Kölcsön a telek fedezeteként. A kölcsön telek fedezete mellett

Mindenekelőtt korlátozások a lehetséges hitelfelvevők számára -
korának megfelelően. Még egy gazdag nyugdíjas is magas
jövedelmi szint képes lesz földfedezetű hitelhez jutni
csak rövid ideig – a bankok ilyen feltételekkel biztosítanak
magát a kibocsátott alapok vissza nem térülésének kockázatától.

Ezenkívül kötelező lesz az Orosz Föderáció állampolgáraként történő regisztráció.
Moszkvában vagy a régióban - a MosInvestFinance számára
erre nem lesz szükség.

Még ilyen jó minőségű és likvid fedezet mellett is,
telekként bankintézetek szükségesek
szükség lesz egy lehetséges hitelező jövedelmének megerősítésére -
az ilyen normákat az eljárások határozzák meg.

Egyéni vállalkozóknak vagy dolgozóknak
Nagyon problémás a tanúsítvány nem hivatalos kiadása,
ráadásul a szükséges mennyiség szó szerint is szükséges lehet
egy-két napon belül.

Dokumentumok gyűjtése, a hitelösszeg jóváhagyása lehet
teljesen értelmetlennek bizonyulnak, ha ebben vagy abban
A banknak már van vagy van nagy hitele
lejárt tartozás - jelen esetben elutasítás
azonnal követni fogja.

A MosInvestFinance jóváhagyásához minimálisan szükséges
dokumentumcsomag - bármely állam állampolgárának útlevele
és az ingatlan tulajdonjogának megerősítése (ország
ház, lakás vagy föld).

A családi költségvetés visszaigazolt bevétele
a potenciális hitelfelvevő csak kiegészítőként fog szolgálni
egy plusz a kérdésben, de nem kötelező:
a megbecsült biztosíték teljesen elegendő
70%-ig terjedő összegű kölcsön megszerzése érdekében
a nyújtott biztosíték piaci értéke -
A végső döntést befektetőink hozzák meg.

A sok banki ajánlat közül különösen érdekes a telekfedezetű hitel. Ezt a hiteltípust a hosszú futamidejű és megfizethető kamat jellemzi, amely jóval alacsonyabb, mint a hagyományos hiteleknél. Ahhoz azonban, hogy pénzt kapjon a banktól, hosszabb jóváhagyási eljáráson kell keresztülmennie, és több dokumentumot kell összegyűjtenie.

A földfedezetű hitelezés jellemzői

A hosszú átvételi idő és az alacsony kamat mellett a fedezett kölcsön számos egyéb tulajdonsággal is rendelkezik:

• a hitelfelvevő kockáztatja a fedezetként nyilvántartott vagyonát, ha hitelkötelezettségeit nem teljesíti megfelelően;
• a pénzeszközök maximális korlátja általában nem haladja meg a biztosítéki föld értékének 50%-át;
• A bank gyakran halasztást ad a kölcsönre.

A fedezeti telekre vonatkozó követelmények

A legtöbb bank hasonló követelményeket támaszt a biztosítékokkal szemben, amelyek nélkül nem valószínű, hogy hitelt nyújtanak:

• a földet nem szabad jelzáloggal terhelni, lefoglalni, bérbe adni, i.e. tehermentesnek kell lennie;
• fedezetként mezőgazdasági területet vagy településen belüli telket tartanak nyilván;
• az ingatlan tulajdonjogát be kell jegyezni;
• a telephely helyének arra a területre kell vonatkoznia, amelyen belül a hitelintézet képviselete található;
• a kérdéses telken lévő összes épületet az orosz jogszabályoknak megfelelően formalizálják és nyilvántartásba vették;
• a teleknek likvidnek kell lennie, hogy ha a hitelfelvevő megtagadja kötelezettségeit, a bank gyorsan el tudja adni, és az eladással visszafizesse a hiteltartozást.
• a földterülethez való hozzáférés lehetősége egy autó áthaladásához;
• Védett, zárt területen, természetvédelmi területen a telephely elhelyezése nem megengedett.

