Реструктуризация кредитного долга: понятие и процедура

Реструктуризация кредитного долга: понятие и процедура

Время чтения: 7 минут
29 Мая 2017

Потребительские кредиты стали неотъемлемой частью нашей жизни. Если раньше кредиты оформлялись исключительно на крупные покупки, то сейчас приобрести таким способом можно практически любой товар или услугу, от мобильного телефона до туристической путевки. Но во времена кризиса именно доступность кредитов сыграла с заемщиками злую шутку: многие люди потеряли возможность совершать регулярные выплаты по независящим от них причинам.

Ситуации могут быть различными: реорганизация компании и последующее сокращение персонала, уменьшение потока клиентов, снижение конкурентоспособности или временные трудности личного характера. Но результат всегда один: некогда добросовестный заемщик теряет возможность совершать обязательные платежи по старому графику. Здесь в дело и вступает реструктуризация долга.

Реструктуризация кредитной задолженности – это изменение условий кредита. Например, уменьшение ежемесячного платежа, увеличение срока возврата кредита, корректировка процента, изменение графика платежей или предоставление «кредитных каникул».

Некоторые банки готовы сделать «шаг навстречу» столкнувшемуся с трудностями заемщику и открыто предлагают услуги реструктуризации. Но что делать, если банк неохотно идет навстречу? Кто даст гарантию, что выгодный на первый взгляд вариант при более тщательном рассмотрении не окажется «пустышкой»? А если займов несколько, и сделаны они в разных организациях? В случаях, когда самостоятельно справиться с реструктуризацией довольно сложно (или и вовсе невозможно), стоит доверить это дело специалистам.

Эксперты компании «Свобода от кредитов» детально изучат вашу ситуацию и предложат наиболее оптимальный вариант реструктуризации имеющихся кредитов, а также помогут воплотить его в жизнь. А если займов несколько, и сделаны они в разных банках? Тогда процедура реструктуризации кредитов может быть проведена в судебном порядке. В этом случае выплаты будут проводиться согласно решению суда, объединяющего всех кредиторов, вне зависимости от их количества.

Свяжитесь с нами уже сегодня, чтобы получить бесплатную консультацию и узнать, какой план реструктуризации задолженностей будет оптимален именно в вашем случае!

При возникшей необходимости в реструктуризации долга запутавшиеся должники зачастую обращаются к недобросовестным юридическим консультантам, в фирмы-однодневки и тому подобные сомнительные конторы типа «рогов и копыт», которые наживаются на уже дезориентированных заемщиках. Знание о существовании механизмов реструктуризации долга по кредиту и умение при необходимости обратиться к ним есть не у каждого должника: к сожалению, юридическая грамотность в финансовой сфере не является в нашей стране поголовной (чем, кстати, зачастую пользуются банки и коллекторские агентства). Но именно для того, чтобы помочь разобраться в хитросплетениях банковских кредитных договоров, осуществить квалифицированную поддержку нуждающихся в этом заемщиков и работает наша компания «Свобода от кредитов».

Реструктуризация кредитного долга: понятие и процедура

Реструктуризацией кредитной задолженности называется пересмотр и изменение начальных условий возврата кредита (чаще всего в пользу должника) в связи с возникшими обстоятельствами. К стандартным способам реструктуризации долга относятся:

  1. Увеличение срока кредитования.
  2. Понижение процентной ставки и вследствие этого уменьшение ежемесячного платежа.
  3. Изменение графика платежей или предоставление перерыва в начислении процентов, так называемые «кредитные каникулы».
  4. Снятие штрафных санкций с должника за просрочку выплат по кредиту.
  5. Изменение валюты кредита (чаще всего - с долларов на рубли).
  6. Рефинансирование: процедура, вследствие которой одно долговое обязательство перед кредитующей организацией заменяется другим.

Некоторые банки предпочитают доводить дело до суда, рассчитывая на заключение нового кредитного договора, который включит в себя штрафы и начисленные проценты за просрочку. Оформление такого договора весьма выгодно банку: в таком случае взятая в кредит сумма может увеличиться в разы и на неё снова будут начисляться проценты, однако решение суда может отменить значительную часть процентов и штрафов. Поэтому банки, рационально подходящие к вопросам взаимодействия с заемщиками, временно не могущими продолжать выплаты, сами предлагают услуги реструктуризации долга по кредиту.

Дело в том, что при использовании реструктуризации долга, проигрывая в краткосрочной перспективе, банк выигрывает в конечном итоге. Например, снижая финансовое бремя по выплате процентов, банк тем самым дает возможность должнику рассчитаться по окончании периода «кредитных каникул». При наличии серьезного залога (автомобиля, недвижимого имущества, земельного участка), кредитующие организации более охотно соглашаются на реструктуризацию кредитного долга. Но далеко не у всех заемщиков имеется подобное обеспечение, поэтому помощь специалистов окажется как нельзя более кстати.

Собственно процесс реструктуризации долга начинается уже с момента обращения заемщика за консультацией в нашу компанию. Юристы компании «Свобода от кредитов» общаются с клиентами по следующему, удобному для заемщиков, алгоритму:

  1. Детальное рассмотрение ситуации и сбор всех возможных документов, подтверждающих невозможность заемщика выплатить кредит или проценты по нему.
  2. Составление финансового плана по возвращению кредита или погашению части задолженности.
  3. Выход на отдел кредитования банка-заимодавца с предложениями о реструктуризации долга и пересмотре конкретных пунктов кредитного договора.
  4. Составление (при согласии банка) дополнительного соглашения о реструктуризации долга, которое будет включать в себя все изменения договора по действующему кредиту.

Стоит учитывать, что банки, не желающие предоставлять должникам возможность реструктуризации кредитного долга, нередко выставляют ряд дополнительных условий, только в случае соблюдения которых заявка о реструктуризации будет принята к рассмотрению. Очевидно, что некоторые из этих условий трудновыполнимы, а в ситуации, когда должник уже приостановил выплаты, невыполнимы совсем. В том числе и с такими трудностями помогут справиться квалифицированные юристы нашей компании.

Эксперты компании «Свобода от кредитов» тщательно и подробно изучат предоставленные заемщиком документы, составят план реструктуризации кредитной задолженности и, действуя пошагово, добьются благоприятного разрешения проблем клиента, связанных с невозвратом кредита.

Предварительная консультация в нашей компании бесплатна; она позволит определить в общих чертах, какой именно вариант реструктуризации долга по кредиту будет наилучшим именно в вашем случае.

Отчаиваться не надо — компания «Свобода от кредитов» поможет найти выход из создавшейся ситуации!
324 Поделиться Вконтакте 45 Поделиться в Одноклассниках 24
Получите бесплатную консультацию
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных
Отзывы о нас на Флампе
Хотите мы сами вам перезвоним?
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных
Узнать подробнее
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных
Уменьшить платеж
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных
Получить недостающие документы на почту
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных
У Вас есть все необходимые документы,
прикрепите их сканы к форме
и мы сегодня же приступим к отмене судебного приказа!
Прикрепить документ1
Прикрепить документ2
Прикрепить документ3
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных
Мы используем файлы cookie, чтобы анализировать трафик, подбирать для вас подходящий контент и рекламу, а также (читать далее...) дать вам возможность делиться информацией в социальных сетях. Мы передаем информацию о ваших действиях на сайте партнерам Google: социальным сетям и компаниям, занимающимся рекламой и веб-аналитикой. Наши партнеры могут комбинировать эти сведения с предоставленной вами информацией, а также данными, которые они получили при использовании вами их сервисов.
X