Dinero falso que acepta el terminal. Falsificación de una máquina: qué hacer con un billete falso de un cajero automático

El cajero automático emitió un billete falso; estos incidentes son extremadamente raros y, por regla general, las instituciones de crédito no informan al público en general sobre esto. Parece increíble, pero incluso los bancos grandes y reputados se topan con billetes falsos. ¿Cómo llegan las falsificaciones a un cajero automático y, lo más importante, cómo evitar ese destino?

En lugar de dinero - un marcador

Según las estadísticas, de vez en cuando se encontraban falsificaciones tanto en Sberbank como en Alfa-Bank. Se trataba principalmente de billetes de gran denominación, desde 5.000 rublos, que los clientes obtenían en un cajero automático.

También hubo situaciones divertidas cuando uno de los usuarios de Sberbank retiró una gran cantidad de dinero a través de un cajero automático, pero en uno de los billetes, en lugar de la imagen habitual de Khabarovsk, ¡vio la Ópera de Odessa! El usuario esperó unos 3 meses hasta que el banco confirmara oficialmente que en realidad era falso. Otro cliente del Banco de Moscú no recibió un billete de 500 rublos, sino un marcador que es muy difícil de confundir con el original.

Estas y otras historias similares tienen el mismo final: los usuarios estaban convencidos de que el cajero automático podía emitir billetes falsos, pero era casi imposible recibir una compensación por las pérdidas. Todas las falsificaciones, por regla general, eran de la denominación más alta, ya que la falsificación de billetes de 50 o 100 rublos no es rentable. Además, surge la pregunta: ¿cómo es que los cajeros y las máquinas contadoras no vieron la falsificación? De acuerdo, confundir dinero con marcadores no es realmente fácil.

¿Cómo se controla el dinero?

Es difícil imaginar cómo los billetes falsos acabaron en bancos de buena reputación, porque estas instituciones gastan mucho dinero para protegerse de tales situaciones. El dinero comienza su viaje hacia el cajero automático desde la bóveda de un banco. En primer lugar, los cajeros abren los fajos de billetes, los inspeccionan visualmente y los cuentan mediante un detector de billetes que, entre otras cosas, comprueba la autenticidad del dinero. A continuación, el dinero del mismo valor se sella en casetes especiales. Todas las transacciones con billetes realizadas por 2 cajeros se registran mediante una cámara de vídeo.

Reglamento del Banco de Rusia número 318 P de 24 de abril de 2008 “Sobre el procedimiento para realizar transacciones en efectivo y las reglas para el almacenamiento, transporte y recolección de billetes y monedas del Banco de Rusia en instituciones de crédito en el territorio de la Federación de Rusia " establece que el efectivo para los cajeros automáticos debe ser procesado en una institución de crédito, con la participación de máquinas clasificadoras y contadoras que clasifican los billetes en aptos y no aptos para la circulación. Estas mismas máquinas detectan falsificaciones, si las hay, mediante marcas de seguridad que sólo una máquina puede leer. Hay 4 caracteres en total y su verificación obligatoria está prescrita en las regulaciones del Banco de Rusia.

Los coleccionistas llevan los casetes sellados al cajero automático. Sacan los casetes allí disponibles del compartimento inferior de la caja fuerte y los llevan al banco, donde los cajeros los cuentan antes de enviar el dinero a la bóveda.

¿Quién tiene la culpa y qué hacer si recibe dinero falso?

Resulta que sustituir un billete por uno falso es un fraude por parte de un empleado del banco, es decir, un cajero. Los vicepresidentes y directores de servicios de pagos bancarios coinciden en que el factor humano existe y que un empleado de cualquier banco puede cometer acciones ilegales. Sin embargo, en comparación con las transacciones de los clientes, estos casos ni siquiera pueden incluirse en las estadísticas porque son muy pocos. Esto es más bien un error estadístico.

El trabajo del cajero es monitoreado y controlado, e incluso si asumimos que el plan de fraude está funcionando, es fácil de verificar.

