وام به عنوان وثیقه برای قطعه. وام تضمین شده توسط زمین

اول از همه، محدودیت برای وام گیرندگان احتمالی -
با توجه به سن حتی یک مستمری بگیر ثروتمند با بالا
سطح درآمد قادر به دریافت وام تضمین شده توسط زمین خواهد بود
فقط برای مدت کوتاهی - بانک ها با چنین شرایطی بیمه می کنند
خود را از خطرات عدم بازگشت وجوه صادر شده.

علاوه بر این، ثبت نام به عنوان شهروند فدراسیون روسیه اجباری خواهد بود.
در مسکو یا منطقه - برای MosInvestFinance
این مورد نیاز نخواهد بود

حتی با چنین وثیقه با کیفیت و مایع،
به عنوان یک قطعه زمین، موسسات بانکی مورد نیاز است
به تأیید درآمد طلبکار احتمالی نیاز دارد -
چنین هنجارهایی در رویه ها مشخص شده است.

برای کارآفرینان فردی یا افراد شاغل
ارائه گواهی غیر رسمی بسیار مشکل ساز است،
علاوه بر این، مقدار مورد نیاز ممکن است به معنای واقعی کلمه مورد نیاز باشد
ظرف یکی دو روز

جمع آوری اسناد، تایید مبلغ وام می تواند
معلوم می شود که در این یا آن کاملاً بی معنی است
بانک قبلاً وام بزرگی دارد یا دارد
بدهی معوق - در این مورد امتناع
بلافاصله دنبال خواهد شد.

MosInvestFinance برای تایید به حداقل نیاز دارد
بسته اسناد - گذرنامه یک شهروند هر ایالت
و تایید مالکیت املاک و مستغلات (کشور
خانه، آپارتمان یا زمین).

درآمد تایید شده از بودجه خانواده
وام گیرنده بالقوه فقط به عنوان وام اضافی خدمت می کند
یک نکته مثبت در این موضوع، اما اجباری نیست:
وثیقه ارزیابی شده کاملاً کافی است
به منظور اخذ وام تا سقف 70 درصد
ارزش بازار وثیقه ارائه شده -
تصمیم نهایی توسط سرمایه گذاران ما گرفته می شود.

در میان پیشنهادات بسیاری از بانک ها، وام تضمین شده توسط یک قطعه زمین از علاقه خاصی برخوردار است. این نوع وام با نرخ بهره بلند مدت و مقرون به صرفه مشخص می شود که بسیار کمتر از وام های معمولی است. اما برای دریافت وجه از بانک باید مراحل تاییدیه طولانی تری طی شود و مدارک بیشتری جمع آوری شود.

ویژگی های وام های تضمین شده توسط زمین

وام تضمین شده علاوه بر طولانی بودن مدت دریافت و نرخ پایین، ویژگی های دیگری نیز دارد:

• اگر تعهدات وام به درستی انجام نشود، وام گیرنده دارایی خود را که به عنوان وثیقه ثبت شده است به خطر می اندازد.
• حداکثر سقف وجوه، به عنوان یک قاعده، بیش از 50٪ از ارزش زمین وثیقه نیست.
• اغلب بانک برای وام به تعویق می افتد.

الزامات یک قطعه وثیقه

اکثر بانک ها شرایط مشابهی را برای زمین های وثیقه مطرح می کنند که بدون آن وام بعید است ارائه شود:

• زمین را نباید رهن کرد، توقیف کرد، اجاره داد، یعنی. مطلقاً عاری از تحمیل باشد.
• یک قطعه زمین کشاورزی یا در داخل شهرک ها به عنوان وثیقه ثبت می شود.
• مالکیت ملک باید ثبت شود.
• محل سایت باید به قلمرویی که در آن دفتر نمایندگی موسسه اعتباری وجود دارد اشاره داشته باشد.
• تمام ساختمان ها در زمین مورد نظر مطابق با قوانین روسیه رسمی و ثبت شده اند.
• زمین باید نقد شود تا در صورت امتناع وام گیرنده از تعهدات خود، بانک بتواند به سرعت آن را بفروشد و بدهی وام را از طریق فروش بازپرداخت کند.
• دسترسی به زمین برای عبور خودرو؛
• جانمایی این قطعه در منطقه حفاظت شده، بسته و یا در منطقه حفاظت شده مجاز نیست.

مراحل ثبت نام

اگر اموال وام گیرنده شرایط بانک را برآورده کند، شانس دریافت پول قرض گرفته شده زیاد است.

