كيفية الخروج من الدين. فجوة الديون الائتمانية: الأسئلة الشائعة

من منا لم يحلم بحياة مترفة في منزل كبير قريب من المحيط مع يخت جميل يبحر في المياه؟ نحن نولي اهتمامًا خاصًا للصور الجميلة من حياة الأثرياء، وبصراحة، من الصعب العثور على شخص يقول إنه لا يريد نفس الشيء. ولكن هناك العديد من الحالات التي تبين فيها أن كل هذا الترف المصطنع كان مجرد فقاعة صابون كبيرة. كل شيء تم شراؤه من قبل الناس بأموال مقترضة. وعندما لم يكن هناك ما يدفعه، تم بيع ممتلكات "الأغنياء" بالمزاد العلني. وبقي شيء واحد فقط دون تغيير - الديون الضخمة.

بالنسبة للكثيرين، تظل الرفاهية مجرد حلم، لكن الديون غالبًا ما تكون حقيقة. لقد بدأنا نعتاد على العيش على الديون، لكننا لم نتعلم كيفية إدارة شؤوننا المالية. غالبًا ما تكون رغباتنا منفصلة عن الإمكانيات الحقيقية لسداد القروض. ماذا يفعل إذا تراكمت على الإنسان ديون، فكيف يخرج من حفرة الديون؟ نصيحتنا سوف تساعدك على حل هذه القضايا.

حاول أن تعيش في حدود إمكانياتك

لكي لا نطلب من البنوك التخفيف أو من المستحسن منع ظهور المشاكل. ففي النهاية، الأمر أسهل من حله لاحقًا. وبالمثل، من الأسهل العثور على طريقة للخروج في المراحل المبكرة من دوامة الديون مقارنة بالوقت الذي تراكمت فيه الكثير من الديون المستحقة.

لا تأخذ قروضًا إلا إذا كنت واثقًا من قدرتك على سدادها. تحكم في أموالك، ولا تسعى وراء الترف أو التباهي بالثروة. بهذه الطريقة لن تقع في الاعتماد على الديون ولن تضطر إلى البحث عن طرق للخروج منها.

ولكن بما أنك بحاجة للذهاب إلى البنك، ضع في اعتبارك أنه من المستحسن الحصول على قرض إذا تم استيفاء الشروط التالية:

• أنت بحاجة إلى أموال مقترضة لأغراض مهمة حقًا لا يمكن تجاهلها أو إذا حققت أرباحًا ملموسة لاحقًا؛
• لا يمكنك العثور على مصادر تمويل أرخص وأكثر ربحية؛
• لقد قمت بحساب خطتك المالية الشخصية وأنت واثق من قدرتك على سداد الديون.

لا تتجاهل الديون

إذا كانت لديك قروض متراكمة ولا تستطيع سدادها، فلا تدع الوضع يأخذ مجراه تحت أي ظرف من الظروف. لا يمكنك أن تعتقد أن دائنيك سوف ينسون أمرك والقروض الصادرة. عاجلا أم آجلا سيكون عليك الإجابة.

لا ينبغي أن تأمل في الحصول على فرصة إعلان الإفلاس. الممارسة القضائية لم تقف بعد إلى جانب هؤلاء المقترضين الذين يعانون من مشاكل. خاصة إذا كانوا لا يريدون حل مشاكلهم المالية. مهمتك هي تحديد هدف بنفسك - حل مشكلة الديون.

تقييم جميع أسباب الديون

لإيجاد مخرج وسداد الديون، عليك أن تفهم أسباب الوضع الحالي. يمكن أن تنشأ الديون بسبب:

• الفشل في السيطرة على التكاليف؛
• الرغبة في العيش بما يتجاوز إمكانيات الفرد؛
• عدم القدرة على تخطيط الميزانية.
• حالات الطوارئ التي انخفض دخلك بشكل حاد نتيجة لذلك؛
• عدم الاستعداد وعدم الرغبة في الوفاء بالتزاماتهم.

من خلال فهم الأسباب، ستتمكن من تطوير استراتيجية بشكل صحيح للتخلص من الالتزامات المالية للبنك، وكذلك تحديد مدى استعداد المؤسسة المالية لتقديم تنازلات لك.

التحقق من المبلغ الإجمالي المستحق

المشكلة الكبيرة التي يواجهها المقترضون هي عدم قدرتهم وعدم رغبتهم في السيطرة على ديونهم. بالطبع، يمكنك سداد ديونك بوضوح وفقًا للجدول الزمني، ولكن كم منكم اتصل بالبنك بانتظام واستوضح ديونه الحالية؟

ولهذا السبب من المهم أن تتعرف على الفور من المؤسسة المالية على ديونك لكل قرض. علاوة على ذلك، من الضروري توضيح البيانات المتعلقة بهيئة القرض ومدفوعات الفائدة والغرامات المستحقة بشكل منفصل.

