Prêt en garantie du terrain. Prêt garanti par un terrain

Tout d'abord, les restrictions pour les emprunteurs potentiels -
selon l'âge. Même un riche retraité au revenu élevé
niveau de revenu pourra obtenir un prêt garanti par un terrain
seulement pour une courte période - les banques assurent avec de telles conditions
vous-même des risques de non-restitution des fonds émis.

De plus, l’enregistrement en tant que citoyen de la Fédération de Russie sera obligatoire.
à Moscou ou dans la région - pour MosInvestFinance
cela ne sera pas nécessaire.

Même avec une garantie aussi liquide et de haute qualité,
comme terrain, les institutions bancaires sont nécessaires
nécessitera une confirmation des revenus d'un éventuel créancier -
ces normes sont précisées dans les procédures.

Pour les entrepreneurs individuels ou les personnes travaillant
Il est très problématique de fournir un certificat de manière officieuse,
de plus, le montant requis peut être requis littéralement
dans un délai d'un ou deux jours.

La collecte des documents, l'approbation du montant du prêt peuvent
s'avère complètement dénué de sens si c'est ceci ou cela
La banque a déjà un prêt important ou en a un
dette en souffrance - dans ce cas refus
suivra immédiatement.

MosInvestFinance exige un minimum pour l'approbation
paquet de documents - passeport d'un citoyen de n'importe quel État
et confirmation de la propriété du bien immobilier (pays
maison, appartement ou terrain).

Revenu confirmé du budget familial
l'emprunteur potentiel ne servira que de complément
un plus dans l'émission, mais n'est pas obligatoire :
la garantie évaluée est tout à fait suffisante
afin d'obtenir un prêt d'un montant pouvant aller jusqu'à 70% du
valeur marchande de la garantie fournie -
La décision finale est prise par nos investisseurs.

Parmi les nombreuses offres des banques, un prêt garanti par un terrain présente un intérêt particulier. Ce type de prêt se caractérise par une longue durée et un taux d’intérêt abordable, bien inférieur aux prêts conventionnels. Cependant, pour recevoir des fonds de la banque, il est nécessaire de passer par une procédure d'approbation plus longue et de collecter davantage de documents.

Caractéristiques des prêts garantis par terrain

En plus de la longue période d'obtention et des taux bas, un prêt garanti présente de nombreuses autres caractéristiques :

• l'emprunteur risque ses biens, enregistrés en garantie, si les obligations du prêt ne sont pas correctement remplies ;
• la limite maximale des fonds, en règle générale, ne dépasse pas 50 % de la valeur du terrain collatéral ;
• Souvent, la banque accorde un report du prêt.

Exigences pour un terrain collatéral

La plupart des banques mettent en avant des exigences similaires pour les terrains garantis, sans lesquelles il est peu probable qu'un prêt soit accordé :

• le terrain ne doit pas être hypothéqué, saisi, loué, c'est-à-dire être absolument libre de toute charge ;
• une parcelle de terre agricole ou située au sein d'une agglomération est enregistrée en garantie ;
• la propriété de la propriété doit être enregistrée ;
• la localisation du site doit faire référence au territoire sur lequel se trouve un bureau de représentation de l'établissement de crédit ;
• tous les bâtiments sur le terrain en question sont formalisés et enregistrés conformément à la législation russe ;
• le terrain doit être liquide pour que si l'emprunteur refuse ses obligations, la banque puisse le vendre rapidement et rembourser la dette du prêt par la vente.
• disponibilité d'accès au terrain pour le passage d'une voiture ;
• Il n'est pas permis d'implanter le lotissement dans une zone protégée, fermée ou dans des réserves naturelles.

Procédure d'inscription

Si les biens de l'emprunteur répondent aux exigences de la banque, les chances de recevoir l'argent emprunté sont élevées.

L'obtention d'un prêt avec garantie prend plus de temps, mais si vous suivez une certaine séquence, demander un prêt ne sera pas difficile.

La procédure pour obtenir un prêt garanti par un bien immobilier est la suivante :

1. Recherchez l'option optimale et une banque adaptée. Comparez les offres de plusieurs établissements de crédit et choisissez des options plus rentables et plus abordables.
2. Examen de la candidature. Le client soumet une demande préliminaire de prêt.
3. Après avoir reçu l'approbation, l'emprunteur prépare un ensemble de documents.
4. Pour obtenir des garanties et le prêt lui-même, vous devrez procéder à une expertise du terrain.
5. Conclure un accord selon des modalités qui tiennent compte des caractéristiques de la garantie, de la valeur du terrain, des revenus de l’emprunteur et de la disponibilité de certaines offres promotionnelles.
6. Après avoir fourni un ensemble complet de documents, l'emprunteur reçoit des fonds et après avoir signé l'accord, il reçoit un accord et un échéancier de paiement.