Si los clientes del banco afirman haber recibido billetes falsos de los cajeros automáticos, tienen derecho a comunicarse con la sucursal del banco y presentar un reclamo, donde deberán indicar la fecha de recepción del dinero y el número de Estados Unidos. En respuesta al reclamo, se realizarán controles de control, a saber: revisión del proceso de recálculo de casetes para identificar billetes desgastados y aptos para la circulación monetaria. Además, se realiza una investigación exhaustiva para establecer los detalles del suceso, identificar posibles riesgos, responsables y causas del incidente.

Si la situación que le sucedió al cliente es transparente, entonces existe la posibilidad de un resultado positivo para él.

Entonces, las instrucciones paso a paso para detectar una falsificación son las siguientes:

1. Sin salir del cajero automático, llame al guardia de seguridad del banco, quien registrará la emisión del billete falso y coordinará futuras acciones. Anota el número del cajero automático.

2. Póngase en contacto con su banco inmediatamente. Realizar una reclamación por escrito por duplicado, en la que no olvide indicar la fecha y hora del incidente, el número de EE.UU. (dispositivo de autoservicio, cajero automático, es decir), y también exigir compensación por las pérdidas. Asegúrese de que el empleado del banco firme ambas copias. Solicite guardar las imágenes de CCTV: algunos bancos solo conservan las imágenes durante 48 horas y luego será más difícil demostrar que recibió una falsificación.

3. Según su solicitud, el banco debe realizar una inspección, este es un proceso largo en el que participan muchas divisiones estructurales de la organización. Durante la investigación se establecerán detalles, se identificarán posibles culpables y se evaluarán los riesgos.

5. Puede recibir una compensación por el importe total de la factura, pero, lamentablemente, ese resultado es extremadamente raro. Si el banco se niega a reunirse con usted a mitad de camino, escriba una declaración a la policía el mismo día. Si el caso llega a los tribunales, esto será una prueba adicional de que tiene razón.

Línea de fondo

¿Puede un cajero automático emitir un billete falso? La respuesta es sí, pero es extremadamente difícil demostrar que un cliente de un banco se ha convertido realmente en víctima de delincuentes. En cualquier caso, nunca intente pagar con una falsificación, ya que puede estar sujeto a responsabilidad penal en virtud del artículo 186 (falsificación y venta de dinero falso).

El dinero falso deberá llevarse al banco, donde será aceptado y se le entregará un certificado con el contenido correspondiente.

El dinero falso es muy desagradable. Este tipo de incidentes son posibles incluso en los dispositivos de los bancos más grandes, aunque ellos mismos suelen negar la posibilidad de tal evento. Te contamos cómo pueden acabar las falsificaciones en un cajero automático y qué hacer cuando esto sucede.

Casos similares tienen un final similar: los banqueros no pagaron ninguna compensación. Los billetes de 5.000 rublos aparecen con mucha frecuencia, ya que la falsificación de los de mayor denominación es mucho más rentable que el “cambio”. Lo más extraño de esto es que los billetes no están lo suficientemente falsificados como para engañar a una máquina contadora o a un cajero de banco.

Es muy posible falsificar dinero en un cajero automático

Cómo terminan estas falsificaciones en los casetes de los cajeros automáticos es una cuestión interesante. El recorrido de los billetes recibidos en un cajero automático por el titular de una tarjeta de plástico comienza en la bóveda del banco. Los cajeros abren fajos de billetes traídos del almacén y cuentan el dinero mediante contadoras de billetes. Estos dispositivos cuentan con validadores de moneda. Al contar dinero, se comprueba su autenticidad utilizando una serie de criterios. Los cajeros también controlan visualmente cada billete. Luego, los billetes se colocan en casetes (cada casete debe contener billetes de la misma denominación) y se sellan. Los cajeros siempre realizan los procedimientos descritos juntos, además, todo el proceso queda grabado en cámara.

En general, todos los billetes se someten a una verificación obligatoria. La moneda extranjera cargada en cajeros automáticos también está sujeta a inspección. Si el banco utiliza software y hardware (terminales de cajero automático), cuyo diseño prevé que el cliente deposite efectivo uno por uno y emita billetes de efectivo aceptados al cliente sin procesarlos en la institución de crédito, entonces, según los requisitos, deben También tienen la opción de reconocer al menos cuatro elementos de seguridad legibles por máquina en los billetes del Banco del Estado. La lista de estas características está establecida por el acto reglamentario pertinente del Banco Central.

