Cum să scapi de datorii. gaura datoriei de credit: Întrebări frecvente

Cine dintre noi nu a visat la o viață de lux într-o casă mare lângă ocean, cu un iaht frumos care navighează pe apă? Acordăm o atenție deosebită pozelor frumoase din viața celor bogați și, sincer să fiu, este greu să găsești pe cineva care să spună că nu și-ar dori la fel. Dar există multe cazuri în care tot acest lux prefăcut s-a dovedit a fi un balon mare de săpun. Totul a fost cumpărat de oameni cu bani împrumutați. Și când nu era nimic de plătit, proprietatea „bogaților” a fost scoasă la licitație. Și un singur lucru a rămas neschimbat - datorii uriașe.

Pentru mulți, luxul rămâne doar un vis, dar datoriile sunt adesea o realitate. Am început să ne obișnuim să trăim cu datorii, dar nu am învățat cum să ne gestionăm finanțele. Dorințele noastre sunt adesea deconectate de posibilitățile reale de rambursare a creditelor. Ce să faci dacă o persoană a acumulat datorii, cum poate ieși din gaura datoriilor? Sfaturile noastre vă vor ajuta să rezolvați aceste probleme.

Încearcă să trăiești în limitele posibilităților tale

Pentru a nu cere ajutor băncilor sau, este indicat să preveniți apariția problemelor. La urma urmei, este mai ușor decât să o rezolvi mai târziu. De asemenea, este mai ușor să găsești o cale de ieșire în primele etape ale unei spirale a datoriilor decât atunci când ai acumulat o tonă de datorii restante.

Nu contractați împrumuturi decât dacă aveți încredere în capacitatea dvs. de a le rambursa. Controlați-vă finanțele, nu căutați lux sau bogăție ostentativă. În acest fel, nu vei cădea în dependența de datorii și nu va trebui să cauți căi de ieșire din aceasta.

Dar, din moment ce trebuie să mergeți la bancă, rețineți că este indicat să contractați un împrumut dacă sunt îndeplinite următoarele condiții:

• aveți nevoie de bani împrumutați în scopuri cu adevărat semnificative care nu pot fi ignorate sau dacă ulterior aduc profituri tangibile;
• nu ai putut găsi surse de fonduri mai ieftine și mai profitabile;
• v-ați calculat planul financiar personal și aveți încredere în capacitatea dumneavoastră de a rambursa datoria.

Nu ignora datoriile

Dacă ai acumulat împrumuturi și nu le poți plăti înapoi, în niciun caz nu lăsa situația să-și urmeze cursul. Nu te poți gândi că creditorii tăi vor uita de tine și de împrumuturile acordate. Mai devreme sau mai târziu va trebui să răspunzi.

Nu ar trebui să speri la oportunitatea de a declara faliment. Practica judiciară nu este încă de partea unor astfel de debitori cu probleme. Mai ales dacă nu vor să-și rezolve problemele financiare. Sarcina ta este să stabilești singur un obiectiv - să rezolvi problema datoriei.

Evaluează toate motivele datoriei

Pentru a găsi o cale de ieșire și a plăti datoria, trebuie să înțelegeți motivele situației actuale. Datorii pot apărea din cauza:

• necontrolarea costurilor;
• dorința de a trăi peste posibilitățile proprii;
• incapacitatea de a planifica un buget;
• situații de urgență în urma cărora veniturile dvs. au scăzut brusc;
• nepregătirea și nedorința de a-și îndeplini obligațiile.

După ce ați înțeles motivele, veți putea să dezvoltați corect o strategie de eliminare a obligațiilor financiare față de bancă și, de asemenea, să determinați cât de dispusă va fi instituția financiară să vă facă concesii.

Verificați suma totală datorată

O mare problemă pentru debitori este incapacitatea și lipsa de dorință a acestora de a-și controla datoria. Desigur, vă puteți plăti în mod clar datoriile conform programului, dar câți dintre voi au contactat în mod regulat banca și v-au clarificat datoria actuală?

De aceea este important să afli imediat de la instituția financiară datoriile tale pentru fiecare împrumut. Mai mult, este necesar să se clarifice separat datele privind organismul de împrumut, plățile dobânzilor și amenzile acumulate.