دریافت وام با وثیقه بیشتر طول می کشد، اما اگر دنباله خاصی را دنبال کنید، درخواست وام سخت نخواهد بود.

مراحل اخذ وام با وثیقه ملکی به شرح زیر است:

1. گزینه بهینه و بانک مناسب را جستجو کنید. پیشنهادات چندین موسسه اعتباری را مقایسه کنید و گزینه های سودآورتر و مقرون به صرفه تر را انتخاب کنید.
2. بررسی اپلیکیشن. مشتری یک درخواست اولیه برای وام ارسال می کند.
3. پس از دریافت تاییدیه، وام گیرنده بسته ای از اسناد را آماده می کند.
4. برای دریافت وثیقه و خود وام، باید یک ارزیابی تخصصی از زمین انجام دهید.
5. قراردادی را با شرایطی منعقد کنید که ویژگی‌های وثیقه، ارزش زمین، درآمد وام گیرنده و در دسترس بودن برخی پیشنهادات تبلیغاتی را در نظر بگیرد.
6. پس از ارائه بسته کامل اسناد، وام گیرنده وجوه دریافت می کند و پس از امضای قرارداد، توافق نامه و برنامه پرداخت به او داده می شود.

هنگام هماهنگی وام بیشتر به ویژگی های وثیقه بستگی دارد:

1. ویژگی های زیرساخت و در دسترس بودن ارتباطات منجر به افزایش هزینه سایت می شود.
2. دسترسی راحت و موقعیت نزدیک به مناطق پرجمعیت.
3. چشم انداز.
4. شرایط محیطی، ویژگی های مکان هایی که سایت در آن قرار دارد.

این برنامه با در نظر گرفتن شرایط خاص و پارامترهای فردی در مورد پرداخت بدهی، نقدینگی تخصیص، سابقه اعتباری و غیره در نظر گرفته می شود.

کل مراحل حدود یک ماه طول می کشد و حداکثر مبلغ وام از 60٪ تجاوز نمی کند در حالی که ثبت آپارتمان به عنوان وثیقه به شما امکان می دهد تا 80٪ هزینه وام بگیرید.

چنانچه ساختمان مسکونی ساخته شده در این زمین به عنوان وثیقه به همراه قطعه ثبت شود، اندازه ردیف اعتبار افزایش می یابد.

پیشنهادات فعلی وام با وثیقه

همه موسسات اعتباری وام هایی با نرخ بهره پایین ارائه نمی دهند و زمین به عنوان وثیقه ثبت شده است.

بانک های بزرگ روسیه گزینه های وام مطلوبی را ارائه می دهند:

• اسبربانک؛
• RosEvroBank؛
• بانک اعتباری مسکو؛
• Rosselkhozbank و دیگران.

برای انتخاب بهترین پیشنهاد، وام گیرنده آینده باید گزینه های ارائه شده توسط بخش بانکی در یک منطقه خاص را مطالعه کند. به عنوان معروف ترین بانک ارائه دهنده وام های تضمین شده توسط زمین، پیشنهاد Sberbank جالب است. Rosselkhozbank طیف گسترده تری از پیشنهادات را ارائه می دهد.

Sberbank

مزایای وام تضمین شده توسط املاک و مستغلات از Sberbank عبارتند از:

• طیف گسترده ای از مبالغ وام؛
• مدت قرارداد وام - حداکثر 10 سال؛
• مطلوب ترین نرخ وام؛
• وام گیرنده حق دارد برای پرداخت معوق درخواست کند و شانس بالایی برای دریافت آن دارد.
• وام هدفمند و مصرف کننده ارائه می شود.

Sberbank شرایط وام زیر را ارائه می دهد:

• بررسی فردی درخواست و فرصت دریافت مبالغ هنگفت؛
• اکثر پیشنهادات فعلی برای بازپرداخت ظرف 7 سال طراحی شده اند.
• حداقل مدت وام - از 3 ماه؛
• نرخ مطلوب - در 14.5٪؛
• نیاز به اخذ بیمه برای شیء وثیقه.

این بانک درخواست‌هایی را برای وام‌های دارای وثیقه در نظر می‌گیرد، اما بیشتر پیشنهادات مربوط به املاک و مستغلات با نقدشوندگی بالا است.

