Московской бирже необходимо иметь брокерский счет.

ETF на золото – это аналог ПИФ. Только разница в том, что акции ETF торгуются на бирже и вознаграждение за управление, комиссии за покупку или продажу не превышают за 1%. Доходность ETF из-за меньших затрат значительно выше ПИФов.

Купить фьючерс на золото можно на Срочном рынке биржи. Фьючерсный контракт — это производный финансовый инструмент. Когда растет стоимость золота, тогда растет и фьючерс. Фьючерс – это срочный контракт. Он имеет дату закрытия, когда по нему происходит расчет. Срок действия контракта три месяца или полгода. Когда дата закрытия фьючерса подходит к концу, то необходимо продать и купить новый фьючерс на новый срок. Поэтому придется отслеживать время исполнения контрактов.

Курс фьючерса почти всегда отслеживает уровень цен на мировом рынке. А доход инвестора образуется за счет разницы в цене между покупкой и продажей фьючерса на золото. При этом расходы минимальные. Необходимо иметь несколько тысяч рублей на счету для гарантийного обеспечения. Также инвестор тратится на комиссии биржи и брокера.

Покупка золота на бирже аналогична покупке валюты. Покупая металл таким способом, инвестор на брокерском счету валютного рынка будет иметь металл. Минимальная сумма покупки и продажи 10 грамм – 1 лот. Таким образом, для покупки необходимо 20000-25000 рублей. Биржевой инструмент GLD/RUB.

Через покупку металла на бирже можно в последующем получить его физически. Часть драгоценного металла, находится в хранилище Национального Клирингового Центра (входит в Группу «Московская Биржа») в виде слитков.

Вложения в акции золотодобывающих компаний один из способов вложения в золото. На российском рынке можно купить акции компаний, которые осуществляют его добычу на территории России.

Вложения в акции компаний имеет преимущество перед другими способами вложений. По своей природе золото не производственный актив. Само по себе оно не генерит денежный поток и прибыль. Прибыль или убыток от инвестиций образуется от ценообразования на товарных рынках, а также на ожиданиях инвесторов и действий центральных банков. Приобретая акции компаний, вы становитесь владельцем бизнеса по добыче золота – акционером. Акционеры получают часть прибыли компании в виде дивидендов.

Обладая акциями компаний, инвестор может рассчитывать на получение прибыли в независимости от цены на сырье. Бизнес нацелен на прибыль в любой рыночной ситуации. Если цена на металл будет падать, то компания будет снижать издержки. Снижать добычу, увольнять персонал, меньше инвестировать в новые месторождения. Но в целом компания будет в прибыли. И акционеры будут получать дивиденды в условиях низких цен на сырье. Конечно, акции компаний при низкой цене на золото потеряют в цене. Но инвестор будет постоянно получать деньги, которые компенсируют потери, в отличие от инвестиций в «физическое» или «бумажное» золото другими способами.

Рассмотрев плюсы и минусы инвестиций в золото, рассмотрим доходность.

Доходность инвестиций в золото

Выгодно ли вкладывать в золото? Несмотря на то, что оно не является предметом первой необходимости для человека как еда, энергия, недвижимость, инвестиции в золото на долгосрочном горизонте показывают стабильно хорошую доходность. Экономика и финансовые рынки периодически попадают в фазу кризисов, и тихой гаванью для инвесторов становится вечный металл. Золото популярно у консервативных инвесторов, в связи с тем, что современная мировая денежная система может только печать деньги, которые ничем не обеспечены. Чем больше напечатали денег, тем больше стоит унция драгоценного металла в этих деньгах.

Заработок на золоте не постоянен. Но для России вложения денег в этот металл особенно актуально. Цена на него устанавливается в долларах США. А при склонности национальной валюты к девальвации и цена золота в рублях постоянно растет в долгосрочной перспективе. Если вложить в золото в конце 1997 года 100 рублей, то в конце 2015 года инвестор бы получил 3 944 руб. Этот результат связан с девальвацией рубля в 1998 году и особенно в 2014-2015 годы. Остальные виды вложений показали такую динамику: недвижимость 2 732 руб.; акции (индекс ММВБ) 2 059 руб.