Regisztrációs eljárás

Ha a hitelfelvevő ingatlana megfelel a bank követelményeinek, nagy az esély a kölcsönzött pénz megszerzésére.

A fedezet melletti hitel megszerzése hosszabb időt vesz igénybe, de ha egy bizonyos sorrendet követ, a hiteligénylés nem lesz nehéz.

Az ingatlanfedezetű kölcsön felvételének menete a következő:

1. Keresse meg az optimális opciót és a megfelelő bankot. Hasonlítsa össze több hitelintézet ajánlatait, válasszon jövedelmezőbb és megfizethetőbb lehetőségeket.
2. A pályázat felülvizsgálata. Az ügyfél előzetes kölcsönigényt nyújt be.
3. A jóváhagyás megszerzése után a hitelfelvevő dokumentumcsomagot készít.
4. A fedezet és magának a kölcsönnek a megszerzéséhez szakértői értékelést kell végeznie a földön.
5. Olyan feltételekkel kössön megállapodást, amelyek figyelembe veszik a biztosíték jellemzőit, a föld értékét, a kölcsönvevő jövedelmét és bizonyos promóciós ajánlatok elérhetőségét.
6. A teljes dokumentumcsomag rendelkezésre bocsátása után a hitelfelvevő pénzeszközöket kap, és a szerződés aláírása után megállapodást és fizetési ütemezést kap.

A hitel koordinálása nagymértékben függ a biztosíték jellemzőitől:

1. Az infrastruktúra jellemzői és a kommunikáció elérhetősége a webhely költségeinek növekedéséhez vezet.
2. Kényelmes megközelíthetőség, lakott területek közelsége.
3. Perspektíva.
4. Környezeti feltételek, a telephely elhelyezkedésének jellemzői.

A kérelmet a fizetőképességre, az allokáció likviditására, a hiteltörténetre stb. vonatkozó konkrét körülmények és egyedi paraméterek figyelembevételével bírálják el.

A teljes eljárás körülbelül egy hónapig tart, és a maximális hitelösszeg nem haladja meg a 60%-ot, míg egy lakás fedezetként történő nyilvántartásba vétele lehetővé teszi, hogy akár a költségek 80%-áig hitelt vegyen fel.

Ha ezen a telken egy lakóépületet is bejegyeznek fedezetként a telekkel együtt, a hitelkeret nagysága megnő.

Aktuális hitelajánlatok fedezettel

Nem minden hitelintézet nyújt alacsony kamatozású hitelt, fedezetként nyilvántartott földterülettel.

A nagy orosz bankok kedvező hitelezési lehetőségeket kínálnak:

• Sberbank;
• RosEvroBank;
• Moszkvai Hitelbank;
• Rosselkhozbank és mások.

A legjobb ajánlat kiválasztásához a leendő hitelfelvevőnek tanulmányoznia kell az adott régió bankszektora által kínált lehetőségeket. A Sberbank, mint a leghíresebb földfedezetű hitelt nyújtó bank, érdekes. A Rosselkhozbank szélesebb kínálattal rendelkezik.

Sberbank

A Sberbank ingatlanfedezetű kölcsönének előnyei a következők:

• hitelösszegek széles választéka;
• a kölcsönszerződés időtartama - legfeljebb 10 év;
• a legkedvezőbb hitelkamat;
• a hitelfelvevőnek joga van halasztott fizetést kérni, és nagy esélye van annak megszerzésére;
• célzott és fogyasztói hitelezés biztosított.

A Sberbank a következő hitelfeltételeket kínálja:

• a pályázat egyéni elbírálása és a nagy összegek átvételének lehetősége;
• a legtöbb aktuális ajánlat 7 éven belüli visszafizetésre szól;
• minimális kölcsön futamideje – 3 hónaptól;
• kedvező árfolyam – 14,5%-on belül;
• a biztosíték tárgyára vonatkozó biztosítás megkötésének szükségessége.