Nu evitați comunicarea cu creditorii

O tactică greșită ar fi evitarea comunicării cu reprezentanții unei instituții financiare și chiar teama de astfel de contacte. Mai ales când vine vorba de colecționari. Desigur, acești specialiști se comportă destul de nepoliticos și uneori nu ezită să facă amenințări. Dar acesta nu este un motiv să ne fie frică de ei. Este necesar să explici calm că știi despre datorii, ești în căutarea banilor și ești gata să plătești totul de îndată ce se ivește ocazia. Și sub nicio formă nu trebuie să înjurați sau să apăsați pentru milă. Aceste acțiuni nu sunt constructive.

Determinarea succesiunii de rambursare

Pentru a plăti datorii, trebuie să dezvoltați o strategie de plată. Mai ales dacă ai mai multe împrumuturi. Astfel îți poți optimiza resursele financiare direcționându-le în direcțiile cele mai profitabile. Împrumutatul se poate concentra pe cel puțin trei strategii:

• plătim cele mai mici datorii și scăpăm de distragerile;
• rambursăm băncii cele mai scumpe împrumuturi, reducând dobânzile;
• Efectuăm plăți în mod egal pentru toate împrumuturile disponibile.

Ne creștem veniturile

Este necesar să efectuați o analiză financiară amănunțită a veniturilor și cheltuielilor dvs. Dacă vezi că nu există venituri suficiente, atunci ar trebui să găsești surse de fonduri, de exemplu, să obții un loc de muncă suplimentar sau să încerci să câștigi bani în plus, inclusiv liber profesionist. Sau poate că toată această situație este un motiv pentru a schimba locul de muncă pentru a găsi un loc mai profitabil?

Optimizam costurile

Împrumutatul trebuie să creeze o foaie de calcul cu cheltuielile sale lunare. Este necesar să se evidențieze costurile primare care trebuie efectuate, pe cele mai puțin importante și inutile, care pot fi ușor eliminate. De exemplu, este indicat, în primul rând, să se limiteze cheltuielile pentru divertisment și achiziționarea de articole scumpe și adesea inutile.

O soluție bună ar fi să scăpați de lucrurile inutile, a căror vânzare vă va ajuta să obțineți numerar și să plătiți o parte din datorie. Dacă aveți mai multe televizoare cu plasmă în casă, atunci ar trebui să vă gândiți să vindeți unul dintre ele.

Atenţie! Trebuie să activați modul de austeritate, acumulând cât mai mulți bani pentru a plăti datoria.

Căutăm metode de plată

Nu ar trebui să vă grăbiți urgent să solicitați un nou împrumut pentru a plăti datoria. Va fi deosebit de periculos să apelezi la organizațiile de microfinanțare, unde costul împrumuturilor este extrem de ridicat. De asemenea, este riscant să împrumuți prin internet, deoarece există riscul de a te îndrăgosti de escroci. Dar este necesar să se caute fonduri pentru a acoperi datoria. Poate fi indicat să contactați prietenii și cunoștințele care vor fi de acord să împrumute o anumită sumă fără dobândă.

Cum să scapi de datorii și dificultăți financiare? După cum a spus baronul Munchausen, nu există situații fără speranță!
În zilele noastre este suficient să iei doar câteva împrumuturi, astfel încât mai târziu să fii constant chinuit de întrebarea cum să ieși din gaura datoriilor dacă nu există de unde să scoți banii. Acum împrumuturile sunt acordate în cele mai simple condiții, iar acest lucru îi determină pe mulți să ia un împrumut. Un garant și câteva certificate de la locul dvs. de muncă sunt suficiente. În astfel de momente, nu vreau să cred că într-o zi va trebui să plătesc pentru o asemenea frivolitate.

Apropo, nu este necesar să contactați băncile. Pentru a rămâne blocat într-o gaură financiară, sunt suficiente câteva împrumuturi mari de bani de la prieteni. De asemenea, astfel de favoruri nu vor trece fără urmă.

Dacă judecăm la nivel global, atunci nu numai neglijența poate cauza probleme financiare și neînțelegerea modului de a ieși din gaura datoriei la împrumuturi. Există și situații extrem de grave în viață: boală sau concediere de la muncă, decesul unei persoane dragi sau nașterea unui copil. Sunt tot felul de cazuri. Dar vine un moment în care nu există unde să mergi mai departe și trebuie să te gândești cum să scapi rapid din această grămadă groaznică de împrumuturi.

Din acest articol veți învăța:

O evaluare sobră a situației actuale

Pentru a înțelege rapid cum să ieși din împrumuturi, trebuie să renunți la toate emoțiile inutile - așa cum se spune, frica are ochi mari. Ar trebui să încetați să intrați în panică, să expirați și să evaluați cu calm amploarea situației. Înainte de a începe achitarea datoriilor, este util să enumerați în scris organizațiile și persoanele care au împrumutat, precum și sumele care necesită rambursare, pentru a înțelege cum să trăiți în continuare fără datorii și împrumuturi.

