وام برای فروش کالاهای مصرفی. وام مصرفی - ویژگی ها و تفاوت های ظریف ثبت نام

و غیره)، بلکه برای خریدهای دیگر (تلفن همراه، لوازم خانگی، غذا). این یا به صورت فروش کالا با پرداخت معوق است یا به صورت ارائه وام بانکی برای اهداف مصرف کننده، از جمله از طریق کارت های اعتباری. در این صورت درصد نسبتا بالایی شارژ می شود.

به طور معمول، وام مصرفی با کارمزد و هزینه های اضافی همراه است که هزینه واقعی وام را افزایش می دهد و به اصطلاح نرخ بهره پنهان را تشکیل می دهد. بنابراین، انتخاب وام از یک بانک یا بانک دیگر، بر اساس نرخ سود اعلام شده وام، ممکن است همیشه بهترین نباشد. در این مورد، شما باید با محاسبه هزینه کامل وام (نرخ بهره موثر) هدایت شوید. با توجه به قانون بانک مرکزی که در 1 ژوئیه 2007 لازم الاجرا شد، همه بانک های فدراسیون روسیه باید نرخ موثر وام را افشا کنند. به عبارت دیگر، بانک ها باید تمام هزینه وام های خود را شامل تمام کارمزدها و کارمزدهای اضافی را افشا کنند. بدون شک این واقعیت حافظ منافع وام گیرندگان است. مشتری قبل از انعقاد قرارداد، اطلاعات کاملی در مورد کلیه پرداخت های تحت قرارداد وام، میزان کمیسیون و مهلت های پرداخت دارد که به او امکان می دهد توانایی های مالی خود را برای خرید شایسته کالا به صورت اعتباری محاسبه کند.

اغلب، شرایط خاص یک قرارداد وام نه تنها به خود بانک، بلکه به رابطه بانک و فروشنده نیز بستگی دارد. به عنوان یک قاعده، روابط بلندمدت با بانک های شریک به فروشندگان اجازه می دهد تا بر شکل گیری پیشنهادهای اعتباری و تبلیغات کوتاه مدت فروخته شده در زنجیره های خرده فروشی تأثیر بگذارند.

اخیراً تمایل به تضعیف الزامات برای مشتری نیازمند وام وجود داشته است. بنابراین، پیشنهادات وام آنلاین در برخی از فروشگاه های آنلاین ظاهر می شود.

انواع وام های مصرفی

• هدفمند و غیر هدفمند - وام می تواند برای خرید برخی کالاها صادر شود و به تشخیص وام گیرنده خرج شود.
• با وثیقه یا بدون وثیقه - وام های تضمین شده در مقابل اموال یا تحت ضمانت صادر می شود.
• با توجه به سررسید بدهی، وام های کوتاه مدت، میان مدت و بلند مدت متمایز می شوند.
• توسط وام دهنده - وام های بانکی و غیر بانکی.

مزایا و معایب خرید کالا به صورت اعتباری

طرفداران

• خرید اعتباری شما را از احتمال افزایش قیمت کالا در آینده نجات می دهد.
• خرید اعتباری شما را از احتمال ناپدید شدن کالا از قفسه ها نجات می دهد.
• خرید اعتباری به شما امکان می دهد محصولی را با اصلاحات مورد نیاز در محل خریداری کنید، مشروط بر اینکه در انبار موجود باشد.
• خرید اعتباری به شما این امکان را می دهد که یک کالا را در لحظه ای که بیشترین ارتباط آن را برای خریداران دارد خریداری کنید.
• خرید اعتباری به شما این امکان را می دهد که برای چند ماه هزینه کالا را با پرداخت های ناچیز بپردازید.

موارد منفی

• بهره وام، هزینه یک کالا را افزایش می دهد.
• مهم ترین ضرر روانی خرید اعتباری، پایان دوره لذت اولیه از خرید است، در حالی که پرداخت وام باید برای ماه های بیشتر انجام شود.
• خطر بزرگی برای پرداخت مبلغ بسیار بیشتر به یک موسسه اعتباری برای استفاده از وام از آنچه در نگاه اول به نظر می رسد وجود دارد - بانک ها در روسیه اغلب نرخ بهره واقعی را پنهان می کنند.

همچنین ببینید

پیوندها

• دستورالعمل وام گیرنده در مورد وام های مصرفی توسط بانک مرکزی فدراسیون روسیه تهیه شده است

بنیاد ویکی مدیا 2010.

