القرض كضمان للمؤامرة. القرض مضمون بالأرض

بادئ ذي بدء، القيود المفروضة على المقترضين المحتملين -
حسب العمر. حتى المتقاعد الأثرياء مع ارتفاع
مستوى الدخل سيكون قادرا على الحصول على قرض مضمون بالأرض
فقط لفترة قصيرة من الزمن - البنوك تؤمن بهذه الشروط
نفسك من مخاطر عدم إرجاع الأموال المصدرة.

وبالإضافة إلى ذلك، سيكون التسجيل كمواطن في الاتحاد الروسي إلزاميا.
داخل موسكو أو المنطقة - لصالح MosInvestFinance
هذا لن يكون مطلوبا.

حتى مع وجود مثل هذه الضمانات عالية الجودة والسائلة،
كقطعة أرض، هناك حاجة إلى المؤسسات المصرفية
سيتطلب تأكيد دخل الدائن المحتمل -
يتم تحديد هذه المعايير في الإجراءات.

لأصحاب المشاريع الفردية أو الأشخاص الذين يعملون
من الصعب جدًا تقديم شهادة بشكل غير رسمي،
بالإضافة إلى ذلك، قد يكون المبلغ المطلوب مطلوبًا حرفيًا
خلال يوم أو يومين.

جمع الوثائق، والموافقة على مبلغ القرض يمكن
يتبين أنه لا معنى له تمامًا إذا كان في هذا أو ذاك
البنك لديه بالفعل قرض كبير أو لديه واحد
الديون المتأخرة - في هذه الحالة الرفض
سوف يتبع على الفور.

يتطلب MosInvestFinance الحد الأدنى للموافقة
حزمة من الوثائق - جواز سفر مواطن من أي دولة
وتأكيد ملكية العقارات (البلد
منزل أو شقة أو أرض).

الدخل المؤكد لميزانية الأسرة
المقترض المحتمل سيكون بمثابة إضافي فقط
زائد في المسألة، ولكن ليس إلزاميا:
الضمانات المقدرة كافية تماما
من أجل الحصول على قرض يصل إلى 70% من
القيمة السوقية للضمانات المقدمة -
القرار النهائي يتم اتخاذه من قبل المستثمرين لدينا.

من بين العروض العديدة المقدمة من البنوك، يعتبر القرض المضمون بقطعة أرض ذا أهمية خاصة. ويتميز هذا النوع من القروض بفترة فائدة طويلة الأجل وبأسعار معقولة، وهي أقل بكثير من القروض التقليدية. ومع ذلك، للحصول على أموال من البنك، من الضروري الخضوع لإجراءات موافقة أطول وجمع المزيد من المستندات.

ميزات الإقراض المضمون بالأرض

بالإضافة إلى فترة الاستلام الطويلة ومعدلات الفائدة المنخفضة، يحتوي القرض المضمون على عدد من الميزات الأخرى:

• يخاطر المقترض بممتلكاته المسجلة كضمان إذا لم يتم الوفاء بالتزامات القرض بشكل صحيح؛
• الحد الأقصى للأموال، كقاعدة عامة، لا يزيد عن 50٪ من قيمة أرض الضمان؛
• في كثير من الأحيان يقوم البنك بتأجيل القرض.

متطلبات قطعة أرض جانبية

تطرح معظم البنوك متطلبات مماثلة للأراضي الضمانية، والتي بدونها من غير المرجح أن يتم تقديم القرض:

• ولا ينبغي رهن الأرض أو الاستيلاء عليها أو تأجيرها، أي. أن تكون خالية تمامًا من الأعباء؛
• يتم تسجيل قطعة أرض زراعية أو داخل المستوطنات كضمان؛
• يجب أن تكون ملكية العقار مسجلة؛
• يجب أن يشير موقع الموقع إلى المنطقة التي يوجد بها مكتب تمثيلي للمؤسسة الائتمانية؛
• يتم إضفاء الطابع الرسمي على جميع المباني الموجودة على الأرض المعنية وتسجيلها وفقًا للتشريعات الروسية؛
• يجب أن تكون قطعة الأرض سائلة بحيث إذا رفض المقترض التزاماته، يستطيع البنك بيعها بسرعة وسداد دين القرض من خلال البيع.
• توافر الوصول إلى قطعة الأرض لمرور المركبات؛
• لا يجوز تحديد موقع التخصيص في منطقة محمية أو مغلقة أو في المحميات الطبيعية.