Отзыв об инвестициях в золото

Как писал выше, золото не является предметов первой необходимостью. По последним данным его добывается больше чем необходимо для ювелирной промышленности и производителей электроники. Но оно является средством накопления сбережений для национальных банков. Население Земли растет. Население стран третьего мира будет постепенно становиться богаче, и будет потреблять золото в виде украшений.

Физическое золото в виде монет. В размере полугодового бюджета потребления. В случае какого-либо апокалипсиса можно было прожить до светлого будущего.
Остальные вложения разделить по 50% от золотого портфеля в «Бумажное» золото.

Покупать золото через Московскую биржу на брокерский счет. Это надежно как в Сбербанке ОМС. Акционером Московской биржи является Центральный банк России, и государственные банки, в том числе Сбербанк. При этом комиссии биржи и брокера около 1%. А не 12%, как иногда бывает спрэд в Сбербанке на счетах ОМС.

Акции золотодобывающих компаний. Дивиденды будут сглаживать периоды спада цен на металл. Стоит выбирать компании, которые регулярно выплачивают дивиденды.

При этом не стоит откладывать инвестиции и копить на монеты, и разбираться с порядком фондовой биржей. Уже сейчас часть дохода можно направлять в золото. Начинать можно в ОМС. Постепенно переходить в другие инструменты. Например, накопили на ОМС 25000 рублей. Закрыли счет. Купили монету. Со следующей отсечкой купили золото на фондовой бирже. Далее вложили в акции.

Инвестиции в золото в Сбербанке не самые выгодные. Счета ОМС предлагает не только Сбербанк. Но и другие государственные банки, где разница между покупкой и продажей меньше чем в Сбербанке. Мне нравится предложение Газпромбанка, где начисляют еще 1% к счету ОМС.

А покупая ювелирные украшения себе или в подарок, платите за металл, а не за красоту изделия. В случае необходимости ломбард вам денег больше за украшение, где вес металла больше, чем узоров.

Разбираемся с инвестированием в монеты

Инвестиции в монеты России — что, где, когда?

Предлагаю немного отвлечься от и поговорить о более материальном — инвестициях в монеты. Главный минус интернет-инвестиций заключается в том, что мы не можем физически пощупать наши вложения и в любой момент . Зато это компенсируется большими процентами прибыли. Монету мы можем всегда взять с собой, а при соблюдении условий хранения, качество монеты не страдает. Доход от вложений в монеты разный, я не буду говорить, про такие цифры, как 100% или 200% годовых, хотя случается и так, что стоимость монеты взлетает через год в два-три раза, но и сравнивать с депозитной доходностью тоже некорректно. Все очень индивидуально и каждую монету нужно оценивать отдельно.

Ценообразующие факторы рынка монет;
Стоит ли покупать инвестиционные монеты и какие;
Где купить инвестиционные монеты;
Как покупать монеты;
Плюсы и минусы инвестиций в монеты.

Факторы, влияющие на цену монеты

Я веду этот блог уже более 6 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах моих инвестиций. Сейчас публичный инвестпортфель составляет более 1 000 000 рублей.

Специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора , в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать свои сбережения в десятки активов. Рекомендую каждому читателю пройти, как минимум, первую неделю обучения (это бесплатно).

Одним из основных факторов цены является качество монеты и её сохранность . Причем цена на монету в превосходном качестве, но со следами обращения и цена на мешковую монету в штемпельном блеске могут в разы отличаться. Например, юбилейные 10 рублей из серии Министерства, бывшие в обращении стоят около ста – ста пятидесяти рублей, а за монеты из мешка продавцы на Молотке просят уже 350 рублей и выше.

Тираж монеты и ее редкость . Едва ли не самый основополагающий фактор цены. Следует учесть во внимание, что не всегда большой тираж способствует распространенности монеты. Были ситуации, когда монеты по политическим или иным соображениям изымались из оборота и перечеканивались. Оставшиеся у коллекционеров монеты впоследствии в разы поднимались в стоимости.

Металл . В стоимость монеты всегда заложена цена металла, из которого она сделана. Цена на монеты из драгоценных металлов в принципе не может опуститься ниже цены металла. Однако возьмем, к примеру, редкую монету золотой червонец 1923 года. Ее цена практически не зависит от котировок золота, 80-90% стоимости определяет коллекционный спрос.

Стоимость старинных монет увеличивает красивая патина (пленка\налет на металле). Наоборот, древняя монета без патины, но в отличном качестве, скорее всего, будет оценена коллекционерами ниже, чем монета с патиной в худшем состоянии.