ببینید «وام مصرفی» در فرهنگ‌های دیگر چیست:

فرهنگ لغت مالی

- (اعتبار مصرفی) وام های کوتاه مدت به مردم برای خرید کالا. رایج ترین اشکال اعتبار مصرفی عبارتند از: حساب های اعتباری فروشگاه های خرده فروشی، وام های شخصی از بانک ها و خانه های مالی،... ... فرهنگ لغت اصطلاحات تجاری

- (اعتبار مصرف کننده) اعتبار ارائه شده توسط عرضه کنندگان کالا و خدمات به مصرف کنندگان. این اعتبار می تواند توسط خود تامین کنندگان از طریق فروش اقساطی یا با شرایط پرداخت معوق و یا با استفاده از... ... فرهنگ لغت اقتصادی

وام مصرفیوامی است که توسط بانک برای خرید کالا (کار، خدمات) برای نیازهای شخصی، خانگی و سایر نیازهای غیر تولیدی ارائه می شود. این تعریف توسط بانک روسیه در "یادداشت برای وام گیرندگان وام مصرفی" مورخ 12 ژوئن 2008 ارائه شده است. وام بگیر......... دایره المعارف بانکداری

وام مصرفی- وام های کوتاه مدت به مردم برای خرید کالا. رایج ترین اشکال اعتبار مصرفی عبارتند از: حساب های اعتباری فروشگاه های خرده فروشی، وام های شخصی از بانک ها و خانه های مالی، خرید اقساطی ... راهنمای مترجم فنی

وام مصرفی- شکلی از اعتبار که در آن وام گیرندگان افراد هستند و وام دهندگان موسسات اعتباری، شرکت ها و سازمان ها هستند. به عنوان وسیله ای برای ارضای نیازهای مصرف کننده جمعیت عمل می کند. می تواند به دو صورت پولی و کالایی باشد... دایره المعارف حقوقی

وام مصرفی- اعتبار مصرف کننده وام های ارائه شده به مردم برای خرید کالاهای مصرفی. وام شخصی می تواند وام بانکی یا وام اقساطی باشد. مشاهده وام بانکی، اعتبار اقساطی، کارت اعتباری... فرهنگ لغت - کتاب مرجع اقتصاد

وام مصرفی- وام دریافتی توسط یک فرد برای اهدافی غیر از وام مسکن که توسط یک ساختمان مسکونی تضمین شده است. بهره پرداخت شده به وام های مصرفی طبق قانون اصلاح مالیاتی سال 1986 به طور کامل از درآمد مشمول مالیات کسر می شد (قانون اصلاحات مالیاتی... ... فرهنگ لغت توضیحی مالی و سرمایه گذاری

وام مصرفی- اعتباری که یک شرکت برای خرید کالا یا خدمات به مصرف کنندگان ارائه می دهد. اعتبار خرده فروشی نیز نامیده می شود... فرهنگ لغت سرمایه گذاری

وام مصرفی- وام ارائه شده توسط بنگاه های بازرگانی به صورت کالای فروش اقساطی، بانک ها و موسسات اعتباری ویژه برای خرید کالاهای مصرفی و پرداخت خدمات ... اقتصاد: واژه نامه

کتاب ها

• منافع ملی: اولویت ها و امنیت شماره 36 (225) 2013، غایب. این مجله مشکلات کنونی منافع ملی، جهت گیری های اولویت دار برای توسعه اقتصادی، مسائل امنیت ملی روسیه و مناطق در حوزه های مختلف اقتصادی و…

وام های مصرفی یک خدمت رایج است که فعالیت های آن توسط قانون تنظیم می شود. برای مشتری راحت تر است که وجوه را به صلاحدید خود مدیریت کند

وام های هدفمند نیز وجود دارد: در این مورد خطی در مورد هدف دریافت وام وجود دارد. دریافت وام مصرفی آسان تر است: گرفتن وام مسکن و وام خودرو دشوارتر است.

تعریف مفهوم

وام مصرفی توافقی با یک فرد است که بانک را موظف می کند مقدار مشخصی پول را برای شهروندان صادر کند. این با جزئیات بیشتر در قانون فدرال بیان شده است (قانون فدرال 21 دسامبر 2013 N 353-FZ "در مورد اعتبار مصرف کننده (وام)").

از این وجوه می توان برای هزینه های مطالعاتی و درمانی استفاده کرد. می توانید تعمیر کنید، به تعطیلات بروید. از این رو نام سرویس - وام مصرف کننده است، زیرا به مشتری فرصت مصرف داده می شود.