Dacă asistența financiară a fost oferită de rude sau prieteni, atunci situația este oarecum atenuată. Poți oricând să ceri o amânare și, între timp, să găsești un loc pentru a obține un venit suplimentar.

Desigur, datoria mai trebuie să fie rambursată, pentru că a trăi cu datorii nu este ceea ce ai visat, dar asta te va ajuta să te decizi asupra acțiunilor ulterioare.

Este mai dificil să faci față când ai de-a face cu bănci sau organizații de microfinanțare. Amânarea în această chestiune este un subiect controversat, puteți obține un refuz sau o creștere a ratei dobânzii, în orice caz, banca nu se va jigni niciodată. Merită încercat. Creditorii pot intra într-o situație și pot acorda fie o amânare, așa-numita „vacanță de credit” (când pentru un anumit timp poți plăti fie doar dobânda, fie doar partea principală a datoriei), fie să efectueze o restructurare, cu o creștere a termenului împrumutului, dar în același timp o scădere a plății lunare. Dar aici ai nevoie de o justificare serioasă pentru situația ta financiară dificilă - nimic nu va funcționa așa, fără certificate și documente. De asemenea, puteți solicita ajutor de la un garant care a participat la procesul de obținere a fondurilor pentru împrumut.

Pentru a înțelege cum să scapi de datorii, trebuie să le organizezi. Este necesar să descriem în detaliu ce sumă trebuie plătită pe lună pentru a ajunge cât mai curând posibil și a calcula durata unui astfel de regim. Și apoi toate eforturile tale ar trebui să fie dedicate modalităților de a câștiga bani în valoare de plăți lunare pentru datorii.

Evitarea cheltuielilor inutile

Cum să plătești datoriile dacă nu ai bani? Dacă nu puteți câștiga mai mult, atunci trebuie să luați în considerare opțiunile de a cheltui mai puțin. La urma urmei, un dolar economisit este un dolar câștigat.

Economisirea este principalul însoțitor în procesul de a scăpa de datorii acumulate. Trebuie organizat cu înțelepciune, pentru că economisirea prea mare a alimentelor este plină de pierderea sănătății. Iată câteva exemple pe care vă puteți și chiar ar trebui să vă bazați economiile (apropo, aceste reguli vă vor fi utile chiar dacă nu aveți datorii):

• dezactivarea tuturor serviciilor inutile;
• modificări favorabile ale tarifelor pentru toate serviciile;
• emiterea unui card cash back;
• efectuarea de cumpărături numai în timpul vânzărilor;
• reducerea consumului de utilități;
• lista cheltuielilor obligatorii pentru fiecare lună (buget);
• economii la achiziții nevitale.

Dacă respectați cu sinceritate aceste puncte, atunci, după scurt timp, plata datoriilor va deveni mult mai ușoară.

Cum să măresc venitul?

Pe lângă economisirea pentru a începe o nouă viață fără datorii, va trebui să te gândești și la găsirea de noi surse de venit sau la aducerea celor vechi într-o activitate mai mare. Există mai multe variante cu privire la modul de a ieși dintr-o criză financiară.

• Venit suplimentar. Poti gasi un alt loc de munca, dar part-time, cu program flexibil sau in tura de noapte.
• Cerere de majorare sau majorare de salariu. Poți să-ți încerci norocul și să întrebi direct, dar mai întâi ar fi o idee bună să asumi ore și funcții suplimentare plătite. Totul aici este ca în publicitate - „De ce să plătiți mai mult?” Este un angajator rar care crește singur salariul, dacă nu i se cere acest lucru. Încercați, poate că meritați o promovare de mult timp.
• Investiție. Investițiile necesită un depozit inițial, dar într-o situație de datorii oricum nu există bani. Puteți începe cu sume foarte mici și apoi monitorizați cu atenție statisticile. Poate că aceasta va fi o modalitate reală de a ieși din gaura de credit. Vă recomandăm să începeți cu 10% din venit. Da, sună neplauzibil, dar începe doar să economisești o zecime din banii pe care îi primești – vei vedea cât de ușor este, chiar dacă trebuie să dai mai mult decât îți vine. Și în câteva luni vei primi o anumită sumă pe care o poți gestiona deja. Pui la bob.
• Câștigați bani din freelancing. Astăzi există o mulțime de posturi vacante pe internet. Puteți câștiga bani în plus ca copywriter sau programator, iar cineva poate obține un loc de muncă ca artist. Totul depinde de talentele personale.
• Înregistrarea deducerii fiscale automate. Puteți aplica pentru dobândă la un împrumut sau o deducere de proprietate. În această situație, 13% din veniturile de anul trecut vor reveni.

Puteți încerca să aflați mai multe despre programul de beneficii. Este probabil ca familia să aibă dreptul la prestații suplimentare. De exemplu, compensarea chiriei în cazul în care venitul total al familiei nu atinge nivelul de existență. Familiile numeroase au, de asemenea, dreptul de a primi un pachet mare de sprijin social.

Desigur, este mai bine să fii un cetățean fără datorii și să nu împrumuți bani în primul rând. Dar numai experiența proastă te poate învăța asta. Ei bine, ei nu predau alfabetizare financiară în școlile din țara noastră. Nu va fi posibilă rezolvarea imediată a tuturor problemelor legate de datorii. Ai nevoie de un plan clar despre cum să ieși dintr-o gaură financiară, de timp și de anumite cunoștințe despre cum să o faci corect. Pentru a-i educa pe cei care cheltuiesc prea multă energie pe emoții inutile, iată sfaturi care le vor ajuta să-și orienteze energia în direcția corectă.

Primul lucru pe care trebuie să-l faceți este să vă închideți cardurile de credit.

Am scris mai sus că toate datoriile tale trebuie analizate. Deci, în urma acestei analize, ar trebui să obțineți un tabel cu împrumuturile dvs., care să indice plata lunară, dobânda și termenul împrumutului.

În primul rând, va trebui să scapi de cele mai neprofitabile împrumuturi, iar acestea, ca întotdeauna, sunt carduri de credit, dacă te aprofundezi în condițiile lor (oh, unde era capul înainte?), vei vedea că dobânda la aceste carduri poate fi 60 și 80 și undeva în jur de 120% pe an. Așa că, în primul rând, ne depunem toate eforturile pentru a scăpa de cărți.

Creditorii trebuie să fie conștienți de situație

Dacă îți dai seama brusc că a devenit imposibil să ieși din împrumut, cu siguranță ar trebui să-ți anunți creditorii despre acest lucru. A te ascunde de bănci dacă nu mai poți face față sarcinii tale de credit este în general o idee foarte proastă.

Mai devreme sau mai târziu va trebui să-ți achite datoriile, dar menținând relații bune, ca să spunem așa, vei putea evita complicațiile problemei. În plus, puteți menține un istoric de credit bun și puteți conta că banca vă va putea găzdui la jumătatea drumului. Corectarea programului de plată este destul de posibilă.

Plată mică, dar regulată

O cantitate mare de datorii nu este chiar atât de rea dacă o plătiți în rate mici. Este mai bine să dai regulat și puțin câte puțin decât să nu plătești deloc datoria. Este o idee bună să acordați cel puțin 10-20% din câștiguri pentru a plăti datorii. După ceva timp în acest mod, poate apărea oportunitatea financiară de a plăti integral.

Această metodă este potrivită dacă ești absolut sigur că problemele tale financiare sunt temporare. În caz contrar, va trebui să acționați diferit.

Se plătește mai mult decât rata minimă

Merită să te obișnuiești să plătești sume mai mari decât rata alocată. Poate că nu pare practic, dar realitatea este alta. Această abordare va scurta timpul necesar pentru a vă achita datoria.

Plătiți micile datorii

Multe datorii și împrumuturi vor scădea brusc dacă scapi imediat de datorii mici, nepermițându-le să crească. Cu această abordare crește și motivația de a achita datorii mari, pentru că dacă unele dintre datorii sunt închise, atunci cele rămase vor fi achitate rapid.

Credit pentru rambursarea creditului

Dacă termenele limită sunt foarte strânse și banca trebuie să ramburseze datoria pentru un împrumut mare în perioada minimă, atunci puteți încerca să obțineți o nouă sumă de împrumut pentru a o rambursa pe cea veche. Acest lucru ar trebui făcut doar ca ultimă soluție. Ar trebui să decideți să faceți un astfel de pas numai după ce ați studiat mai întâi toate capcanele unei astfel de mișcări. Este mai bine să ne gândim care rudă va putea împrumuta bani pentru a rambursa împrumutul.