Luego, los casetes se entregan a los recolectores, quienes acuden al cajero automático, abren la caja fuerte del cajero automático, sacan los casetes que contiene e instalan unos nuevos sellados. Los coleccionistas también trabajan juntos. Al llegar a la oficina, los cajeros abren los casetes retirados del cajero automático, cuentan y verifican los billetes y luego los envían al almacén.

En Internet se encuentran con bastante frecuencia casos en los que una persona describe haber recibido de un cajero automático no sólo un billete falso y bien hecho, sino una falsificación total: un billete de una tienda de "bromas" o una falsificación evidente, cuando incluso la ciudad de El billete es diferente. ¿Cómo llegaron esos "trabajos" al casete del cajero automático, si se llena con tanto cuidado y pasa por controles de varias etapas?

En Sberbank, comento los mensajes indignados de los usuarios de cajeros automáticos engañados de la siguiente manera: “En la larga historia de servicio de los cajeros automáticos de Sberbank, no ha habido incidentes relacionados con la detección de billetes impagos en los casetes dispensadores. Los dispositivos de autoservicio de Sberbank están representados por cajeros automáticos de varios fabricantes, pero afirmamos con confianza que el proceso de carga de casetes de efectivo está diseñado de tal manera que se excluye la situación en la que un billete impago entre en el dispensador”.

“Cuando un cliente hace tal reclamo, el banco inicia una investigación sobre un “incidente de riesgo operativo”, dice el Sr. Dynin. - Traduciendo a un lenguaje comprensible, se pone en marcha un procedimiento que permite establecer los detalles de lo sucedido, identificar a los responsables, los motivos y medidas para prevenir tales hechos en el futuro. Y, por supuesto, tomar una decisión a petición del cliente. El procedimiento involucra a los departamentos de negocios, seguridad, tecnología de la información, operaciones y otros. Recopilan toda la información interna disponible, incluidas grabaciones de vídeo, archivos de registro de cajeros automáticos, etc. Les diré desde la práctica: este tipo de evento de riesgo operativo es extremadamente raro: un caso entre varios millones de transacciones.

Cada uno de estos llamamientos es único. En consecuencia, los resultados de la consideración de cada reclamación son individuales. Por supuesto, con cierta transparencia de la situación, el titular de la tarjeta que realmente se encuentra en tal situación tiene la posibilidad de obtener un resultado favorable del procedimiento”.

¿Qué entienden los empleados bancarios por “resultado favorable”? Se cree que un usuario de cajero automático defraudado recuperará su dinero, es una lástima, pero no se ofrecen esas opciones, no hay precedentes de que una persona haya devuelto su dinero en la práctica de tales excesos.

Signos de autenticidad de un billete de cinco mil.

Los billetes falsos llegaron al cajero automático del pagador

Pero no hablamos de una posibilidad más: una persona puede recibir una falsificación cargada en el dispositivo por otro cliente. Hablamos de cajeros automáticos que tienen un ciclo cerrado de circulación de efectivo, tecnología de reciclaje de efectivo. Cada dispositivo capaz de aceptar dinero está equipado con un validador de billetes incorporado, pero los falsificadores ya han logrado engañarlos: estos incidentes se registran con regularidad y, en 2013, muchas instituciones de crédito incluso decidieron desactivar la aceptación de cinco mil billetes en sus Cajeros automáticos. Pero los estafadores casi siempre apuntan a modelos de cajeros automáticos obsoletos, mientras que los dispositivos con circulación de efectivo cerrada se encuentran entre los más nuevos y avanzados.

De una forma u otra, estos cajeros automáticos aún no están muy extendidos. Así, Alfa-Bank tiene aproximadamente 600 de estas máquinas (de 3600). Pero Sberbank, con cuyos dispositivos, según los usuarios de los foros bancarios, se producen la mayoría de estos incidentes, no dispone de cajeros automáticos de circuito cerrado.

Qué hacer con un billete falso recibido de un cajero automático

Desafortunadamente, no tenemos nada que recomendar a las víctimas de falsificaciones que acechan en los cajeros automáticos. Incluso si identifica inmediatamente una falsificación entre el efectivo recibido, será casi imposible demostrar que fue el cajero automático quien se lo entregó. Lo único que definitivamente no debes hacer es intentar pagar con él en alguna parte, ya que estarás sujeto al artículo 186 del Código Penal sobre falsificación. Lleva este billete a cualquier banco: ellos te lo retirarán y te emitirán el certificado correspondiente.