مهم است که بدانید: اکنون وجوه نه تنها در بانک ها صادر می شود. وام در فروشگاه های سخت افزار و حتی در آژانس های مسافرتی صادر می شود.

MFO ها (سازمان های مالی خرد) در حال افتتاح هستند. وام های خرد در اینجا صادر می شود - وام های مصرف کننده سریع. اما وام های خرد با وام های واقعی متفاوت است. در زیر در مورد آنها بیشتر بخوانید.

انواع

وام ها بر اساس شرایط، هدف، سرعت دریافت تقسیم می شوند. وام ها عبارتند از:

• هدف قرار گرفته است. وام های مصرفی، اما هدفی دارند که پول صادر شده برای آن استفاده می شود. بانک ها برنامه های خاصی دارند: می توانید برای تعطیلات، آموزش، تعمیرات وام دریافت کنید.
• غیر هدفمند شما می توانید به صلاحدید خود با وجوه پرداخت کنید، به عنوان مثال، برای پوشش بدهی های دیگران، برای خرید لوازم خانگی.
• سریع. وقتی فوراً به پول نیاز است، وام‌های سریع کمک می‌کنند. آنها معمولاً زمانی در فروشگاه ها صادر می شوند که مشتری نیاز فوری به خرید لوازم خانگی یا الکترونیک داشته باشد. گرفتن پاسپورت کافی است اما گاهی مدرک دوم می خواهند.

وب سایت های بانک ها دارای ماشین حساب آنلاین برای محاسبه نه تنها پرداخت های ماهانه، بلکه اضافه پرداخت ها هستند.

تفاوت در وام مصرفی

وام مصرفی با وام مسکن یا خودرو متفاوت است:

1. از وام مسکن. شرایط وام مصرفی راحت تر از وام مسکن است. در حالت اول، وام گیرنده نیازی به ارائه وثیقه ندارد. از آنجایی که مسکن نیاز به هزینه های مالی بالایی دارد، پرداخت وام مسکن تا 30 سال طول می کشد. با مصرف کننده آسان تر است: مقدار و مدت کمتر است. اما مزایای دریافتی را نمی توان با یک آپارتمان جدید مقایسه کرد.
2. از وام خودرو. نیازی به گرفتن وام هدفمند برای خودرو نیست، می توانید آن را برای خودرو و سرمایه مصرف کننده خرج کنید. تفاوت اصلی این است که لازم نیست بیمه حمل و نقل بگیرید: همه چیز به درخواست وام گیرنده است.

نسخه ساده شده وام

نسخه ساده شده وام مصرفی، وام خرد است. چنین وام های مصرفی نه تنها در بانک ها، بلکه در MFO ها (سازمان های تامین مالی خرد) صادر می شود.

یک وام خرد چندین تفاوت با وام استاندارد دارد:

• پردازش وام خرد سریعتر است. مشتری نیازی به جمع آوری گواهی درآمد، گرفتن اسناد و مدارک از محل کار، تماس با ضامن ها و گرو گذاشتن ملک ندارد. فقط یک گذرنامه مورد نیاز است، کمتر یک سند اضافی.
• مجموع MFO ها مبالغ کمی صادر می کنند - تا 800000 روبل. اما اغلب، وام گیرندگان وام های کوچک تری می گیرند - حداکثر 300000 روبل. مبلغ وام مصرف کننده معمولی می تواند بیش از 1500000 روبل باشد.
• سادگی فوریت و سرعت از مزایای اصلی وام است.

نقطه ضعف وام خرد نرخ بهره بالا است، بنابراین باید میزان پرداخت را از قبل محاسبه کنید.

نحوه مصرف

امروزه روند ثبت نام به لطف اینترنت ساده شده است. این امر به ویژه در مورد وام های خرد صادق است.

بسیاری از شرکت ها به شما اجازه می دهند تا برای وام شخصی به صورت آنلاین درخواست دهید. برای انجام این کار، شما فقط باید یک پیشنهاد مناسب را انتخاب کنید، محاسبات را انجام دهید و از میزان پرداخت ها مطلع شوید.

سپس باید فرمی را پر کنید که اطلاعات تماس، اطلاعات شخصی، مبلغ و درآمد رسمی ماهانه وام گیرنده را نشان می دهد.

لطفا توجه داشته باشید: درخواست های آنلاین به سرعت پردازش می شوند: یک یا دو ساعت تصمیم گیری می شود. پول را می توان به کارت یا به کیف پول الکترونیکی منتقل کرد. نقطه ضعف آن تاخیر احتمالی در نقل و انتقالات است.