Creșterea venitului personal și distribuirea corectă a acestuia

Venitul trebuie crescut dacă nu există suficiente fonduri pentru a plăti fluxul de datorii. Este util să vă numărați cheltuielile pentru luna și să aflați unde se duc. Se poate dovedi că cheltuielile lunare sunt impracticabile și le puteți refuza, atunci nu va trebui să căutați deloc o modalitate de a crește veniturile.

La începutul fiecărei luni, trebuie să vă faceți un plan financiar și să îl urmați. Cheltuielile neprevăzute ar trebui eliminate cât mai mult posibil, deoarece sarcina inițială este un morman de datorii care trebuie rezolvate.

Vânzarea de bunuri materiale sau proprietăți

În mod ideal, este mai bine să vinzi ceva inutil pentru a plăti datoriile. În realitate, se dovedește că totul este necesar. În acest caz, va trebui să vindeți ceva care are un impact negativ asupra vieții sau sănătății, de exemplu, un televizor. Urgența și mărimea datoriei determină și activele care trebuie vândute. Pentru unii este suficient să renunțe la echipamentul sportiv, dar pentru alții este inevitabil să-și ia rămas bun de la mașină sau de la cabană. Dacă te gândești bine, toată lumea va găsi la ce să renunțe atunci când trebuie să ramburseze urgent o sumă împrumutată.

Refuzul unor noi împrumuturi

Un cetățean fără datorii trebuie să decidă că împrumutul este acum tabu. A trăi fără împrumuturi și datorii este mult mai ușor. Trebuie să cauți noi surse de venit, să scapi de cheltuielile inutile, dar nu mai trebuie să intri în dificultăți financiare.

Videoclip despre cum să plătiți rapid și fără probleme datorii

Vă prezentăm atenției un videoclip despre cum să scapi de împrumuturi și datorii, calitatea videoclipului în sine nu este, desigur, foarte bună - dar sensul este doar aur.

De ceva timp, trebuie să vă amintiți întotdeauna în mod clar obiectivul - acesta este rambursarea datoriilor și a împrumuturilor. Emoțiile și dorințele vor trebui acum să fie împinse temporar în fundal și o minte rece va trebui să fie activată. Acum este clar ce să faci. Totul va reveni la normal imediat ce vei reuși să scapi de datorii și începe să apară independența financiară. Nu este momentul să disperăm - trebuie să acționăm!

Controlul cheltuielilor nu este o sarcină ușoară, mai ales când ai mai multe credite la îndemână. Sunt adesea cazuri când o persoană, din cauza propriei indiferențe, se împinge într-o capcană financiară din care nu mai poate ieși. Transformă viața într-o serie de apeluri nesfârșite de la recuperatorii de datorii, mementouri de plată a datoriilor și plăți constante ale împrumutului.

Instrucțiunile pas cu pas de la Platiza vă vor spune cum să ieșiți din gaura datoriilor și să începeți calea către libertatea financiară.

Amintiți-vă ce v-a determinat să contractați împrumuturi și în ce stadiu v-a devenit dificil să efectuați plățile la timp. Ce ai face atunci pentru a îmbunătăți situația?

Motivul #1. Împrumutații permit întârzieri din cauza unor circumstanțe neprevăzute care necesită investiții financiare și lipsă de bani gratuit într-o situație critică.

Motivul #2. Trăind peste posibilitățile tale. O persoană cheltuiește mai mult decât câștigă, incapabil să-și refuze plăcerile. Astăzi nu se refuză nimic, iar mâine primește credite restante.

Puteți trăi o viață fericită dacă aveți împrumuturi dacă respectați regula de repartizare a veniturilor și cheltuielilor 50/20/30. Citiți mai multe despre el.

2. Calculați suma totală a datoriei

Puteți face acest lucru în mai multe moduri:

Notează pe hârtie câți bani datorezi în total. Astfel, puteți vedea imaginea completă a situației dumneavoastră financiare și puteți trage concluzii.

Descărcați aplicația mobilă. Cu ajutorul aplicațiilor speciale, puteți urmări toate datoriile. Îi poți contacta oricând, iar sistemul de notificare te va avertiza cu privire la data de plată care se apropie.

Aplicații mobile pentru contabilitatea datoriilor:

• „Rambursează-ți datoria” de la Alfa Bank
• „Contabilitatea datoriilor”
• „Debitori”

3. Nu intrați în conflict cu recuperatorii de datorii

A avea o întârziere este stresant în sine. Comunicarea cu colecționari și reprezentanți ai băncilor cu voce ridicată provoacă o lovitură psihicului tău și nu te scutește de datorii. Acordați datele plății și demonstrați-vă intenția de a rambursa datoria. Dacă vă achitați datoria conform planului stabilit, colectorii nu vă vor deranja din nou.