A bank elbírálja a fedezet melletti hiteligényléseket, de a legtöbb javaslat magasabb likviditású ingatlanokhoz kapcsolódik.

Rosselkhozbank

A legszélesebb fedezetű hitelállományt a Rosselkhozbank biztosítja. Az ajánlatok megkülönböztető jellemzője a differenciált fizetések kiszámításának lehetősége, amely lehetővé teszi a túlfizetések megtakarítását, ha részlegesen törleszti a kölcsönt.

A telek nagy értékű ingatlan. A kölcsönzött források megszerzésének egyik legegyszerűbb módja a telekfedezetű kölcsön. A fedezet megléte lehetőséget ad a hitelösszeg növelésére, valamint kedvező kamat- és fizetési feltételek megszerzésére (a mezőgazdasági célokat nem veszik figyelembe).

Sürgős kölcsön föld fedezete mellett 1 nap alatt

A hitelezési folyamatot jelentős része késésekhez, hosszadalmas dokumentációgyűjtéshez, rejtett díjakhoz, nagy túlfizetésekhez köti. Néha a dolgok ilyenek. Szakemberekhez fordulva egyszerűen és gyorsan juthat pénzhez a jelzáloggal terhelt telek ellen. Az online jelentkezés áttekintése, a szakemberekkel való találkozás és a minimális dokumentumcsomag rendelkezésre bocsátása után az ügyfél készpénzben vagy bankkártyára utalással megkapja a szükséges összeget. Telekfedezetű kölcsön igényelhető:

• magánszemélyek;
• jogi személyek (szervezetek, egyéni vállalkozók);
• külföldi állampolgárok.

Az ügyfél az igényelt összeget a jelentkezés napján kaphatja meg, ha rendelkezik a szükséges dokumentumokkal. A moszkvai és más régiókban lévő telek fedezete melletti kölcsönt néhány órán belül kiadják. Ha sürgősen pénzre van szüksége, online kérelmet kell küldenie, és a cég képviselői felveszik a kapcsolatot a kérelmezővel, hogy megbeszéljék a tranzakció részleteit.

Milyen követelmények vonatkoznak a zálogtárgyra? Melyik bankban kaphatok pénzt földi fedezettel (IZHS)? Hogyan vegyen fel kölcsönt földi fedezettel, és ne váljon csalók áldozatává?

Denis Kuderin tartja a kapcsolatot, a HeatherBober magazin szakértője és a Personal Finance rovat előadója.

Nemrég megkérdezte tőlem egy szomszéd a dachámban: tudod véletlenül, mennyibe kerül a földünk? A telkeink nagyjából megegyeznek, de az árat még hozzávetőlegesen sem tudtam. És viszont feltette a kérdését - milyen célból érdekli?

A szomszéd azt mondta, hogy hitelt vesz fel egy banktól, és mivel a fizetése „szürke”, a biztonsági szolgálat nem elégedett a fizetőképességével. Ezért a bank garanciákat akar - valamilyen értékes ingatlan fedezetül.

A szomszéd nem akarja kockáztatni a lakást, nem lehet tudni, de készen áll arra, hogy elzálogosítsa a telket a házzal együtt. De nem tudja, hogy ez a lehetőség megfelelő-e a bank számára. És még azt sem tudom, mi a regisztrációs eljárás, és mennyi ideig fog tartani.

Különösen a szomszédom és a kérdés iránt érdeklődő többi olvasó számára részletes tanulmányt végeztem, és megtudtam a folyamat minden árnyalatát. földfedezetű hitelezés. Biztos vagyok benne, hogy a cikk elolvasása után nem lesz kérdése ebben a témában!

Olvassa el a végéig - tanácsok várnak a végén, hogyan lehet elkerülni a csalást a föld fedezetként történő bejegyzésekor, plusz a legkedvezőbb hitelfeltételekkel rendelkező bankok listája.