إجراءات التسجيل

إذا كانت ممتلكات المقترض تلبي متطلبات البنك، فإن فرص الحصول على الأموال المقترضة تكون عالية.

يستغرق الحصول على قرض بضمان وقتًا أطول، ولكن إذا اتبعت تسلسلًا معينًا، فلن يكون التقدم بطلب للحصول على قرض أمرًا صعبًا.

إجراءات الحصول على قرض مضمون بالعقار هي كما يلي:

1. ابحث عن الخيار الأمثل والبنك المناسب. قارن العروض المقدمة من العديد من المؤسسات الائتمانية، واختر خيارات أكثر ربحية وبأسعار معقولة.
2. مراجعة التطبيق. يقوم العميل بتقديم طلب مبدئي للحصول على القرض.
3. بعد الحصول على الموافقة، يقوم المقترض بإعداد حزمة من الوثائق.
4. للحصول على ضمانات والقرض نفسه، سوف تحتاج إلى إجراء تقييم خبير للأرض.
5. إبرام اتفاقية بشروط تأخذ في الاعتبار خصائص الضمان وقيمة الأرض ودخل المقترض ومدى توفر عروض ترويجية معينة.
6. بعد تقديم مجموعة كاملة من المستندات، يحصل المقترض على الأموال، وبعد توقيع الاتفاقية، يتم منحه اتفاقية وجدول سداد.

يعتمد الكثير عند تنسيق القرض على خصائص الضمان:

1. ميزات البنية التحتية وتوافر الاتصالات تؤدي إلى زيادة تكلفة الموقع.
2. سهولة الوصول وموقع قريب من المناطق المأهولة بالسكان.
3. وجهة نظر.
4. الظروف البيئية، وملامح الأماكن التي يقع فيها الموقع.

يتم النظر في الطلب مع الأخذ في الاعتبار الظروف المحددة والمعايير الفردية المتعلقة بالملاءة وسيولة المخصصات والتاريخ الائتماني وما إلى ذلك.

يستغرق الإجراء بأكمله حوالي شهر، ولا يتجاوز الحد الأقصى لمبلغ القرض 60٪، في حين أن تسجيل الشقة كضمان سيسمح لك بالحصول على قرض بمبلغ يصل إلى 80٪ من التكلفة.

إذا تم تسجيل مبنى سكني مبني على هذه الأرض كضمان مع قطعة الأرض، فإن حجم حد الائتمان يزداد.

العروض الحالية للقروض مع الضمانات

لا تقدم جميع مؤسسات الائتمان قروضًا بأسعار فائدة منخفضة، مع تسجيل الأراضي كضمان.

تقدم البنوك الروسية الكبيرة خيارات إقراض مواتية:

• سبيربنك.
• RosEvroBank;
• بنك الائتمان في موسكو.
• روسيلخوزبانك وآخرون.

لاختيار العرض الأفضل، يحتاج المقترض المستقبلي إلى دراسة الخيارات التي يقدمها القطاع المصرفي في منطقة معينة. باعتباره البنك الأكثر شهرة الذي يقدم القروض المضمونة بالأرض، فإن عرض سبيربنك مثير للاهتمام. يقدم Rosselkhozbank مجموعة واسعة من العروض.

سبيربنك

تشمل مزايا القرض المضمون بالعقارات من سبيربنك ما يلي:

• مجموعة واسعة من مبالغ القروض.
• مدة اتفاقية القرض - ما يصل إلى 10 سنوات؛
• معدل القرض الأكثر ملاءمة؛
• يحق للمقترض التقدم بطلب للحصول على دفعة مؤجلة ولديه فرصة كبيرة للحصول عليها؛
• يتم توفير القروض المستهدفة والمستهلكين.

يقدم سبيربنك شروط القرض التالية:

• النظر الفردي في الطلب وفرصة الحصول على مبالغ كبيرة؛
• تم تصميم معظم العروض الحالية للسداد خلال 7 سنوات؛
• الحد الأدنى لمدة القرض - من 3 أشهر؛
• معدل مناسب – في حدود 14.5%؛
• الحاجة إلى الحصول على التأمين على الشيء الضمان.

وينظر البنك في طلبات الحصول على قروض مع ضمانات، ولكن معظم المقترحات تتعلق بعقارات أكثر سيولة.