Por supuesto, es poco probable que esto sea un consuelo en caso de pérdida de un billete de cinco milésimas, pero ya es bueno no estar sujeto al Código Penal de la Federación de Rusia.

Si el banco utiliza dispositivos con función de reciclaje de efectivo (una tecnología que permite que el efectivo depositado en un cajero automático por un cliente se entregue a otro cliente que quiera retirar efectivo), la probabilidad de recibir una falsificación es aún menor: estos cajeros automáticos tienen todos la funcionalidad técnica necesaria para comprobar todos los signos de un billete real.

“Saben incluso comparar números de serie, por eso nadie te dará un billete hecho con restos de otros. Además, los propios fabricantes de cajeros automáticos controlan el mercado de dinero falso y, a menudo, actualizan el software de forma remota para que sus equipos puedan detectar incluso los últimos avances de los falsificadores”, subraya Slashchev.

El director de cuentas clave de la empresa de servicios BTE, Dmitry Pimenov, aclara que la aceptación de billetes falsos en los cajeros automáticos puede deberse a un software obsoleto y no al modelo del dispositivo de autoservicio. Entonces, en agosto del año pasado, Sberbank actualizó el software para rastrear billetes falsos con un valor nominal de 5 mil rublos. Debido al creciente número de este tipo de falsificaciones, el experto pone un ejemplo. Pimenov está convencido de que con la ayuda de actualizaciones de software se puede solucionar el problema del reconocimiento de billetes falsos en los cajeros automáticos.

Sin embargo, los falsificadores no se quedan de brazos cruzados y recurren a métodos de falsificación cada vez más astutos. Los billetes falsos detectados por los bancos se actualizan constantemente y los sensores de los cajeros automáticos a menudo no pueden reconocerlos, admite Maxim Dareshin, jefe del departamento de desarrollo de sistemas de autoservicio de Alfa Bank. "Los modelos de cajeros automáticos y el software que se instalaron contra los falsificadores hace unos años ya pueden considerarse obsoletos", opina.

La actualización del software y la instalación de nuevos cajeros automáticos suponen un gasto importante para los bancos, por lo que sólo los grandes actores del mercado pueden permitírselo, afirma el experto. Pero muchos bancos pequeños o instituciones de crédito regionales todavía utilizan cajeros automáticos parcialmente obsoletos, afirma. “Los bancos pequeños, naturalmente, tienen un parque de dispositivos relativamente obsoletos que no cumplen con los requisitos actuales del regulador”, comenta Dareshin.

El servicio de prensa del Grupo VTB, en su comentario a RBC, informó que el negocio minorista de los bancos VTB y VTB24 no registra un aumento en la entrada de billetes falsos en dispositivos de autoservicio. "Estos casos son aislados", dice su comentario. Otros grandes bancos con una amplia red de cajeros automáticos entrevistados por RBC (Sberbank y Rosbank) no tuvieron tiempo de hacer comentarios oficiales al momento de esta publicación.

¿Qué deben hacer las víctimas?

Según el Banco Central, en el primer trimestre de 2017 el número de falsificaciones de rublos detectadas disminuyó en comparación con el año anterior. Así, en enero se descubrieron 4.331 billetes de rublos falsos, en febrero - 3.470, en marzo - 4.646 billetes (un año antes eran 5.244, 4.961 y 6.340, respectivamente). También ha disminuido el número de billetes extranjeros falsificados: en el primer trimestre de 2016 se encontraron 930, y en enero-marzo de 2017, solo 638.

Sin embargo, sigue existiendo la posibilidad de recibir dinero falso en lugar de dinero real. Por ejemplo, en junio la usuaria Lisa Khachatryan informó sobre su página en Facebook que el cajero automático de Sberbank le entregó tres billetes falsos de 5 mil rublos cada uno. (pegados a partir de billetes de denominaciones más pequeñas). En respuesta a una solicitud de RBC, el servicio de prensa de Sberbank respondió que la entidad de crédito estaba verificando todas las circunstancias de la situación descrita por el cliente. Al mismo tiempo, señaló que el dinero recibido en el cajero automático se somete a un doble control y los casetes, que están diseñados para dispensar fondos a través de un dispositivo de autoservicio, no pueden entrar ni en billetes viejos, arrugados o falsificados.