در طول فرآیند ثبت نام، باید با کارمند بررسی کنید که آیا امکان کنترل بدهی آنلاین وجود دارد یا خیر. پردازش وام های مصرفی بیشتر طول می کشد.

اگر نیاز به خرید اعتباری لوازم خانگی دارید، باید با نماینده بانک در فروشگاه تماس بگیرید. در شعب موسسات بانکی، ممکن است به دلیل صف ها، این روند به تاخیر بیفتد.

برای صرفه جویی در زمان وام گیرنده، بانک ها شروع به ارائه برنامه های اولیه کردند. این کار از طریق اینترنت قابل انجام است. درخواست تکمیل شده بررسی می شود و پس از آن مشتری برای بحث در مورد جزئیات فردی به مصاحبه دعوت می شود. پس از آن قرارداد امضا می شود.

وام گیرنده باید بسته ای از اسناد را ارائه دهد: گواهی کار، محل سکونت، درآمد، گذرنامه. در صورت لزوم با ضامن تماس بگیرید. اما بیشتر بانک های مدرن دیگر نیازی به ضامن یا وثیقه ندارند: می توان وام مصرفی را برای یک وام گیرنده صادر کرد.

پس از امضای قرارداد، وام گیرنده وجوه را دریافت می کند. آنها همچنین می توانند به کارت یا کیف پول الکترونیکی منتقل شوند. بخش دشوار: پرداخت. می توانید وام را با پرداخت های مساوی بازپرداخت کنید یا می توانید آن را زودتر بازپرداخت کنید.

باید بدانید: وام های مصرفی رایج ترین نوع وام است.

مردم با سادگی طراحی و فرصت استفاده از پول برای هدف خود جذب می شوند. اما باید در مورد آن فکر کنید، زیرا عدم پرداخت منجر به جریمه می شود.

نحوه گرفتن وام شخصی، نکاتی را در ویدیوی زیر ببینید:

انواع اشکال، انواع و روش های وام دهی به اقتصاد ملی را ایجاد می کند. به طور کلی، طبقه بندی نشان دهنده نوع ساختار روابط اعتباری، ترکیب موضوعات و ویژگی های اصلی است که تحت تغییرات مختلف خارجی و داخلی بدون تغییر باقی می مانند.

طبقه بندی وامبستگی به شرایط اقتصادی خاص عملیات در یک کشور خاص، سیستم قانونگذاری دارد و ساختار عادی روابط اعتباری را نشان می دهد. اینها به ویژه عبارتند از: ربوی، تجاری، بانکی، دولتی، مصرفی، رهن، بین المللی، بلانک، رهنی، برات، سرمایه گذاری.

گسترده ترین در میان وام های خرده فروشیالبته، وام های مصرف کننده جایگاه پیشرو را اشغال می کند. در فدراسیون روسیه، معمولاً به عنوان وام ارائه شده به جمعیت درک می شود. که در آن ماهیت مصرف کننده با هدف ارائه خود وام تعیین می شود.

موضوع وام در این مورد، فروش کالاهای مصرفی توسط مؤسسات تجاری با پرداخت معوق یا اعطای وام توسط بانک ها برای خرید کالاهای مصرفی و همچنین برای پرداخت انواع هزینه های شخصی است.

وام مصرفی ظاهر می شود بانک ها به مردم برای رفع نیازهای مختلف مصرف کننده. با افزایش تقاضای مؤثر جمعیت، اعتبار به شما این امکان را می دهد که کالاها و کالاهای مادی را بدون انباشت قبلی بودجه به دست آورید. از سوی دیگر، اعتبار، فروش موجودی ها و خدمات را تسریع می کند و در نتیجه بازتولید گسترده در اقتصاد کشور را تضمین می کند.

اعتبار مصرف کننده را می توان به صورت مستقیم طبقه بندی کرد وام برای نیازهای مصرف کننده(نیازهای فوری، وام اکسپرس، وام خودرو) و وام سرمایه گذاری(وام های رهنی، وام های آموزشی، وام های کشاورزی).

