Руководство
по оформлению банкротства
физических лиц

Как стать банкротом самостоятельно или с юристом

10 минут чтения

В 2015 году российские должники, которые не справляются с выплатой кредитов, получили право объявить себя банкротами. Кому поможет банкротство, сколько времени и денег уйдёт на его оформление и как стать банкротом с выгодой для себя — рассказывают юристы компании «Свобода от кредитов».

Процедура банкротства физических лиц регулируется федеральным законом «О банкротстве (несостоятельности)». Статья 213.4 этого закона обязывает должника подать заявление о банкротстве в суд, если он просрочил ежемесячные платежи на 90 дней и более, а суммарная задолженность по кредитам вместе с пеней достигает 500 000 рублей.

Пункт 2 всё той же статьи гласит, что заявление можно подать и раньше установленного срока. Если вы попали в тяжёлую материальную ситуацию, стоит подать заявление о банкротстве ещё до того, как просрочка достигнет трёх месяцев и накопятся штрафы.

Не ждите, пока банк подаст на вас в суд первым. Возьмите инициативу в свои руки и заручитесь поддержкой опытного юриста — тогда вы сможете оформить банкротство с выгодой для себя.

Кроме того, с началом процедуры банкротства вы избавитесь от начисления новых штрафов и преследований коллекторов.

долг 500 000 ₽

просрочка 3 мес.

При этих обстоятельствах вы обязаны подать на банкротство по закону

Этапы банкротства физического лица

Подготовка к процедуре банкротства

Выбор финансового управляющего

Ещё до того, как подавать заявление в суд, вам нужно определиться с финансовым управляющим. Он будет проводить процедуру банкротства и отвечать за ее результат. Название и адрес СРО, членом которой является выбранный управляющий, должны быть указаны в заявлении.

Оплата госпошлины и работы финансового управляющего

После выбора финансового управляющего должник оплачивает госпошлину и вносит необходимые средства на депозит арбитражного суда для оплаты услуг управляющего.
Размер госпошлины в 2017 году — 300 рублей.
Фиксированная стоимость работы финансового управляющего — 25 000 рублей.

Подготовка заявления и сбор документов

Само заявление о банкротстве пишется по установленной форме. К заявлению требуется приложить обширный список документов — он указан в ст. 213 ФЗ «О банкротстве (несостоятельности)».
Некоторые документы действительны в течение короткого срока. Например, выписка из ЕГРИП действует всего 5 дней. Чтобы грамотно начать процедуру банкротства и не оформлять всевозможные справки повторно, обратитесь за помощью к юристу.
Далее требуется в письменном виде уведомить каждого кредитора о том, что вы начали оформление банкротства. На этом подготовительный этап заканчивается, и заявление можно подавать в суд.

Рассмотрение заявления и варианты банкротства

После поступления заявления суд проверяет наличие всех требуемых законодательством документов. В случае, если нужные документы отсутствуют, заявление будет оставлено без движения, пока его не дополнят документами. Отсутствие документов или ошибки в них не приведут к запрету на повторную попытку подачи заявления.

Если вы допустили ошибку в документах, закон не запрещает подать их в суд заново.

Для положительного решения суда также важно, чтобы должник не заявлял о банкротстве в течение предыдущих 5 лет. А для реструктуризации долга необходимо, чтобы у должника не было следующих проблем с законом:

  • Непогашенных или неснятых судимостей за умышленные преступления в сфере экономики;
  • Административных наказаний за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества;
  • Административных или уголовных наказаний за фиктивное или преднамеренное банкротство.

Суд принимает заявление о банкротстве физического лица в течение 5 дней. Если все документы в наличии, то суд назначает заседание. Примерная дата судебного заседания — через месяц после принятия заявления.

Далее возможны два исхода:

  1. На судебном заседании выносится определение о признании заявления обоснованным и введении процедуры реструктуризации;
  2. На судебном заседании выносится решение о признании гражданина банкротом и введение процедуры реализации имущества.

Реструктуризация

Реструктуризация — это ещё один шанс для должника справиться с выплатой кредита с помощью изменения графика платежей. С началом реструктуризации вводится мораторий на требования банков по уплате задолженности и прекращается начисление штрафов.
Это дает возможность должнику урегулировать свои финансовые дела и восстановить платежеспособность.

Подготовительный этап реструктуризации длится до 3 месяцев. За этот период финансовый управляющий обязан оценить имущество и доходы должника, а также проверить, не предпринимал ли должник попыток вывода имущества (продажи, дарения). План реструктуризации составляется по соглашению с банками-кредиторами. При этом учитываются финансовые возможности должника, наличие у него несовершеннолетних детей и других иждивенцев.

Новый график выплат рассчитывается максимум на 3 года. Если нет доказательств того, что должник успеет выплатить кредиты в срок, то в реструктуризации может быть отказано. Окончательное решение принимает суд на основании отчёта о результатах собрания кредиторов, который предоставляет финансовый управляющий. Изучив отчёт, суд либо утверждает план реструктуризации, либо вводит процедуру реализации имущества.

Реструктуризация — это возможность выплатить все долги в трёхлетний срок по новому, посильному для должника графику.

Продажа имущества

Если суд отказал в реструктуризации или должник не справился с новым графиком платежей, то начинается процедура реализации имущества. Как правило, этот этап банкротства физического лица длится до полугода, однако если у гражданина нет имущества, подлежащего продаже, всё может закончиться намного быстрее.

Собственность должника, которую можно изъять и продать:

  • Квартиры, частные дома и другая недвижимость, кроме единственного жилья;
  • Земельные участки, за исключением тех, на которых построено единственное жилье;
  • Автомобили и другие транспортные средства; если должник состоит в браке — 50% совместно нажитого имущества;
  • Залоговое имущество (в случае ипотечного кредита возможно изъятие даже единственного жилья).

Должнику и его семье, находящейся на его иждивении, выделяется прожиточный минимум.

300 ₽
госпошлина

25 000 ₽
работа фин. упр.

При оформлении банкротства не подлежат изъятию:

  • Средства в размере прожиточного минимума на самого должника и его иждивенцев;
  • Единственное жилье, за исключением ипотечного;
  • Орудия труда и другие предметы для осуществления профессиональной деятельности, приносящей доход (стоимостью до 100 МРОТ);
  • Одежда, утварь, предметы обихода (стоимостью до 10 000 руб.);
  • Домашние животные и скот.
Изъятие мебели, посуды и домашней утвари — миф, придуманный коллекторами. В ходе банкротства продаётся только ценное имущество.

Непогашенные после продажи имущества долги будут списаны, за исключением задолженностей по алиментам, а также возмещения морального ущерба и вреда здоровью.

Какие долги можно списать, если оформить банкротство физического лица:

  • Любые банковские кредиты, включая ипотеку;
  • Долги за ущерб в результате ДТП (кроме возмещения вреда здоровью);
  • Налоговую и коммунальную задолженность.

Последствия банкротства

Признание себя неплатежеспособным позволяет избавиться от непосильной задолженности, но влечёт за собой некоторые ограничения:

  1. После завершения процедуры банкротства физического лица должник на протяжении 3 лет не может участвовать в управлении компаниями и входить в совет директоров;
  2. В течение 5 лет повторное оформление банкротства невозможно;
  3. На протяжении тех же 5 лет гражданин должен сообщать о факте своего банкротства при попытке оформить новый кредит, даже если это повысит риск отказа.

Тем не менее, нередко бывает так, что оформить банкротство физического лица — единственная возможность для должника урегулировать отношения с банками. Компания «Свобода от кредитов» поможет вам принять взвешенное решение и выйти из сложной ситуации с наименьшими потерями.

Мы сопровождаем оформление банкротства от начала и до успешного завершения. Если вы не знаете, как правильно подготовить документы, подать заявления, выбрать финансового управляющего — обратитесь к нам за бесплатной консультацией. Мы гарантируем нашим клиентам банкротство и избавление от долгов — если вы не получите желаемый результат, мы просто вернём деньги.

51 Поделиться Вконтакте 17 Поделиться в Одноклассниках 13
Обратитесь за бесплатной консультацией юриста:
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных
Уменьшить платеж
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных
Отзывы о нас на Флампе
Хотите мы сами вам перезвоним?
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных