Реструктуризация кредита
физическому лицу

Как законно уменьшить платёж по кредиту и не копить штрафы

10 минут чтения

Вы взяли кредит и исправно платили банку каждый месяц, но потом что-то произошло: вы заболели, потеряли работу, разбили автомобиль... Просрочки ещё нет, но вы понимаете, что в этом месяце не потянете обычный платёж. Реструктуризация кредита физическому лицу поможет войти в посильный график платежей без штрафов и вреда для кредитной истории.

Реструктуризация — это изменение графика выплат по кредиту таким образом, чтобы вы смогли вносить ежемесячные платежи вовремя.

Почему банки идут на реструктуризацию кредита? Потому что им выгоднее, чтобы должник вернул деньги в принципе, пусть и с некоторой задержкой, чем не вернул никогда.

Реструктуризация через банк

Реструктуризация кредита в банке подойдёт, если:

  • У вас только один кредит
  • Нет просрочек
  • Хорошая кредитная история

Реструктуризация кредита физическому лицу требует веской причины, такой как тяжёлая болезнь, смерть члена семьи, увольнение или сокращение. Вам придётся обосновать банку, что у вас действительно тяжёлая финансовая ситуация, и платить как прежде вы временно не можете.

Ключевое слово — временно: если банк не уверен, что вы способны закрыть долг, реструктуризацию не одобрят.

Инструкция и список документов

Узнайте в вашем банке, какой пакет документов требуется для подачи заявления на реструктуризацию долга физическому лицу. Также уточните, в какой форме и на чьё имя составляется заявление. Например, клиенты Сбербанка заполняют специальную анкету, а в другом банке вас могут попросить написать заявление в свободной форме.

Суть заявления всегда одна — в нём вы должны доказать, что у вас тяжёлая финансовая ситуация.

Эту ситуацию нужно подтвердить документально. В случае болезни потребуется больничный лист или рецепт на дорогое лекарство. Если погиб член семьи — свидетельство о смерти. Если вас уволили, нужна трудовая книжка с отметкой об этом. В случае ДТП — документ, описывающий ущерб от аварии.

Также могут понадобиться:

  1. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ (для наёмных работников — с информацией с последнего места работы);
  2. Документ о постановке на учёт в службу занятости, если вы состоите на учёте;
  3. Трудовая книжка, если вы временно не работаете;
  4. Согласие супруга/супруги на пересмотр условий кредитования, если вы находитесь в браке.

Срок рассмотрения заявления в разных банках разный — уточните его заранее.

Если в реструктуризации кредита отказали, можно попробовать подать документы повторно или обратиться за рефинансированием в другой банк.

Чем мы можем помочь

Сотрудники банка далеко не всегда настроены помогать в реструктуризации кредита физическим лицам. Часто должники сталкиваются с такими проблемами:

  1. Заполнили заявление на реструктуризацию, оно ушло на рассмотрение, и тут в нём находят ошибки. Приходится идти в банк и писать заявление заново.
  2. Собирать и заполнять документы — долго и сложно, а потенциальная просрочка добавляет паники.
  3. Сотрудник банка навязывает страхование кредита и убеждает, что это обязательно (хотя это не так).
  4. Реструктуризацию долга физическому лицу одобрили на условиях, которые выгодны банку, а не должнику.

Компания «Свобода от кредитов» предлагает юридическую помощь в получении реструктуризации кредита физическим лицам:

  • Мы сами подготовим список документов, подтверждающих тяжёлую ситуацию, по списку вашего банка;
  • Предложим финансовый план погашения кредита отделу кредитования вашего банка;
  • Вместе с представителем банка составим соглашение о реструктуризации долга на выгодных для вас условиях.
Узнайте на сколько юристы «СОК» сократят ваши платежи по кредитам:
Ваши ежемесячные платежи по всем долгам
Наши специалисты уменьшат ваши платежи до:

Реструктуризация через банкротство

Реструктуризация кредитов через банкротство подходит, если:

  • У вас кредиты в нескольких банках;
  • Уже есть просрочки и штрафы;
  • Общая сумма долга более 500 000 рублей.

У банкротства есть последствия — в течение следующих 5 лет вы обязаны уведомлять новых кредиторов о том, что стали банкротом. Также за эти 5 лет вы не сможете пройти процедуру банкротства повторно.

Выводы:

  1. Не затягивайте.
  2. Список документов и форма заявления — разные в разных банках.
  3. Не гуглите, узнайте информацию в банке.
  4. Продумайте план Б на случай, если в реструктуризации откажут.

Инструкция и список документов

Основное требование к вам в случае банкротства — вы должны быть готовы рассчитаться с долгами в течение трёх лет или как минимум за это время поправить своё финансовое состояние настолько, чтобы по истечении трёх лет войти в нормальный график платежей по кредитам. Если вы не справитесь с новым графиком платежей за три года, суд конфискует имущество.

Чем мы можем помочь

Самостоятельно подготовить документы, правильно составить заявление и грамотно действовать во время судебного процесса не подкованному юридически человеку будет сложно. Многие документы имеют ограниченный срок действия — например, выписка из ЕГРИП действует всего 5 дней. Чтобы не переписывать заново составленное с ошибками заявление и не собирать повторно просроченные справки, обратитесь к профессиональным юристам.

Юристы компании «Свобода от кредитов» соберут необходимые документы, грамотно составят заявление в суд и будут сопровождать вас до полной победы. Мы гарантируем нужный вам результат или полностью вернём деньги.

Первую консультацию мы проводим бесплатно. Если мы поймём, что вы можете решить проблему самостоятельно, то не будем заключать договор и тратить ваши деньги. Обратитесь к нам сейчас и получите профессиональную поддержку и защиту на протяжении всей процедуры банкротства.

← назад к статьям
Обратитесь за бесплатной консультацией юриста:
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных
Уменьшить платеж
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных