Πώς να βγείτε από μια οικονομική κρίση και χρέος. Πώς να βγείτε από μια τρύπα χρέους στα δάνεια: πρακτικές συμβουλές

Πολλοί άνθρωποι είναι σίγουροι ότι για να βγουν από μια δύσκολη οικονομική κατάσταση πρέπει να λάβουν δάνεια, αλλά είναι πραγματικά έτσι;

Τα δάνεια είναι μια βραχυπρόθεσμη λανθασμένη ιδέα ότι τα ουσιαστικά ζητήματα αρχίζουν να βελτιώνονται. Η ευκαιρία που παρέχεται ενθαρρύνει τους ανθρώπους να λαμβάνουν δάνεια ακόμη και όταν αμφιβάλλουν ότι μπορούν. Πώς να βγείτε; Αυτό αξίζει να το εξετάσετε.

Λάθη που οδηγούν στο χρέος

Είναι ενδιαφέρον ότι κάποιοι που έχουν πάρει ένα δάνειο, μετά από λίγο, οπωσδήποτε επικοινωνούν ξανά με την τράπεζα.

Οι τράπεζες προσφέρουν πάντα ευνοϊκούς όρους για τη λήψη δανείων. Οι πελάτες προσελκύονται από χαμηλά επιτόκια και λογικές μηνιαίες πληρωμές. Φαίνεται ότι όλα γίνονται για τους πελάτες, αλλά η τράπεζα έχει μεγάλα οφέλη ακόμα και από ένα εκδοθέν δάνειο.

Το ποσό του συνολικού χρέους αυξάνεται κάθε μήνα ή έτος. Για να μην καθυστερήσετε τις πληρωμές, θα πρέπει να αποπληρώνετε το χρέος τακτικά το ποσό δεν πρέπει να είναι μικρότερο από αυτό που καθορίζεται στη σύμβαση.

Είναι σημαντικό να γνωρίζετε ότι όσο πιο γρήγορα μπορείτε να εξοφλήσετε το δάνειο, τόσο λιγότερα χρήματα θα χάσετε.

Πολλοί άνθρωποι οδηγούν τους εαυτούς τους στο χρέος. Παίρνουν δάνεια για να ξεπληρώσουν προηγούμενα χρέη που τριγυρνούν σαν νεκρό βάρος και αυξάνουν τα επιτόκια.

Για να αποφύγετε μια τέτοια καταθλιπτική κατάσταση, δεν πρέπει να κάνετε κοινά λάθη, όπως:

• αδυναμία να ελέγξετε τα δικά σας έξοδα.
• τακτική πληρωμή ελάχιστων πληρωμών·
• λανθασμένα καθορισμένες προτεραιότητες, με τη μορφή πληρωμής μικρών χρεών·
• αίτημα για αύξηση του πιστωτικού ορίου·
• ενοποίηση των υφιστάμενων τραπεζικών δανείων σε ένα μεγάλο χρέος.

Κανόνες που θα σας βοηθήσουν να ξεφορτωθείτε το χρέος

Οι περιπτώσεις όπου ένα άτομο πέφτει σε χρέη είναι πολύ συχνές, δεν χρειάζεται να σκίσετε τα μαλλιά σας και να πέσετε σε βαθιά κατάθλιψη. Υπάρχει μια διέξοδος από κάθε κατάσταση, το κύριο πράγμα είναι να θυμάστε ένα νηφάλιο μυαλό και τον σωστό υπολογισμό.

1. Μην κρύβεστε από τους πιστωτές. Εάν δεν έχετε χρήματα για να πληρώσετε το χρέος, θα πρέπει να επικοινωνήσετε αμέσως με την τράπεζα, η οποία κάνει παραχωρήσεις και προσφέρει εναλλακτικές επιλογές. Το ίδρυμα αυτό ενδιαφέρεται να εκδώσει δάνεια και, κατά συνέπεια, να λάβει τόκους, οπότε ο τραπεζικός υπάλληλος θα προσφέρει μια συμβιβαστική λύση που θα ικανοποιήσει και τα δύο μέρη.
2. Προσδιορίστε την αιτία του χρέους. Σκεφτείτε ήρεμα τι σας οδήγησε σε αυτό το αποτέλεσμα. Η συνειδητοποίηση των λαθών σας θα σας εμποδίσει να τα επαναλάβετε και θα μπορέσετε να βελτιώσετε γρήγορα την οικονομική σας κατάσταση.
3. Χωρίς ελάχιστες πληρωμές. Πολλοί άνθρωποι πιστεύουν ότι η πληρωμή ελάχιστων πληρωμών δεν θα επηρεάσει σημαντικά τον προϋπολογισμό τους. Αυτή είναι μια κοινή παρανόηση. Με την καθυστέρηση της περιόδου αποπληρωμής του δανείου, αυξάνετε τον αριθμό των φορών που χρεώνονται τόκοι. Σημειώστε ότι όσο μεγαλύτερο είναι το ποσό πληρωμής, τόσο πιο γρήγορα θα εξοφλήσετε το χρέος.
4. Ορίστε σωστά τις προτεραιότητες. Ορισμένοι δανειολήπτες προσπαθούν πρώτα να αποπληρώσουν μικρά δάνεια και μόνο στη συνέχεια να προχωρήσουν σε μεγαλύτερα. Πολλά εξαρτώνται από το επιτόκιο όλων των δανείων. Εάν είναι σχεδόν το ίδιο, τότε μπορείτε να εξοφλήσετε οποιοδήποτε δάνειο. Εάν η διαφορά μεταξύ των επιτοκίων είναι σημαντική, είναι προτιμότερο να προτιμάτε την εξόφληση ενός μεγάλου δανείου, προχωρώντας σταδιακά σε μικρά. Μην αφήνετε να συσσωρεύονται ποινές σε λιγότερο ακριβά δάνεια.
5. Προγραμματίστε τα δικά σας οικονομικά . Το κλειδί της επιτυχίας είναι ο σωστός προγραμματισμός εσόδων και εξόδων. Η τακτική λογιστική θα σας επιτρέψει να ελέγχετε τα χρήματά σας. Μια φορά το μήνα, αναλύστε τα έξοδά σας, πού ξοδεύονται τα χρήματα και αν μπορείτε να τα κάνετε χωρίς αυτά. Θα βρείτε χρήματα για να εξοφλήσετε το δάνειό σας γρηγορότερα εάν παρακολουθείτε καθημερινά τα έξοδά σας.
6. Πρόσθετο εισόδημα . Υπάρχουν πολλοί τρόποι για να κερδίσετε χρήματα. Μπορείτε να αναλάβετε πρόσθετες ευθύνες στην κύρια εργασία σας, να αλλάξετε καριέρα ή να μάθετε να κερδίζετε χρήματα από τα δικά σας χόμπι. Οι νέες τεχνολογίες παρέχουν πολλές ευκαιρίες.
7. Αποφύγετε τα αντισυλλεκτικά πρακτορεία. Αυτοί είναι πολύ αμφίβολοι οργανισμοί στους οποίους δεν πρέπει να βασίζεστε και οι υπηρεσίες τους δεν είναι φθηνές. Θυμηθείτε το ρητό για το δωρεάν τυρί και μια ποντικοπαγίδα και μην ελπίζετε σε ένα θαύμα. Το δάνειο θα πρέπει να αποπληρωθεί είτε σας αρέσει είτε όχι. Δεν χρειάζεται να είστε παθητικοί και να υποθέσετε ότι τα προβλήματα θα εξαφανιστούν από μόνα τους, αυτό δεν θα συμβεί.

Τρόποι απαλλαγής από το χρέος

Για να μην αμαυρώσετε το πιστωτικό σας ιστορικό, δεν πρέπει να κρύβετε τα προβλήματα που έχουν προκύψει από τους πιστωτές. Η τράπεζα είναι πάντα έτοιμη να εξυπηρετήσει εάν κάποιος ζητήσει βοήθεια.

Στις περισσότερες περιπτώσεις προτείνεται αναδιάρθρωση χρέους. Αυτή η μέθοδος είναι επωφελής και για τα δύο μέρη, οι εκπρόσωποι της τράπεζας εξετάζουν το πρόγραμμα πληρωμής του δανείου και επιλέγεται μια κατάλληλη επιλογή για τον οφειλέτη. Εξαιρούνται τα δικαστικά έξοδα και τα συναφή έξοδα.

Υπάρχουν δύο επιλογές αναδιάρθρωσης:

• Το πρώτο σχέδιο είναι η αναβολή της πληρωμής για τέσσερις μήνες. Κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, ο οφειλέτης πληρώνει μόνο τόκους του δανείου.
• Το δεύτερο καθεστώς είναι η αναβολή πληρωμών για λίγους μήνες, και ο πελάτης πρέπει να αποπληρώσει ένα μέρος της οφειλής αμέσως, το υπόλοιπο πρέπει να εξοφληθεί εντός του χρονικού πλαισίου που έχει ορίσει η τράπεζα.

Η αναδιάρθρωση έχει αρνητικό αντίκτυπο πιστωτικό ιστορικό, στο μέλλον, οι τράπεζες ενδέχεται να αρνηθούν να εκδώσουν δάνεια σε έναν τέτοιο πελάτη. Για να αποφύγετε την αναδιάρθρωση, προσπαθήστε να κάνετε τις πληρωμές εγκαίρως.

Μπορείτε να ζητήσετε από την τράπεζα να αναβάλει την πληρωμή. Σε αυτή την περίπτωση, ο πελάτης δεν αποπληρώνει το χρέος του δανείου για κάποιο χρονικό διάστημα, αλλά μετά τη λήξη της αναβολής, το ποσό των πληρωμών αυξάνεται.

Θα πρέπει να πληρώσετε για να παρέχετε μια τέτοια αναβολή.

Οι καταστάσεις είναι διαφορετικές εάν παραιτηθείτε από τη δουλειά σας και δεν μπορείτε να πληρώσετε το δάνειο εντός έξι μηνών, επικοινωνήστε με το Διαιτητικό Δικαστήριο, το οποίο θα σας κηρύξει σε πτώχευση. Για την εξόφληση του δανείου, ο πελάτης πρέπει να παραδώσει το δικό του ακίνητο προς πώληση, εκτός από είδη πρώτης ανάγκης. Έτσι αποπληρώνεται το χρέος του δανείου.

Κατά την υποβολή αίτησης για δάνειο, ένα άτομο πρέπει να είναι σίγουρο ότι μπορεί να διαθέσει ένα μηνιαίο ποσό για την αποπληρωμή του. Εάν δεν υπάρχει τέτοια εμπιστοσύνη, είναι καλύτερα να το κάνετε χωρίς αυτό. Για να αποφύγετε να καταλήξετε σε χρέη, θα πρέπει να βρείτε μια πρόσθετη πηγή εισοδήματος, μπορείτε να πουλήσετε πράγματα που δεν χρησιμοποιείτε.

Πραγματικές ιστορίες ανθρώπων που ξεχρέωσαν

Ιστορία 1. Σύμφωνα με τον Σαίξπηρ. «Δάνεια βαρετή οικονομία».

Η Τατιάνα βίωσε έλλειψη χρημάτων σε όλη την ενήλικη ζωή της. Με τα χρόνια, η κατάσταση μόνο χειροτέρεψε, γιατί σε μια προσπάθεια να απολαύσει όλες τις χαρές της ζωής, πήρε δάνεια που οδήγησαν το κορίτσι σε μια τρύπα χρέους. Η λήψη δανείων για πολλούς είναι παρόμοια με τον εθισμό, οπότε η Τατιάνα μετατράπηκε σε άτομο που, έχοντας εξοφλήσει ένα χρέος, πήρε αμέσως νέο δάνειο.

Άγνωστο πώς θα είχε τελειώσει, αλλά το κορίτσι επανεξέτασε έγκαιρα τις προτεραιότητες της ζωής της. Άρχισε να εργάζεται ενεργά, ξόδεψε λιγότερα από όσα κέρδιζε και έμαθε ακόμη και να αποταμιεύει για μια βροχερή μέρα. Τώρα η Τάνια έχει μετατραπεί σε ένα άτομο με αυτοπεποίθηση που δεν σκέφτεται πού να βρει χρήματα για να ξεπληρώσει το χρέος της.

Ιστορία 2. Ένας από τους πιο συνηθισμένους λόγους για να πέσετε σε χρέη είναι η αποτυχία να ξεκινήσετε τη δική σας επιχείρηση.

Ο Svyatoslav ονειρευόταν να δημιουργήσει τη δική του επιχείρηση, ο άνθρωπος ήταν σίγουρος ότι θα πετύχαινε αυτό που ήθελε, επειδή είχε εμπειρία, ταλέντο και εσωτερικό ένστικτο. Όμως όλα δεν πήγαν όπως τα σχεδίαζε. Βαθιά χρεωμένος, ο Σβιατόσλαβ δεν ήξερε τι άλλο να κάνει για να βελτιώσει την οικονομική του κατάσταση. Ήταν σίγουρος ότι τα δάνεια θα τον βοηθούσαν να παραμείνει στη ζωή για κάποιο χρονικό διάστημα. Η κατάσταση έχει επιδεινωθεί.

Έχοντας συνειδητοποιήσει ότι αυτό δεν μπορεί να συνεχιστεί, ο άνθρωπος κόψτε τα έξοδά σας. Άρχισε να καταρτίζει ένα σχέδιο πριν ψωνίσει, διαγράφοντας αλύπητα αντικείμενα που μπορούσε να τα κάνει χωρίς. Ο άντρας έμαθε να παρακινεί τον εαυτό του και αυτό τον βοήθησε όχι μόνο να αποπληρώσει όλα τα δάνειά του, αλλά και να γίνει πιο ευτυχισμένος άνθρωπος.

Ιστορία 3. Για να αποπληρώσετε δάνεια με τόκο, μπορείτε να συνάψετε άτοκα δάνεια.

Ο οικονομικός αναλφαβητισμός και η άγνοια των περιπλοκών της αίτησης για δάνεια έπαιξαν ένα σκληρό αστείο στην Άννα. Το κορίτσι πίστευε ότι τα δάνεια βοηθούν στη βελτίωση της ζωής της για να είναι απόλυτα ευτυχισμένη, πήρε πολλά ταυτόχρονα. Τα χρήματα τελείωσαν γρήγορα, και μαζί τους το αίσθημα της ικανοποίησης. Ο εκνευρισμός μεγάλωνε με κάθε κλήση από τους πιστωτές, οι οποίοι γίνονταν όλο και πιο επίμονοι.

Το πρώτο πράγμα που έκανε η Άννα ήταν να τακτοποιήσει τα οικονομικά της και μετά ξεκίνησε αναζήτηση πρόσθετης πηγής εισοδήματος. Σχεδίαζε καλά και σύντομα μπόρεσε να πουλήσει τους πίνακές της σε ενδιαφερόμενους αγοραστές. Η κοπέλα κατάλαβε ότι η ώρα περνούσε και το ενδιαφέρον έπεφτε, έτσι ξαναδανείστηκε χρήματα από συγγενείς και κάλυψε όλα τα δάνεια, μετά την οποία ασχολήθηκε με τη δουλειά. Οι συγγενείς δεν ζήτησαν τόκους για το δάνειο και ένα χρόνο αργότερα η Anya πλήρωσε όλα τα χρέη.

Ιστορία 4. Ένα παράδειγμα της σωστής προσέγγισης των δανείων.

Ο Αντρέι ήταν αντίθετος με τα δάνεια και τις πιστώσεις, αλλά ήρθαν δύσκολες στιγμές και αναγκάστηκε να απομακρυνθεί από τις πεποιθήσεις του. Ο άνδρας μελέτησε όλες τις αποχρώσεις της αίτησης για δάνειο και δεν ήταν πολύ τεμπέλης να ζητήσει από φίλους που είχαν επανειλημμένα απευθύνεται στην τράπεζα για βοήθεια. Έχοντας κάνει τα κατάλληλα συμπεράσματα, δεν έχασε ποτέ πληρωμές για το χρέος του.

Το ποσό του δανείου ήταν σοβαρό, αλλά ο άντρας το πήρε υπεύθυνα, μερικές φορές πλήρωνε ακόμη περισσότερα από ό, τι καθοριζόταν στο συμβόλαιο. Ναι, Αντρέι εξόφλησε ταχύτερα το δάνειοκαι αναλόγως απαλλάχτηκε από το ενδιαφέρον.

Πρόληψη

Το χρέος θα σας παρακάμψει εάν τηρείτε τους παρακάτω κανόνες.

• Ζήστε με τις δυνατότητές σας.
• Ξεχάστε τις παράλογες δαπάνες.
• Μην αγνοείτε το οικονομικό σας δίχτυ ασφαλείας.
• Μην χρησιμοποιείτε πιστωτικές κάρτες.

Ένας λογικός και λογικά σκεπτόμενος άνθρωπος δεν θα πάρει ποτέ δάνειο εάν αμφιβάλλει ότι θα μπορέσει να αποπληρώσει το χρέος εντός των προθεσμιών που έχει θέσει η τράπεζα.

Τι πρέπει να μάθετε για να ξεχρεώσετε;

Δεν υπάρχουν μαγικές συμβουλές, όλα καταλήγουν σε αρκετά απλούς κανόνες: «ζήστε με τις δυνατότητές σας», «μετριάστε τις ορέξεις σας» κ.λπ. Πώς να παρακινήσετε τον εαυτό σας να τους ακολουθήσει; Η Inna Khan μιλάει για αυτό στο βίντεο.

Απαλλαγείτε από τα χρέη- ένα από τα πρώτα και σημαντικά βήματα στην πορεία προς την οικονομική ανεξαρτησία. Κατάφερα να το κάνω αυτό. Η μέθοδός μου είναι κατάλληλη για όσους έχουν απλά μεγάλα χρέη (όχι περισσότερο από 10-12 φορές το μηνιαίο εισόδημά σας). Δόξα τω Θεώ, δεν μπήκα σε τεράστια χρέη - άρχισα να παίζω εγκαίρως.

Βήμα 1. Ειλικρινά παραδεχτείτε στον εαυτό σας ότι η δύσκολη οικονομική σας κατάσταση είναι δικό σας λάθος. Ναι - ακριβώς δικό σου. Ο ευκολότερος τρόπος είναι να αποποιηθείς την ευθύνη και να παραπονεθείς στον εαυτό σου και σε όλους τους γύρω σου: «οι γονείς είναι φτωχοί, η χώρα είναι φτωχή, οι μισθοί είναι χαμηλοί, δεν υπάρχει δικαιοσύνη» κ.λπ. και ούτω καθεξής. Κάποιοι μάλιστα το απολαμβάνουν. Ή επαναλάβετε «τα χρήματα δεν αγοράζουν την ευτυχία».
Είναι δύσκολο να αναλάβεις την ευθύνη για την οικονομική σου κατάσταση. Αλλά χωρίς αυτό δεν μπορείτε να βγείτε από την τρύπα του χρέους.

Βήμα 2. Αγαπήστε τα χρήματα. Η σκέψη είναι υλική και εμείς, χωρίς να το καταλαβαίνουμε, ελκύουμε στον εαυτό μας αυτό που πραγματικά αγαπάμε. Και διώχνουμε ό,τι δεν μας αρέσει.

Βήμα 3. Γράψτε όλα τα χρέη σας - προς την τράπεζα, τους φίλους, τους συγγενείς. Θέστε προτεραιότητες και προθεσμίες αποπληρωμής. Εάν είναι δυνατό να συμφωνήσετε για αναβολή πληρωμής, χρησιμοποιήστε αυτήν την ευκαιρία. Εάν οι προθεσμίες τελειώνουν και καταλαβαίνετε ότι σύντομα δεν θα μπορείτε να πληρώσετε, λάβετε ένα δάνειο από μια τράπεζα. Εάν το πιστωτικό ιστορικό σας εξακολουθεί να είναι καθαρό, η τράπεζα θα χαρεί να σας δώσει αυτό το δάνειο. Αλλά πάρτε αυτό το θέμα σοβαρά. Μπορείτε να βρείτε μια αριθμομηχανή δανείου στο Διαδίκτυο και να συγκρίνετε τις συνθήκες διαφορετικών τραπεζών. Επιλέξτε τον βέλτιστο όρο και το ποσό μηνιαίας πληρωμής για εσάς.

Σημαντικές σημειώσεις για αυτό το στοιχείο:

• Όταν συμφωνείτε για αναβολή πληρωμής, πρέπει να γνωρίζετε την προθεσμία μέχρι την οποία θα είστε σίγουρα σε θέση να αποπληρώσετε το χρέος. Μπορείτε να το υπολογίσετε με σφάλμα 2-3 μηνών εάν διαβάσετε αυτό το άρθρο μέχρι το τέλος και ακολουθήσετε τις συστάσεις.
• Το ύψος του νέου δανείου δεν πρέπει σε καμία περίπτωση να υπερβαίνει το ύψος των σημερινών οφειλών. Είναι καλύτερα αν είναι 10 - 20% λιγότερο. Μην πέσετε στην παγίδα «Θα πάρω δάνειο για να ξεπληρώσω τα χρέη (για τελευταία φορά! - ειλικρινά) και για να αγοράσω πακέτο διακοπών, αυτοκίνητο, γούνινο παλτό...». Αυτή είναι μια χιονόμπαλα και δεν θα μπορείτε να βγείτε από κάτω της.
• Η ημερομηνία της μηνιαίας πληρωμής του δανείου θα πρέπει να είναι 1-2 ημέρες μετά τον μισθό ή την προκαταβολή. Εάν έχετε συνηθίσει να ζείτε από μισθό σε μισθό, είναι πιο εύκολο να πληρώσετε.
• Παίρνετε αυτό το δάνειο για να εξοφλήσετε όλες τις τρέχουσες οφειλές, να μειώσετε το ποσό της μηνιαίας πληρωμής και να καθυστερήσετε την τελική ημερομηνία πληρωμής.
• στους όρους της δανειακής σύμβασης πρέπει να υπάρχει ρήτρα για τη δυνατότητα πρόωρης αποπληρωμής της οφειλής χωρίς κυρώσεις.

Βήμα 4. Πάρτε τον έλεγχο των εξόδων σας. Δεν χρειάζεται να αρνείσαι τα πάντα στον εαυτό σου και να τρέμεις για κάθε δεκάρα. Τέτοιες οικονομίες αυξάνουν την κατάθλιψη και την αυτολύπηση.
Υπάρχουν πολλά προγράμματα οικιακής λογιστικής διαθέσιμα. Αλλά δεν συνιστώ να αφιερώσετε πολύ χρόνο για αναζήτηση, εγκατάσταση, μελέτη. Αν έχετε ελάχιστη εμπειρία με το Excel, ένας απλός πίνακας αρκεί. Μπορείτε να κατεβάσετε το αρχείο μου. Το κύριο πράγμα είναι να μάθετε να μην πετάτε αποδείξεις και να γράφετε τα έξοδα κάθε μέρα για ένα μήνα. Περιέγραψα πώς να εργαστώ με το αρχείο στο άρθρο.
Οι πληρωμές προτεραιότητας κάθε μήνα είναι κοινόχρηστα και πίστωση. Μέσα στο υπόλοιπο ποσό, αγοράστε τα πάντα ως συνήθως (μιλάμε για τρόφιμα και είδη πρώτης ανάγκης - δεν υπάρχουν χρήματα για μεγαλύτερες αγορές).
Βήμα 5. Στο τέλος του μήνα, αφιερώστε 3-4 ώρες για να αναλύσετε τα έξοδα και να καταρτίσετε έναν προϋπολογισμό για τον επόμενο μήνα. Σκεφτείτε τι μπορείτε να εγκαταλείψετε, τι πρέπει να αγοράσετε τους επόμενους 6-12 μήνες (ψυγείο, μπότες, παλτό, κοστούμι κ.λπ.) και επισημάνετε μια νέα στήλη στα έξοδα «αγοράς».
Μπορείτε να κάνετε ένα σχέδιο από την πρώτη μέρα, αλλά σας συμβουλεύω να ξεκινήσετε από την ημέρα πληρωμής. Είναι πιο εύκολο να προγραμματίσεις με αυτόν τον τρόπο.
Μετά από έναν ή δύο μήνες, θα διαπιστώσετε ότι κάνετε αγορές όλο και λιγότερες με βάση την αρχή "και θα το πάρω για κάθε ενδεχόμενο". Και ταυτόχρονα δεν νιώθετε στέρηση, απλά αρχίζετε να ασκείτε υγιή έλεγχο στα έξοδα.
Βήμα 6. Μετά από 3-4 μήνες ανοίξτε λογαριασμό ταμιευτηρίου σε τράπεζα. Μην εκπλαγείτε - είναι αθροιστικό. Το θέμα είναι ότι θα ξεπληρώσεις τα χρέη σου.
Αλλά αυτό δεν είναι το κύριο πράγμα. Το κύριο πράγμα είναι η οικονομική ανεξαρτησία. Η απαλλαγή από το χρέος είναι μόνο το πρώτο βήμα. Από αυτή τη στιγμή, έχετε μια ακόμη μηνιαία πληρωμή προτεραιότητας - "Για τον εαυτό σας". Δεν πρέπει να συγχέεται με τη στήλη «για αγορά». Αυτά είναι διαφορετικά πράγματα. Συνήθως συμβουλεύουν το 10% του εισοδήματος. Μπορείτε να ξεκινήσετε με 5%. Αλλά σίγουρα κάθε μήνα. Τι πρέπει να προσέξετε όταν επιλέγετε μια κατάθεση μπορείτε να το διαβάσετε στο άρθρο μου.
Βήμα 7 Βελτιώστε συνεχώς τον οικονομικό σας αλφαβητισμό. Βιβλία, Διαδίκτυο, εκπαιδεύσεις, διαδικτυακά σεμινάρια, εμπειρίες επιτυχημένων ανθρώπων.

Αυτό το άρθρο βασίζεται εξ ολοκλήρου στην προσωπική μου εμπειρία. Πριν από δύο χρόνια, τα χρέη μου ήταν 10 φορές το μηνιαίο εισόδημά μου. Τώρα δεν υπάρχουν χρέη και το θετικό υπόλοιπο είναι αρκετές φορές (δεν θα προσδιορίσω ακριβώς πόσο - αυτό είναι το εμπορικό μου μυστικό) περισσότερο από το μηνιαίο εισόδημα.
Πριν αναπτύξω το προσωπικό μου σχέδιο για να ξεπεράσω την οικονομική κρίση, διάβαζα πολλή λογοτεχνία. Σε επόμενο άρθρο θα σας πω ποια βιβλία με βοήθησαν.
Εάν έχετε εμπειρία να ξεχρεώσετε, μοιραστείτε την στα σχόλια.
Καλή τύχη και ευημερία σε εσάς!

Πώς να ξεφύγετε από τα χρέη και τις οικονομικές δυσκολίες; Όπως είπε ο Baron Munchausen, δεν υπάρχουν απελπιστικές καταστάσεις!
Σήμερα αρκεί να συνάψετε μόνο μερικά δάνεια, ώστε αργότερα να βασανίζεστε συνεχώς από το ερώτημα πώς να βγείτε από την τρύπα του χρέους εάν δεν υπάρχει πουθενά να πάρετε τα χρήματα. Τώρα τα δάνεια παρέχονται με τους πιο απλούς όρους και αυτό προκαλεί πολλούς να πάρουν δάνειο. Αρκεί ένας εγγυητής και δυο βεβαιώσεις από τον χώρο εργασίας σου. Σε τέτοιες στιγμές, δεν θέλω πραγματικά να σκέφτομαι ότι μια μέρα θα πρέπει να πληρώσω για μια τέτοια επιπολαιότητα.

Παρεμπιπτόντως, δεν είναι απαραίτητο να επικοινωνήσετε με τις τράπεζες. Για να κολλήσετε σε μια οικονομική τρύπα, αρκούν μερικά μεγάλα δάνεια από φίλους. Τέτοιες χάρες επίσης δεν θα περάσουν χωρίς ίχνος.

Αν πάλι κρίνουμε σε παγκόσμιο επίπεδο, τότε δεν είναι μόνο η αμέλεια που μπορεί να προκαλέσει οικονομικά προβλήματα και παρεξήγηση για το πώς να βγούμε από την τρύπα του χρέους στα δάνεια. Υπάρχουν επίσης εξαιρετικά σοβαρές καταστάσεις στη ζωή: ασθένεια ή απόλυση από την εργασία, θάνατος αγαπημένου προσώπου ή γέννηση παιδιού. Υπάρχουν όλων των ειδών οι περιπτώσεις. Έρχεται όμως μια στιγμή που δεν υπάρχει πουθενά να προχωρήσετε περισσότερο και πρέπει να σκεφτείτε πώς να βγείτε γρήγορα από αυτόν τον τρομερό σωρό δανείων.

Από αυτό το άρθρο θα μάθετε:

Μια νηφάλια εκτίμηση της τρέχουσας κατάστασης

Για να καταλάβετε γρήγορα πώς να βγείτε από δάνεια, πρέπει να απορρίψετε όλα τα περιττά συναισθήματα - όπως λένε, ο φόβος έχει μεγάλα μάτια. Θα πρέπει να σταματήσετε να πανικοβάλλεστε, να αναπνεύσετε και να αξιολογήσετε ήρεμα την κλίμακα της κατάστασης. Πριν ξεκινήσετε την εξόφληση των χρεών, είναι χρήσιμο να αναφέρετε γραπτώς τους οργανισμούς και τα άτομα που δάνεισαν, καθώς και τα ποσά που απαιτούν αποπληρωμή, για να κατανοήσετε πώς να συνεχίσετε να ζείτε χωρίς χρέη και δάνεια.

Εάν παρείχε οικονομική βοήθεια από συγγενείς ή φίλους, τότε η κατάσταση μετριάζεται κάπως. Μπορείτε πάντα να ζητήσετε αναβολή και εν τω μεταξύ να βρείτε ένα μέρος για να κερδίσετε επιπλέον εισόδημα.

Φυσικά, το χρέος πρέπει ακόμα να αποπληρωθεί, γιατί το να ζεις με χρέος δεν είναι αυτό που ονειρευόσουν, αλλά αυτό θα σε βοηθήσει να αποφασίσεις για περαιτέρω ενέργειες.

Είναι πιο δύσκολο να τα βγάλεις πέρα ​​όταν έχεις να κάνεις με τράπεζες ή οργανισμούς μικροχρηματοδότησης. Η αναβολή σε αυτό το θέμα είναι ένα αμφιλεγόμενο θέμα, μπορείτε να πάρετε μια άρνηση ή μια αύξηση του επιτοκίου, σε κάθε περίπτωση, η τράπεζα δεν θα προσβάλει ποτέ τον εαυτό της. Αξίζει μια δοκιμή. Οι δανειστές μπορούν να μπουν σε μια κατάσταση και να παράσχουν είτε αναβολή, τη λεγόμενη «πιστωτική αργία» (όταν για ορισμένο χρονικό διάστημα μπορείτε να πληρώσετε είτε μόνο τόκους, είτε μόνο το κύριο μέρος του χρέους), είτε να προβείτε σε αναδιάρθρωση, με αύξηση της διάρκειας του δανείου, αλλά ταυτόχρονα μείωση της μηνιαίας πληρωμής. Αλλά εδώ χρειάζεστε μια σοβαρή αιτιολόγηση για τη δύσκολη οικονομική σας κατάσταση - τίποτα δεν θα λειτουργήσει ακριβώς έτσι, χωρίς πιστοποιητικά και έγγραφα. Μπορείτε επίσης να ζητήσετε βοήθεια από έναν εγγυητή που συμμετείχε στη διαδικασία απόκτησης κεφαλαίων δανείου.

Για να καταλάβετε πώς να ξεφορτωθείτε το χρέος, πρέπει να τα οργανώσετε. Είναι απαραίτητο να περιγραφεί λεπτομερώς ποιο ποσό πρέπει να καταβάλλεται ανά μήνα για να εξισορροπηθεί το συντομότερο δυνατό και να υπολογιστεί η διάρκεια ενός τέτοιου καθεστώτος. Και τότε όλες οι προσπάθειές σας θα πρέπει να αφιερωθούν σε τρόπους για να κερδίσετε χρήματα στο ποσό των μηνιαίων πληρωμών για χρέη.

Αποφυγή περιττών εξόδων

Πώς να ξεπληρώσετε τα χρέη αν δεν έχετε χρήματα; Εάν δεν μπορείτε να κερδίσετε περισσότερα, τότε πρέπει να εξετάσετε επιλογές για να ξοδέψετε λιγότερα. Σε τελική ανάλυση, ένα δολάριο που εξοικονομείται είναι ένα δολάριο που κερδίζεται.

Η αποταμίευση είναι ο κύριος σύντροφος στη διαδικασία απαλλαγής από συσσωρευμένα χρέη. Πρέπει να οργανωθεί με σύνεση, γιατί η υπερβολική εξοικονόμηση τροφίμων είναι γεμάτη με απώλεια υγείας. Ακολουθούν μερικά παραδείγματα για το σε τι μπορείτε και ακόμη και πρέπει να βασίσετε τις αποταμιεύσεις σας (παρεμπιπτόντως, αυτοί οι κανόνες θα είναι χρήσιμοι ακόμα κι αν δεν έχετε χρέος):

• απενεργοποίηση όλων των άχρηστων υπηρεσιών.
• ευνοϊκές αλλαγές στα τιμολόγια για όλες τις υπηρεσίες·
• έκδοση κάρτας επιστροφής μετρητών·
• να κάνετε αγορές μόνο κατά τη διάρκεια των πωλήσεων.
• μείωση της κατανάλωσης κοινής ωφέλειας·
• κατάλογος υποχρεωτικών δαπανών για κάθε μήνα (προϋπολογισμός)·
• εξοικονόμηση σε μη ζωτικής σημασίας αγορές.

Εάν τηρείτε ειλικρινά αυτά τα σημεία, τότε μετά από σύντομο χρονικό διάστημα, η εξόφληση των χρεών θα γίνει πολύ πιο εύκολη.

Πώς να αυξήσετε το εισόδημα;

Εκτός από την αποταμίευση για να ξεκινήσετε μια νέα ζωή χωρίς χρέη, θα πρέπει επίσης να σκεφτείτε να βρείτε νέες πηγές εισοδήματος ή να φέρετε τις παλιές σε μεγαλύτερη δραστηριότητα. Υπάρχουν διάφορες παραλλαγές για το πώς να βγείτε από μια οικονομική κρίση.

• Πρόσθετο εισόδημα. Μπορείς να βρεις άλλη δουλειά, αλλά με μερική απασχόληση, με ευέλικτο πρόγραμμα ή στη νυχτερινή βάρδια.
• Αίτημα για αύξηση ή αύξηση μισθού.Μπορείτε να δοκιμάσετε την τύχη σας και να ρωτήσετε απευθείας, αλλά πρώτα θα ήταν καλή ιδέα να αναλάβετε επιπλέον ώρες και λειτουργίες επί πληρωμή. Όλα εδώ είναι όπως στη διαφήμιση - "Γιατί να πληρώσετε περισσότερα;" Είναι ένας σπάνιος εργοδότης που αυξάνει ο ίδιος τον μισθό εκτός και αν του ζητηθεί. Δοκιμάστε το, ίσως σας άξιζε μια προαγωγή εδώ και πολύ καιρό.
• Επένδυση.Οι επενδύσεις απαιτούν μια αρχική κατάθεση, αλλά σε μια κατάσταση χρέους δεν υπάρχουν χρήματα ούτως ή άλλως. Μπορείτε να ξεκινήσετε με πολύ μικρές ποσότητες και στη συνέχεια να παρακολουθείτε προσεκτικά τα στατιστικά στοιχεία. Ίσως αυτός να είναι ένας πραγματικός τρόπος για να βγείτε από το πιστωτικό κενά. Συνιστούμε να ξεκινήσετε με το 10 τοις εκατό του εισοδήματός σας. Ναι, ακούγεται απίθανο, αλλά απλώς αρχίστε να αποταμιεύετε το ένα δέκατο των χρημάτων που λαμβάνετε - θα δείτε πόσο εύκολο είναι, ακόμα κι αν πρέπει να δώσετε περισσότερα από αυτά που σας έρχονται. Και σε μερικούς μήνες θα λάβετε ένα ορισμένο ποσό που μπορείτε ήδη να διαχειριστείτε. Κοτόπουλο από το σιτάρι.
• Κερδίστε χρήματα από ελεύθερους επαγγελματίες.Σήμερα υπάρχουν πολλές κενές θέσεις στο Διαδίκτυο. Μπορείτε να εργαστείτε με μερική απασχόληση ως κειμενογράφος ή προγραμματιστής και κάποιος μπορεί να βρει δουλειά ως καλλιτέχνης. Όλα εξαρτώνται από τα προσωπικά ταλέντα.
• Καταχώρηση αυτόματης έκπτωσης φόρου.Μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για τόκους δανείου ή έκπτωσης ακινήτου. Σε αυτή την κατάσταση θα επιστρέψει το 13% του περσινού εισοδήματος.

Μπορείτε να προσπαθήσετε να μάθετε περισσότερα σχετικά με το πρόγραμμα παροχών. Είναι πιθανό η οικογένεια να δικαιούται πρόσθετα επιδόματα. Για παράδειγμα, αποζημίωση για ενοίκιο εάν το συνολικό οικογενειακό εισόδημα δεν φτάσει το επίπεδο διαβίωσης.Οι πολύτεκνες οικογένειες έχουν επίσης δικαίωμα να λάβουν ένα μεγάλο πακέτο κοινωνικής στήριξης.

Φυσικά, είναι καλύτερο να είσαι πολίτης χωρίς χρέη και να μην δανείζεσαι αρχικά. Αλλά μόνο η κακή εμπειρία μπορεί να σας το διδάξει αυτό. Λοιπόν, δεν διδάσκουν οικονομική παιδεία στα σχολεία της χώρας μας. Δεν θα είναι δυνατή η άμεση επίλυση όλων των ζητημάτων χρέους. Χρειάζεστε ένα σαφές σχέδιο για το πώς να βγείτε από μια οικονομική τρύπα, χρόνο και ορισμένες γνώσεις για το πώς να το κάνετε σωστά. Για να εκπαιδεύσετε όσους ξοδεύουν υπερβολική ενέργεια σε περιττά συναισθήματα, ακολουθούν συμβουλές που θα σας βοηθήσουν να κατευθύνουν την ενέργειά τους προς τη σωστή κατεύθυνση.

Το πρώτο βήμα είναι να κλείσετε τις πιστωτικές σας κάρτες.

Γράψαμε παραπάνω ότι όλα τα χρέη σας πρέπει να αναλυθούν. Επομένως, ως αποτέλεσμα αυτής της ανάλυσης, θα πρέπει να λάβετε έναν πίνακα με τα δάνειά σας, που θα αναφέρει τη μηνιαία πληρωμή, τους τόκους και τη διάρκεια του δανείου.

Πρώτα, θα χρειαστεί να απαλλαγείτε από τα πιο ασύμφορα δάνεια, και αυτά, όπως πάντα, είναι πιστωτικές κάρτες, αν εμβαθύνετε στις συνθήκες τους (α, πού ήταν το κεφάλι σας πριν;), θα δείτε ότι οι τόκοι για αυτές τις κάρτες μπορεί να είναι 60 και 80, και κάπου γύρω στο 120% ετησίως. Έτσι, πρώτα από όλα, καταβάλλουμε όλες μας τις δυνάμεις για να απαλλαγούμε από τις κάρτες.

Οι δανειστές πρέπει να γνωρίζουν την κατάσταση

Εάν ξαφνικά συνειδητοποιήσετε ότι έχει καταστεί αδύνατο να βγείτε από το δάνειο, τότε πρέπει οπωσδήποτε να ενημερώσετε τους πιστωτές σας σχετικά. Το να κρύβεστε από τις τράπεζες εάν δεν μπορείτε πλέον να αντεπεξέλθετε στο πιστωτικό σας φορτίο είναι γενικά μια πολύ κακή ιδέα.

Αργά ή γρήγορα θα πρέπει να ξεπληρώσετε τα χρέη σας, αλλά διατηρώντας καλές σχέσεις, ας πούμε, θα μπορέσετε να αποφύγετε τις επιπλοκές του προβλήματος. Επιπλέον, μπορείτε να διατηρήσετε ένα καλό πιστωτικό ιστορικό και να βασιστείτε στο ότι η τράπεζα θα μπορέσει να σας φιλοξενήσει στα μισά του δρόμου. Η διόρθωση του προγράμματος πληρωμών είναι αρκετά πιθανή.

Μικρή αλλά τακτική πληρωμή

Ένα μεγάλο ποσό χρέους δεν είναι πραγματικά τόσο κακό αν το εξοφλήσετε σε μικρές δόσεις. Καλύτερα να δίνεις τακτικά και σιγά σιγά παρά να μην πληρώνεις καθόλου το χρέος. Είναι καλή ιδέα να δώσετε τουλάχιστον το 10-20% των κερδών σας για να εξοφλήσετε τα χρέη σας. Μετά από κάποιο χρονικό διάστημα σε αυτήν τη λειτουργία, ενδέχεται να εμφανιστεί η οικονομική ευκαιρία για πλήρη πληρωμή.

Αυτή η μέθοδος είναι κατάλληλη εάν είστε απολύτως σίγουροι ότι τα οικονομικά σας προβλήματα είναι προσωρινά. Διαφορετικά, θα χρειαστεί να ενεργήσετε διαφορετικά.

Πληρώνοντας περισσότερο από το ελάχιστο επιτόκιο

Αξίζει να συνηθίσετε να πληρώνετε ποσά μεγαλύτερα από την καθορισμένη τιμή. Αυτό μπορεί να μην φαίνεται πρακτικό, αλλά η πραγματικότητα είναι διαφορετική. Αυτή η προσέγγιση θα συντομεύσει το χρόνο που απαιτείται για την εξόφληση του χρέους σας.

Εξοφλήστε μικρά χρέη

Πολλά χρέη και δάνεια θα μειωθούν απότομα εάν απαλλαγείτε αμέσως από τα μικρά χρέη, μην τα επιτρέψετε να αυξηθούν. Με αυτή την προσέγγιση, αυξάνεται και το κίνητρο για εξόφληση μεγάλων χρεών, γιατί αν κλείσουν κάποιες από τις οφειλές, τότε θα εξοφληθούν γρήγορα και οι υπόλοιπες.

Δάνειο για αποπληρωμή δανείου

Εάν οι προθεσμίες είναι πολύ περιορισμένες και η τράπεζα πρέπει να αποπληρώσει το χρέος για ένα μεγάλο δάνειο εντός της ελάχιστης περιόδου, τότε μπορείτε να προσπαθήσετε να συνάψετε ένα νέο ποσό δανείου για να αποπληρώσετε το παλιό. Αυτό πρέπει να γίνει μόνο ως έσχατη λύση. Θα πρέπει να αποφασίσετε να κάνετε ένα τέτοιο βήμα μόνο αφού πρώτα μελετήσετε όλες τις παγίδες μιας τέτοιας κίνησης. Είναι καλύτερα να σκεφτείτε ποιος συγγενής θα μπορέσει να δανειστεί χρήματα για να αποπληρώσει το δάνειο.

Αύξηση προσωπικού εισοδήματος και σωστή κατανομή του

Το εισόδημα πρέπει να αυξηθεί εάν δεν υπάρχουν αρκετά κεφάλαια για την εξόφληση της ροής του χρέους. Είναι χρήσιμο να μετρήσετε τα έξοδά σας για τον μήνα και να μάθετε πού πηγαίνουν. Μπορεί να αποδειχθεί ότι τα μηνιαία έξοδα δεν είναι πρακτικά και μπορείτε να τα αρνηθείτε, τότε δεν θα χρειαστεί να αναζητήσετε καθόλου τρόπο να αυξήσετε το εισόδημα.

Στην αρχή κάθε μήνα, πρέπει να κάνετε ένα οικονομικό πλάνο και να το ακολουθήσετε. Τα απρόβλεπτα έξοδα πρέπει να εξαλειφθούν όσο το δυνατόν περισσότερο, γιατί το αρχικό καθήκον είναι ένα σωρό χρέη που πρέπει να διευθετηθούν.

Πώληση υλικών περιουσιακών στοιχείων ή ακινήτων

Στην ιδανική περίπτωση, είναι καλύτερο να πουλήσετε κάτι περιττό για να ξεπληρώσετε τα χρέη. Στην πραγματικότητα, αποδεικνύεται ότι όλα είναι απαραίτητα. Σε αυτή την περίπτωση, θα πρέπει να πουλήσετε κάτι που έχει αρνητικό αντίκτυπο στη ζωή ή την υγεία, για παράδειγμα, μια τηλεόραση. Ο επείγων χαρακτήρας και το μέγεθος του χρέους καθορίζει επίσης τα περιουσιακά στοιχεία που πρέπει να πουληθούν. Για κάποιους, αρκεί να εγκαταλείψουν τον αθλητικό εξοπλισμό, αλλά για άλλους, είναι αναπόφευκτο να αποχαιρετήσουν το αυτοκίνητο ή τη ντάκα τους. Αν το καλοσκεφτείτε, όλοι θα βρουν κάτι να αρνηθούν όταν χρειαστεί επειγόντως να αποπληρώσουν ένα δανεισμένο ποσό.

Άρνηση νέων δανείων

Ένας πολίτης χωρίς χρέη πρέπει να αποφασίσει ότι ο δανεισμός είναι πλέον ταμπού. Η ζωή χωρίς δάνεια και χρέη είναι πολύ πιο εύκολη. Πρέπει να αναζητήσετε νέες πηγές εσόδων, να απαλλαγείτε από περιττά έξοδα, αλλά δεν χρειάζεται πλέον να αντιμετωπίζετε οικονομικές δυσκολίες.

Βίντεο σχετικά με το πώς να ξεπληρώσετε τα χρέη γρήγορα και χωρίς προβλήματα

Παρουσιάζουμε στην προσοχή σας ένα βίντεο για το πώς να ξεφύγετε από δάνεια και χρέη, η ποιότητα του ίδιου του βίντεο δεν είναι φυσικά πολύ καλή - αλλά το νόημα είναι απλώς χρυσός.

Εδώ και αρκετό καιρό πρέπει πάντα να θυμάστε ξεκάθαρα τον στόχο σας - αυτός είναι η αποπληρωμή των χρεών και των δανείων. Τα συναισθήματα και οι επιθυμίες θα πρέπει τώρα να ωθηθούν προσωρινά στο παρασκήνιο και να ενεργοποιηθεί ένα ψυχρό μυαλό. Τώρα είναι ξεκάθαρο τι πρέπει να κάνουμε. Όλα θα επανέλθουν στο φυσιολογικό μόλις καταφέρετε να ξεφύγετε από τα χρέη και η οικονομική ανεξαρτησία αρχίζει να φαίνεται. Δεν είναι ώρα για απελπισία - πρέπει να δράσουμε!

Δεν είναι δύσκολο να βρεθείτε σε μια δύσκολη οικονομική κατάσταση: κάθε χαμένη πληρωμή για ένα δάνειο ή ένα δάνειο είναι ένα νέο βήμα προς μια παγίδα χρέους. Είναι ανόητο να περιμένουμε το τέλος ή να εναποθέτουμε ελπίδες στη διαδικασία πτώχευσης ιδιωτών: η πρώτη απαιτεί αξιοσημείωτη υπομονή και προθυμία επικοινωνίας με υπαλλήλους του τμήματος ασφαλείας της τράπεζας και, ακόμη λιγότερο ευχάριστο, με συλλέκτες. Δεύτερον, η παρουσία ενός σημαντικού ποσού, το οποίο θα ήταν αρκετά αρκετό για την εξόφληση των υποχρεώσεων προς τον δανειστή. Επιπλέον, το πιστωτικό ιστορικό ενός αδίστακτου ή ανεύθυνου κακοπληρωτή θα καταστραφεί για αρκετά χρόνια - πράγμα που σημαίνει ότι δεν θα μπορεί πλέον να υπολογίζει στη βοήθεια της τράπεζας.

Οι άνθρωποι που αντιμετωπίζουν ένα πρόβλημα συνήθως αρχίζουν να πανικοβάλλονται, κάνοντας χαοτικές κινήσεις: κάποιος προσπαθεί να αγοράσει σαπούνι ή μαλακά παιχνίδια, κάποιος προσπαθεί να φύγει γρήγορα από την πόλη ή ακόμα και να φύγει από τη χώρα. Αυτό δεν σημαίνει ότι αυτές οι μέθοδοι δεν φέρνουν καθόλου αποτελέσματα, αλλά είναι πολύ πιο εύκολο και ασφαλές για το νευρικό σύστημα να αναπτύξει ένα σχέδιο δράσης και να προσπαθήσει να έρθει σε συμφωνία με τους πιστωτές. Ας προσπαθήσουμε να καταλάβουμε τι πρέπει να κάνουμε για να βγούμε από την τρύπα του χρέους και πώς να αποφύγουμε να ξαναπάρουμε επιπλέον δάνεια.

Πώς να βγείτε από μια τρύπα χρέους;

Η κύρια συμβουλή για ένα άτομο που θέλει να ξεφύγει από το χρέος του δανείου είναι να μην κάνει πολύ μακροπρόθεσμα σχέδια και να ενεργήσει ανάλογα με την κατάσταση. Στο Διαδίκτυο ή στα καταστήματα μπορείτε να βρείτε αρκετά βιβλία με συμβουλές για επίδοξους επιχειρηματίες - μελλοντικούς δισεκατομμυριούχους. Εκτός από τη γενική αμφιβολία των συστάσεων που περιέχονται σε μια τέτοια βιβλιογραφία, πρέπει να θυμόμαστε ότι δεν είναι προσαρμοσμένες στη ρωσική πραγματικότητα.

Αλλά μην απελπίζεστε: ακόμη και ένας φαινομενικά απελπιστικός οφειλέτης μπορεί να βγει νικητής από την κατάσταση κοιτάζοντας τα προβλήματα από τη σωστή πλευρά και εγκαταλείποντας τις απατηλές ελπίδες και προκαταλήψεις. Για να δημιουργήσετε μια διαδικασία με τις λιγότερες απώλειες για τον εαυτό σας και να βγείτε από την τρύπα του χρέους, θα πρέπει να ακολουθήσετε τον αλγόριθμο που δίνεται παρακάτω. Συμβατικά, χωρίζεται σε πέντε βήματα. Μερικά από αυτά, ανάλογα με την κατάσταση των πραγμάτων, μπορούν να αναλυθούν σε μικρότερα στοιχεία, ενώ άλλα μπορούν να παραβλεφθούν.

Δεν υπάρχει ένας ενιαίος τρόπος για να ξεφύγετε από το χρέος. Υπάρχουν πολλοί άνθρωποι, οι συνθήκες υπό τις οποίες λαμβάνουν δάνεια δεν είναι λιγότερες και οι απαιτήσεις των δανειστών ποικίλλουν πολύ. Έτσι, εάν η Sberbank ή η VTB 24 για μεγάλο χρονικό διάστημα περιοριστούν σε υπενθυμίσεις και μερικές φορές επιτρέπουν στον εαυτό τους να καλέσει έναν δανειολήπτη που έχασε μία ή δύο πληρωμές, τότε τα μικρότερα και πιο επιθετικά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, για να μην αναφέρουμε τις εταιρείες μικροπιστώσεων, σίγουρα θα υπενθυμίσουν οι ίδιοι - και, όπως φαίνεται από τις μαρτυρίες των πρώην πελατών τους, με την πιο παρεμβατική και συνάμα ηλίθια μορφή.

Σπουδαίος:Αν και στην εγχώρια πρακτική υπάρχουν πολλά παραδείγματα επιτυχούς «σιωπηρής» αποφυγής αποπληρωμής δανείων και δανείων, είναι αδύνατο να καταφύγουμε σε τέτοιες μεθόδους χωρίς μια πραγματικά σοβαρή αιτιολόγηση. Η ρωσική νομοθεσία υφίσταται μόνιμες, απρόβλεπτες και μη αναλύσιμες αλλαγές και ένα άτομο που σήμερα δεν διακινδυνεύει τίποτα εκτός από τη φήμη του δανειολήπτη μπορεί αύριο να γίνει κατηγορούμενος σε ποινική υπόθεση. Και λαμβάνοντας υπόψη το ποσοστό των αθωωτικών αποφάσεων, σε αυτή την περίπτωση θα ήταν παράλογο να υπολογίζουμε σε μια ευνοϊκή έκβαση της υπόθεσης.

Επομένως, πρέπει να βγείτε από την τρύπα του χρέους, πρέπει να επικοινωνήσετε με τους πιστωτές, αλλά δεν χρειάζεται να κρύβεστε εν αναμονή ενός θαύματος. Τώρα, έχοντας λάβει υπόψη σας αυτές τις διατάξεις, μπορείτε να ξεκινήσετε το πρώτο βήμα - να κατανοήσετε το πρόβλημα.

Ανάλυση της κατάστασης

Πριν αρχίσει να ενεργεί, ο οφειλέτης θα πρέπει να συνειδητοποιήσει τι του συνέβη και πώς έφτασε σε αυτό το σημείο. Δεν είναι δύσκολο να απαντήσει κανείς στην πρώτη ερώτηση, παραλείποντας ασήμαντες λεπτομέρειες: βρέθηκε σε τρύπα χρέους. Το δεύτερο έχει περισσότερο βιογραφικό (παρά πρακτικό) ενδιαφέρον και είναι πιο απαραίτητο για να συντονιστεί ένα άτομο στο σωστό κύμα. Εδώ μπορεί να υπάρχουν όσες απαντήσεις θέλετε, αλλά καμία από αυτές δεν θα είναι επαρκές επιχείρημα για τον δανειστή ή δικαιολογία για τον δανειολήπτη.

Η τράπεζα δεν ενδιαφέρεται για το εάν ένα άτομο παρήγγειλε μια πιστωτική κάρτα επειδή την ήθελε πιο γρήγορα ή λόγω προσωρινών αποτυχιών στη δική του επιχείρηση. αυτό δεν αποτελεί αντικείμενο της δανειακής σύμβασης. Είναι απλό: τα κεφάλαια που δανείστηκαν παρασχέθηκαν από τον δανειστή και ο δανειολήπτης πρέπει να τα επιστρέψει πλήρως και εντός του καθορισμένου χρονικού πλαισίου.

Τώρα, έχοντας τελειώσει με τον προβληματισμό, πρέπει να αρχίσετε να αναλύετε το πρόβλημα που έχει προκύψει, απαντώντας στις ακόλουθες ερωτήσεις:

1. Ποιο είναι το συνολικό ποσό που οφείλεται;Ο αριθμός των πιστωτών πλέον δεν παίζει κανέναν ρόλο: ένα άτομο που βρίσκεται σε παγίδα χρέους για δάνεια και δανεικά, κάνοντας λίγο πολύ περίπλοκους υπολογισμούς, υπολογίζει την τελική αξία (με όλους τους τόκους, πρόστιμα και ποινές) και τη γράφει. κάτω σε ένα κομμάτι χαρτί. Σε αυτό το αποτέλεσμα θα πρέπει να βασιστούμε στο μέλλον.
2. Πόσοι πιστωτές υπάρχουν συνολικά;Στη συνέχεια (στο ίδιο φύλλο) πρέπει να αναφέρετε όλους τους δανειστές σε μια στήλη (από μεγάλες τράπεζες και οργανισμούς μικροχρηματοδότησης έως ιδιώτες - επαγγελματίες τοκογλύφους, γνωστούς και γείτονες). Δεν χρειάζεται να επιτρέψετε μια προσωπική γνωριμία ή μια φορά φιλική επικοινωνία: πιθανότατα, κατά το παρελθόν η σχέση έχει επιδεινωθεί και παρόλο που ένας ιδιώτης που δεν είχε την προνοητικότητα να λάβει απόδειξη από τον οφειλέτη δεν θα μπορέσει να μηνύσει, θα έχει αρκετούς τρόπους να καταστρέψει τη ζωή των άλλων. Για να οργανωθεί η εικόνα, οι πιστωτές θα πρέπει να αναφέρονται με την παραπάνω σειρά - από μεγάλο σε μικρό. Η ολοκληρωμένη λίστα θα μοιάζει κάπως έτσι:
   • Sberbank;
   • Uralsib;
   • Permdrovbank;
   • MFO BeriDengi;
   • MFO GiveMoney?
   • Ivanov Semyon Petrovich, ιδιώτης επενδυτής.
   • Nikanorov Lev Abramovich, συνάδελφος;
   • Shchekin Nikolai Ivanovich, γείτονας στον συνεταιρισμό dacha.
3. Τι κίνδυνο εγκυμονεί κάθε πιστωτής;Μια ελαφρώς τρομακτική ερώτηση μπορεί να αναδιατυπωθεί διαφορετικά: ποιος χρειάζεται να αποπληρώσει τα δανεικά κεφάλαια εξαρχής; Ένα άτομο που έχει ήδη βρεθεί σε παγίδα χρέους πρέπει να προσεγγίσει το πρόβλημα από μια καθαρά ρεαλιστική πλευρά: δεν πρέπει πλέον να υπολογίζει στην αποκατάσταση φιλικών σχέσεων, αλλά θα πρέπει να προσπαθήσει να επιλύσει την κατάσταση εξωδικαστικά. Με βάση αυτό, οι δανειστές θα πρέπει να είναι πρώτοι στη λίστα για πληρωμή:
   • με τους πιο αυστηρούς όρους δανεισμού - όρους αποπληρωμής, κυρώσεις και πρόστιμα.
   • με μεγάλη περίοδο καθυστέρησης - με άλλα λόγια, εκείνοι στους οποίους ο οφειλέτης απευθύνθηκε νωρίτερα από άλλους.
   • πολλά υποσχόμενο - από το οποίο ένα άτομο που βρίσκεται σε παγίδα χρέους αναμένει να λάβει πίστωση στο μέλλον.
4. Ποιες είναι οι τρέχουσες δυνατότητες του οφειλέτη;Είναι σαφές ότι όλο το εισόδημα (αν υπάρχει) πηγαίνει για να πληρωθούν για κοινόχρηστα, τρόφιμα και άλλες επείγουσες ανάγκες. Ωστόσο, πριν διπλώσετε τα χέρια σας και πέσετε εντελώς σε απόγνωση, πρέπει τουλάχιστον να γράψετε τα στοιχεία των εσόδων και των εξόδων - αυτό θα σας βοηθήσει σε ένα από τα επόμενα στάδια.
5. Πόσο μπορεί να διαθέσει ένα άτομο για την εξόφληση του χρέους αυτήν τη στιγμή;Αυτή η ερώτηση σχετίζεται άμεσα με την προηγούμενη - και για τους λόγους που αναφέρθηκαν προηγουμένως, μπορεί να παραμείνει αναπάντητη στο «προπαρασκευαστικό» στάδιο.
6. Ποιος μπορεί να βοηθήσει στην αποπληρωμή των χρεών;Θα πρέπει να ληφθούν υπόψη μόνο άτομα που είναι έτοιμα να ενεργήσουν δωρεάν και χωρίς κανένα κίνητρο, καθώς από πρακτική άποψη, η εξόφληση των υποχρεώσεων ενός ιδιώτη δεν ενδιαφέρει κανέναν και επομένως δεν είναι απαραίτητη. Δεν πρέπει να υπολογίζετε σε αυτό - εκτός εάν ο οφειλέτης έχει ένα εξαιρετικό χάρισμα πειθούς ή δεν μπορεί να προσφέρει ένα αξιόλογο επιχειρηματικό έργο σε αντάλλαγμα για την υπηρεσία. Τα άτομα με τα οποία μπορείτε να επικοινωνήσετε θα πρέπει να αναφέρονται σε ξεχωριστή λίστα, όπως και οι πιστωτές.
7. Είναι δυνατή η λήψη νομικής συνδρομής;Όταν απαντάτε σε αυτήν την ερώτηση, θα πρέπει να λαμβάνετε υπόψη μόνο αξιόπιστους οργανισμούς ή ιδιωτικούς δικηγόρους με επαρκή αριθμό θετικών συστάσεων. Δεδομένου ότι ένα άτομο που βρίσκεται σε παγίδα χρέους, εξ ορισμού, δεν έχει καθόλου ή σχεδόν καθόλου χρήματα, οι υπηρεσίες θα πρέπει είτε να είναι δωρεάν είτε να έχουν ελάχιστο κόστος. Σε καμία περίπτωση δεν πρέπει να δανειστείτε άλλο ποσό για να λάβετε συμβουλές από μια καλά διαφημισμένη εταιρεία: είτε απατεώνες είτε ανίκανοι δικηγόροι μπορούν να εργαστούν εκεί - τα χρήματα θα πεταχτούν και ο οφειλέτης θα πρέπει να πληρώσει στους πιστωτές αρκετές χιλιάδες ρούβλια περισσότερα.

Συμβουλή:Για να αποφευχθεί η σύγχυση, τα αρχεία μπορούν να διατηρηθούν ηλεκτρονικά - σε έγγραφο κειμένου ή πίνακα. Η τελευταία επιλογή, για παράδειγμα χρησιμοποιώντας το πρόγραμμα επεξεργασίας Microsoft Excel, είναι η πιο βολική, καθώς σας επιτρέπει όχι μόνο να συμπληρώνετε το έγγραφο και να κάνετε αλλαγές σε αυτό, αλλά και να κάνετε υπολογισμούς χρησιμοποιώντας τις δυνατότητες του λογισμικού. Ένα άλλο πλεονέκτημα ενός υπολογιστικού φύλλου είναι η ευελιξία των ρυθμίσεων: ο χρήστης μπορεί να κάνει απεριόριστο αριθμό σημειώσεων σε ένα φύλλο ή να δημιουργήσει ένα πολυσέλιδο έγγραφο.

Διάλογοι με τους πιστωτές

Τώρα, έχοντας πραγματοποιήσει μια αρχική ανάλυση της κατάστασης, μπορείτε να προχωρήσετε στο επόμενο στάδιο - προετοιμασία και διεξαγωγή διαπραγματεύσεων με τους πιστωτές. Εκτός από καταστάσεις έκτακτης ανάγκης, δεν χρειάζεται να κρύβεστε από τους δανειστές, είτε πρόκειται για τράπεζες, εταιρείες μικροπιστώσεων ή ιδιώτες: αυτό θα οδηγήσει μόνο σε επιπλοκές με τις υπηρεσίες επιβολής του νόμου, αλλά δεν θα βοηθήσει στη βελτίωση της κατάστασης.

Σπουδαίος:Δεν πρέπει να φοβάστε ούτε τους πιστωτές. Η συντριπτική τους πλειονότητα τηρεί το νόμο στις δραστηριότητές τους και η επιστροφή των χρημάτων τους είναι πιο σημαντική για αυτούς παρά για τον δανειολήπτη να αποπληρώσει το χρέος. Στη ρωσική πραγματικότητα, η υποβολή αξίωσης στο δικαστήριο συνδέεται με πολυάριθμες δυσκολίες, απώλεια χρόνου και κόστος για τους δικηγόρους, και ως εκ τούτου, ακόμη και από τις τράπεζες, εφαρμόζεται μόνο όταν έχει επιτευχθεί σημαντικό ποσό δανείου. Η ευκαιρία να επιτευχθεί συμφωνία παραμένει σχεδόν πάντα - απλά πρέπει να συνεννοηθείτε και να αναλάβετε δράση.

Πρέπει να δημιουργήσετε έναν διάλογο με τον πιστωτή με βάση την κατάστασή του, το ύψος του χρέους και άλλες σχετικές περιστάσεις. Συμβατικά, μπορούμε να διακρίνουμε τις ίδιες τρεις κατηγορίες δανειστών: τράπεζες, οργανισμούς μικροχρηματοδότησης και απλούς ανθρώπους. Για να μην αυτοσχεδιάζετε στην πορεία, θα πρέπει να ετοιμάσετε ένα σχέδιο συνομιλίας με καθένα από αυτά εκ των προτέρων - ή να χρησιμοποιήσετε έτοιμες επιλογές, τροποποιώντας τες ελαφρώς για να ταιριάζουν στις δικές σας ανάγκες.

Όταν μιλάτε για πρώτη φορά με την πιστώτρια τράπεζα, θα πρέπει:

Έχοντας ένα πρόγραμμα πληρωμών στο χέρι, ένα άτομο που προσπαθεί να ξεφύγει από μια τρύπα χρέους μπορεί να αναλάβει με ασφάλεια δράση. Εάν η τράπεζα καταθέσει αξίωση στο δικαστήριο, η διαδικασία θα καθυστερήσει και, πιθανότατα, ο οφειλέτης θα πρέπει να συνεννοηθεί με την Ομοσπονδιακή Υπηρεσία Επιμελητών.