Refinanțarea vă permite să combinați mai multe împrumuturi într-unul singur. Acest lucru este convenabil deoarece un împrumut este mai ușor de controlat decât mai multe. La refinanțare, băncile sunt gata să ofere o dobândă mai mică la împrumut. Contactați un specialist bancar pentru sfaturi și acesta vă va oferi opțiuni de refinanțare a datoriei.

5. Construiți economii

Când închideți împrumuturile, veți ajunge la pragul de rentabilitate și nu veți avea bani gratis. În acest moment, există un risc mare de a contracta un nou împrumut. Dacă ați economisit anterior bani, atunci nu va fi nevoie de un împrumut.

Vă veți forma un bun obicei de a economisi. Veți avea întotdeauna bani gratuiti și nu va fi nevoie să vă împrumutați. Cel mai important lucru este că vei avea încredere în viitor.

6. Crește-ți venitul

Cu cât venitul este mai mare, cu atât este mai ușor să plătiți datoriile. Mai multe moduri de a începe să câștigi mai mult:

Cereți angajatorului dumneavoastră o creștere de salariu. Arată-i performanța ta, susține cuvintele tale cu numere. Dacă angajatorul te apreciază, el îți va recompensa munca.

Luați în considerare schimbarea locului de muncă. Utilizați serviciile popularului site de locuri de muncă hh.ru. Poate că există companii pe piață care sunt dispuse să plătească mai mult pentru munca ta.

Găsiți un loc de muncă suplimentar. Dacă vă aflați într-o situație financiară proastă, permiteți-vă să lucrați mai mult decât de obicei. Luați un loc de muncă în weekend sau în al doilea schimb. Dificultățile temporare te vor face mai puternic, iar după ce scapi de împrumuturi, vei putea reveni la un ritm măsurat de viață.

7. Nu aveți încredere în serviciile „Agenții anti-colectare”

În situații de urgență, mintea se oprește, iar persoana este gata să plătească pentru orice soluție la problemă. Escrocii știu acest lucru și profită activ de el. Ei promit să scape de credit, să anuleze amenzile și chiar să vă curățeze istoricul de credit. Dar acest lucru este imposibil. Datoria va rămâne mereu cu tine și nu există nicio scăpare până nu returnezi banii. În loc să plătești pentru un miracol care evident că nu se va întâmpla, este mai bine să folosești acești bani pentru a achita împrumutul și a rezolva singur problema.

Platiza își sfătuiește clienții să adopte o abordare responsabilă în ceea ce privește solicitarea unui împrumut. Suntem împotriva supraîncărcării de datorii a populației. Înainte de a contracta un împrumut, luați în considerare dacă puteți rambursa împrumutul la timp.

Ati intampinat vreodata situatii in care ati avut nevoie sa rambursati mai multe credite in acelasi timp? Cum te-ai descurcat cu ei? Împărtășește-ți sfaturile în comentariile articolului.

Datoria este motivul pentru care nu puteți economisi bani și nu puteți planifica viitorul. Când ești îndatorat față de cineva, toate eforturile sunt îndreptate către achitarea datoriei și să continui să trăiești în pace. Datoriile te împiedică să te dezvolți, să visezi și să ducă la depresie și scandaluri. Dar totul nu este atât de rău, desigur, dacă nu ați amânat returnarea banilor mafiei siciliene. Există un algoritm care te va ajuta să scapi de datorii și să-ți îmbunătățești situația financiară. Rămâne doar să citești.

Gândiți-vă de unde a venit datoria

Aceasta este prima întrebare la care trebuie să răspunzi pentru tine. Poate că criza a fost cauzată de incapacitatea dumneavoastră de a economisi și a aloca fonduri în mod rațional. Fiind iubitor de plimbare bună, îți cheltuiești finanțele fără să te gândești la ziua de mâine, conducându-te în robie.

Dar criza poate să nu fie întotdeauna cauzată de risipă. Uneori motivul poate fi un salariu mic, plata unor servicii medicale sau alte investiții urgente. Înțelegerea unde se duce tot fluxul financiar va ajuta la combaterea acestei probleme în viitor.