La coordination d'un prêt dépend en grande partie des caractéristiques de la garantie :

1. Les caractéristiques de l'infrastructure et la disponibilité des communications entraînent une augmentation du coût du site.
2. Accès pratique et emplacement proche des zones peuplées.
3. Perspective.
4. Conditions environnementales, caractéristiques des lieux où se situe le site.

La demande est examinée en tenant compte des circonstances spécifiques et des paramètres individuels concernant la solvabilité, la liquidité du lot, l'historique de crédit, etc.

L'ensemble de la procédure prend environ un mois et le montant maximum du prêt ne dépasse pas 60 %, tandis que l'enregistrement d'un appartement en garantie vous permettra de contracter un emprunt jusqu'à 80 % du coût.

Si un immeuble résidentiel construit sur ce terrain est enregistré en garantie avec le terrain, le montant de la ligne de crédit augmente.

Offres actuelles de prêts avec garantie

Tous les établissements de crédit n'accordent pas de prêts à faible taux d'intérêt, avec des terrains enregistrés en garantie.

Les grandes banques russes proposent des options de prêt avantageuses :

• Banque d'épargne ;
• RosEvroBank;
• Banque de Crédit de Moscou ;
• Rosselkhozbank et autres.

Pour choisir la meilleure offre, le futur emprunteur doit étudier les options proposées par le secteur bancaire dans une région donnée. En tant que banque la plus connue proposant des prêts garantis par des terrains, l'offre de la Sberbank est intéressante. Rosselkhozbank propose une gamme d'offres plus large.

Sberbank

Les avantages d'un prêt garanti par un bien immobilier de la Sberbank comprennent :

• large gamme de montants de prêt;
• durée du contrat de prêt – ​​jusqu'à 10 ans ;
• le taux de prêt le plus avantageux ;
• l'emprunteur a le droit de demander un paiement différé et a de grandes chances de le recevoir ;
• des prêts ciblés et à la consommation sont proposés.

La Sberbank propose les conditions de prêt suivantes :

• examen individuel de la candidature et possibilité de percevoir des sommes importantes ;
• la plupart des offres actuelles sont conçues pour un remboursement dans les 7 ans ;
• durée minimale du prêt – à partir de 3 mois ;
• taux favorable – dans la limite de 14,5% ;
• la nécessité d'obtenir une assurance pour l'objet garanti.

La banque examine les demandes de prêts avec garanties, mais la plupart des propositions concernent des biens immobiliers plus liquides.

Banque Rosselkhozbank

Le portefeuille de prêts avec garanties le plus large est fourni par la Rosselkhozbank. Une particularité des offres est la possibilité de calculer des paiements différenciés, ce qui vous permet d'économiser sur les trop-payés si vous remboursez partiellement le prêt.

La terre est une propriété de grande valeur. L'un des moyens les plus simples d'obtenir des fonds empruntés est un prêt garanti par un terrain. La présence de garanties ouvre la possibilité d'augmenter le montant du prêt et d'obtenir des conditions favorables sur les taux d'intérêt et les paiements (les fins agricoles ne sont pas prises en compte).

Prêt urgent garanti par terrain en 1 jour

Un nombre important de personnes associent le processus de prêt à des retards, à une longue collecte de documents, à des frais cachés et à des trop-payés importants. Parfois, les choses sont comme ça. En vous tournant vers des professionnels, vous pourrez facilement et rapidement obtenir de l'argent contre un terrain hypothéqué. Après avoir examiné la demande en ligne, rencontré des spécialistes et fourni un minimum de documents, le client reçoit le montant requis en espèces ou par virement sur une carte bancaire. Un prêt garanti par un terrain est disponible :

• personnes;
• personnes morales (organisations, entrepreneurs individuels);
• citoyens étrangers.

Le client pourra recevoir le montant demandé le jour de la demande s'il dispose de la documentation nécessaire. Un prêt garanti par un terrain à Moscou et dans d'autres régions est émis en quelques heures. Lorsque vous avez un besoin urgent d'argent, vous devez envoyer une demande en ligne et les représentants de l'entreprise contacteront le demandeur pour discuter des détails de la transaction.

Quelles sont les conditions pour un terrain mis en gage ? Dans quelle banque puis-je obtenir de l'argent garanti par voie terrestre (IZHS) ? Comment contracter un prêt garanti par un terrain et éviter d'être victime d'escrocs ?