Σε αυτήν την περίπτωση, πρέπει να δώσετε προσοχή στη διαδικασία εκτέλεσης της απόφασης: μια δικαστική απόφαση, λόγω της ευκολίας λήψης της, είναι ένα αγαπημένο μέσο των πιστωτών, αλλά έχει δύο μειονεκτήματα. Πρώτον, μπορεί να ληφθεί μόνο για ένα μικρό ποσό χρέους. δεύτερον, ακυρώνεται αυτόματα όταν ο δανειολήπτης υποβάλει ένσταση - και ούτω καθεξής μέχρι μια νέα αναθεώρηση, άπειρες φορές. Εάν οι δικαστικοί επιμελητές ενεργήσουν για πιο επιτακτικούς λόγους, ο οφειλέτης όχι μόνο θα αναγκαστεί να πληρώσει, αλλά θα μείνει και χωρίς πολύτιμη περιουσία που θα δεσμευτεί.

Η διαδικασία επικοινωνίας με μια εταιρεία μικροπιστώσεων είναι παρόμοια με αυτή που παρουσιάστηκε παραπάνω, αλλά υπάρχουν αρκετές εξαιρέσεις:

1. Λαμβάνοντας υπόψη τις ιδιαιτερότητες του έργου ενός MFO, ο βαθμός σεβασμού σε μια συνομιλία με τους εκπροσώπους του μπορεί να μειωθεί έως ότου η επικοινωνία γίνει εποικοδομητική. Μην ντρέπεστε - όπως έχει σημειωθεί περισσότερες από μία φορές, η ανάγκη δημιουργίας σχέσεων γίνεται περισσότερο αισθητή από τον τοκογλύφο παρά από τον δανειολήπτη.
2. Εάν ένας πιστωτής αποφασίσει να εμπλέξει μια εταιρεία είσπραξης (συνήθως τη δική της θυγατρική) στην υπόθεση, πρέπει να του υπενθυμίσετε τους ισχύοντες νομικούς περιορισμούς στις δραστηριότητές τους, τονίζοντας ότι δεν πρόκειται να ανεχτείτε παράνομες ενέργειες.
3. Πολύ συχνά, μια εταιρεία μικροπιστώσεων προσφέρεται να συνάψει νέο δάνειο από αυτήν ή από συνεργάτες για να εξοφλήσει το παλιό. Αυτό δεν πρέπει να γίνει εκτός εάν ο οφειλέτης έχει την επιθυμία να αποκτήσει πρόσθετες υποχρεώσεις, οι οποίες θα είναι πιο δύσκολο να εκπληρώσει από τις αρχικές. Είναι καλύτερα να επιμείνετε στην κατάρτιση ενός χρονοδιαγράμματος πληρωμών ή να καλέσετε τον τοκογλύφο να υποβάλει αξίωση στο δικαστήριο. στο 99% των περιπτώσεων αυτό δεν θα γίνει και ο οφειλέτης θα επιτύχει τελικά δίκαιους όρους αποπληρωμής.

Ο τρόπος οικοδόμησης διαλόγου με έναν ιδιώτη δανειστή εξαρτάται από το καθεστώς και την προηγούμενη σχέση του με τον οφειλέτη. Σε γενικές γραμμές, για παραγωγική επικοινωνία με έναν δανειστή, αρκεί να ακολουθήσετε τον ακόλουθο αλγόριθμο:

1. Βρείτε το κατάλληλο άτομο και, παραδεχόμενοι ότι κάνατε λάθος, καλέστε τον να επιλύσει το θέμα ειρηνικά. Σε αυτή την περίπτωση, είναι λογικό να πούμε στον πιστωτή για τα προβλήματα που έχουν συμβεί: ίσως, έχοντας εμποτιστεί με αυτό, θα συγχωρήσει μέρος του ποσού ή θα προσφέρει ευνοϊκότερους όρους πληρωμής. Δεν πρέπει να τσιγκουνεύεστε τις λεπτομέρειες: όσο πιο ξεκάθαρη είναι η κατάσταση για τον δανειστή, τόσο πιο πιθανό είναι να εξυπηρετήσει τον δανειολήπτη. Ωστόσο, πρέπει να είστε προσεκτικοί: αν παρασυρθείτε πολύ από τις λεπτομέρειες, ένα άτομο που βρίσκεται ήδη σε μια τρύπα χρέους κινδυνεύει να μείνει χωρίς συμπάθεια ή να χαρακτηριστεί ψεύτης. Τότε φυσικά θα πρέπει να πληρώσει τα χρήματα άμεσα και εξ ολοκλήρου.
2. Εάν τα κεφάλαια εκδόθηκαν έναντι απόδειξης, ζητήστε από τον δανειστή να δείξει το έγγραφο και να διευκρινίσει την ετοιμότητά του να το καταστρέψει μετά την εξόφληση του χρέους. Ωστόσο, ακόμα κι αν τα χρήματα παρασχέθηκαν χωρίς χαρτιά, δεν χρειάζεται να παραμελήσετε τις ευθύνες σας - έστω και μόνο για χάρη της διατήρησης μιας καλής σχέσης με τον δανειστή.
3. Τονίζοντας για άλλη μια φορά τον σεβασμό σας για τον δανειστή, προσφέρετέ του να καταρτίσει ένα πρόγραμμα αποπληρωμής του χρέους εάν δεν είναι δυνατή η εξόφληση ολόκληρου του ποσού ταυτόχρονα. Το σχέδιο αποπληρωμής μπορεί να γίνει είτε με τη μορφή υπολογιστικού φύλλου (τα πλεονεκτήματά του περιγράφηκαν νωρίτερα) είτε σε χαρτί. Δεν χρειάζεται να έχετε το έγγραφο επικυρωμένο σε συμβολαιογράφο, αν και κατόπιν συμφωνίας ο δανειστής και ο δανειολήπτης μπορούν να κάνουν αυτό το βήμα.

Έχοντας επιλύσει οργανωτικά ζητήματα, μπορείτε να ξεκινήσετε να πραγματοποιείτε πληρωμές - και το πού θα βρείτε κεφάλαια για αυτό θα συζητηθεί στην επόμενη ενότητα.

Έλεγχος εξόδων και εσόδων

Για να δώσεις χρήματα, πρέπει να τα πάρεις από κάπου. Ένα άτομο που αποφασίζει να βγει από μια τρύπα χρέους πρέπει να κάνει μια πλήρη λίστα με το εισόδημά του: επίσημο (μισθός, σύνταξη, άλλες κοινωνικές παροχές) και ανεπίσημο - για παράδειγμα, από την πώληση χειροποίητων αναμνηστικών ή την παροχή μικρής επισκευής, καθαρισμού και άλλες υπηρεσίες.

Σπουδαίος:για να προγραμματίσετε πληρωμές για συσσωρευμένα χρέη, δεν χρειάζεται να επικοινωνήσετε με την Ομοσπονδιακή Φορολογική Υπηρεσία - πράγμα που σημαίνει ότι όλες οι πηγές αναπλήρωσης του προϋπολογισμού θα πρέπει να αναφέρονται όσο το δυνατόν πιο ειλικρινά, κανείς εκτός από τον οφειλέτη και τους πληρεξούσιους του τους. Επίσης, μην φοβάστε να δείξετε ένα φύλλο υπολογισμών στους πιστωτές: ενδιαφέρονται για την εκπλήρωση των υποχρεώσεών του από τον οφειλέτη και όχι για την αποτελεσματικότητα της είσπραξης φόρων.

Το επόμενο στάδιο είναι η σύνταξη μιας λίστας μηνιαίων εξόδων. μπορούν να χωριστούν σε διάφορες κατηγορίες:

1. Πληρωμή κοινοχρήστων, ενοικίασης ή ενοικίασης κατοικίας. Τα κεφάλαια για αυτό το στοιχείο πρέπει να διατεθούν αμέσως, χωρίς να προσπαθήσουμε να εξοικονομήσουμε προφανώς απαραίτητα έξοδα - διαφορετικά ένα άτομο που βρίσκεται σε μια τρύπα χρέους όχι μόνο δεν θα μπορέσει να βγει από αυτό, αλλά θα βυθιστεί ακόμη πιο βαθιά, αυτή τη φορά επικοινωνώντας η εταιρεία διαχείρισης.
2. Απαραίτητα έξοδα. Θα πρέπει ακόμα να αγοράσετε φάρμακα, οικιακές χημικές ουσίες, είδη υγιεινής και καλλυντικά, και η εξοικονόμηση σε αυτά, τουλάχιστον στο πρώτο σημείο, δεν συνιστάται ιδιαίτερα. Το χρέος δανείου είναι, φυσικά, δυσάρεστο, αλλά όχι μοιραίο, αλλά από εσφαλμένα επιλεγμένα ανάλογα ακριβών φαρμάκων, ένα άτομο μπορεί να χάσει την ευκαιρία να λύσει τα προβλήματά του μόνο του.
3. Επείγοντα έξοδα. Εάν το τελευταίο σας σακάκι έχει χαλάσει ή το εργαλείο εργασίας σας έχει σπάσει, αναπόφευκτα θα πρέπει να πάτε στο κατάστημα για ένα νέο αντικείμενο. Τα έξοδα είναι σημαντικά, αλλά συνήθως εφάπαξ - επομένως, μπορείτε να ζήσετε με αυτά.
4. Χρήματα για την εξόφληση των δανειακών υποχρεώσεων. Το απαιτούμενο ποσό πρέπει να δεσμευτεί αμέσως - διαφορετικά, πιθανότατα, μέχρι να γίνει η επόμενη πληρωμή, δεν θα έχει μείνει τίποτα στον λογαριασμό του οφειλέτη.

Τα μη επηρεαζόμενα κεφάλαια πρέπει να διανέμονται «δια βίου», χρησιμοποιώντας, για παράδειγμα, τη μέθοδο «πέντε φάκελοι». Το ποσό χωρίζεται εξίσου σε τέσσερις φακέλους, ο καθένας για μία εβδομάδα του ημερολογιακού μήνα, και το υπόλοιπο δαπανάται τις λίγες ημέρες που απομένουν σύμφωνα με το σχήμα «28 + 1, 2, 3». Κάθε επτά ημέρες θα πρέπει να ξοδεύετε χρήματα από έναν μόνο φάκελο, χωρίς να κοιτάτε τους άλλους. Εάν στο τέλος της «περιόδου αναφοράς» απομένει κάποιο ποσό, μπορεί να χρησιμοποιηθεί για:

• ψυχαγωγία και αναψυχή·
• επένδυση στο δικό σας μέλλον: αγορά τίτλων ή τοποθέτηση κεφαλαίων σε κατάθεση.
• αύξηση του ποσού της επόμενης πληρωμής για μία ή περισσότερες οφειλές.

Συνήθως, ο δανειστής προσφέρει στον οφειλέτη την ευκαιρία να αποπληρώσει πρόωρα το δάνειο. Δεν χρειάζεται να το παραμελήσετε: όσο πιο γρήγορα μπορεί κάποιος να βγει από μια τρύπα χρέους, τόσο πιο εύκολο θα είναι για αυτόν να επιστρέψει στην κανονική ζωή.

Αναζήτηση οικονομικών πηγών

Πηγές χρηματοδότησης για ένα άτομο που βρίσκεται σε δύσκολη κατάσταση ζωής και προσπαθεί να αποπληρώσει δάνεια μπορεί να είναι:

1. Ίδιος μισθός ή άλλο εισόδημαάμεσα εξαρτώμενες από τις ενέργειες του οφειλέτη.
2. Κεφάλαια για την οικογένεια και τους φίλους που είναι έτοιμοι να βοηθήσουν: μισθοί, συντάξεις, επιδόματα, ανεπίσημο εισόδημα και άλλες αποταμιεύσεις, καθώς και, εάν χρειάζεται, ρευστή περιουσία: σπίτι, διαμέρισμα, αυτοκίνητο κ.λπ.
3. Χρήματα χορηγών ή ενδιαφερομένων. Είναι δύσκολο να τα αποκτήσει ο ευεργέτης δεν λαμβάνει καμία εγγύηση, επομένως, εάν ο οφειλέτης είναι τυχερός, δεν πρέπει να ξεχνάμε την καλή πράξη: τουλάχιστον, πρέπει να συνταχθεί και να αποσταλεί αμέσως μετά την επίλυση του προβλήματος.
4. Εμπλεκόμενα κονδύλια. Φυσικά, η λήψη νέου δανείου για την εξόφληση του παλιού απέχει πολύ από την καλύτερη επιλογή, αλλά μερικές φορές είναι η μόνη δυνατή.

Τέλος, μετά την επικοινωνία με τους πιστωτές και την εξεύρεση κεφαλαίων, ένα άτομο που βρίσκεται σε παγίδα χρέους μπορεί να ξεκινήσει το πιο ευχάριστο στάδιο εξόδου από αυτό - την απόσβεση.