وام مصرفی- وام ارائه شده به مردم برای پرداخت نیازهای مصرف کننده. او به صورت پولی و کالایی صادر می شود. برای خرید اقلام مصرفی شخصی (یخچال، تلویزیون، رادیو، دوربین، فرش، ساعت، خودرو، موتور سیکلت) اعتبار توسط سازمان های بازرگانی دولتی و تعاونی به صورت معوق در نظر گرفته می شود. خریدار هنگام فروش نسیه کالا، بخشی (25 تا 50%) بهای کالا را نقداً پرداخت می کند، مابقی مبلغ بسته به نوع و قیمت آن، به صورت اقساطی و به صورت اقساط مساوی طی چند ماه (سال) پرداخت می شود. پرداخت. این شکل کالایی اعتبار، بر اساس شکل پولی آن: موسسات بازرگانی در صورت لزوم می توانند برای کالاهایی که به صورت اعتباری فروخته می شوند از بانک وام دریافت کنند.

اعتبار مصرفی همچنین شامل وام هایی است که برای نیازهای جاری توسط صندوق های کمک متقابل در شرکت ها، سازمان ها و مؤسسات با تعهد بازپرداخت آن از حقوق یکی از اعضای صندوق (بدون بهره) به شهروندان صادر می شود. وام نقدیرهن‌فروشی‌ها اموالی را به عنوان وثیقه برای نیازهای مصرف‌کننده در اختیار مردم قرار می‌دهند. جزئیات وام کمک به سرعت بخشیدن به فروش محصولارضای کاملتر و به موقع نیازهای روزافزون جمعیت به کالاهای مصرفی به قیمت درآمد آتی آنها.

نیاز به اعتبار مصرفی نه تنها به دلیل تامین نیازهای مصرفی جمعیت، بلکه به دلیل منافع تولیدکنندگان به منظور اطمینان از تداوم فرآیند تولید مثل در هنگام فروش کالا ایجاد می شود.

به مهمترین نشانه های وام دهی مصرف کنندهبه عنوان یک گونه باید شامل شود:

• استقلال اقتصادی و استقلال رعایا؛
• خطر؛
• تمایل به حداکثر کردن درآمد (سود)؛
• ماهیت نوآورانه فعالیت؛
• مسئوليت.

انواع وام های مصرفی

وام های مصرفی را می توان بر اساس معیارهای مختلفی طبقه بندی کرد:

1. بر اساس موضوعات معامله اعتبار، انواع وام های مصرفی زیر مشخص می شود:

آ) بر اساس نوع طلبکار- اینها وام هایی هستند که توسط بانک ها، سازمان های تجاری، رهنی ها، مغازه های اجاره ای، اتحادیه های اعتباری مصرف کننده (CPU) ارائه می شود.

ب) بر اساس نوع وام گیرندهوام ارائه می شود:

• همه اقشار مردم؛
• گروه های اجتماعی خاص؛
• گروه های سنی مختلف؛
• گروه هایی از وام گیرندگان که از نظر سطح درآمد، اعتبار و پرداخت بدهی متفاوت هستند.
• مشتریان VIP؛
• دانش آموزان؛
• خانواده های جوان

2. با ارائه:

• تضمین شده (با وثیقه، ضمانت نامه، وثیقه)؛
• غیر ایمن (خالی).

3. با روش بازپرداخت:

• بازپرداخت یکباره (حساب های جاری توسط خریدار برای یک دوره 1-1.5 ماهه در فروشگاه های بزرگ و سایر موسسات خرده فروشی و همچنین وام هایی به صورت پرداخت معوق افتتاح می شود).
• پرداخت اقساط (بازپرداخت مساوی (ماهانه، سه ماهه) و بازپرداخت نابرابر (تغییر مبلغ پرداخت)).

4. طبق شرایط مقرر:

• سر وقت؛
• تجدید پذیر (دوار).

5. با جهت گیری هدف وام ها (بر اساس اشیاء استفاده یا اشیاء وام):

• به شدت هدفمند (برای آموزش، درمان، ساخت و ساز یا خرید مسکن، وام خودرو، وام مسکن، برای خرید کالاهای بادوام و غیره)؛
• بدون تعیین هدف (برای نیازهای فوری، در قالب اضافه برداشت).

6. بر اساس شرایط وام:

• کوتاه مدت (تا 1 سال)؛
• میان مدت (تا 5 سال)؛
• بلند مدت (بیش از 5 سال).

Sberbank فدراسیون روسیه همچنان رهبر بلامنازع در بازار وام مصرف کننده در فدراسیون روسیه است.

یکی از محبوب ترین انواع اعتبار در روسیه اعتبار مصرف کننده است. حدود 60 درصد از مردم روسیه از وام های مصرفی استفاده می کنند که هر ساله در بین تمام اقشار مردم محبوبیت پیدا می کند.