El presidente de la Sociedad para la Protección de los Derechos del Consumidor (OCPP), Mikhail Anshakov, recomienda que un cliente que reciba un billete falso de un cajero automático se comunique inmediatamente con la sucursal bancaria más cercana y escriba un reclamo por escrito en el que deberá exigir una compensación por las pérdidas. “Debe ser por escrito: no se deben realizar negociaciones orales ni entablar correspondencia por correo electrónico. Es necesario redactar la reclamación en dos copias, que deben estar firmadas por un empleado del banco”, advierte el experto.

En la reclamación se deberá indicar la dirección del cajero automático, la hora del retiro, datos de los testigos, en su caso, así como el número del billete falso emitido. Además, en el texto se debe pedir que se guarde la grabación de las cámaras de circuito cerrado de televisión; en algunos bancos se almacena sólo durante 48 horas, aclara Anshakov. Si no exige guardar la grabación de video, en el tribunal el banco puede declarar que el período de almacenamiento ya ha expirado y será más difícil para la víctima demostrar que recibió una falsificación.

Sin embargo, los bancos suelen acomodar a los consumidores a mitad de camino si presentan un reclamo de inmediato. Pero si el banco adopta la posición contraria, entonces el cliente debería escribir una declaración a las autoridades el mismo día, cree el experto. “Es poco probable que se inicie una investigación, pero están obligados a aceptar la declaración y en el tribunal el hecho de contactar a la policía será una prueba adicional”, concluye. Anshakov también aconseja a la víctima que escriba sobre su problema en las redes sociales: por regla general, los bancos controlan dichos mensajes y pueden atender a un cliente que tiene problemas.

Mikhail Alexandrov, socio del despacho de abogados A2, por el contrario, cree que un cliente que recibe un billete falso en un cajero automático debería acudir primero a la policía y redactar una declaración. Después de esto, las fuerzas del orden realizarán una inspección y, si revela que el billete falso estaba realmente en el dispositivo del banco, el cliente puede presentar una reclamación a la institución de crédito.

El jefe del departamento jurídico del banco SDM, Alexander Golubev, admite que será bastante difícil demostrar al banco que el propio cajero automático emitió el billete falso. “Los billetes se controlan en los bancos con equipos de alta precisión. La probabilidad de que un billete en un casete de cajero automático sea falso es extremadamente baja. Debe ser una falsificación de primera clase”, asegura.

Sin embargo, si el cliente puede demostrar que recibió un billete falso a través del dispositivo, los bancos normalmente reembolsarán todas las pérdidas sin más preguntas. “No recuerdo tales precedentes, pero estoy seguro de ello. Ahorrar en este tema no compensa los costes reputacionales”, resume el banquero.

¿El cajero automático aceptará billetes falsos?

Hay estafadores brillantes que fabrican dinero falso de forma artesanal, prácticamente indistinguible del dinero real. Por lo tanto, el equipo se cambia cada pocos años, porque los cajeros automáticos pueden tragarse billetes falsos. Hace algún tiempo hubo un caso en el que el Banco de Moscú y el Banco Alfa se negaron a aceptar cinco mil rublos porque los cajeros automáticos no podían reconocer la falsificación y los bancos sufrieron pérdidas financieras importantes.

Las terminales y cajeros automáticos antiguos pueden aceptar billetes falsos. Pero esto se aplica sólo a los billetes de pequeña denominación (diez rublos, cincuenta, cien). Al mismo tiempo, deben estar bien forjados y bastante deteriorados. El terminal acepta billetes pequeños en casi cualquier condición. Esto no funcionará con billetes grandes, ya que los cajeros automáticos tienen una buena protección contra la falsificación. El terminal no siempre aceptará un billete muy grande.

El cajero automático casi al cien por cien no aceptará billetes falsos. Están diseñados con un grado suficiente de seguridad y cualquier billete sospechoso se devuelve al propietario (probablemente todos nos hemos encontrado con la devolución de un billete insignificante).