Reduceți cheltuielile inutile

Nu toate cheltuielile sunt atât de necesare pe cât crezi. Pentru a înțelege de ce plătiți în exces, trebuie să faceți următoarele: calculați cât plătiți pentru locuință, utilități și mâncare zilnică. Scădeți această sumă din salariu și calculați unde se duc restul banilor. De exemplu, dacă se cheltuiesc mulți bani pe haine, o mașină sau un apartament închiriat este prea scump, atunci aceste elemente de cheltuieli pot fi reduse. Nu trebuie să te muți pentru a trăi sub un pod și a călări pe o cămilă. Doar găsiți un loc mai modest în care să locuiți și nu mai conduceți prin oraș noaptea. Romantic, dar nu accesibil.

Organizează-ți datoriile

Găsiți toți creditorii și înțelegeți ce datorii trebuie tratate mai întâi. Dacă datorați bani băncilor sau altor instituții de credit, atunci concentrați-vă mai întâi pe plata acestora. În caz contrar, se poate acumula o penalizare asupra sumei existente, ceea ce va crește datoriile deja mari. Cu creditorii secundari, precum membrii familiei și prietenii, convineți că veți returna banii puțin mai târziu, pentru că acești oameni pot ajunge în situația dumneavoastră dificilă.

Stabiliți cât puteți aloca pentru achitarea datoriilor

Pentru a nu muri de foame sau a cerși în timp ce vă plătiți datoriile, trebuie să identificați suma optimă pe care o puteți aloca pentru a plăti creditorii. Din venitul dvs., scădeți cheltuielile necesare, cum ar fi mâncarea, facturile medicale, locuința și costurile de transport. Ceea ce rămâne după aceste calcule este suma pe care o poți. Dar rețineți că uneori vor apărea cheltuieli neprevăzute, iar uneori este pur și simplu necesar să alocați o sumă pentru micile bucurii.

Construiește un plan de rambursare a datoriilor

Trebuie să înțelegeți ce datorie trebuie plătită mai întâi. După cum am spus mai devreme, unele datorii te pot costa și mai mult, așa că ocupă-te de cele care poartă dobândă.

Apoi calculează suma pe care o vei plăti lunar. Cel mai bine este să plătiți datoriile pe unul dintre conturile dvs., mai degrabă decât toate odată, astfel încât plățile să fie tangibile. Și este mult mai ușor să plătești în acest mod. Veți înțelege cui și cât mai rămâne de rambursat, principalul lucru este să conveniți cu creditorii asupra condițiilor de plată.

Calculați timpul necesar pentru a vă achita datoriile. Acest lucru este necesar pentru a construi un plan și pentru a vă înțelege perspectivele. Utilizați un calculator de rambursare a datoriilor pentru a determina cel mai bun moment pentru a vă plăti factura și suma plății lunare. Vă rugăm să rețineți că dacă amânați prea mult plata datoriilor, în timp acestea nu vor scădea, ci doar vor crește.

Scapa de datorii- unul dintre primii și importanți pași pe calea independenței financiare. Am reusit sa fac asta. Metoda mea este potrivită pentru cei care pur și simplu au datorii mari (nu mai mult de 10-12 ori venitul tău lunar). Slavă Domnului, nu am avut datorii uriașe - am început să acționez la timp.

Pasul 1. Recunoaște-ți sincer că situația ta financiară dificilă este vina ta. Da - exact al tău. Cel mai simplu este să abdicați de responsabilitate și să vă plângeți vouă și tuturor din jur: „părinții sunt săraci, țara este săracă, salariile sunt mici, nu există dreptate” etc. și așa mai departe. Unii oameni chiar se bucură de ea. Sau repetă „banii nu cumpără fericirea”.
Este dificil să-ți asumi responsabilitatea pentru situația ta financiară. Dar fără aceasta nu poți ieși din gaura datoriilor.

Pasul 2. Iubesc banii. Gândul este material și noi, fără să ne dăm seama, atragem spre noi ceea ce iubim cu adevărat. Și alungăm ceea ce nu ne place.

Pasul 3. Notează-ți toate datoriile - către bancă, prieteni, rude. Stabiliți priorități și termene limită de rambursare. Dacă este posibil să conveniți asupra unei plăți amânate, folosiți această oportunitate. Dacă termenele limită se împlinesc și înțelegi că în curând nu vei mai putea plăti, iei un împrumut de la o bancă. Dacă istoricul dvs. de credit este încă curat, banca va fi bucuroasă să vă acorde acest împrumut. Dar luați această problemă în serios. Puteți găsi un calculator de împrumut pe internet și puteți compara condițiile diferitelor bănci. Alege termenul optim și suma de plată lunară pentru tine.