حجم وام های مصرفی آنقدر زیاد است که کل قلمرو روسیه و کشورهای مستقل مشترک المنافع را پوشش می دهد. امروزه بانک ها به طور فعال در حال توسعه این بخش هستند، زیرا سودمندترین و سودآورترین جهت برای موسسات مالی و اعتباری است.

با وجود این واقعیت که بانک ها به طور فعال وام گیرندگان را جذب می کنند، روش های خاصی برای دریافت وام وجود دارد. بسیاری از بانک ها محدودیت سنی برای صدور وام های مصرفی تعیین می کنند که به آنها امکان می دهد فقط به افرادی که احتمال بازپرداخت بانک را با اجرای تمام شرایط قرارداد وام دارند، وام بگیرند. علاوه بر این، بانک ها از وام گیرنده می خواهند که حداقل سه ماه سابقه کار داشته باشد. برخی از موسسات مالی ممکن است به پاسپورت خارجی نیاز داشته باشند تا بررسی کنند که آیا شما در شش ماه گذشته در خارج از کشور بوده اید یا خیر.

مشکلات وام دهی مصرف کننده

مشکل اصلی وام مصرفی برای وام گیرنده نرخ بهره بالا است. همانطور که می دانید لذت خرید به سرعت از بین می رود و شما با وامی می مانید که باید طی چند ماه یا چند سال بازپرداخت شود. بسیاری از افراد عجولانه تصمیم می گیرند و برای دریافت وام اقدام می کنند و پس از آن برای بازپرداخت بدهی خود به بانک دچار مشکل می شوند. این توسعه رویدادها یکی از اصلی ترین و جدی ترین مشکلات وام دهی مصرف کننده است. بنابراین، یک وام گیرنده بالقوه باید قبل از درخواست وام در مورد همه چیز به دقت فکر کند.

2012/05/28 کارشناس ما ایگور یوریویچ کوریتسین، معاون مدیر شعبه نیژنی نووگورود JSC Solidarnost (CJSC) است. وامی است که توسط یک بانک برای مقاصد مصرف کننده و غیر مرتبط با فعالیت های تجاری صادر می شود. مشخصات کلی وام های مصرفی:- وام های مصرفی فقط صادر می شود.
- وام های مصرفی فقط برای افراد صادر می شود و به فعالیت های تجاری مربوط نمی شود.
- روش بازپرداخت - فقط پرداخت های ماهانه.
- مدت وام - حداکثر 3-5 سال؛
- فهرست استاندارد اسناد طبقه بندی وام های مصرفی:

وام های مصرفی برای نیازهای فوری (برای هر منظور) وام کالا (برای خرید کالای خانگی) وام اکسپرس

