Împrumut ca garanție pentru parcelă. Împrumut garantat cu teren

În primul rând, restricții pentru posibili debitori -
dupa varsta. Chiar și un pensionar bogat cu un mare
nivelul venitului va putea obține un împrumut garantat cu terenuri
doar pentru o perioadă scurtă de timp - băncile se asigură cu astfel de condiții
de riscurile de nereturnare a fondurilor emise.

În plus, înregistrarea ca cetățean al Federației Ruse va fi obligatorie.
în Moscova sau în regiune - pentru MosInvestFinance
acest lucru nu va fi necesar.

Chiar și cu garanții atât de lichide și de înaltă calitate,
ca teren sunt solicitate institutii bancare
va solicita confirmarea veniturilor unui posibil creditor -
astfel de norme sunt specificate în proceduri.

Pentru antreprenori individuali sau persoane care lucrează
Este foarte problematic să furnizați un certificat în mod neoficial,
în plus, suma necesară poate fi necesară literal
într-una sau două zile.

Colectarea documentelor, aprobarea sumei creditului poate
se dovedesc a fi complet lipsite de sens dacă în cutare sau cutare
Banca are deja un împrumut mare sau are unul
datorie restante - în acest caz refuz
va urma imediat.

MosInvestFinance necesită un minim pentru aprobare
pachet de documente - pașaportul unui cetățean al oricărui stat
și confirmarea dreptului de proprietate asupra bunurilor imobiliare (țara
casă, apartament sau teren).

Venit confirmat din bugetul familiei
împrumutatul potențial va servi doar ca suplimentar
un plus în problemă, dar nu este obligatoriu:
garanția evaluată este destul de suficientă
în vederea obţinerii unui împrumut în valoare de până la 70% din
valoarea de piață a garanției furnizate -
Decizia finală este luată de investitorii noștri.

Dintre numeroasele oferte de la bănci, un împrumut garantat cu un teren prezintă un interes deosebit. Acest tip de credit se caracterizează printr-un termen lung și o rată a dobânzii accesibilă, care este mult mai mică decât împrumuturile convenționale. Cu toate acestea, pentru a primi fonduri de la bancă, este necesar să treci printr-o procedură de aprobare mai lungă și să colectezi mai multe documente.

Caracteristicile creditării garantate cu teren

Pe lângă perioada lungă de încasări și ratele scăzute, un împrumut garantat are o serie de alte caracteristici:

• împrumutatul își riscă proprietatea, înregistrată ca garanție, dacă obligațiile de împrumut nu sunt îndeplinite în mod corespunzător;
• limita maximă a fondurilor, de regulă, nu este mai mare de 50% din valoarea terenului colateral;
• Adesea, banca oferă o amânare a împrumutului.

Cerințe pentru un lot colateral

Majoritatea băncilor propun cerințe similare pentru terenul colateral, fără de care împrumutul este puțin probabil să fie acordat:

• terenul nu trebuie ipotecat, pus sub sechestru, arendat, i.e. să fie absolut liber de sarcini;
• un teren agricol sau în cadrul așezărilor este înregistrat ca garanție;
• dreptul de proprietate asupra proprietății trebuie să fie înregistrată;
• amplasarea site-ului trebuie să se refere la teritoriul pe care există o reprezentanță a instituției de credit;
• toate clădirile de pe terenul în cauză sunt oficializate și înregistrate în conformitate cu legislația rusă;
• parcela trebuie să fie lichidă, astfel încât, în cazul în care împrumutatul își refuză obligațiile, banca să-l vândă rapid și să ramburseze datoria împrumutului prin vânzare.
• disponibilitatea accesului la teren pentru trecerea vehiculelor;
• Nu este permisă amplasarea lotului într-o zonă protejată, închisă sau în rezervații naturale.

Procedura de înregistrare

Dacă proprietatea împrumutatului îndeplinește cerințele băncii, șansele de a primi banii împrumutați sunt mari.

Obținerea unui împrumut cu garanție durează mai mult, dar dacă urmați o anumită secvență, solicitarea unui împrumut nu va fi dificilă.