راسلخوزبانک

گسترده ترین سبد وام با وثیقه توسط راسلخوزبانک ارائه می شود. یکی از ویژگی های متمایز پیشنهادها امکان محاسبه پرداخت های متمایز است که به شما امکان می دهد در صورت بازپرداخت جزئی وام در پرداخت های اضافی صرفه جویی کنید.

زمین ملکی است که ارزش بالایی دارد. یکی از ساده‌ترین راه‌ها برای دریافت وجوه قرض‌شده، وام است که توسط یک قطعه زمین تضمین می‌شود. وجود وثیقه فرصتی را برای افزایش مبلغ وام و به دست آوردن شرایط مطلوب در نرخ بهره و پرداخت ها باز می کند (اهداف کشاورزی در نظر گرفته نمی شود).

وام فوری با تضمین زمین در 1 روز

تعداد قابل توجهی از مردم فرآیند وام دهی را با تاخیر، جمع آوری اسناد طولانی، هزینه های پنهان و اضافه پرداخت های زیاد مرتبط می دانند. گاهی اوقات همه چیز اینطور است. با مراجعه به افراد حرفه ای، می توانید به راحتی و به سرعت از یک قطعه زمین رهنی پول دریافت کنید. مشتری پس از بررسی درخواست آنلاین، ملاقات با متخصصان و ارائه حداقل بسته مدارک، مبلغ مورد نیاز را به صورت نقدی یا با انتقال به کارت بانکی دریافت می کند. یک وام تضمین شده توسط یک قطعه زمین در دسترس است:

• اشخاص حقیقی؛
• اشخاص حقوقی (سازمان ها، کارآفرینان فردی)؛
• شهروندان خارجی

مشتری در صورت داشتن مدارک لازم می تواند مبلغ درخواستی را در روز درخواست دریافت کند. وام تضمین شده توسط یک قطعه زمین در مسکو و سایر مناطق در چند ساعت صادر می شود. زمانی که نیاز فوری به پول دارید، باید یک درخواست آنلاین ارسال کنید و نمایندگان شرکت با متقاضی تماس خواهند گرفت تا درباره جزئیات معامله صحبت کنند.

الزامات یک قطعه زمین وثیقه چیست؟ از کدام بانک می توانم پول تضمین شده از طریق زمین (IZHS) دریافت کنم؟ چگونه می توان وام زمینی گرفت و قربانی کلاهبرداران نشد؟

دنیس کودرین، کارشناس مجله HeatherBober و مجری ستون امور مالی شخصی، در تماس است.

اخیراً یکی از همسایگان در خانه من از من پرسید: آیا می دانید زمین ما چقدر قیمت دارد؟ زمین های ما تقریباً یکسان است، اما قیمت آن را حتی تقریباً نمی دانستم. و به نوبه خود سؤال خود را پرسید - برای چه هدفی علاقه مند هستید؟

همسایه گفت که او از بانک وام می گرفت و از آنجایی که حقوقش "خاکستری" بود، سرویس امنیتی از سطح پرداخت بدهی او راضی نبود. بنابراین، بانک تضمین می خواهد - برخی اموال با ارزش به عنوان وثیقه.

همسایه نمی‌خواهد آپارتمان را به خطر بیندازد، هرگز نمی‌دانید، اما او کاملاً آماده است تا زمین را به همراه خانه تعهد کند. اما او نمی داند که آیا این گزینه برای بانک مناسب است یا خیر. و من حتی نمی دانم مراحل ثبت نام چیست و چقدر طول می کشد.

به خصوص برای همسایه من و سایر خوانندگان علاقه مند به این موضوع، مطالعه دقیقی انجام دادم و تمام تفاوت های ظریف این روند را متوجه شدم. وام با تضمین زمین. من مطمئن هستم که پس از خواندن مقاله هیچ سوالی در مورد این موضوع نخواهید داشت!

تا انتها بخوانید - در پایان مشاوره در انتظار شماست، نحوه جلوگیری از تقلب هنگام ثبت زمین به عنوان وثیقه، به علاوه لیست بانک هایی با مطلوب ترین شرایط وام دهی.

1. وام تضمین شده توسط زمین - افزایش شانس گرفتن وام

اگر ضمانت‌های اضافی برای پرداخت بدهی خود به بانک ارائه دهید، شانس شما برای دریافت وام چندین برابر افزایش می‌یابد. مطمئن ترین تضمین، گرو اموال ارزشمند است، در مورد ما - املاک و مستغلات به صورت زمین.