Κάνοντας σχέδιο αποπληρωμής χρέους

Το σχέδιο εκπλήρωσης των δανειακών υποχρεώσεων καταρτίζεται σε ατομική βάση. Και τα δύο μέρη πρέπει να συμμετάσχουν στη διαδικασία - τόσο ο δανειστής όσο και ο δανειολήπτης. Και οι δύο ενδιαφέρονται για μια ευνοϊκή έκβαση των διαπραγματεύσεων και ως εκ τούτου, για να βγουν από την τρύπα του χρέους με τις λιγότερες απώλειες, δεν χρειάζεται να εγκαταλείψουν την ευκαιρία να πάρουν την κατάσταση στα χέρια τους.

Συμβουλή:Μπορείτε να εμπλέξετε έναν επαγγελματία στον τραπεζικό κλάδο ή έναν οικονομολόγο για να δημιουργήσετε ένα σχέδιο πληρωμών. Αυτό θα βοηθήσει (με συγκεκριμένο κόστος για την πληρωμή των υπηρεσιών του) να εξοικονομήσει χρόνο και να αποφύγει λάθη στους υπολογισμούς.

Πώς να αποφύγετε να καταλήξετε ξανά στο χρέος;

Για να μην βρεθείτε ξανά σε δύσκολη κατάσταση, ο πρώην οφειλέτης πρέπει να τηρήσει την αρχή της λογικής αποταμίευσης και να μην σπαταλήσει χρήματα σε περιττές εξαγορές. Είναι πολύ πιο συνετό να τα επενδύσετε σε πολλά υποσχόμενα επιχειρηματικά έργα ή να τα κρατήσετε σε τραπεζικό καταθετικό λογαριασμό. Στη συνέχεια, έχοντας το απαιτούμενο ποσό στα χέρια του, ένα άτομο δεν θα αναγκάζεται πλέον να συνάψει άλλο καταναλωτικό δάνειο - επομένως, θα σωθεί από τον κίνδυνο να μπει σε άλλη τρύπα χρέους.

Ας το συνοψίσουμε

Ο πρώτος κανόνας ενός οφειλέτη είναι να έρθει σε επαφή με τους πιστωτές. Η άρνηση επικοινωνίας μαζί τους και η ελπίδα για τη λήξη της προθεσμίας παραγραφής δεν είναι εποικοδομητική - είναι καλύτερο να αναλάβετε ενεργή δράση. Αρχικά, θα πρέπει να επικοινωνήσετε με τον δανειστή και, έχοντας εξηγήσει την ουσία του προβλήματος, να προσφέρετε να καθορίσετε το συνολικό ποσό του χρέους με συσσωρευμένους τόκους και να καταρτίσετε ένα πρόγραμμα πληρωμών.

Στο μέλλον, ο δανειολήπτης θα πρέπει να καθορίσει μια λίστα με μηνιαία έσοδα και έξοδα, λαμβάνοντας υπόψη το ποσό που είναι απαραίτητο για την εκπλήρωση των δανειακών υποχρεώσεων. Το πρόγραμμα συνεισφορών καταρτίζεται μεμονωμένα, με βάση τις προτιμήσεις και τις απαιτήσεις και των δύο μερών της συμφωνίας. Στο μέλλον, για να μην πέσετε ξανά σε παγίδα χρέους, θα πρέπει να ελέγξετε τα έξοδά σας, να αφήσετε στην άκρη μέρος των κερδών σας για κατάθεση και να μην συνάψετε νέα δάνεια εκτός αν είναι απολύτως απαραίτητο.

Οι πιο αποτελεσματικοί τρόποι για να απαλλαγείτε από τα χρέη για πάντα.

Το ερώτημα πώς θα βγούμε από το χρέος παραμένει επίκαιρο, ειδικά σε περιόδους κρίσης. Υπάρχουν πολλοί λόγοι για τους οποίους μπορεί να καταλήξετε στο χρέος. Και δεν εξαρτώνται όλοι από τη συμπεριφορά σας. Για παράδειγμα, απρόσμενη απόλυση, μείωση μισθού, ασθένεια, θάνατος στενού συγγενή. Και η συνεχής αύξηση των τιμών των αγαθών και των υπηρεσιών οδηγεί στην ανάγκη για συνεχή δανεισμό. Τι να κάνω?

Ας δούμε κατάματα τον εχθρό, δηλαδή τα χρέη

Όπως λένε, ο διάβολος δεν είναι τόσο τρομακτικός όσο είναι βαμμένος. Πριν ξεκινήσετε τη διανομή των χρεών, θα πρέπει να διευκρινίσετε τι, σε ποιον και σε ποιο ποσό οφείλετε. Καλό είναι να γράψετε όλα τα στοιχεία για τα δάνεια και τα χρέη σας που πρέπει να απαλλαγείτε με τη μορφή πίνακα. Μπορεί να περιέχει, για παράδειγμα, τις ακόλουθες στήλες:

1. Όνομα πιστωτή.
2. Βασικό ποσό δανείου.
3. Επιτόκιο.
4. Ποσό υπερπληρωμής.
5. Μηνιαίο ποσό πληρωμής.
6. Η περίοδος κατά την οποία πρέπει να εξοφληθεί το χρέος (αν πρόκειται για δάνειο, τότε η ημερομηνία της επόμενης πληρωμής και η συνολική διάρκεια του δανείου).
7. Σημειώσεις

Είναι καλύτερα να αφήσετε την τελευταία στήλη πλατιά, καθώς σε αυτήν θα σημειώσετε όλα τα συμβάντα που σχετίζονται με το δάνειο, για παράδειγμα, "Καθυστέρηση χορηγήθηκε", "Επείγουσα εξόφληση" ή "Πρώτα αποπληρωμή". Είναι πιο βολικό να συντάξετε έναν τέτοιο πίνακα πρώτα σε χαρτί και στη συνέχεια να τον μεταφέρετε στο Excel.

Στη συνέχεια, πρέπει να αναλύσετε τη δουλειά που έγινε. Καταρχήν, όταν οργανώσετε τις οφειλές σας, θα καταστεί σαφές ακριβώς πόσα πληρώνετε το μήνα και πόσο καιρό θα συνεχιστεί αυτή η κατάσταση. Θα δείτε επίσης τα πιο ακριβά δάνεια (με υψηλό επιτόκιο) και τα δάνεια με τη μεγαλύτερη υπερπληρωμή (το επιτόκιο τους μπορεί να είναι χαμηλότερο, αλλά λόγω της μακροπρόθεσμης διάρκειας του δανείου η υπερπληρωμή θα είναι υψηλότερη). Θα μιλήσουμε για τη στρατηγική για την αποπληρωμή δανείων αργότερα.

Δημιουργούμε ένα ημερολόγιο πληρωμών

Το επόμενο βήμα είναι να δημιουργήσετε ένα ημερολόγιο πληρωμών. Μπορείτε να σημειώσετε ημερομηνίες πληρωμής σε οποιοδήποτε ημερολόγιο τοίχου ή να σχεδιάσετε μια ειδική πινακίδα. Το τελευταίο είναι βολικό, αφού εκτός από τα δάνεια, μπορείτε να εισαγάγετε στον πίνακα τυχόν άλλα υποχρεωτικά έξοδα - ενοίκιο, για παράδειγμα, καθώς και εισόδημα - μισθός, προκαταβολή κ.λπ.

Ως αποτέλεσμα, θα δείτε ποιες ημέρες έχετε εισόδημα, ποιες υποχρεωτικές πληρωμές, πώς ομαδοποιούνται και εάν έχετε αρκετά χρήματα για να εξοφλήσετε πολλές πληρωμές σε μια εβδομάδα. Τώρα μπορείτε να προγραμματίσετε. Για παράδειγμα, οι μισθοί υπολογίζονται στην αρχή του μήνα, ενώ τα δάνεια πληρώνονται στη μέση και στο τέλος. Θα μπορείτε να διαθέσετε το απαιτούμενο ποσό εκ των προτέρων.

Είναι ιδιαίτερα βολικό να χρησιμοποιείτε το σήμα όταν έχετε πολλές πληρωμές. Τότε σίγουρα δεν θα μπερδευτείτε και δεν θα χάσετε την ημερομηνία της επόμενης πληρωμής λόγω λησμονιάς.

Ασχολούμαστε με τρέχοντα χρέη

Εάν, όσον αφορά τα δάνεια, η κατάσταση είναι τόσο θλιβερή που και το ποσό των προστίμων έχει ξεπεράσει για πολύ καιρό την ίδια την πληρωμή, οι εισπράκτορες περνούν τη νύχτα στην είσοδό σας και οι συγγενείς αρνούνται να σας αφήσουν να μπείτε για δείπνο μέχρι να εξοφλήσετε το χρέος, τότε θα πρέπει να καταλάβετε την κατάσταση, πώς να ξεφορτωθείτε το χρέος με ελάχιστες απώλειες.

Η καλύτερη λύση θα ήταν να παραδεχτείτε ανοιχτά την οικονομική σας αφερεγγυότητα και να διαπραγματευτείτε με τους πιστωτές. Εάν έχετε δανειστεί από φίλους και συγγενείς, μπορείτε να συμφωνήσετε να διαγράψετε τους τόκους και να πληρώσετε με δόσεις. Εάν υπάρχουν πολλά δάνεια, μπορείτε να ζητήσετε από τις τράπεζες αναβολή ή αναχρηματοδότηση.

Αλλά δεν πρέπει να χαλαρώσετε μόλις χαλαρώσουν λίγο οι πιστωτικοί δεσμοί. Δεν είναι ώρα για σπατάλες χρημάτων. Τα αποδεσμευμένα κεφάλαια θα πρέπει να χρησιμοποιηθούν για την έγκαιρη εξόφληση των χρεών. Για παράδειγμα, έχετε τρία δάνεια των 10, 5 και 4 χιλιάδων ρούβλια και το καθαρό σας εισόδημα (δηλαδή δωρεάν χρήματα) είναι 17 χιλιάδες. Συμφωνήσατε να αναβάλλετε το δεύτερο δάνειο των 5 χιλιάδων ρούβλια για περίοδο έξι μηνών. Η πληρωμή σας δεν έγινε 19, αλλά 14 χιλιάδες ρούβλια. Τα ελευθερωμένα 3 χιλιάδες θα πρέπει να χρησιμοποιηθούν για πρόωρη αποπληρωμή ενός από τα δάνεια ή να τοποθετηθούν σε ειδικό λογαριασμό για να σχηματιστεί ένα οικονομικό μαξιλάρι. Αλλά δεν μπορείς να τα ξοδέψεις.

Εάν το χρέος σας έχει πουληθεί σε συλλέκτες ή οι τράπεζες έχουν εκτιμήσει πάρα πολλά πρόστιμα, τότε είναι καλύτερα να μην πληρώσετε αυτά τα δάνεια προς το παρόν, αλλά να προσφύγετε στα δικαστήρια. Συνήθως οι δικαστές «διαγράφουν» κάθε είδους ποινές, ειδικά αν δεν προβλέπονται στη σύμβαση. Συχνά είναι δυνατό να μειωθεί η μηνιαία πληρωμή στο ελάχιστο με μείωση του επιτοκίου ή αύξηση της διάρκειας του δανείου.

Πραγματοποιούμε αναχρηματοδότηση

Εάν υπάρχουν πολλές πληρωμές και οι τόκοι σε αυτές είναι αρκετά μεγάλοι, τότε είναι απαραίτητο. Υπάρχουν διάφοροι τρόποι για να γίνει αυτό:

• να λάβει μέρος σε ειδικό πρόγραμμα της πιστώτριας τράπεζας·
• να λάβει μέρος σε πρόγραμμα αναχρηματοδότησης τρίτων τραπεζών·
• πάρτε μόνοι σας δάνειο με χαμηλότερο επιτόκιο και εξοφλήστε τα τρέχοντα χρέη με τα κεφάλαια που λάβατε.

Δεδομένου ότι ο ίδιος ο δανειολήπτης είναι απίθανο να λάβει νέο δάνειο με τρέχουσες οφειλές, συνήθως εκδίδεται νέο σε συγγενή ή φίλο. Θα πρέπει να υπολογίσετε τα οφέλη - η ανεξάρτητη αναχρηματοδότηση είναι επωφελής εάν η συνολική διάρκεια του δανείου δεν αυξηθεί και το νέο επιτόκιο θα είναι περισσότερο από 3 μονάδες χαμηλότερο από το τρέχον. Με άλλα λόγια, εάν ένα δάνειο ληφθεί για 5 χρόνια με 33% ετησίως και η αναχρηματοδότηση πραγματοποιηθεί το επόμενο έτος, τότε οι παράμετροί του θα πρέπει να είναι οι εξής: διάρκεια - όχι περισσότερο από 4 χρόνια, επιτόκιο - όχι περισσότερο από 30 % τον χρόνο. Διαφορετικά θα πρέπει να πληρώσετε ξανά τόκους.