Procedura pentru obținerea unui împrumut garantat cu bunuri imobiliare este următoarea:

1. Căutați opțiunea optimă și o bancă potrivită. Comparați ofertele de la mai multe instituții de credit, alegând opțiuni mai profitabile și mai accesibile.
2. Revizuirea cererii. Clientul depune o cerere preliminară de împrumut.
3. După ce a primit aprobarea, împrumutatul pregătește un pachet de documente.
4. Pentru a obține garanția și împrumutul în sine, va trebui să efectuați o evaluare expertă a terenului.
5. Încheiați un acord în condiții care să ia în considerare caracteristicile garanției, valoarea terenului, venitul împrumutatului și disponibilitatea anumitor oferte promoționale.
6. După ce a furnizat un pachet complet de documente, împrumutatul primește fonduri, iar după semnarea acordului, i se oferă un acord și un program de plată.

O mare parte din momentul coordonării unui împrumut depinde de caracteristicile garanției:

1. Caracteristicile infrastructurii și disponibilitatea comunicațiilor conduc la o creștere a costului site-ului.
2. Acces comod si locatie aproape de zonele populate.
3. Perspectivă.
4. Condiții de mediu, caracteristici ale locurilor în care se află amplasamentul.

Cererea este luată în considerare ținând cont de circumstanțe specifice și parametri individuali privind solvabilitatea, lichiditatea alocației, istoricul de credit etc.

Întreaga procedură durează aproximativ o lună, iar valoarea maximă a împrumutului nu depășește 60%, în timp ce înregistrarea unui apartament ca garanție vă va permite să contractați un împrumut în valoare de până la 80% din cost.

Dacă o clădire de locuit construită pe acest teren este înregistrată ca garanție împreună cu terenul, dimensiunea liniei de credit crește.

Oferte curente de credite cu garanție

Nu toate instituțiile de credit acordă împrumuturi la dobândă scăzută, cu terenuri înregistrate drept garanție.

Băncile mari din Rusia oferă opțiuni de creditare favorabile:

• Sberbank;
• RosEvroBank;
• Credit Bank din Moscova;
• Rosselkhozbank și alții.

Pentru a alege cea mai bună ofertă, viitorul împrumutat trebuie să studieze opțiunile oferite de sectorul bancar dintr-o anumită regiune. Fiind cea mai cunoscută bancă care oferă împrumuturi garantate cu terenuri, oferta Sberbank este interesantă. Rosselkhozbank oferă o gamă mai largă de oferte.

Sberbank

Avantajele unui împrumut garantat cu bunuri imobiliare de la Sberbank includ:

• gamă largă de sume de împrumut;
• durata contractului de împrumut – până la 10 ani;
• cea mai favorabilă rată a creditului;
• împrumutatul are dreptul să solicite o plată amânată și are șanse mari să o primească;
• se acordă împrumuturi direcționate și de consum.

Sberbank oferă următoarele condiții de împrumut:

• examinarea individuală a cererii și posibilitatea de a primi sume mari;
• majoritatea ofertelor actuale sunt concepute pentru rambursare în termen de 7 ani;
• termen minim de împrumut – de la 3 luni;
• rata favorabilă – în limita a 14,5%;
• necesitatea obţinerii asigurării pentru obiectul colateral.

Banca ia în considerare cererile de împrumuturi cu garanții, dar majoritatea propunerilor sunt legate de bunuri imobiliare mai lichide.

Banca Rosselhoz

Cel mai larg portofoliu de credite cu garanții este asigurat de Rosselkhozbank. O trăsătură distinctivă a ofertelor este capacitatea de a calcula plăți diferențiate, ceea ce vă permite să economisiți din plăți în plus dacă rambursați parțial împrumutul.

Terenul este o proprietate de mare valoare. Una dintre cele mai simple moduri de a obține fonduri împrumutate este un împrumut garantat cu un teren. Prezența garanțiilor oferă posibilitatea de a crește valoarea creditului și de a obține condiții favorabile privind ratele dobânzilor și plățile (nu sunt luate în considerare scopurile agricole).

Credit urgent garantat cu teren in 1 zi

Un număr semnificativ de persoane asociază procesul de creditare cu întârzieri, colectare îndelungată a documentației, comisioane ascunse și plăți excesive mari. Uneori lucrurile stau așa. Apelând la profesioniști, veți putea obține bani împotriva unui teren ipotecat ușor și rapid. După examinarea cererii online, întâlnirea cu specialiștii și furnizarea unui pachet minim de documente, clientul primește suma necesară în numerar sau prin transfer pe un card bancar. Este disponibil un împrumut garantat cu un teren:

• indivizi;
• persoane juridice (organizații, antreprenori individuali);
• cetateni straini.