لا تتجنب التواصل مع الدائنين

قد يكون التكتيك الخاطئ هو تجنب التواصل مع ممثلي المؤسسة المالية وحتى الخوف من مثل هذه الاتصالات. خاصة عندما يتعلق الأمر بهواة الجمع. وبطبيعة الحال، يتصرف هؤلاء المتخصصون بوقاحة شديدة، وفي بعض الأحيان لا يترددون في توجيه التهديدات. ولكن هذا ليس سببا للخوف منهم. من الضروري أن تشرح بهدوء أنك تعرف شيئًا عن الديون وأنك تبحث عن المال وأنك على استعداد لسداد كل شيء بمجرد ظهور الفرصة. ولا ينبغي بأي حال من الأحوال أن تقسم أو تضغط من أجل الشفقة. هذه الإجراءات ليست بناءة.

تحديد تسلسل السداد

لسداد الديون، تحتاج إلى تطوير استراتيجية الدفع. خاصة إذا كان لديك عدة قروض. بهذه الطريقة يمكنك تحسين مواردك المالية من خلال توجيهها في الاتجاهات الأكثر ربحية. يمكن للمقترض التركيز على ثلاث استراتيجيات على الأقل:

• ونسدد أصغر الديون ونتخلص من الملهيات؛
• نحن نعوض البنك عن أغلى القروض، مما يقلل من مدفوعات الفائدة؛
• نحن نقوم بالدفع بالتساوي عبر جميع القروض المتاحة.

نحن نزيد دخلنا

من الضروري إجراء تحليل مالي شامل لدخلك ونفقاتك. إذا رأيت أنه لا يوجد دخل كافي، فعليك البحث عن مصادر للأموال، على سبيل المثال، الحصول على وظيفة إضافية أو محاولة كسب أموال إضافية، بما في ذلك العمل الحر. أو ربما يكون هذا الوضع برمته سببًا لتغيير الوظائف من أجل العثور على مكان أكثر ربحية؟

نحن نحسن التكاليف

يحتاج المقترض إلى إنشاء جدول بيانات لنفقاته الشهرية. ومن الضروري تسليط الضوء على التكاليف الأولية التي يجب القيام بها، وهي التكاليف الأقل أهمية وغير الضرورية، والتي يمكن التخلص منها بسهولة. على سبيل المثال، من المستحسن، أولا وقبل كل شيء، الحد من الإنفاق على الترفيه وشراء العناصر باهظة الثمن وغير الضرورية في كثير من الأحيان.

الحل الجيد هو التخلص من الأشياء غير الضرورية التي سيساعدك بيعها في الحصول على النقود وسداد جزء من الديون. إذا كان لديك عدة أجهزة تلفزيون بلازما في منزلك، فعليك أن تفكر في بيع أحدها.

انتباه! يجب عليك تشغيل وضع التقشف، وتجميع أكبر قدر ممكن من المال لسداد الديون.

نحن نبحث عن طرق الدفع

لا ينبغي عليك التسرع في تقديم طلب للحصول على قرض جديد لسداد الديون بشكل عاجل. سيكون من الخطر بشكل خاص اللجوء إلى منظمات التمويل الأصغر، حيث تكون تكلفة القروض مرتفعة للغاية. كما أن الاقتراض عبر الإنترنت يعد أمرًا محفوفًا بالمخاطر، حيث يوجد خطر الوقوع في فخ المحتالين. ولكن من الضروري البحث عن أموال لتغطية الديون. قد يكون من المستحسن الاتصال بالأصدقاء والمعارف الذين سيوافقون على إقراض مبلغ معين بدون فوائد.

كيف تخرج من الديون والصعوبات المالية؟ وكما قال البارون مونشاوزن، لا توجد مواقف ميؤوس منها!
في الوقت الحاضر، يكفي الحصول على عدد قليل من القروض، بحيث تتعذب لاحقًا باستمرار بسبب مسألة كيفية الخروج من حفرة الديون إذا لم يكن هناك مكان للحصول على المال. الآن يتم تقديم القروض بأبسط الشروط، وهذا يدفع الكثيرين إلى الحصول على قرض. يكفي وجود ضامن وشهادتين من مكان عملك. في مثل هذه اللحظات، لا أريد حقًا أن أفكر أنه في يوم من الأيام سأضطر إلى دفع ثمن هذه التافهة.

بالمناسبة، ليس من الضروري الاتصال بالبنوك. للوقوع في مأزق مالي، يكفي الحصول على عدد قليل من القروض المالية الكبيرة من الأصدقاء. مثل هذه الخدمات لن تمر دون أن تترك أثرا.

إذا كنا لا نزال نحكم على المستوى العالمي، فليس الإهمال فقط هو الذي يمكن أن يسبب مشاكل مالية وسوء فهم لكيفية الخروج من فجوة الديون على القروض. هناك أيضًا مواقف خطيرة للغاية في الحياة: المرض أو الفصل من العمل أو وفاة أحد أفراد أسرته أو ولادة طفل. هناك كل أنواع الحالات. ولكن يأتي وقت لا يوجد فيه مكان للذهاب إليه وتحتاج إلى التفكير في كيفية الخروج بسرعة من هذه الكومة الرهيبة من القروض.