2. وام تجاری (برای خرید کالاهای خانگی)3. کارت اعتباری4. وام اکسپرس

1. وام های مصرفی برای نیازهای فوری (برای هر منظور)	این وجه نقدی است که از طریق صندوق نقدی بانک صادر می شود یا در آن دریافت می شود. در این صورت وام گیرنده به هیچ وجه استفاده از وجوه دریافتی را تایید نمی کند. ویژگی های اصلی: وام در یک واحد ثابت صادر می شود. نیاز به ارائه بسته ای از اسناد تعیین شده توسط بانک؛ نرخ بهره کمتر در مقایسه با انواع دیگر وام های مصرفی؛ به طور معمول، بیمه عمر و از کارافتادگی برای وام گیرنده مورد نیاز است. وام خود به خود نیست، بیشتر برنامه ریزی شده و هدف خاصی دارد. این نوع وام به دو دسته وثیقه و بدون وثیقه تقسیم می شود. وام تضمینیصادر شده علیه وثیقه در قالب ضمانت نامه از شخص یا وثیقه دیگری برای وام ملکی/خودرو (به اصطلاح وام رهنی). وام بدون وثیقه- بر این اساس، بدون هیچ گونه وثیقه. وام برای نیازهای فوری کمترین نرخ بهره را در مقایسه با سایر انواع وام های مصرفی به ویژه وام های تضمین شده دارد، علاوه بر این، این نوع وام در مقایسه با سایر انواع وام های مصرفی دارای حداکثر مدت وام است. وام مصرفی برای نیازهای فوری، علیرغم اینکه هدف خاصی ندارد، می تواند با استفاده مورد نظر تقسیم شود - به عنوان مثال، خرید مبلمان یا لوازم خانگی، برای بازسازی آپارتمان، یا بدون مشخص کردن استفاده مورد نظر.
ویژگی های اصلی: وام در محل فروش کالاهای خانگی صادر می شود. درخواست وام نیز یک توافق (پیشنهاد) است. وام برای خرید یک محصول خاص ارائه می شود. بررسی برنامه بسیار ساده شده است و می تواند از چند دقیقه تا یک ساعت طول بکشد. این وام گرانتر است زیرا چیزی ارائه نشده است؛ کالای خریداری شده به عنوان وثیقه عمل نمی کند.
ویژگی های اصلی: امکان تمدید سقف اعتبار (مثلاً با محدودیت 20 هزار روبل، 10 هزار روبل استفاده شد که پس از مدت معینی بازگردانده شد، به همین دلیل موجودی ایجاد شده روی کارت دوباره بازیابی می شود و این کارت اعتباری می تواند تا پایان مدت اعمال او به همین ترتیب استفاده شود). به عنوان یک قاعده، یک دوره مهلت برای پرداخت بهره وجود دارد (به اصطلاح دوره مهلت) - معمولاً 50-55 روز، اما اکنون کارت های اعتباری با مهلت 100 روزه وجود دارد. در این دوره، بهره برای استفاده از وام تعلق نمی گیرد. کارت اعتباری معمولاً در یک محل فروش ثابت صادر می شود که مطمئناً برای مشتری بانک امن تر است. این نوع وام مصرفی همچنین امکان بررسی درخواست کارت اعتباری را به عنوان خود قرارداد وام فراهم می کند. وام بسیار سریع صادر می شود ، بررسی برنامه ساده شده است ، استفاده مورد نظر معمولاً پیش بینی نشده است و بنابراین نرخ بهره برای این نوع وام یکی از بالاترین ها است. خطرناک ترین نوع وام مصرفی برای مشتری بانک است، زیرا محدودیت بازگرداندن آن مشتری را تشویق می کند که وام را بازپرداخت نکند، بلکه دائماً حداکثر بدهی را حفظ کند. به طور معمول، کارت های اعتباری تمدید می شوند، یعنی در تاریخ انقضا بازخرید نمی شوند، اما همچنان معتبر هستند. در پایان، شخصی که با کارت اعتباری وام 100 هزار روبلی دریافت می کند، خطر پرداخت همان مبلغ و گاهی اوقات بیشتر را به بانک می دهد. برای این نوع وام های مصرفی است که تاخیر در بازپرداخت وام و بهره وجود دارد. بنابراین، پیشنهاد دسترسی آسان به وام با استفاده از کارت اعتباری باید با احتیاط خاصی برخورد شود.
ویژگی های اصلی:جدیدترین نوع، که بانک ها بر آن تأکید ویژه ای دارند، به ویژه کسانی که می خواهند به طور فعال وام های مصرف کننده خرده فروشی را توسعه دهند. اینها مقادیر کمی هستند (تا 30 هزار روبل) که در هر کجا صادر می شوند: نقاط فروش ثابت، نقاط فروش سیار و غیره. این گران ترین وام است که نرخ آن می تواند تا 90٪ در سال برسد. بنابراین، در فرانسه، بانک‌ها 30 درصد آن را پیشنهاد می‌کنند، علی‌رغم این واقعیت که بانک‌های اروپایی حداقل نرخ بهره برای وام‌ها دارند. برای دریافت تاییدیه وام اکسپرس، حداقل بسته ای از اسناد مورد نیاز است. مدت وام - 1-6 ماه.