اگر مالک کامل زمین مایع هستید و می خواهید برای خرید آپارتمان، ساخت و ساز، بازسازی، تجاری یا سایر نیازها وام بگیرید، دریافت خواهید کرد. پول بیشتر با گرفتن وام تضمین شده در قالب یک قطعه زمین.

تعهد چه چیزی را فراهم می کند:

• نرخ بهره وام کاهش می یابد- و چند درصد در سال به معنای ذخیره ده ها هزار روبل است.
• مدت وام افزایش می یابد- به این معنی که پرداخت های ماهانه کمتر خواهد بود.
• روند ثبت نام را ساده می کند- کارمندان بانک دیگر تاریخ اعتباری را چنان مغرضانه مطالعه نمی کنند و به اسناد کمتری نیاز دارند.
• مبلغ وام افزایش می یابد- متناسب با ارزش ملک مورد وثیقه.

قیمت زمین های حومه شهر کاملا مناسب است. برای مرجع، زمین در فاصله 30-50 کیلومتری از جاده کمربندی مسکو (7-10 هکتار) تقریباً هزینه دارد 2-5 میلیون روبل . هر چه به مسکو نزدیک تر باشد، قیمت ها بالاتر می رود. در شهرهای دیگر، قیمت ها معتدل تر است، اما همه چیز به موقعیت، منطقه و عوامل دیگر بستگی دارد که در بخش بعدی به آنها خواهم پرداخت.

برخلاف آپارتمانی که در آن زندگی می کنید، زمین ها اغلب به هیچ وجه مورد استفاده قرار نمی گیرند - آنها به سادگی "تا زمان های بهتر" خالی هستند و با علف های هرز رشد می کنند. گرو گذاشتن چنین اموالی به عنوان وثیقه از نظر روانی بسیار آسان تر از آپارتمان مسکونی است.

در عین حال شما باقی می مانید مالک کامل زمین- شما حق دارید ساختمان هایی روی آن بنا کنید، از آن برای مقاصد تجاری استفاده کنید (مثلاً با اجازه بانک آن را اجاره کنید)، حتی به طور دائم در سایت اقامت داشته باشید. ممنوع فروش، معاوضه و اهدای زمین.

اما دور نه همه مناطقبانک ها آن را به عنوان وثیقه می گیرند. موقعیت زمین مهم است. اگر سایت شما در جایی در یک روستای دور افتاده واقع شده باشد، شرکت های اعتباری از چنین وثیقه ای راضی نخواهند بود.

آن ها نیاز دارند زمین مایع- یعنی اگر به دلایلی پرداخت وام را متوقف کنید، اجرای آن آسان است.

قطعه زمین صادر می شود هدف قرار گرفته استو غیر هدفمندوام. گزینه اول ارجح است: بانک ها بسیار مایل به دادن پول هستند برای بهبود شرایط زندگی– برای خرید خانه (آپارتمان)، ساخت و ساز و بازسازی.

اما اثبات آن ضروری خواهد بود پول دقیقاً به اهداف اعلام شده می رود. اگر آن را صرف ساخت و ساز می کنید، آماده باشید که طرحی برای خانه آینده خود یا قراردادی با یک شرکت ساختمانی به کارمندان بانک نشان دهید.

آنها توسط کسانی گرفته می شوند که نمی خواهند در مورد هزینه های خود به بانک گزارش دهند.

بانک ها تنها سازمان هایی نیستند که آماده گرفتن زمین به عنوان وثیقه هستند. آنها این کار را می کنند - و حتی با میل بیشتر - MFO, گروفروشیو سایر شرکت های مالی شرایط در چنین موسساتی در نگاه اول تقریبا ایده آل به نظر می رسد، اما هرگز از مزایای خود غافل نخواهند شد.

خطر از دست دادن زمینبا همکاری شرکت های فعال در بخش غیر بانکی چندین برابر افزایش می یابد. این منطقه مملو از کلاهبرداران آشکار است که از اعتماد شهروندان، بی سوادی مالی و وضعیت ناامید کننده آنها سوء استفاده می کنند.

افراد با تجربه توصیه می کنند فقط با بانک ها معامله کنید. اگر نمی‌توانید بدون خدمات واسطه‌ها و شرکت‌های اعتباری مستقل انجام دهید، حتماً از طریق وب‌سایت خدمات مالیاتی وضعیت آنها را بررسی کنید یا قبل از امضای هر گونه قرارداد و اوراقی با وکلای حرفه‌ای مشورت کنید.