1. Földfedezetű hitel - a kölcsönszerzési esélyek növelése

A hitelfelvételi esélye többszörösére nő, ha további garanciákat nyújt a banknak fizetőképességére. A legmegbízhatóbb garancia az értékes ingatlan záloga, esetünkben - ingatlan föld formájában.

Ha Ön a likvid föld teljes tulajdonosa, és lakásvásárláshoz, építkezéshez, felújításhoz, vállalkozáshoz vagy egyéb igényekhez szeretne hitelt felvenni, akkor több pénzt, ha telek formájában fedezett hitelt vesz fel.

Mit nyújt a zálog:

• csökken a hitel kamata– évi néhány százalék pedig több tízezer rubelt jelent;
• a hitel futamideje nő– ami azt jelenti, hogy a havi kifizetések alacsonyabbak lesznek;
• leegyszerűsíti a regisztrációs eljárást– a banki alkalmazottak már nem tanulják olyan elfogultan a hiteltörténetet, és kevesebb dokumentumot igényelnek;
• nő a hitelösszeg– a fedezeti ingatlan értékének arányában.

A külvárosi telkek árai meglehetősen tisztességesek. Tájékoztatásul a moszkvai körgyűrűtől 30-50 km-re lévő földterület (7-10 hektár) hozzávetőlegesen kerül. 2-5 millió rubel . Minél közelebb van Moszkvához, annál magasabbak az árak. Más városokban az árak szerényebbek, de minden a helytől, területtől és egyéb tényezőktől függ, amiről a következő részben lesz szó.

Ellentétben azzal a lakással, amelyben él, a telkeket gyakran semmilyen módon nem használják – egyszerűen üresek „jobb időkig”, benőtt gaz. Pszichológiailag sokkal könnyebb ilyen ingatlant fedezetként elzálogosítani, mint egy lakólakást.

Ugyanakkor te maradsz a föld teljes tulajdonosa– joga van rá épületeket emelni, kereskedelmi célra használni (például banki engedéllyel bérbe adni), akár állandóan is a telken tartózkodni. Tiltott földet eladni, cserélni és adományozni.

De messze nem minden területen a bankok fedezetnek veszik. A föld elhelyezkedése számít. Ha webhelye valahol egy távoli faluban található, a hiteltársaságok nem lesznek elégedettek az ilyen biztosítékokkal.

Szükségük van folyékony föld- vagyis könnyen megvalósítható, ha valamilyen oknál fogva abbahagyja a hitel fizetését.

Telkeket adnak ki célzottÉs nem célzott kölcsönök. Az első lehetőség előnyösebb: a bankok sokkal szívesebben adnak pénzt életkörülmények javítására– ház (lakás) vásárlásra, építkezésre, felújításra.

De ezt bizonyítani kell majd a pénz pontosan a megadott célokra fog menni. Ha építkezésre költi, készüljön fel arra, hogy a banki alkalmazottaknak megmutassa leendő otthona tervét, vagy egy építőipari céggel kötött szerződést.

Azok viszik, akik nem akarnak beszámolni a banknak költségeikről.

Nem a bankok az egyetlen szervezetek, amelyek készek földet fedezetként átvenni. Megteszik – és még szívesebben – MFO, zálogházakés más pénzügyi társaságok. Az ilyen intézményekben a körülmények első pillantásra szinte ideálisnak tűnnek, de előnyeik soha nem maradnak el.

A föld elvesztésének veszélye a nem banki szektor vállalataival együttműködve sokszorosára növekszik. Ez a terület tele van nyílt csalókkal, akik kihasználják az állampolgárok bizalmát, pénzügyi analfabétaikat és kilátástalan helyzetüket.

A tapasztalt emberek azt tanácsolják, hogy csak bankokkal foglalkozzanak. Ha nem nélkülözheti a közvetítők és független hiteltársaságok szolgáltatásait, mindenképpen ellenőrizze állapotukat az Adószolgálat honlapján, vagy konzultáljon szakképzett jogászokkal, mielőtt bármilyen szerződést és papírt aláírna.