В какие монеты стоит вкладываться

Итак, господа инвесторы, в какие же монеты лучше всего с целью получения дохода? В любые с маленьким тиражом выпуска и количеством сохранившихся экземпляров. Чем реже встречается монета – тем больше монета будет стоить и тем больше вероятности, что ее цена будет увеличиваться со временем. Рост стоимости монеты может составлять более 50% в год. Многие ошибочно думают, что чем древнее монета, тем больше она будет стоить. Это не так. Советские ходовые монеты за 30-50 лет практически не прибавили в стоимости. Более того, они даже оцениваются по весу.

Современные юбилейные 10 рублей (2010) Чеченской республики в год выпуска стоили около одной тысячи рублей. Сейчас их цена превышает 10 тысяч рублей.

С точки зрения инвестирования, я бы разделил монеты на следующие виды:

Монеты, не представляющие инвестиционной привлекательности:

Монеты из обращения или их еще называют ходовые, выпускаемые большими тиражами;
«Убитые» монеты (из-за повреждений невозможно прочитать рельеф монеты). Стоимость таких монет стремится к стоимости металла, из которого они сделаны;

Инвестиционно-привлекательные монеты:

Инвестиционные;
Юбилейные (в том числе современные биметаллические);
Редкие монеты с тиражом менее 10 000 экземпляров.

Инвестиционные монеты России . Выпускаются банком из драгоценных металлов высокой пробы. Цена на такие монеты равняется цене металла плюс 5-10%. Как правило, тираж высокий, предназначены для долгосрочного инвестирования. Я бы даже сказал, для сохранения средств.

Отдельная тема. Нужно быть большим специалистом, чтобы разбираться во всех тонкостях ценообразования этих монет. Я наблюдал такую вещь.

Аукцион Волмар, торги 25 копеек 1857г. СПБ ФБ. Верхняя монета ушла за 10 тысяч рублей, а нижняя за 4 тысячи. Хотя различия в состоянии их я не заметил. Мое личное мнение – у верхней монеты выраженная патина, а другая начищенная. Старину лучше покупать с патиной, т.к. натуральную патину сложно подделать.

Юбилейные монеты России . Интересный вариант для инвестирования небольших сумм. Всегда есть спрос на эти монеты. Большинство этих монет стоят от 15 рублей до 300. Но есть три монеты, цена которых из года в год растет в геометрической прогрессии. Это 10 рублей (2010) Чеченская республика, 10 рублей (2010) Пермский край, 10 рублей (2010) Ямало-Ненецкий автономный округ. Последняя монета за пять лет увеличилась в цене в 20 раз!

Где покупать монеты?

Не рекомендуется покупать монеты по частным объявлениям, например, на Авито, если вы не уверены в надежности продавца. Здесь можно наткнуться на подделку. Вообще, прежде чем приобретать монету, особенно дорогую, нужно сперва убедиться в ее подлинности, если вы, конечно, не откопали клад имперских монет в заброшенной деревне.

Даже если монета на вид не отличается от оригинала, это не может гарантировать подлинность. Сейчас появились способы высокоточного литья, что позволяет копировать монеты с точностью до царапин.

Чтобы минимизировать риски, следует внимательно изучить фотографии оригинала на arhivmonet.ru, fcoins.ru и нумизматических аукционах, таких как Волмар, Нумизма, Империя, Ефимок. Как правило, на этих аукционах выставляемые монеты проходят свою экспертизу. Но за это приходится платить. Комиссии за покупку лотов на покупателя составляет до 20% от стоимости ухода.

(wolmar.ru)

Популярный аукцион, проходит раз в неделю. Очень большой ассортимент выставляемых монет. Комиссия продавца: 10%. Комиссия покупателя: 10%. Повышенная комиссия, если лот уйдет ниже 200 рублей в стандартном аукционе или ниже 2000 рублей, если в аукционе VIP.

Интернет аукцион Нумизма (numizma.ru).

Разные монеты. Комиссия продавца: 10%. Комиссия покупателя: 10%.

Нумизмaтический Интернет-аукцион “Ефимок” (efimok.ru).

Торгуются только российские монеты от «допетровских» до современных. Комиссия покупателя: 10%.

Аукционный дом «Империя» (auction-imperia.ru).