Clientul va putea primi suma solicitată în ziua depunerii cererii dacă are documentația necesară. Un împrumut garantat cu un teren din Moscova și alte regiuni este emis în câteva ore. Când aveți nevoie urgentă de bani, trebuie să trimiteți o solicitare online, iar reprezentanții companiei îl vor contacta pe solicitant pentru a discuta detaliile tranzacției.

Care sunt cerințele pentru un teren gajat? Ce bancă pot obține bani garantați prin teren (IZHS)? Cum să iei un împrumut garantat cu teren și să eviți să devii victima escrocilor?

Denis Kuderin este în legătură, expert la revista HeatherBober și prezentatorul rubricii Finanțe personale.

Un vecin din casa mea m-a întrebat de curând: știi din întâmplare cât costă pământul nostru? Parcele noastre sunt aproximativ aceleași, dar nu știam prețul, nici măcar aproximativ. Și, la rândul său, și-a pus întrebarea - în ce scop te interesează?

Vecina a spus că a luat un împrumut de la o bancă, iar din moment ce salariul ei era „gri”, serviciul de securitate nu a fost mulțumit de nivelul ei de solvabilitate. Prin urmare, banca vrea garanții - unele proprietăți de valoare ca garanție.

Vecina nu vrea să riște apartamentul, nu se știe niciodată, dar este destul de pregătită să depună în gaj terenul împreună cu casa. Dar nu știe dacă această opțiune este potrivită pentru bancă. Și nici măcar nu știu care este procedura de înregistrare și cât timp va dura.

În special pentru vecinul meu și toți ceilalți cititori interesați de această problemă, am efectuat un studiu detaliat și am aflat toate nuanțele procesului împrumut garantat cu terenuri. Sunt sigur că după ce ați citit articolul nu veți avea întrebări pe această temă!

Citiți până la sfârșit - sfaturi vă așteaptă la sfârșit, cum să evitați frauda la înregistrarea terenului ca garanție, la care se adauga lista băncilor cu cele mai favorabile condiții de creditare.

1. Împrumut garantat cu teren - creșterea șanselor de a obține un împrumut

Șansele dvs. de a obține un împrumut vor crește de multe ori dacă oferiți băncii garanții suplimentare de solvabilitate. Cea mai de încredere garanție este gajul proprietății valoroase, în cazul nostru - imobiliare sub formă de teren.

Dacă sunteți proprietarul deplin al terenului lichid și doriți să contractați un credit pentru achiziționarea unui apartament, construcție, renovare, afaceri sau alte nevoi, veți primi mai multi bani prin contractarea unui imprumut garantat sub forma unui teren.

Ce oferă angajamentul:

• scade rata dobanzii la imprumut– iar câteva procente pe an înseamnă zeci de mii de ruble economisite;
• termenul de împrumut crește– ceea ce înseamnă că plățile lunare vor fi mai mici;
• simplifică procedura de înregistrare– angajații băncii nu mai studiază istoricul de credit atât de părtinitor și necesită mai puține documente;
• valoarea împrumutului crește– proporţional cu valoarea bunului colateral.

Prețurile pentru terenurile suburbane sunt destul de decente. Pentru referință, terenul la 30-50 km de șoseaua de centură a Moscovei (7-10 acri) costă aproximativ 2-5 milioane de ruble . Cu cât este mai aproape de Moscova, cu atât prețurile sunt mai mari. În alte orașe prețurile sunt mai modeste, dar totul depinde de locație, zonă și alți factori, despre care voi discuta în secțiunea următoare.

Spre deosebire de apartamentul în care locuiți, parcelele nu sunt adesea folosite în niciun fel - sunt pur și simplu goale „până la vremuri mai bune”, acoperite cu buruieni. Din punct de vedere psihologic, este mult mai ușor să gajați o astfel de proprietate ca garanție decât un apartament rezidențial.

În același timp, rămâi proprietar deplin al terenului– aveți dreptul de a ridica clădiri pe acesta, de a o folosi în scopuri comerciale (de exemplu, de a o închiria cu permisiunea băncii), chiar și de a locui permanent pe site. Interzis vinde, schimbă și dona teren.

Dar departe nu toate zonele băncile îl vor lua drept garanție. Amplasarea terenului contează. Dacă site-ul dvs. este situat undeva într-un sat îndepărtat, companiile de credit nu vor fi mulțumite cu astfel de garanții.