من هذه المقالة سوف تتعلم:

تقييم رصين للوضع الحالي

لمعرفة كيفية الخروج من القروض بسرعة، تحتاج إلى التخلص من جميع المشاعر غير الضرورية - كما يقولون، الخوف له عيون كبيرة. يجب عليك التوقف عن الذعر والتنفس وتقييم حجم الوضع بهدوء. قبل البدء في سداد الديون، من المفيد أن يتم كتابة المنظمات والأشخاص الذين أقرضوا، وكذلك المبالغ التي تتطلب السداد، لفهم كيفية الاستمرار في العيش دون ديون وقروض.

إذا تم تقديم المساعدة المالية من قبل الأقارب أو الأصدقاء، فسيتم تخفيف الوضع إلى حد ما. يمكنك دائمًا طلب التأجيل، وفي هذه الأثناء ابحث عن مكان لكسب دخل إضافي.

بالطبع، لا يزال يتعين سداد الديون، لأن العيش مع الديون ليس ما حلمت به، لكنه سيساعدك على اتخاذ قرار بشأن المزيد من الإجراءات.

يكون التعامل أكثر صعوبة عندما تتعامل مع البنوك أو مؤسسات التمويل الأصغر. التأجيل في هذا الأمر موضوع مثير للجدل، يمكنك الحصول على رفض أو زيادة في سعر الفائدة، على أي حال، لن يسيء البنك إلى نفسه أبدًا. الأمر يستحق المحاولة. يمكن للمقرضين الدخول في موقف وتقديم إما تأجيل، ما يسمى "عطلة الائتمان" (عندما يمكنك لفترة معينة دفع الفائدة فقط، أو الجزء الرئيسي فقط من الدين)، أو تنفيذ إعادة الهيكلة، مع زيادة في مدة القرض ولكن في نفس الوقت انخفاض في الدفعة الشهرية. ولكن هنا تحتاج إلى تبرير جدي لوضعك المالي الصعب - لن ينجح شيء بدون شهادات ووثائق. يمكنك أيضًا طلب المساعدة من الضامن الذي شارك في عملية الحصول على أموال القرض.

لفهم كيفية الخروج من الديون، تحتاج إلى تنظيمها. من الضروري أن نوضح بالتفصيل المبلغ الذي يجب دفعه شهريًا من أجل الحصول عليه في أسرع وقت ممكن وحساب مدة هذا النظام. وبعد ذلك يجب تكريس كل جهودك لطرق كسب المال بمقدار الأقساط الشهرية للديون.

تجنب النفقات غير الضرورية

كيف تسدد ديونك إذا لم يكن لديك المال؟ إذا لم تتمكن من كسب المزيد، فأنت بحاجة إلى التفكير في خيارات لإنفاق أقل. وفي نهاية المطاف، فإن الدولار الذي يتم توفيره هو دولار مكتسب.

الادخار هو الرفيق الأساسي في عملية التخلص من الديون المتراكمة. ويجب تنظيمها بحكمة، لأن توفير الكثير من الطعام محفوف بفقدان الصحة. فيما يلي بعض الأمثلة عما يمكنك وما ينبغي عليك أن تبني عليه مدخراتك (بالمناسبة، ستكون هذه القواعد مفيدة حتى لو لم يكن لديك ديون):

• تعطيل كافة الخدمات عديمة الفائدة.
• تغييرات مواتية في التعريفات لجميع الخدمات؛
• إصدار بطاقة الاسترداد النقدي؛
• إجراء عمليات الشراء فقط أثناء المبيعات؛
• تخفيض استهلاك المرافق؛
• قائمة النفقات الإلزامية لكل شهر (الميزانية)؛
• التوفير في المشتريات غير الحيوية.

إذا التزمت بهذه اللحظات بصدق، فبعد وقت قصير، سيصبح سداد الديون أسهل بكثير.

كيفية زيادة الدخل؟

بالإضافة إلى الادخار من أجل بدء حياة جديدة بدون ديون، سيتعين عليك أيضًا التفكير في إيجاد مصادر دخل جديدة أو جلب المصادر القديمة إلى نشاط أكبر. هناك العديد من الاختلافات حول كيفية الخروج من الأزمة المالية.

• دخل إضافي. يمكنك العثور على وظيفة أخرى، ولكن بدوام جزئي، بجدول زمني مرن أو في المناوبة الليلية.
• طلب زيادة أو زيادة في الراتب.يمكنك تجربة حظك والسؤال مباشرة، ولكن أولاً سيكون من الجيد أن تأخذ ساعات ووظائف إضافية مدفوعة الأجر. كل شيء هنا يشبه الإعلان - "لماذا تدفع أكثر؟" ومن النادر أن يقوم صاحب العمل بزيادة الراتب بنفسه إلا إذا طلب منه ذلك. جربها، ربما كنت تستحق الترقية لفترة طويلة.
• استثمار.تتطلب الاستثمارات إيداعًا أوليًا، ولكن في حالة الديون لا يوجد مال على أي حال. يمكنك البدء بكميات صغيرة جدًا، ثم مراقبة الإحصائيات بعناية. ربما ستكون هذه طريقة حقيقية للخروج من فجوة الائتمان. نوصي بالبدء بنسبة 10 بالمائة من دخلك. نعم، يبدو الأمر غير قابل للتصديق، ولكن فقط ابدأ في توفير عُشر الأموال التي تتلقاها - وسترى مدى سهولة الأمر، حتى لو كان عليك أن تعطي أكثر مما يأتي إليك. وفي غضون شهرين سوف تحصل على مبلغ معين يمكنك إدارته بالفعل. الدجاج بالحبوب.
• ربح المال من العمل الحر.يوجد اليوم الكثير من الوظائف الشاغرة على الإنترنت. يمكنك العمل بدوام جزئي كمؤلف أو مبرمج، ويمكن لأي شخص الحصول على وظيفة كفنان. كل هذا يتوقف على المواهب الشخصية.
• تسجيل الخصم الضريبي التلقائي.يمكنك التقدم بطلب للحصول على فائدة على قرض أو خصم عقاري. في هذه الحالة، سيتم إرجاع 13٪ من دخل العام الماضي.

يمكنك محاولة معرفة المزيد عن برنامج المزايا. من المحتمل أن يحق للعائلة الحصول على مزايا إضافية. على سبيل المثال، تعويض الإيجار إذا كان إجمالي دخل الأسرة لا يصل إلى مستوى الكفاف.وللأسر الكبيرة أيضًا الحق في الحصول على حزمة كبيرة من الدعم الاجتماعي.

وبطبيعة الحال، من الأفضل أن تكون مواطناً خالياً من الديون وألا تقترض المال في المقام الأول. لكن التجربة السيئة فقط هي التي يمكنها أن تعلمك هذا. حسنًا، إنهم لا يقومون بتدريس الثقافة المالية في المدارس في بلدنا. لن يكون من الممكن حل جميع قضايا الديون على الفور. أنت بحاجة إلى خطة واضحة لكيفية الخروج من الأزمة المالية، والوقت ومعرفة معينة حول كيفية القيام بذلك بشكل صحيح. لتثقيف أولئك الذين ينفقون الكثير من الطاقة على المشاعر غير الضرورية، إليك النصائح التي ستساعد في توجيه طاقتهم في الاتجاه الصحيح.

أول شيء عليك فعله هو إغلاق بطاقات الائتمان الخاصة بك.

لقد كتبنا أعلاه أن جميع ديونك تحتاج إلى تحليل. لذلك، نتيجة لهذا التحليل، يجب أن تحصل على جدول بقروضك، يشير إلى الدفعة الشهرية والفائدة ومدة القرض.

أولاً، ستحتاج إلى التخلص من القروض غير المربحة، وهي، كما هو الحال دائمًا، بطاقات ائتمان، إذا تعمقت في شروطها (أوه، أين كان رأسك من قبل؟) ، سترى أن الفائدة على هذه البطاقات يمكن أن يكون 60 و 80، وفي مكان ما حوالي 120٪ سنويا. لذا، أولاً وقبل كل شيء، بذلنا كل جهودنا للتخلص من البطاقات.

يجب أن يكون المقرضون على دراية بالوضع

إذا أدركت فجأة أنه أصبح من المستحيل الخروج من القرض، فيجب عليك بالتأكيد إخطار الدائنين بهذا الأمر. يعد الاختباء من البنوك إذا لم تعد قادرًا على التعامل مع عبء الائتمان الخاص بك فكرة سيئة للغاية بشكل عام.

عاجلاً أم آجلاً، سيتعين عليك سداد ديونك، ولكن من خلال الحفاظ على علاقات جيدة، إذا جاز التعبير، ستتمكن من تجنب مضاعفات المشكلة. بالإضافة إلى ذلك، يمكنك الاحتفاظ بسجل ائتماني جيد والاعتماد على قدرة البنك على استيعابك في منتصف الطريق. تصحيح جدول الدفع ممكن تمامًا.

دفع صغير ولكن منتظم

إن مبلغًا كبيرًا من الديون ليس سيئًا حقًا إذا قمت بسداده على أقساط صغيرة. من الأفضل أن تعطي بانتظام وبالتدريج بدلاً من عدم سداد الدين على الإطلاق. إنها فكرة جيدة أن تعطي ما لا يقل عن 10-20% من أرباحك لسداد الديون. بعد مرور بعض الوقت في هذا الوضع، قد تظهر الفرصة المالية للدفع بالكامل.

هذه الطريقة مناسبة إذا كنت متأكدًا تمامًا من أن مشاكلك المالية مؤقتة. خلاف ذلك، سوف تحتاج إلى التصرف بشكل مختلف.

دفع أكثر من الحد الأدنى للسعر

يجدر بك أن تعتاد على دفع مبالغ أعلى من السعر المحدد. قد لا يبدو هذا عملياً، لكن الواقع مختلف. سيؤدي هذا النهج إلى تقصير الوقت الذي يستغرقه سداد ديونك.

سداد الديون الصغيرة

ستنخفض الكثير من الديون والقروض بشكل حاد إذا تخلصت على الفور من الديون الصغيرة، ولا تسمح لها بالنمو. ومع هذا النهج، يزداد أيضًا الدافع لسداد الديون الكبيرة، لأنه إذا تم إغلاق بعض الديون، فسيتم سداد الديون المتبقية بسرعة.

قرض لسداد القرض

إذا كانت المواعيد النهائية ضيقة للغاية وكان البنك بحاجة إلى سداد الدين مقابل قرض كبير خلال الحد الأدنى من المدة، فيمكنك محاولة الحصول على مبلغ قرض جديد لسداد القرض القديم. يجب أن يتم ذلك فقط كملاذ أخير. يجب أن تقرر اتخاذ مثل هذه الخطوة فقط بعد دراسة جميع مخاطر هذه الخطوة أولاً. من الأفضل التفكير في أي قريب سيكون قادرًا على اقتراض المال لسداد القرض.

زيادة الدخل الشخصي وتوزيعه بشكل صحيح

يجب زيادة الدخل إذا لم يكن هناك أموال كافية لسداد تدفق الديون. من المفيد حساب نفقاتك لهذا الشهر ومعرفة أين تذهب. قد يتبين أن النفقات الشهرية غير عملية، ويمكنك رفضها، فلن تحتاج بعد ذلك إلى البحث عن طريقة لزيادة الدخل على الإطلاق.

في بداية كل شهر، عليك أن تضع خطة مالية وأن تتبعها. يجب التخلص من النفقات غير المتوقعة قدر الإمكان، لأن المهمة الأولية هي كومة من الديون التي تحتاج إلى حلها.

بيع الأصول المادية أو الممتلكات

من الناحية المثالية، من الأفضل بيع شيء غير ضروري لسداد الديون. في الواقع، اتضح أن كل شيء ضروري. في هذه الحالة، سيتعين عليك بيع شيء له تأثير سلبي على الحياة أو الصحة، على سبيل المثال، جهاز تلفزيون. كما أن مدى إلحاح الدين وحجمه يحددان الأصول التي يجب بيعها. بالنسبة للبعض، يكفي التخلي عن المعدات الرياضية، والبعض الآخر لا مفر منه أن يقول وداعا لسيارتهم أو كوخهم. إذا فكرت في الأمر، سيجد الجميع شيئًا يرفضونه عندما يحتاجون بشكل عاجل إلى سداد المبلغ المقترض.

رفض القروض الجديدة

يجب على المواطن الخالي من الديون أن يقرر أن الاقتراض أصبح الآن من المحرمات. العيش بدون قروض وديون أسهل بكثير. أنت بحاجة إلى البحث عن مصادر دخل جديدة، والتخلص من النفقات غير الضرورية، لكنك لم تعد بحاجة إلى الدخول في صعوبات مالية.

فيديو عن كيفية سداد الديون بسرعة وبدون مشاكل

نقدم انتباهكم إلى فيديو حول كيفية الخروج من القروض والديون، جودة الفيديو نفسها بالطبع ليست جيدة جدًا - لكن المعنى ذهب فقط.

لبعض الوقت، تحتاج دائمًا إلى أن تتذكر هدفك بوضوح - وهو سداد الديون والقروض. سيتعين الآن دفع العواطف والرغبات مؤقتًا إلى الخلفية وتشغيل العقل البارد. الآن أصبح من الواضح ما يجب القيام به. سيعود كل شيء إلى طبيعته بمجرد أن تتمكن من التخلص من الديون ويبدأ ظهور الاستقلال المالي. هذا ليس وقت اليأس – علينا أن نتحرك!

إن التحكم في النفقات ليس بالمهمة السهلة، خاصة عندما يكون لديك العديد من القروض في متناول اليد. غالبًا ما تكون هناك حالات يدفع فيها الشخص نفسه بسبب لامبالته إلى فخ مالي لم يعد بإمكانه الخروج منه. إنه يحول الحياة إلى سلسلة من المكالمات التي لا نهاية لها من محصلي الديون، وتذكيرات بدفع الديون ودفعات القروض المستمرة.

ستخبرك التعليمات خطوة بخطوة من Platiza بكيفية الخروج من أزمة الديون وبدء الطريق نحو الحرية المالية.

تذكر ما الذي دفعك إلى الحصول على القروض وفي أي مرحلة أصبح من الصعب عليك سداد الدفعات في الوقت المحدد. ماذا ستفعل حينها لتحسين الوضع؟

السبب رقم 1. يسمح المقترضون بالتأخير بسبب ظروف غير متوقعة تتطلب استثمارات مالية ونقص الأموال المجانية في المواقف الحرجة.

السبب رقم 2. العيش بما يتجاوز إمكانياتك. ينفق الإنسان أكثر مما يكسب، غير قادر على حرمان نفسه من الملذات. اليوم لا يحرم نفسه من أي شيء، وغدا يحصل على قروض متأخرة.

يمكنك أن تعيش حياة سعيدة إذا كان لديك قروض إذا اتبعت قاعدة توزيع الدخل والنفقات 50/20/30. اقرأ المزيد عنها.

2. احسب المبلغ الإجمالي للديون

بل إنني مهتم في القراءة أكثر:

اكتب على الورق المبلغ الإجمالي المستحق عليك. بهذه الطريقة يمكنك رؤية الصورة الكاملة لوضعك المالي واستخلاص النتائج.

قم بتنزيل تطبيق الهاتف المحمول. بمساعدة التطبيقات الخاصة، يمكنك تتبع جميع ديونك. يمكنك الاتصال بهم في أي وقت، وسيقوم نظام الإشعارات بتحذيرك بشأن اقتراب موعد الدفع.