2. طرح وثیقه چگونه باید باشد - فهرستی از الزامات اساسی

در صورت وجود تحمیل بر روی زمین در فرم، وام داده نخواهد شد بازداشت، حق استفاده بلاعوض یا قرارداد اجاره، اگر زمین قبلاً رهن شده یا به صورت اعتباری خریداری شده است که هنوز آن را نبسته اید.

معیارهای دیگر:

• سایت متعلق به دسته است زمین کشاورزی یا اراضی سکونتگاه ها ;
• طبق تمام قوانین به عنوان دارایی شما ثبت شده است.
• در محدوده پوشش محصول بانکی است.
• اگر یک ساختمان مسکونی در سایت وجود دارد، مشتری باید ملکی را نیز برای آن ثبت کرده باشد - در این صورت، او حق دارد سایت را همزمان ثبت کند.

اما مهمترین ویژگی این است نقدینگی زمین. این معیار به بسیاری از عوامل مرتبط بستگی دارد - موقعیت جغرافیایی، چشم انداز توسعه قلمرو، و در دسترس بودن زیرساخت ها.

اکنون بیایید نگاهی دقیق‌تر به الزامات اصلی که بانک برای توطئه‌های وثیقه ارائه می‌کند، بیندازیم.

شرط 1. در دسترس بودن جاده های دسترسی برای سفر در تمام طول سال

اگر رسیدن به محل دشوار است - در زمستان جاده پوشیده از برف است و در فصل خارج از فصل گل غیرقابل عبور در راه است - بعید است بانک ها به چنین وثیقه ای علاقه مند شوند. اما اگر زمین در یک جامعه کلبه نخبگان واقع شده باشد با جاده های دسترسی عالی، ارزش آن بلافاصله افزایش می یابد.

شرط 2. زمین متعلق به وام گیرنده است

در حالت ایده آل شما باید باشید تنها مالک زمین. اما اگر همسرتان مالک زمین با شماست، این نیز گزینه قابل قبولی است. رضایت خود را برای ثبت تعهد نامه می نویسد و تشریفات انجام می شود.

اما اگر سهمی از قطعه داشته باشد جزئی(پسر، دختر، نوه)، شرکت های اعتباری بعید است با گرفتن چنین زمینی به عنوان وثیقه موافقت کنند.

شرط 3. سایت بخشی از حفاظتگاه طبیعی نیست

اگر زمین حداقل بخشی از آن متعلق به دولت و شهرداری باشد، امکان ثبت آن به عنوان وثیقه وجود نخواهد داشت.

طرح نیز است نباید در قلمرو یک ذخیره گاه طبیعی یا تاریخی، در یک منطقه حفاظتی آب یا صنعتی واقع شود.

شرط 4. همسایگان در سایت هیچ ادعایی علیه مالک ندارند

همسایگان شما حداقل به طور رسمی هیچ ادعای ارضی علیه شما ندارند.

یکی از اشکال وثیقه شامل قطعه زمین است. این نوع وام به شما این امکان را می دهد که وام زیادی برای مدت طولانی با نرخ بهره پایین دریافت کنید.

وام تضمین شده توسط زمین چه ویژگی خاصی دارد؟ اول از همه، این یک روند نسبتا طولانی جمع آوری، تهیه و پردازش اسناد است. علاوه بر این، برای دریافت وجه، باید بیمه وثیقه را دریافت کنید. علاوه بر این، بانک هایی که وام های تضمین شده توسط زمین ارائه می کنند، مقادیر کمی ارائه نمی دهند، اما حداکثر اندازه وام به ارزش کل دارایی وثیقه بستگی دارد. عیب اصلی چنین وامی این است که وام گیرنده در صورت ناتوانی در بازپرداخت وام، خطر از دست دادن اموال خود را دارد.

محاسبه مبلغ وام تضمین شده توسط قطعه

قبل از درخواست برای وام تضمین شده توسط یک قطعه زمین، وثیقه توسط متخصصان بانک ارزیابی می شود. در صورت عدم رضایت مشتری از این قیمت می تواند با هزینه شخصی از کارشناسان مستقل دعوت کند. پس از تعیین مبلغ وام، فرآیند قرارداد آغاز می شود. به اسناد استاندارد - گذرنامه، شماره شناسایی مالیاتی، گواهی اشتغال به کار، درآمد، اسناد زمین و همچنین رضایت همسر دوم برای وام تضمین شده توسط قطعه، در صورتی که مشتری متاهل باشد، نیاز دارد.