Специализируется на монетах Императорской России. Комиссия покупателя: 15%.

Торговая площадка Молоток.Ру .

Крупная торговая площадка с элементами аукциона. Комиссия с покупателя не взимается, а вот с продавца взимается разная, в зависимости от цены сделки и от категории товара. Здесь существует рейтинг продавцов и покупателей, а также защита покупателей от недобросовестных продавцов.

Отдельное слово нужно сказать про «АрхивМонет» (arhivmonet.ru). Удобный каталог с ценами монет на аукционах. Можно посмотреть динамику цен за последние несколько лет. Но там представлены далеко не все монеты. Еще там нельзя посмотреть инфу по каждой сделке. Встречаются неточности и ошибки. Бывает, что стоимость монеты в лучшем состоянии ниже стоимости монеты в худшем качестве – это особенность подобных торгов.

Отдельное слово нужно сказать про Fcoins. Здесь осуществлен поиск монет по аукционам с подробным описанием каждого лота. Очень удобный сервис для нумизматов. Представлены все популярные интернет-аукционы.

Можно купить монеты в специализированных салонах по нумизматике и антиквариату, но данная покупка будет сопровождаться большой наценкой и теряется инвестиционный смысл, либо придется ждать не один год и даже не пять лет, чтобы получить прибыль.

Как правильно покупать монеты

Перейдем к практике. Определились с монетой. Далее изучаем фото оригинала в разных качествах вплоть до удовлетворительного, узнаем точный вес монеты, какой монетный двор, тираж и насколько она редка. Сравниваем цены монет в разных состояниях на недавно прошедших аукционах и аукционах, которые прошли два-три года назад, а лучше еще раньше. Заглядываем на Молоток, смотрим там цены. На молотке можно покупать популярные монеты, убедившись, что рейтинг продавца высокий и количество отрицательных отзывов не превышает 1%. При покупке редких монет стоимостью более 30 тыс. рублей на Молотке желательно наличие экспертного заключения о подлинности.

Смотрим, как торгуется монета. Если ставки присутствуют, то это хорошо, значит, на предложение данного продавца есть спрос и вероятность подделки ниже, чем у аналогов без заметного спроса. Следует проявить осторожность, если у других продавцов монета отлично торгуется, а у вашего нет ни одной ставки. Задаем себе планку купить монету по цене чуть ниже средней. Бывает, что приобрести монету на платных аукционах выгоднее, чем купить ее на Молотке, плюс гарантия подлинности. Также, на этих аукционах формируется наиболее близкая к реальной цена монеты. Рекомендую участвовать в нескольких аукционах, так как бывают разгоны в стоимости. В таком случае, лучше прекратить участие.

Выгодно покупать монеты в кризис. Денег у населения нет, лоты могут уйти по очень низкой цене. И наоборот, монеты лучше попридержать у себя, дождаться увеличения спроса.

Преимущества и недостатки инвестиций в монеты

Начать инвестировать можно с любых сумм. Стоимость монет условно варьируется от нескольких рублей до нескольких миллионов долларов;
Размеры монет – как и в случае с драгоценными камнями, в карман можно положить целое состояние;
Положил и забыл. При длительном хранении монета покрывается патиной, которая может увеличить ее стоимость;
Всегда есть спрос на монеты, так как в мире огромное количество коллекционеров монет;
С течением времени, инвестиционно-привлекательные монеты растут в цене.

Монета подвержена повреждениям;
Есть риск купить подделку;
От неправильного хранения некоторые монеты могут покрываться различными окислами, что снижает их стоимость;
Есть риск потерять монету.

Вместо заключения, приведу некоторые наиболее перспективные в плане вложений монеты. Из старинных монет – царское серебро, особенно рубли, редкая медь в хорошем состоянии. Золото не рассматриваю, т.к. редкое золото доступно для состоятельных людей, а цена на остальные золотые монеты на 80-90% состоит из цены металла. Из биметаллических/юбилейных – три редкие монеты, упомянутые в статье, серия Красная Книга 1991—1994гг., серия Министерства, Олимпиада в Сочи 2014. Отдельно стоит выделить редкие 1, 2 и 5 рублей 2003 года. Цена на них постоянно растет. Возможно, кто-то из читателей коллекционирует или вкладывает в монеты, интересно услышать, какие еще инвестиционно-привлекательные монеты вы знаете.

Всем профита!