تطبيقات الهاتف المحمول لمحاسبة الديون:

• "سدد ديونك" من بنك ألفا
• "محاسبة الديون"
• "المدينون"

3. لا تتعارض مع محصلي الديون

إن التأخير أمر مرهق في حد ذاته. التواصل بصوت عالٍ مع المحصلين وممثلي البنوك يسبب ضربة لنفسية ولا يعفيك من الديون. اتفق على مواعيد السداد وأظهر نيتك في سداد الدين. إذا قمت بسداد ديونك وفقًا للخطة الموضوعة، فلن يزعجك هواة جمع العملات مرة أخرى.

تسمح لك إعادة التمويل بدمج عدة قروض في قرض واحد. وهذا أمر مناسب لأن التحكم في قرض واحد أسهل من التحكم في عدة قروض. عند إعادة التمويل، تكون البنوك مستعدة لتقديم سعر فائدة أقل على القرض. اتصل بأحد المتخصصين المصرفيين للحصول على المشورة وسيقدم لك خيارات لإعادة تمويل ديونك.

5. بناء المدخرات

عند إغلاق القروض، سوف تصل إلى نقطة التعادل ولن يكون لديك أموال مجانية. في هذه اللحظة، هناك خطر كبير في الحصول على قرض جديد. إذا كنت قد قمت بادخار المال من قبل، فلن تكون هناك حاجة للحصول على قرض.

سوف تكتسب عادة ادخار جيدة. سيكون لديك دائمًا أموال مجانية ولن تكون هناك حاجة للاقتراض. الشيء الأكثر أهمية هو أنه سيكون لديك الثقة في المستقبل.

6. زيادة دخلك

كلما ارتفع الدخل، أصبح سداد الديون أسهل. عدة طرق للبدء في كسب المزيد:

اطلب من صاحب العمل زيادة الراتب. أظهر له أدائك، وادعم كلماتك بالأرقام. إذا كان صاحب العمل يقدرك، فسوف يكافئ عملك.

النظر في تغيير الوظائف. استخدم خدمات موقع العمل الشهير hh.ru. ربما توجد شركات في السوق ترغب في دفع المزيد مقابل عملك.

ابحث عن عمل إضافي. إذا كنت في وضع مالي سيئ، اسمح لنفسك بالعمل أكثر من المعتاد. خذ عطلة نهاية الأسبوع أو وظيفة التحول الثاني. الصعوبات المؤقتة ستجعلك أقوى، وبعد التخلص من القروض، يمكنك العودة إلى إيقاع الحياة المُقاس.

7. لا تثق في خدمات "وكالات مكافحة التحصيل"

وفي حالات الطوارئ ينطفئ العقل ويكون الإنسان مستعداً لدفع ثمن أي حل للمشكلة. يعرف المحتالون ذلك ويستغلونه بنشاط. يعدون بالتخلص من الائتمان وشطب الغرامات وحتى تنظيف سجل الائتمان الخاص بك. لكن هذا مستحيل. سيبقى الدين معك دائما، ولا مفر منه حتى تعيد المال. بدلا من دفع ثمن معجزة من الواضح أنها لن تحدث، من الأفضل استخدام هذه الأموال لسداد القرض وحل المشكلة بنفسك.

تنصح Platiza عملائها باتخاذ نهج مسؤول عند التقدم بطلب للحصول على قرض. نحن ضد الديون الزائدة على السكان. قبل أن تأخذ قرضًا، فكر فيما إذا كان بإمكانك سداد القرض في الوقت المحدد.

هل سبق لك أن واجهت مواقف عندما كنت بحاجة إلى سداد عدة قروض في نفس الوقت؟ كيف تعاملت معهم؟ شارك نصائحك في التعليقات على المقال.

الديون هي السبب وراء عدم قدرتك على توفير المال والتخطيط للمستقبل. عندما تكون مدينًا لشخص ما، فإن كل الجهود تبذل لسداد الدين والاستمرار في العيش بسلام. الديون تمنعك من التطور والحلم وتؤدي إلى الاكتئاب والفضائح. لكن كل شيء ليس سيئًا للغاية، بالطبع، إذا لم تقم بتأخير عودة أموال المافيا الصقلية. هناك خوارزمية ستساعدك على التخلص من الديون وتحسين وضعك المالي. كل ما تبقى هو القراءة.

فكر في مصدر الدين

هذا هو السؤال الأول الذي يجب عليك الإجابة عليه بنفسك. ولعل الأزمة كان سببها عدم قدرتكم على الادخار وتخصيص الأموال بشكل رشيد. كونك من محبي المشي الجيد، فإنك تنفق أموالك دون التفكير في الغد، مما يدفع نفسك إلى العبودية.

لكن الأزمة قد لا تكون ناجمة دائما عن التبذير. في بعض الأحيان قد يكون السبب هو الراتب الصغير أو الدفع مقابل الخدمات الطبية أو الاستثمارات العاجلة الأخرى. إن فهم أين يذهب كل التدفق المالي سيساعد في مكافحة هذه المشكلة في المستقبل.