En contact est Denis Kuderin, expert du magazine HeatherBober et présentateur de la rubrique Personal Finance.

Un voisin de ma datcha m'a récemment demandé : savez-vous par hasard combien coûte notre terrain ? Nos parcelles sont à peu près les mêmes, mais je ne connaissais pas le prix, même approximativement. Et à son tour, il a posé sa question : dans quel but êtes-vous intéressé ?

La voisine a déclaré qu'elle contractait un emprunt auprès d'une banque et que, comme son salaire était « gris », les services de sécurité n'étaient pas satisfaits de son niveau de solvabilité. La banque veut donc des garanties - des biens de valeur en garantie.

La voisine ne veut pas risquer l’appartement, on ne sait jamais, mais elle est tout à fait prête à mettre en gage le terrain avec la maison. Mais il ne sait pas si cette option convient à la banque. Et je ne sais même pas quelle est la procédure d’inscription et combien de temps cela prendra.

Surtout pour mon voisin et tous les autres lecteurs intéressés par cette question, j'ai mené une étude détaillée et découvert toutes les nuances du processus prêt garanti par un terrain. Je suis sûr qu'après avoir lu l'article, vous n'aurez aucune question sur ce sujet !

Lisez jusqu'au bout - des conseils vous attendent à la fin, comment éviter la fraude lors de l'enregistrement d'un terrain en garantie, plus liste des banques offrant les conditions de prêt les plus avantageuses.

1. Prêt garanti par un terrain - augmenter les chances d'obtenir un prêt

Vos chances d'obtenir un prêt augmenteront plusieurs fois si vous fournissez à la banque des garanties supplémentaires sur votre solvabilité. La garantie la plus fiable est le gage de biens de valeur, dans notre cas - biens immobiliers sous forme de terrain.

Si vous êtes propriétaire à part entière d'un terrain liquide et que vous souhaitez contracter un emprunt pour l'achat d'un appartement, une construction, une rénovation, un commerce ou d'autres besoins, vous recevrez plus d'argent en contractant un prêt garanti sous forme de terrain.

Que prévoit l’engagement :

• le taux d'intérêt du prêt diminue– et quelques pour cent par an signifient des dizaines de milliers de roubles économisés ;
• la durée du prêt augmente– ce qui signifie que les mensualités seront inférieures ;
• simplifie la procédure d'inscription– les employés de banque n'étudient plus les antécédents de crédit de manière aussi biaisée et ont besoin de moins de documents ;
• le montant du prêt augmente– proportionnellement à la valeur du bien collatéral.

Les prix des terrains de banlieue sont tout à fait corrects. Pour référence, un terrain situé à 30 à 50 km du périphérique de Moscou (7 à 10 acres) coûte environ 2 à 5 millions de roubles . Plus on se rapproche de Moscou, plus les prix sont élevés. Dans d'autres villes, les prix sont plus modestes, mais tout dépend de l'emplacement, de la zone et d'autres facteurs, dont je parlerai dans la section suivante.

Contrairement à l'appartement dans lequel vous vivez, les parcelles ne sont souvent utilisées d'aucune façon - elles sont simplement vides « jusqu'à des temps meilleurs », envahies par les mauvaises herbes. Il est psychologiquement beaucoup plus facile de mettre en gage un tel bien en garantie qu'un appartement résidentiel.

En même temps tu restes plein propriétaire du terrain– vous avez le droit d'y ériger des bâtiments, de l'utiliser à des fins commerciales (par exemple, de le louer avec l'autorisation de la banque), voire de résider en permanence sur le site. Interdit vendre, échanger et donner un terrain.

Mais très loin pas tous les domaines les banques le prendront en garantie. L'emplacement du terrain est important. Si votre site est situé quelque part dans un village isolé, les sociétés de crédit ne se contenteront pas d'une telle garantie.

Ils ont besoin terre liquide- c'est-à-dire facile à mettre en œuvre si, pour une raison quelconque, vous arrêtez de payer le prêt.

Des terrains sont délivrés ciblé Et non ciblé prêts. La première option est préférable : les banques sont beaucoup plus disposées à donner de l'argent pour améliorer les conditions de vie– pour l’achat d’une maison (appartement), la construction et la rénovation.

Mais il faudra prouver que l'argent ira exactement aux fins déclarées. Si vous le dépensez en construction, soyez prêt à montrer aux employés de la banque un projet de votre future maison ou un accord contractuel avec une entreprise de construction.

Ils sont pris par ceux qui ne veulent pas déclarer leurs dépenses à la banque.