روسيلخوزبانك

يتم توفير أكبر محفظة قروض مع ضمانات من قبل Rosselkhozbank. الميزة المميزة للعروض هي القدرة على حساب مدفوعات متباينة، مما يسمح لك بتوفير المدفوعات الزائدة إذا قمت بسداد القرض جزئيًا.

الأرض هي ملكية ذات قيمة عالية. واحدة من أبسط الطرق للحصول على الأموال المقترضة هي قرض مضمون بقطعة أرض. إن وجود الضمانات يفتح الفرصة لزيادة مبلغ القرض والحصول على شروط مواتية بشأن أسعار الفائدة والمدفوعات (لا تؤخذ الأغراض الزراعية في الاعتبار).

قرض عاجل مضمون بالأرض في يوم واحد

يربط عدد كبير من الأشخاص عملية الإقراض بالتأخير وجمع الوثائق المطولة والرسوم الخفية والمدفوعات الزائدة الكبيرة. في بعض الأحيان تكون الأمور هكذا. من خلال اللجوء إلى المحترفين، ستتمكن من الحصول على المال مقابل قطعة أرض مرهونة بسهولة وبسرعة. بعد مراجعة الطلب عبر الإنترنت، والاجتماع مع المتخصصين، وتوفير الحد الأدنى من المستندات، يحصل العميل على المبلغ المطلوب نقدًا أو عن طريق التحويل إلى بطاقة مصرفية. يتوفر قرض مضمون بقطعة أرض:

• فرادى؛
• الكيانات القانونية (المنظمات وأصحاب المشاريع الفردية)؛
• المواطنين الأجانب.

سيتمكن العميل من الحصول على المبلغ المطلوب في يوم تقديم الطلب إذا كان لديه الوثائق اللازمة. يتم إصدار قرض مضمون بقطعة أرض في موسكو ومناطق أخرى في غضون ساعتين. عندما تكون في حاجة ماسة إلى المال، عليك إرسال طلب عبر الإنترنت، وسيقوم ممثلو الشركة بالتواصل مع مقدم الطلب لمناقشة تفاصيل المعاملة.

ما هي متطلبات قطعة الأرض المرهونة؟ أي بنك يمكنني الحصول على أموال مضمونة عن طريق الأرض (IZHS)؟ كيف تحصل على قرض مضمون بالأرض ولا تصبح ضحية المحتالين؟

دينيس كودرين على اتصال، وهو خبير في مجلة HeatherBober ومقدم عمود التمويل الشخصي.

سألني أحد الجيران في داشا مؤخرًا: هل تعرف كم تبلغ تكلفة أرضنا؟ قطع أراضينا متشابهة تقريبًا، لكنني لم أكن أعرف السعر، حتى تقريبًا. وبدوره سأل سؤاله - لأي غرض أنت مهتم؟

وقالت الجارة إنها تحصل على قرض من البنك، وبما أن راتبها كان "رماديا"، فإن جهاز الأمن لم يكن راضيا عن مستوى الملاءة المالية. ولذلك يريد البنك ضمانات - بعض الممتلكات القيمة كضمان.

الجارة لا تريد المخاطرة بالشقة، فأنت لا تعرف أبدًا، لكنها مستعدة تمامًا لرهن قطعة الأرض والمنزل. لكنه لا يعرف ما إذا كان هذا الخيار مناسبا للبنك. وأنا لا أعرف حتى ما هي إجراءات التسجيل والمدة التي ستستغرقها.

خاصة بالنسبة لجاري وجميع القراء الآخرين المهتمين بهذه القضية، أجريت دراسة مفصلة واكتشفت جميع الفروق الدقيقة في العملية الإقراض المضمون بالأرض. أنا متأكد من أنه بعد قراءة المقال لن يكون لديك أي أسئلة حول هذا الموضوع!

اقرأ حتى النهاية - النصيحة تنتظرك في النهاية، كيفية تجنب الاحتيال عند تسجيل الأراضي كضمانبالإضافة إلى قائمة البنوك ذات شروط الإقراض الأكثر ملاءمة.

1. القرض المضمون بالأرض – زيادة فرص الحصول على القرض

ستزداد فرصك في الحصول على قرض عدة مرات إذا قدمت للبنك ضمانات إضافية لملاءتك المالية. الضمان الأكثر موثوقية هو رهن الممتلكات القيمة، في حالتنا - العقارات على شكل أرض.

إذا كنت المالك الكامل للأرض السائلة وترغب في الحصول على قرض لشراء شقة أو البناء أو التجديد أو الأعمال التجارية أو غيرها من الاحتياجات، فسوف تحصل على المزيد من المال عن طريق الحصول على قرض مضمون على شكل قطعة أرض.

ماذا يقدم التعهد:

• ينخفض ​​​​سعر الفائدة على القروض- وبضعة بالمائة سنويًا يعني توفير عشرات الآلاف من الروبلات؛
• تزداد مدة القرض- مما يعني أن الدفعات الشهرية ستكون أقل؛
• يبسط إجراءات التسجيل- لم يعد موظفو البنك يدرسون التاريخ الائتماني بشكل متحيز ويتطلبون مستندات أقل؛
• يزداد مبلغ القرض– بما يتناسب مع قيمة العقار المرهون.

أسعار قطع الأراضي في الضواحي مناسبة تمامًا. كمرجع، تبلغ تكلفة الأرض التي تبعد 30-50 كم عن طريق موسكو الدائري (7-10 فدان) تقريبًا 2-5 مليون روبل . كلما اقتربت من موسكو، ارتفعت الأسعار. وفي مدن أخرى تكون الأسعار أكثر تواضعا، ولكن كل هذا يتوقف على الموقع والمساحة وعوامل أخرى، والتي سأناقشها في القسم التالي.

على عكس الشقة التي تعيش فيها، غالبا ما لا يتم استخدام قطع الأراضي بأي شكل من الأشكال - فهي ببساطة فارغة "حتى أوقات أفضل"، مليئة بالأعشاب الضارة. إن رهن هذه الممتلكات كضمان أسهل بكثير من الناحية النفسية من رهن شقة سكنية.

وبنفس الوقت تبقى المالك الكامل للأرض– يحق لك إقامة المباني عليه، واستخدامه لأغراض تجارية (على سبيل المثال، تأجيره بإذن البنك)، وحتى الإقامة الدائمة في الموقع. مُحرَّم بيع وتبادل والتبرع بالأراضي.

ولكن بعيدا ليس كل المجالاتسوف تأخذها البنوك كضمان. موقع الأرض يهم. إذا كان موقعك يقع في مكان ما في قرية نائية، فلن تكون شركات الائتمان راضية عن هذه الضمانات.

إنهم بحاجة أرض سائلة- أي شيء يسهل تنفيذه إذا توقفت لسبب ما عن سداد القرض.

يتم إصدار قطع الأراضي مستهدفةو غير مستهدفةالقروض. الخيار الأول هو الأفضل: البنوك أكثر استعدادًا للتبرع بالمال لتحسين الظروف المعيشية– لشراء منزل (شقة) والبناء والتجديد.

ولكن سيكون من الضروري إثبات ذلك سوف تذهب الأموال بالضبط إلى الأغراض المعلنة. إذا أنفقتها على البناء، فكن مستعدًا لتُظهر لموظفي البنك تصميمًا لمنزلك المستقبلي أو اتفاقية عقد مع شركة إنشاءات.

يتم أخذهم من قبل أولئك الذين لا يريدون إبلاغ البنك عن نفقاتهم.

البنوك ليست المنظمات الوحيدة المستعدة لأخذ الأراضي كضمان. إنهم يفعلون ذلك -بل وبرغبة أكبر- القوة المتعددة الجنسيات, مكاتب الرهوناتوغيرها من الشركات المالية. قد تبدو الظروف في مثل هذه المؤسسات مثالية للوهلة الأولى، لكنها لن تفوت فوائدها أبدًا.

خطر فقدان الأرضبالتعاون مع الشركات في القطاع غير المصرفي يزيد عدة مرات. هذه المنطقة مليئة بالمحتالين الصريحين الذين يستغلون ثقة المواطنين وأميتهم المالية ووضعهم اليائس.

ينصح الأشخاص ذوو الخبرة بالتعامل مع البنوك فقط. إذا لم يكن بإمكانك الاستغناء عن خدمات الوسطاء وشركات الائتمان المستقلة، فتأكد من التحقق من حالتهم من خلال موقع خدمة الضرائب أو استشارة المحامين المحترفين قبل التوقيع على أي عقود وأوراق.