خفض النفقات غير الضرورية

ليست كل النفقات ضرورية كما تعتقد. لفهم سبب دفعك مبالغ زائدة، عليك القيام بما يلي: احسب المبلغ الذي تدفعه مقابل السكن والمرافق والطعام اليومي. اطرح هذا المبلغ من راتبك واحسب أين تذهب بقية الأموال. على سبيل المثال، إذا تم إنفاق الكثير من المال على الملابس، أو كانت السيارة أو الشقة المستأجرة باهظة الثمن، فيمكن تقليل بنود النفقات هذه. ليس عليك أن تنتقل لتعيش تحت الجسر وتركب الجمل. ما عليك سوى العثور على مكان أكثر تواضعًا للعيش فيه والتوقف عن الركض حول المدينة ليلاً. رومانسية، ولكن ليس بأسعار معقولة.

تنظيم ديونك

ابحث عن جميع الدائنين وافهم الديون التي يجب التعامل معها أولاً. إذا كنت مدينًا بأموال للبنوك أو مؤسسات الائتمان الأخرى، فركز على سدادها أولاً. خلاف ذلك، قد يتم فرض غرامة على المبلغ الحالي، الأمر الذي سيزيد من الديون الكبيرة بالفعل. يتفق الدائنون الثانويون، مثل أفراد العائلة والأصدقاء، على أنك ستعيد الأموال بعد فترة قصيرة، لأن هؤلاء الأشخاص يمكن أن يتورطوا في وضعك الصعب.

حدد المبلغ الذي يمكنك تخصيصه لسداد الديون

لكي لا تتضور جوعا أو تتسول أثناء سداد ديونك، تحتاج إلى تحديد المبلغ الأمثل الذي يمكنك تخصيصه لسداد الدائنين. اطرح من دخلك النفقات الضرورية، مثل الطعام وفواتير العلاج والسكن وتكاليف النقل. ما يتبقى بعد هذه الحسابات هو المبلغ الذي تستطيع. لكن ضع في اعتبارك أنه في بعض الأحيان ستحدث نفقات غير متوقعة، وفي بعض الأحيان يكون من الضروري ببساطة تخصيص مبلغ للأفراح الصغيرة.

بناء خطة سداد الديون

يجب أن تفهم أي الديون يجب سدادها أولاً. كما قلنا سابقًا، قد تكلفك بعض الديون أكثر من ذلك، لذا تعامل مع الديون التي تحمل فائدة.

ثم احسب المبلغ الذي ستدفعه شهريا. من الأفضل سداد الديون على أحد حساباتك، وليس دفعة واحدة، حتى تكون الدفعات ملموسة. والدفع في هذا الوضع أسهل بكثير. سوف تفهم لمن والمبلغ المتبقي للسداد، والشيء الرئيسي هو الاتفاق مع الدائنين على شروط الدفع.

احسب الوقت الذي ستستغرقه لسداد ديونك. يعد ذلك ضروريًا لبناء خطة وفهم آفاقك. استخدم حاسبة سداد الديون الخاصة بنا لتحديد أفضل وقت لدفع فاتورتك ومبلغ الدفع الشهري. يرجى ملاحظة أنه إذا تأخرت في سداد ديونك كثيرًا، فلن تنخفض بمرور الوقت، بل ستنمو فقط.

تخلص من الديون- إحدى الخطوات الأولى والمهمة على طريق الاستقلال المالي. تمكنت من القيام بذلك. طريقتي مناسبة لأولئك الذين لديهم ديون كبيرة (لا تزيد عن 10-12 ضعف دخلك الشهري). الحمد لله، لم أقع في ديون ضخمة، بل بدأت التمثيل في الوقت المناسب.

الخطوة 1. اعترف لنفسك بصدق أن وضعك المالي الصعب هو خطأك. نعم - لك بالضبط. أسهل طريقة هي التنازل عن المسؤولية والشكوى لنفسك ولكل من حولك: "الأهل فقراء، البلد فقير، الأجور منخفضة، لا يوجد عدالة"، إلخ. وما إلى ذلك وهلم جرا. حتى أن بعض الناس يستمتعون بها. أو كرر "المال لا يشتري السعادة".
من الصعب تحمل المسؤولية عن وضعك المالي. ولكن بدون هذا لا يمكنك الخروج من حفرة الديون.

الخطوة 2. حب المال. الفكر مادي، ونحن، دون أن ندرك ذلك، نجذب لأنفسنا ما نحبه حقًا. وندفع ما لا نحبه.

الخطوه 3. اكتب جميع ديونك - للبنك والأصدقاء والأقارب. تحديد الأولويات ومواعيد السداد. إذا كان من الممكن الاتفاق على الدفع المؤجل، اغتنم هذه الفرصة. إذا انتهت المواعيد النهائية، وأنت تدرك أنك لن تكون قادرًا على الدفع قريبًا، فاحصل على قرض من أحد البنوك. إذا كان سجلك الائتماني لا يزال نظيفًا، فسيكون البنك سعيدًا بمنحك هذا القرض. لكن خذ هذه القضية على محمل الجد. يمكنك العثور على حاسبة القروض على الإنترنت ومقارنة شروط البنوك المختلفة. اختر المدة الأمثل ومبلغ الدفعة الشهرية المناسب لك.