Les banques ne sont pas les seules organisations prêtes à prendre des terres en garantie. Ils le font - et encore plus volontiers - MFO, prêteur sur gage et d'autres sociétés financières. Les conditions dans de telles institutions semblent presque idéales à première vue, mais elles ne manqueront jamais de leurs avantages.

Risque de perdre des terres en coopération avec des entreprises du secteur non bancaire augmente plusieurs fois. Cette zone regorge d'escrocs purs et simples qui profitent de la confiance des citoyens, de leur analphabétisme financier et de leur situation désespérée.

Les personnes expérimentées conseillent de traiter uniquement avec les banques. Si vous ne pouvez pas vous passer des services d'intermédiaires et de sociétés de crédit indépendantes, assurez-vous de vérifier leur statut sur le site Internet du Service des Impôts ou consultez des avocats professionnels avant de signer des contrats et des documents.

2. À quoi devrait ressembler le terrain collatéral - une liste d'exigences de base

Le prêt ne sera pas accordé s'il existe des charges sur le terrain sous la forme arrestation, droit d'usage gratuit ou contrat de bail, si le terrain a déjà été hypothéqué ou acheté à crédit, que vous n'avez pas encore clôturé.

Autres critères :

• le site appartient à la catégorie terre agricole ou terres de colonies ;
• il est enregistré comme votre propriété selon toutes les règles ;
• se trouve dans la zone de couverture du produit bancaire ;
• s'il y a un immeuble résidentiel sur le site, le client doit également faire enregistrer la propriété pour celui-ci - dans ce cas, il a le droit d'enregistrer le site en même temps.

Mais la caractéristique la plus importante est liquidité foncière. Ce critère dépend de nombreux facteurs liés : la situation géographique, les perspectives de développement du territoire et la disponibilité des infrastructures.

Examinons maintenant de plus près les principales exigences que la banque met en avant pour les terrains collatéraux.

Exigence 1. Disponibilité de routes d'accès pour des déplacements toute l'année

S'il est difficile d'accéder au site - en hiver, la route est recouverte de neige et, hors saison, il y a de la boue infranchissable sur le chemin - il est peu probable que les banques soient intéressées par une telle garantie. Mais si le terrain est situé dans une communauté de chalets d'élite avec d'excellentes routes d'accès, sa valeur augmente immédiatement.

Condition 2. Le terrain appartient à l'emprunteur

Idéalement, vous devriez être seul propriétaire du terrain. Mais si votre conjoint est propriétaire du terrain avec vous, c’est également une option acceptable. Elle rédigera son consentement à l'enregistrement du gage et les formalités seront réglées.

Mais s'il possède une part du terrain mineure(fils, fille, petit-fils), il est peu probable que les sociétés de crédit acceptent de prendre ces terres en garantie.

Exigence 3. Le site ne fait pas partie d'une réserve naturelle

Si le terrain appartient au moins en partie à l’État et à la commune, il ne sera pas possible de l’enregistrer en garantie.

L'intrigue est également ne doit pas être situé sur le territoire d’une réserve naturelle ou historique, dans une zone de protection des eaux ou industrielle.

Exigence 4. Les voisins sur le site n'ont aucune réclamation contre le propriétaire

Vos voisins n'ont aucune revendication territoriale contre vous, du moins officiellement.

L'une des formes de garantie comprend un terrain. Ce type de prêt vous permet d’obtenir un montant important sur une longue période avec un taux d’intérêt faible.

Quelle est la particularité d'un prêt garanti par un terrain ? Tout d'abord, il s'agit d'un processus assez long de collecte, de préparation et de traitement des documents. De plus, afin de recevoir l’argent, vous devrez souscrire une assurance pour la garantie. De plus, les banques qui accordent des prêts garantis par des terrains n'accordent pas de petits montants, mais le montant maximum du prêt dépend de la valeur totale de la propriété garantie. Le principal inconvénient d’un tel prêt est que l’emprunteur risque de perdre son bien s’il n’est pas en mesure de rembourser le prêt.

Calcul du montant du prêt garanti par la parcelle

Avant de demander un prêt garanti par un terrain, les garanties sont évaluées par des spécialistes bancaires. Si le client n'est pas satisfait de ce prix, il peut faire appel à ses frais à des experts indépendants. Une fois le montant du prêt déterminé, le processus contractuel commence. Il nécessite des documents standards - passeport, numéro d'identification fiscale, certificat de travail, revenus, documents fonciers, ainsi que le consentement du deuxième conjoint pour un prêt garanti par le terrain, si le client est marié.