Φυσικά, εάν η κατάσταση είναι κρίσιμη και οι μηνιαίες πληρωμές είναι πολύ υψηλές, τότε κάθε τρόπος μείωσης της οικονομικής επιβάρυνσης είναι κατάλληλος. Σε σημείο να ζητηθεί από την τράπεζα να αυξήσει τη διάρκεια του δανείου - η συνολική υπερπληρωμή θα αυξηθεί, αλλά η μηνιαία πληρωμή θα μειωθεί.

Παρεμπιπτόντως, κατά την αναχρηματοδότηση, μπορείτε να προσπαθήσετε να αναβάλετε την ημερομηνία πληρωμής. Είναι πιο βολικό να εξοφλήσετε όλα τα δάνεια σε μια μέρα και να προσπαθήσετε να λάβετε εισόδημα έγκαιρα.

Είναι βέλτιστο να κάνετε αναχρηματοδότηση χρησιμοποιώντας ένα ειδικό πρόγραμμα. Τότε θα είναι δυνατό και η υπερπληρωμή θα είναι ελάχιστη. Είναι πολύ πιο εύκολο να λάβετε έγκριση για μια συναλλαγή από την τράπεζά σας.

Καταρτίζουμε σχέδιο αποπληρωμής δανείου

Το επόμενο βήμα είναι να αποφασίσετε για μια στρατηγική αποπληρωμής του χρέους. Το πιο βέλτιστο θα ήταν τα ακόλουθα τρία σχήματα:

Το μεγαλύτερο δάνειο αποπληρώνεται πρώτα, μετά το δεύτερο μεγαλύτερο, μετά το τρίτο κλπ. Το καλό με αυτή τη μέθοδο είναι ότι μειώνονται οι μηνιαίες πληρωμές και απελευθερώνονται δωρεάν χρήματα. Μειονέκτημα: θα πρέπει να περιμένετε αρκετό καιρό μέχρι να εξοφληθεί το πρώτο δάνειο.

Πρώτα εξοφλούνται τα μικρά χρέη, τότε - το μεγαλύτερο. Το καλό με αυτή τη μέθοδο είναι ότι είναι πιο εύκολο να «κλείνεις» μικρά δάνεια και ο ίδιος ο δανειολήπτης έχει μια αυξανόμενη αίσθηση ικανοποίησης από τη μείωση του αριθμού των πληρωμών. Μειονέκτημα: η τελική υπερπληρωμή θα είναι υψηλότερη.

Τα πιο ακριβά δάνεια αποπληρώνονται πρώτα(δηλαδή με το υψηλότερο επιτόκιο) ανεξάρτητα από το μέγεθός τους. Αυτή η μέθοδος είναι η πιο βέλτιστη, με βάση την εξοικονόμηση κόστους. Μειονέκτημα: Το πιο ακριβό δάνειο μπορεί να είναι και το μεγαλύτερο και οι μηνιαίες πληρωμές δεν θα μειωθούν αρκετά γρήγορα.

Όλα τα δάνεια αποπληρώνονται ομοιόμορφα.Για παράδειγμα, καταβάλλονται 1-2 χιλιάδες μηνιαίως που υπερβαίνουν το ποσό πληρωμής. Πλεονεκτήματα: συστηματική μείωση πληρωμών. Μειονέκτημα: κάθε φορά θα πρέπει να κάνετε πρόωρη εξόφληση και να πληρώνετε επιπλέον για πιθανές προμήθειες.

Ποια μέθοδος είναι πιο βολική είναι στη διακριτική ευχέρεια του δανειολήπτη. Το κύριο πράγμα είναι να αναπτύξετε μια βολική στρατηγική και να μην παρεκκλίνετε από αυτήν.

Ας σταματήσουμε να αυξάνουμε το χρέος

Η λήψη δανείου για την εξόφληση ενός άλλου δανείου είναι κακή πρακτική (εκτός φυσικά εάν κάνετε αναχρηματοδότηση). Επομένως, πρέπει να αρνηθείτε αμέσως δάνεια και πιστωτικές κάρτες. Εάν έχετε χρέη πιστωτικής κάρτας, πρέπει πρώτα να εξοφληθούν, ανεξάρτητα από το μέγεθος των άλλων δανείων. Οι κάρτες έχουν τα πιο δυσμενή τιμολόγια και η υπερπληρωμή σε αυτές είναι απλά τεράστια. Είναι καλύτερα να απαλλαγείτε άμεσα από τα χρέη προς την τράπεζα.

Φυσικά, πρέπει να σταματήσουμε να πληρώνουμε στα καταστήματα με πιστωτικές κάρτες. Μόνο ή, στη χειρότερη, μετρητά.

Μειώνουμε το κόστος

Αν αποφασίσετε να ξεχρεώσετε, θα πρέπει να μάθετε να αποταμιεύετε. Ακολουθούν μερικές ιδέες για το πώς μπορείτε να εξοικονομήσετε χρήματα:

Απενεργοποιήστε όλες τις περιττές πληρωμές.Για παράδειγμα, αν δεν ακούτε ραδιόφωνο, αποσυναρμολογήστε τον ραδιοφωνικό σταθμό. Μην πληρώνετε για καλώδιο εάν ανοίγετε την τηλεόραση μία φορά το μήνα. Απενεργοποιήστε το mobile banking εάν λαμβάνετε μισθό μία φορά το μήνα - θα συνεχίσετε να πραγματοποιείτε όλες τις συναλλαγές μέσω Διαδικτύου.

Αλλάξτε τα τιμολόγιά σας σε πιο ευνοϊκά.Αφιερώστε χρόνο για να μάθετε εάν υπάρχουν καλύτερες τιμές για τηλέφωνο, Διαδίκτυο και καλώδιο. Μερικές φορές μπορείτε να πάρετε μέρος σε ειδικά προγράμματα για τις γιορτές.

Κάντε μια λίστα με τα απαιτούμενα μηνιαία έξοδα(τα πάντα, μέχρι το ενοίκιο και την πληρωμή για το νηπιαγωγείο ενός παιδιού) και σκεφτείτε πού μπορείτε να εξοικονομήσετε χρήματα. Για παράδειγμα, αν γεμίζετε 2.000 ρούβλια το μήνα, δεν θα ήταν πιο κερδοφόρο να αγοράσετε μια κάρτα μεταφοράς για 500 ρούβλια και να χρησιμοποιήσετε το λεωφορείο; Ίσως όχι τόσο βολικό, αλλά φθηνότερο. Ή προσπαθήστε να μεταφέρετε το παιδί σας από ένα τμήμα επί πληρωμή σε ένα δωρεάν, εάν η ποιότητα της εκπαίδευσής του δεν υποφέρει.

Εξοικονομήστε νερό και ρεύμα, όσο ασήμαντο κι αν ακούγεται. Κλείστε τα περιττά φώτα και τις ηλεκτρικές συσκευές και σβήστε το νερό όταν βουρτσίζετε τα δόντια σας. Φυσικά, δεν θα εξοικονομήσετε σημαντικά χρήματα, αλλά ακόμη και 500 ρούβλια το μήνα δεν θα είναι περιττά - θα βρείτε κάτι για να τα ξοδέψετε. Εάν είναι δυνατόν, μεταβείτε σε μετρητή δύο τιμολογίων και κάντε τις οικιακές συσκευές να λειτουργούν τη νύχτα - για παράδειγμα, ένα πλυντήριο ρούχων.

Αποφύγετε τις περιττές αγορές. Πηγαίνετε στο κατάστημα μόνο με μια λίστα προϊόντων - αυτό θα σας προστατεύσει από τυχαίες αγορές. Σχεδιάστε αμέσως τι θα μαγειρέψετε μέσα στην εβδομάδα. Είναι βέλτιστο να διαθέτετε γενικά έναν εβδομαδιαίο προϋπολογισμό "για φαγητό" και να μην τον υπερβαίνετε.

Αγαπήστε τις πωλήσεις. Αυτό ισχύει για την αγορά τροφίμων, ρουχισμού και οικιακών ειδών. Αγοράστε περισσότερα από όσα χρειάζεστε ταυτόχρονα για να μην πληρώσετε υπερβολικά την επόμενη φορά. Αλλά μην υπερβείτε τον προϋπολογισμό!

Πάρτε μια κάρτα με επιστροφή μετρητών και τόκο στο υπόλοιπο.Κάντε αγορές μόνο από αυτό. Αυτό θα συνεισφέρει μια όμορφη δεκάρα στον οικογενειακό προϋπολογισμό.

Ένας αποτελεσματικός τρόπος για να ξεφύγετε από το χρέος είναι να αυξήσετε το εισόδημά σας.

Εάν η αποταμίευση δεν προσφέρει σημαντικό κέρδος, τότε μόνο η αύξηση του εισοδήματος θα σας βοηθήσει να ξεφύγετε από το χρέος. Οι κύριες μέθοδοι είναι:

Ζητήστε αύξηση μισθών.Το να πάτε απευθείας στο αφεντικό σας και να ζητήσετε αύξηση είναι απίθανο να λειτουργήσει. Αλλά μπορείτε να αναλάβετε επιπλέον ώρες, να αυξήσετε τον φόρτο εργασίας και να εκτελέσετε περισσότερες λειτουργίες. Ως έσχατη λύση, μπορείτε να συμβιβαστείτε με στοιχήματα 1,5.

Βρείτε δουλειά μερικής απασχόλησης.Αυτή θα μπορούσε να είναι μια δεύτερη εργασία με μερική απασχόληση ή νυχτερινή βάρδια. Μπορείτε επίσης να εργαστείτε τα Σαββατοκύριακα.

Εάν οι παραπάνω μέθοδοι είναι δύσκολες ή μη ρεαλιστικές, τότε ασχοληθείτε με ελεύθερους επαγγελματίες.Υπάρχει αρκετή δουλειά στο Διαδίκτυο για όλες τις ειδικότητες. Ιδιαίτερη ζήτηση έχουν οι υπηρεσίες συγγραφέων απομακρυσμένων κειμένων (copywriters), καλλιτεχνών και σχεδιαστών, προγραμματιστών και λογιστών. Εάν δεν έχετε τη δυνατότητα για τέτοιες δραστηριότητες, τότε μπορείτε να βρείτε σωματική εργασία για τον εαυτό σας: "σύζυγος για μια ώρα", οδηγός ταξί, επισκευή κ.λπ. - υπάρχουν ειδικές ανταλλαγές όπου προσφέρονται τέτοιες υπηρεσίες.

Επενδύω.Φυσικά, χρειάζονται χρήματα για να δημιουργηθούν έσοδα από επενδύσεις. Και αν υπάρχουν πολλά χρέη, τότε δεν υπάρχουν δωρεάν χρήματα. Ωστόσο, μπορείτε να ξεκινήσετε μικρά. Για παράδειγμα, βάλτε στην άκρη 2-3 χιλιάδες μηνιαίως για μια κατάθεση και 1-2 χιλιάδες σε επιχειρηματικά κεφάλαια. Είναι σημαντικό για εσάς να μάθετε τις αρχές της επένδυσης, όχι μόνο πώς να κερδίσετε χρήματα.

Ανοίξτε τη δική σας μίνι επιχείρηση.Θα μπορούσε να είναι οτιδήποτε - ένας ιστότοπος στο Διαδίκτυο, ένα ηλεκτρονικό κατάστημα που βασίζεται σε μια ομάδα σε ένα κοινωνικό δίκτυο, επιχείρηση παραπομπής, δικτυακό μάρκετινγκ, ψήσιμο κέικ στο σπίτι, ράψιμο, κάψιμο... Το κύριο πράγμα εδώ είναι να ξεκινήσετε και να επιβιώσετε πρώτος χρόνος.

Πουλήστε επιπλέον αντικείμενα.Έχετε παλιά νομίσματα; Τι γίνεται με τη συλλογή γραμματοσήμων; Διακοσμήσεις; Ίσως έχετε ένα σωρό ρούχα που δεν φοράτε ή βιβλία που δεν διαβάζετε; Προσπαθήστε να το πουλήσετε - μέσω τοπικών εφημερίδων ή ιστοσελίδων όπως η Avito. Μην σπαταλάτε τα χρήματα που λάβατε, αλλά εξοφλήστε τα δάνειά σας νωρίτερα.

Υπόδειξη σε φίλους και συγγενείς ποιο είναι το καλύτερο δώρο- αυτά είναι χρήματα, και ότι θα είστε ευχαριστημένοι με τις αποδείξεις μετρητών περισσότερο από τα πράγματα.

Υποβολή φορολογικών εκπτώσεων.Εάν συνάψετε υποθήκη, τότε υποβάλετε αίτηση για έκπτωση ακινήτου ή έκπτωση για τόκους επί του δανείου. Στην πραγματικότητα, θα λάβετε πίσω το 13% του συνολικού εισοδήματος του περασμένου έτους - δηλαδή, τον φόρο εισοδήματος φυσικών προσώπων που καταβλήθηκε στο δημόσιο ταμείο. Αυτό είναι πολύ. Με μισθό 20 χιλιάδων ρούβλια, αυτό είναι περίπου 35 χιλιάδες ρούβλια.

4.6 / 5 ( 5 ψήφοι)