ملاحظات هامة حول هذا البند:

• عند الاتفاق على الدفع المؤجل، يجب عليك معرفة الموعد النهائي الذي ستتمكن من خلاله بالتأكيد من سداد الدين. يمكنك حساب ذلك بخطأ قدره 2-3 أشهر إذا قرأت هذه المقالة حتى النهاية واتبعت التوصيات.
• يجب ألا يتجاوز مبلغ القرض الجديد بأي حال من الأحوال مبلغ ديون اليوم. ومن الأفضل أن تكون أقل بنسبة 10 - 20٪. لا تقع في فخ "سأحصل على قرض لسداد الديون (لآخر مرة! - بصراحة) ولشراء باقة إجازة، أو سيارة، أو معطف فرو...". هذه كرة ثلج ولن تتمكن من الخروج من تحتها.
• يجب أن يكون تاريخ سداد القرض الشهري بعد يوم أو يومين من الراتب أو الدفعة المقدمة. إذا كنت معتادًا على العيش من راتب إلى راتب، فمن الأسهل الدفع.
• يمكنك الحصول على هذا القرض من أجل سداد جميع الديون الحالية وتقليل مبلغ الدفعة الشهرية وتأخير تاريخ السداد النهائي.
• في شروط اتفاقية القرض يجب أن يكون هناك بند بشأن إمكانية السداد المبكر للديون دون غرامات.

الخطوة 4. السيطرة على النفقات الخاصة بك. ليست هناك حاجة لحرمان نفسك من كل شيء والارتعاش بسبب كل قرش. مثل هذه المدخرات تزيد من الاكتئاب والشفقة على الذات.
هناك العديد من برامج المحاسبة المنزلية المتاحة. لكنني لا أوصي بقضاء الكثير من الوقت في البحث والتثبيت والدراسة. إذا كانت لديك خبرة قليلة في استخدام برنامج Excel، يكفي وجود جدول بسيط. يمكن تنزيل الملف الخاص بي. الشيء الرئيسي هو أن تتعلم عدم التخلص من الإيصالات وتسجيل النفقات كل يوم لمدة شهر. لقد وصفت كيفية العمل مع الملف في المقالة.
المدفوعات ذات الأولوية كل شهر هي المرافق والائتمان. في المبلغ المتبقي، قم بشراء كل شيء كالمعتاد (نحن نتحدث عن الطعام والضروريات الأساسية - لا يوجد مال لمشتريات أكبر).
الخطوة 5. في نهاية الشهر، خصص 3-4 ساعات لتحليل النفقات ووضع ميزانية للشهر التالي. فكر في ما يمكنك التخلي عنه، وما تحتاج إلى شرائه خلال الأشهر الستة إلى الـ 12 القادمة (ثلاجة، أحذية، معطف، بدلة، إلخ) وقم بتسليط الضوء على عمود جديد في حساب "الشراء".
يمكنك وضع خطة من اليوم الأول، لكن أنصحك بالبدء من يوم الدفع. من الأسهل التخطيط بهذه الطريقة.
وبعد مرور شهر أو شهرين، ستجد أنك تقوم بعمليات الشراء بشكل أقل فأقل وفقًا لمبدأ "وسأقبل هذا في حالة حدوث ذلك". وفي نفس الوقت لا تشعر بالحرمان، كل ما عليك فعله هو البدء في ممارسة سيطرة صحية على نفقاتك.
الخطوة 6 بعد 3-4 أشهر، افتح حساب توفير في أحد البنوك. لا تتفاجأ - إنها تراكمية. النقطة المهمة هي أنك سوف تسدد ديونك.
ولكن هذا ليس الشيء الرئيسي. الشيء الرئيسي هو الاستقلال المالي. التخلص من الديون ليس سوى الخطوة الأولى. من الآن فصاعدا، لديك دفعة شهرية أخرى ذات أولوية - "لنفسك". لا ينبغي الخلط بينه وبين عمود "للشراء". هذه أشياء مختلفة. عادة ما ينصحون بنسبة 10٪ من الدخل. يمكنك البدء بـ 5%. ولكن بالتأكيد كل شهر. ما تحتاج إلى الانتباه إليه عند اختيار الوديعة يمكن قراءته في مقالتي.
الخطوة 7 تحسين محو الأمية المالية الخاصة بك باستمرار. الكتب والإنترنت والدورات التدريبية والندوات عبر الإنترنت وتجارب الأشخاص الناجحين.

هذه المقالة مبنية بالكامل على تجربتي الشخصية. قبل عامين، كانت ديوني تعادل 10 أضعاف دخلي الشهري. الآن لا توجد ديون، والرصيد الإيجابي أكبر عدة مرات (لن أحدد المبلغ بالضبط - هذا هو سر تجارتي) أكثر من الدخل الشهري.
قبل أن أضع خطتي الشخصية للتغلب على الأزمة المالية، قرأت الكثير من الأدبيات. في المقالة التالية سأخبرك بالكتب التي ساعدتني.
إذا كانت لديك خبرة في التخلص من الديون، شاركها في التعليقات.
حظا سعيدا والازدهار لك!