2. Milyen legyen a fedezeti telek - az alapvető követelmények listája

A kölcsönt nem adják, ha a telken a formanyomtatványon terhek vannak letartóztatás, ingyenes használati jog vagy bérleti szerződés, ha a telket már jelzáloggal terhelték vagy hitelre vásárolták, amit még nem zárt le.

Egyéb kritériumok:

• kategóriába tartozik az oldal mezőgazdasági földterület vagy települések földjei ;
• minden szabály szerint az Ön tulajdonaként van bejegyezve;
• a banki termék lefedettségi területén belül van;
• ha a telken lakóépület található, akkor az ügyfélnek ahhoz is ingatlannal kell rendelkeznie - ebben az esetben joga van a telek bejegyzésére is.

De a legfontosabb jellemző az föld likviditás. Ez a kritérium számos kapcsolódó tényezőtől függ – a földrajzi elhelyezkedéstől, a terület fejlesztési kilátásaitól és az infrastruktúra elérhetőségétől.

Most nézzük meg közelebbről azokat a főbb követelményeket, amelyeket a bank a fedezeti telkekkel szemben támaszt.

Követelmény 1. Bekötőutak rendelkezésre állása egész éves utazáshoz

Ha nehéz eljutni a helyszínre - télen az utat hó borítja, és holtszezonban járhatatlan sár van az úton -, a bankok valószínűleg nem érdeklődnek az ilyen biztosíték iránt. De ha a föld egy elit nyaralóközösségben található kiváló bekötőúttal, értéke azonnal megnő.

Követelmény 2. A föld a kölcsönvevő tulajdonában van

Ideális esetben annak kellene lennie a föld egyetlen tulajdonosa. De ha a házastársa veled együtt birtokolja a földet, ez is elfogadható lehetőség. Hozzájárulását írja a zálogjog bejegyzéséhez, és a formaságok rendeződnek.

De ha ő birtokol részesedést a telekből kiskorú(fia, lánya, unokája), a hiteltársaságok nem valószínű, hogy beleegyeznek abba, hogy fedezetként vegyenek ilyen földet.

Követelmény 3. A telek nem része természetvédelmi területnek

Ha a telek legalább részben állami és önkormányzati tulajdonban van, akkor azt nem lehet fedezetként bejegyezni.

A cselekmény is nem helyezhető el természeti vagy történelmi rezervátum területén, vízvédelmi vagy ipari övezetben.

Követelmény 4. Az oldalon lévő szomszédoknak nincs követelésük a tulajdonossal szemben

A szomszédaidnak nincs semmilyen területi követelése veled szemben, legalábbis hivatalosan.

A biztosítékok egyik formája a telek. Ez a fajta hitel lehetővé teszi, hogy nagy összegű kölcsönhöz jusson hosszú időre alacsony kamattal.

Mi a különleges a földfedezetű hitelben? Először is, ez egy meglehetősen hosszú folyamat a dokumentumok gyűjtése, előkészítése és feldolgozása során. Ezenkívül a pénz megszerzéséhez biztosítást kell kötnie a biztosítékra. Ráadásul a földfedezetű hitelt nyújtó bankok nem kis összegeket adnak, hanem a maximális hitel nagysága a fedezett ingatlan összértékétől függ. Az ilyen kölcsön fő hátránya, hogy a hitelfelvevő elveszítheti ingatlanát, ha nem tudja visszafizetni a kölcsönt.

A telek által biztosított hitelösszeg kiszámítása

A telekfedezetű hitel igénylése előtt a fedezetet banki szakemberek értékelik. Ha az ügyfél nem elégedett ezzel az árral, saját költségén független szakértőket hívhat meg. A kölcsön összegének meghatározása után megkezdődik a szerződéskötési folyamat. Ehhez szabványos dokumentumokra van szükség - útlevél, adóazonosító szám, munkavállalási igazolás, jövedelem, földre vonatkozó okmányok, valamint a második házastárs hozzájárulása a telek által biztosított kölcsönhöz, ha az ügyfél házas.