وب سایت: آیا باید به تبلیغات فروشگاه های ارائه دهنده وام بدون بهره یا به قول خودشان اقساط بدون بهره اعتماد کرد؟ - از اینجا شروع کنیم که طرح اقساطی و اعتبار مفاهیم متفاوتی هستند. شهروندان تنها پس از پرداخت کامل هزینه کالا می توانند از کالاهای خریداری شده به صورت اقساطی استفاده کنند. در مورد وام های بدون بهره، این پدیده برخلاف سیاست بانکی است. اگر در هنگام صدور وام تجاری، ما در مورد عدم بهره صحبت می کنیم، به این معنی است که از قبل در هزینه کالای خریداری شده لحاظ شده است. بانک قانوناً حق دریافت سود برای کل دوره وام دهی را ندارد، زیرا مشتری می تواند وام را زودتر از موعد مقرر در قرارداد بازپرداخت کند وب سایت: اخیراً مانند قارچ پس از باران، سازمان های اعتباری خرد در همه جا ظاهر می شوند. آیا آنها با بانک ها رقابت می کنند؟ - تفاوت بسیار زیادی بین سازمان های اعتباری خرد وجود دارد. سازمان های اعتباری خرد سازمان های بانکداری اعتباری نیستند و تحت نظارت بانک مرکزی و قوانین بانکی که از منافع شهروندان روسیه محافظت می کند، نیستند. فعالیت آنها در حال حاضر بیشتر تحت چارچوب قانونی قانون مدنی قرار می گیرد، اما به طور کلی هنوز توسط قانون تنظیم نشده است. در اصل، سازمان های اعتباری خرد آزادند که هر کاری که می خواهند انجام دهند. بر کسی پوشیده نیست که نتیجه پنهان کردن اطلاعات مربوط به مثلاً نرخ بهره واقعی است. چنین سازمان هایی با سهولت دریافت وام مشتریان را جذب می کنند، اما اگر گرفتن پول از آنها آسان باشد، این واقعیت نیست که پس دادن آن نیز آسان باشد. قانون فدرال در مورد وام مصرف کننده و هنجارهای مختلف قوانین بانکی مقرر می دارد که در صورت بازپرداخت وام، بانک موظف است پرداخت را برای بازپرداخت، از جمله قبل از برنامه، بدون پرداخت جریمه برای بازپرداخت زودهنگام بپذیرد. سازمان های مالی خرد در واقع منعی برای جلوگیری از بازپرداخت زودهنگام ندارند. البته این گونه سازمان‌ها رقیب بانک‌ها نیستند، اما تنها می‌توانیم به شهروندان توصیه کنیم که تا حد امکان به موضوع استفاده از خدمات ارائه‌شده توسط این ساختارها دقت کنند. به هر حال، در حال حاضر قانونی در مورد وام مصرف کننده در سطح فدرال در حال تدوین است. این یک ابزار بسیار قدرتمند است که مکمل محافظت از شهروندان در برابر عدم آگاهی در مورد وام است. این عامل اصلی آسیب مشتریان است. این قانون یک فصل کامل در مورد افشای کلیه اطلاعات توسط بانک ارائه می کند. همچنین یک یادداشت وام گیرنده در مورد وام های مصرف کننده توصیه شده توسط بانک مرکزی فدراسیون روسیه وجود دارد که تمام مفاهیم مورد استفاده در این بخش را تعریف می کند و وام گیرنده و بانک باید بدانند. ? آیا فقط برای دارندگان کارت حقوق در نظر گرفته شده است؟- بله، می توان گفت این یکی از انواع وام های نقدی است. این واقعا فقط برای صاحبان نصب شده است. به معنای واقعی کلمه، اضافه برداشت به معنای وام دادن است زمانی که وجوه کافی در حساب جاری وجود ندارد. البته اولین چیزی که برای تعیین مبلغ باید در نظر گرفته شود این است که چه نوع گردشی در کارت یا حساب جاری مشتری انجام می شود. آن ها اگر گردش مالی 50 هزار روبل در ماه باشد، پس اگر کمبود بودجه و نیاز به پول وجود دارد، می توانید 50 هزار وام نیز ارائه دهید، اما بسیار مشکوک است که 500 هزار باشد. به عنوان یک قاعده، اگر شخصی کار خود را ترک کند، ملزم به پرداخت اضافه برداشت است. اگرچه استثنائاتی وجود دارد، اما وقتی بانک ها تمام تلاش خود را می کنند تا مشتری را حفظ کنند - برای مدتی تا زمانی که کارت منقضی شود، آن را با اضافه برداشت می گذارند، اما می توانند نرخ سود را افزایش دهند. بنابراین، می توان گفت که اضافه برداشت یک نوع خاص از وام، از جمله وام ترجیحی است. این یک نوع برنامه پاداش به عنوان بخشی از یک پروژه حقوق و دستمزد است.وب سایت: وقتی می توانید با استفاده از همان کارت در فروشگاهی بدون بهره خرید کنید، هنگام برداشت پول از کارت از طریق دستگاه خودپرداز، کارمزد گرفتن چه فایده ای دارد. ? - این یک شاخص از حوزه های تجاری خاص بانک است، راهی برای تحریک پرداخت های غیر نقدی. برای برداشت از بانک های شخص ثالث، کمیسیونی برای انجام تراکنش با بانک صادر کننده کارت دریافت می شود.

.

شما می توانید با استفاده از فرم زیر سوال مورد نظر خود را در این زمینه از متخصص بپرسید.