2. كيف ينبغي أن تكون قطعة الأرض الجانبية - قائمة المتطلبات الأساسية

لن يتم منح القرض إذا كانت هناك أعباء على الأرض في شكل الاعتقال أو حق الاستخدام غير المبرر أو عقد الإيجار، إذا كانت قطعة الأرض مرهونة بالفعل أو تم شراؤها بالائتمان، ولم تقم بإغلاقها بعد.

معايير أخرى:

• الموقع ينتمي إلى هذه الفئة ارض زراعية أو أراضي المستوطنات ;
• تم تسجيله كممتلكاتك وفقًا لجميع القواعد؛
• يقع ضمن منطقة تغطية المنتج المصرفي؛
• إذا كان هناك مبنى سكني في الموقع، فيجب أن يكون لدى العميل عقار مسجل له أيضًا - وفي هذه الحالة يحق له تسجيل الموقع في نفس الوقت.

ولكن السمة الأكثر أهمية هي سيولة الأرض. يعتمد هذا المعيار على العديد من العوامل ذات الصلة - الموقع الجغرافي، وآفاق تطوير المنطقة، وتوافر البنية التحتية.

الآن بمزيد من التفاصيل حول المتطلبات الرئيسية التي يطرحها البنك لقطع الأراضي الإضافية.

المتطلب 1. توافر طرق الوصول للسفر على مدار العام

إذا كان من الصعب الوصول إلى الموقع - في الشتاء يكون الطريق مغطى بالثلوج، وفي غير موسمها يوجد طين غير سالك على الطريق - من غير المرجح أن تكون البنوك مهتمة بمثل هذه الضمانات. ولكن إذا كانت الأرض تقع في مجتمع كوخ النخبة مع طرق وصول ممتازة، تزداد قيمته على الفور.

المتطلب 2. الأرض مملوكة للمقترض

من الناحية المثالية يجب أن تكون المالك الوحيد للأرض. ولكن إذا كان زوجك يمتلك الأرض معك، فهذا أيضًا خيار مقبول. ستقوم بكتابة موافقتها على تسجيل التعهد وسيتم تسوية الإجراءات الشكلية.

ولكن إذا كان يملك حصة من الأرض صغير(الابن، الابنة، الحفيد)، من غير المرجح أن توافق شركات الائتمان على أخذ هذه الأرض كضمان.

المتطلب 3. أن لا يكون الموقع جزءاً من محمية طبيعية

إذا كانت الأرض مملوكة جزئياً على الأقل للدولة والبلدية، فلن يكون من الممكن تسجيلها كضمان.

المؤامرة هي أيضا لا ينبغي أن يكون موجودا على أراضي محمية طبيعية أو تاريخية، في منطقة حماية المياه أو المنطقة الصناعية.

المطلب 4. ليس لدى الجيران في الموقع أي مطالبات ضد المالك

ليس لدى جيرانك أي مطالبات إقليمية ضدك، على الأقل ليست مطالبات رسمية.

أحد أشكال الضمان يشمل قطعة أرض. يتيح لك هذا النوع من القروض الحصول على مبلغ قرض كبير لفترة طويلة وبسعر فائدة منخفض.

ما الذي يميز القرض المضمون بالأرض؟ بادئ ذي بدء، هذه عملية طويلة إلى حد ما لجمع وإعداد ومعالجة المستندات. بالإضافة إلى ذلك، من أجل الحصول على المال، سوف تحتاج إلى الحصول على تأمين للضمانات. بالإضافة إلى ذلك، فإن البنوك التي تقدم القروض المضمونة بالأراضي لا تقدم مبالغ صغيرة، ولكن الحد الأقصى لحجم القرض يعتمد على القيمة الإجمالية للعقارات المرهونة. العيب الرئيسي لمثل هذا القرض هو أن المقترض يخاطر بفقدان ممتلكاته إذا لم يتمكن من سداد القرض.

حساب مبلغ القرض المضمون بقطعة الأرض

قبل التقدم بطلب للحصول على قرض مضمون بقطعة أرض، يتم تقييم الضمان من قبل متخصصين في البنك. إذا لم يكن العميل راضيا عن هذا السعر، فيمكنه دعوة خبراء مستقلين على نفقته الخاصة. بمجرد تحديد مبلغ القرض، تبدأ عملية العقد. ويتطلب وثائق قياسية - جواز السفر، ورقم التعريف الضريبي، وشهادة العمل، والدخل، ووثائق الأرض، وكذلك موافقة الزوج الثاني على قرض مضمون بقطعة الأرض، إذا كان العميل متزوجا.