Note importante despre acest articol:

• Atunci când conveniți asupra unei plăți amânate, trebuie să cunoașteți termenul până la care veți putea cu siguranță să rambursați datoria. Puteți calcula acest lucru cu o eroare de 2-3 luni dacă citiți acest articol până la capăt și urmați recomandările.
• Suma noului împrumut nu trebuie să depășească în niciun caz valoarea datoriilor de astăzi. Este mai bine dacă este cu 10 - 20% mai puțin. Nu cădea în capcană „Voi lua un împrumut pentru a plăti datorii (pentru ultima dată! - sincer) și pentru a cumpăra un pachet de vacanță, o mașină, o haină de blană...”. Acesta este un bulgăre de zăpadă și nu vei putea să ieși de sub el.
• Data plății lunare a creditului ar trebui să fie 1-2 zile după plata salariului sau a avansului. Dacă sunteți obișnuit să trăiți din cec în cec, este mai ușor să plătiți.
• Obțineți acest împrumut pentru a achita toate datoriile curente, reduceți suma plății lunare și amânați data finală a plății.
• in conditiile contractului de imprumut trebuie sa existe o clauza privind posibilitatea rambursarii anticipate a datoriei fara penalitati.

Pasul 4. Preia controlul asupra cheltuielilor tale. Nu este nevoie să-ți tăgăduiești totul și să tremurați de fiecare bănuț. Astfel de economii cresc depresia și autocompătimirea.
Există multe programe de contabilitate la domiciliu disponibile. Dar nu recomand să petreceți mult timp căutând, instalând, studiind. Dacă aveți o experiență minimă cu Excel, un tabel simplu este suficient. Fișierul meu poate fi descărcat. Principalul lucru este să înveți să nu arunci chitanțele și să notezi cheltuielile în fiecare zi timp de o lună. Am descris cum se lucrează cu fișierul în articol.
Plățile prioritare în fiecare lună sunt utilitățile și creditul. In limita sumei ramase, cumpara totul ca de obicei (vorbim de alimente si produse de prima necesitate - nu sunt bani pentru cumparaturi mai mari).
Pasul 5. La sfârșitul lunii, alocă 3-4 ore pentru a analiza cheltuielile și a întocmi un buget pentru luna următoare. Gândește-te la ce poți renunța, la ce trebuie să cumperi în următoarele 6-12 luni (frigider, cizme, haină, costum etc.) și evidențiază o nouă rubrică în cheltuiala „cumpărare”.
Puteți face un plan din prima zi, dar vă sfătuiesc să începeți din ziua de plată. Este mai ușor să planificați astfel.
După una sau două luni, veți descoperi că faceți din ce în ce mai puține achiziții pe principiul „și voi lua asta pentru orice eventualitate”. Și, în același timp, nu te simți defavorizat, doar începi să exerciți un control sănătos asupra cheltuielilor tale.
Pasul 6. După 3-4 luni, deschideți un cont de economii la o bancă. Nu fi surprins - este cumulativ. Ideea este că îți vei plăti datoriile.
Dar asta nu este principalul lucru. Principalul lucru este independența financiară. A scăpa de datorii este doar primul pas. Din acest moment, mai aveți o plată lunară prioritară - „Pentru dumneavoastră”. A nu se confunda cu coloana „a cumpăra”. Acestea sunt lucruri diferite. De obicei, ei sfătuiesc 10% din venit. Puteți începe cu 5%. Dar cu siguranță în fiecare lună. La ce trebuie să fii atent atunci când alegi un depozit poate fi citit în articolul meu.
Pasul 7 Îmbunătățiți-vă în mod constant cunoștințele financiare. Cărți, internet, traininguri, webinarii, experiențe ale oamenilor de succes.

Acest articol se bazează în întregime pe experiența mea personală. Acum doi ani, datoriile mele erau de 10 ori mai mari decât venitul meu lunar. Acum nu există datorii, iar soldul pozitiv este de mai multe ori (nu voi specifica cât exact - acesta este secretul meu comercial) mai mult decât venitul lunar.
Înainte de a-mi dezvolta planul personal de depășire a crizei financiare, am citit multă literatură. În articolul următor vă voi spune ce cărți m-au ajutat.
Dacă ai experiență de a scăpa de datorii, împărtășește-o în comentarii.
Mult succes si prosperitate pentru tine!