Recientemente se les ocurrió una nueva forma de falsificar billetes y el cajero automático se come estas falsificaciones con gusto.

Pero hasta hace poco no había que preocuparse por esto, porque el cajero automático se negaba incluso a aceptar billetes viejos.

Es muy posible, porque de alguna manera se aceptaron billetes de 5000, la gente simplemente aprendió a hacer falsificaciones específicamente para cajeros automáticos y luego prohibieron la aceptación de billetes falsos en los cajeros automáticos. Sin embargo, todavía hay control en los cajeros automáticos, y también hay videovigilancia en los cajeros automáticos, y el cajero automático sabe quién es el propietario de la tarjeta, ¡así que todo esto es muy peligroso!

Hasta donde yo sé, todos los cajeros automáticos tienen detectores de billetes falsos incorporados y no los aceptan.

A menos, por supuesto, que el billete falso tenga un grado increíblemente alto de falsificación: marcas de agua, pintura magnética y especiales... Línea de papel y metal, etc. etcétera. - todo está presente - probablemente será aceptado.

No, no lo aceptará e inmediatamente te lo devolverá. Quizás todavía se estén transmitiendo datos de que se insertó una falsificación. En cualquier caso, no te pasará nada malo por esto, a menos que lo falsifiques de alguna manera.

El cajero automático a veces ni siquiera acepta un billete arrugado, lo escupe, se lo empujas y él te lo devuelve, por así decirlo, falso; por supuesto que no, aparentemente tiene algún tipo de cheque dentro.

a menos que se haga con mucha habilidad, pero esto también es complicado, porque hay un video que se está viendo, entonces se revelará la identidad.

Sí, lamentablemente se hizo realidad. En relación con los últimos acontecimientos ocurridos en Moscú, cuando se aceptaron 17.000 billetes falsos de 5.000 en los cajeros automáticos de toda la ciudad, quedó claro que el equipo puede ser engañado. Y los cajeros automáticos no son una excepción. Cada año, los estafadores mejoran la tecnología para producir billetes falsos, por lo que ni siquiera un robot puede detectar una falsificación.

Es curioso decirlo, pero en un momento lo aceptaron. Incluso hubo un ligero revuelo cuando los cajeros automáticos de casi todos los bancos dejaron de aceptar billetes de 5 mil hasta que fueron reconfigurados de una nueva forma. La razón fue precisamente esta: ciudadanos sin escrúpulos les entregaron demasiados (!!!) billetes falsos de 5 mil.

Anunció el primer vicepresidente del Banco de Rusia, Georgy Luntovsky aumento de billetes falsos en cajeros automáticos. La razón es que los bancos utilizan modelos obsoletos y más baratos de dispositivos que aceptan billetes, que sólo son capaces de comprobar uno o dos elementos de seguridad.

En 2013, los bancos rusos debían operar cajeros automáticos que verificaran los billetes en busca de al menos cuatro características de seguridad legibles por máquina (etiquetas magnéticas, luminiscencia de elementos individuales bajo la influencia de radiación ultravioleta e infrarroja). Sin embargo, muchos bancos siguen operando cajeros automáticos que no pueden distinguir el dinero falso del dinero real.

Te contamos qué hacer si en el cajero te dan un billete falso (1000, 5000 u otro)

1. Contáctanos lo antes posible sucursal bancaria más cercana: escriba un reclamo por escrito en dos copias exigiendo una compensación por las pérdidas (asegúrese de escribir, no entable conversaciones ni correspondencia por correo electrónico).

Es importante que ambas copias estén firmadas por un empleado del banco.

Qué escribir en una queja:

• dirección del cajero automático;
• tiempo de retiro;
• si los hay, datos de testigos;
• número del billete falso emitido;
• asegúrese de solicitar guardar la grabación de las cámaras de CCTV; en algunos bancos se almacena solo durante 48 horas (si no solicita guardar la grabación de video, en el tribunal el banco puede declarar que el período de almacenamiento ha expirado y lo hará le resultará más difícil demostrar que recibió una falsificación).

2. Puedes escribir sobre tu historia en redes sociales (en la página del banco): Por lo general, los bancos controlan dichos mensajes y pueden volverse más complacientes y acelerar el proceso de reembolso.