Ei au nevoie de teren lichid- adică unul ușor de implementat dacă dintr-un motiv oarecare încetezi să plătești împrumutul.

Se eliberează terenuri vizateȘi neţintiteîmprumuturi. Prima variantă este de preferat: băncile sunt mult mai dispuse să dea bani pentru a îmbunătăți condițiile de viață– pentru achiziționarea unei case (apartament), construcție și renovare.

Dar va fi necesar să se demonstreze asta banii vor merge exact în scopurile declarate. Dacă o cheltuiți pentru construcții, fiți pregătiți să le arătați angajaților băncii un design pentru viitoarea dvs. casă sau un contract cu o companie de construcții.

Sunt luate de cei care nu vor să raporteze la bancă despre cheltuielile lor.

Băncile nu sunt singurele organizații gata să ia pământ drept garanție. Ei o fac - și cu atât mai mult de bunăvoie - MFO, amanetși alte companii financiare. Condițiile din astfel de instituții vor părea aproape ideale la prima vedere, dar nu vor rata niciodată beneficiile lor.

Riscul de a pierde terenulîn cooperare cu companii din sectorul nebancar crește de multe ori. Această zonă este plină de escroci pur și simplu care profită de încrederea cetățenilor, de analfabetismul lor financiar și de situația fără speranță.

Oamenii cu experiență sfătuiesc să ai de-a face doar cu băncile. Dacă nu vă puteți lipsi de serviciile intermediarilor și ale companiilor independente de credit, asigurați-vă că verificați starea acestora prin intermediul site-ului Serviciului Fiscal sau consultați-vă cu avocați profesioniști înainte de a semna orice contract și documente.

2. Cum ar trebui să fie parcela colaterală - o listă de cerințe de bază

Împrumutul nu se va acorda în cazul în care există sarcini pe teren în formă arestare, drept de folosință gratuită sau contract de închiriere, dacă terenul a fost deja ipotecat sau cumpărat pe credit, pe care încă nu l-ați închis.

Alte criterii:

• site-ul aparține categoriei pamant agricol sau terenuri de aşezări ;
• este înregistrată ca proprietatea dumneavoastră conform tuturor regulilor;
• se află în aria de acoperire a produsului bancar;
• dacă pe șantier există o clădire rezidențială, clientul trebuie să aibă înscrisă proprietate și pentru aceasta - în acest caz, are dreptul să înregistreze șantierul în același timp.

Dar cea mai importantă caracteristică este lichiditatea terenului. Acest criteriu depinde de mulți factori legați - locația geografică, perspectivele de dezvoltare a teritoriului și disponibilitatea infrastructurii.

Acum să aruncăm o privire mai atentă la principalele cerințe pe care banca le propune pentru comploturile colaterale.

Cerința 1. Disponibilitatea căilor de acces pentru deplasarea pe tot parcursul anului

Dacă este dificil să ajungeți la șantier - iarna drumul este acoperit cu zăpadă, iar în extrasezon există noroi impracticabil pe drum - este puțin probabil ca băncile să fie interesate de astfel de garanții. Dar dacă terenul este situat într-o comunitate de cabane de elită cu drumuri excelente de acces, valoarea sa crește imediat.

Cerința 2. Terenul este în proprietatea împrumutatului

Ideal ar fi să fii unicul proprietar al terenului. Dar dacă soțul tău deține terenul împreună cu tine, aceasta este și o opțiune acceptabilă. Ea își va scrie consimțământul pentru înregistrarea gajului și formalitățile vor fi soluționate.

Dar dacă deține o cotă din parcelă minor(fiu, fiică, nepot), este puțin probabil ca societățile de credit să fie de acord să ia un astfel de teren ca garanție.

Cerința 3. Situl nu face parte dintr-o rezervație naturală

În cazul în care terenul este cel puțin parțial în proprietatea statului și a municipalității, nu va putea fi înregistrat ca garanție.

Intriga este de asemenea nu trebuie să fie situate pe teritoriul unei rezervații naturale sau istorice, într-o zonă industrială sau de protecție a apei.

Cerința 4. Vecinii de pe site nu au pretenții împotriva proprietarului

Vecinii tăi nu au pretenții teritoriale împotriva ta, cel puțin oficial.

Una dintre formele de garanție include un teren. Acest tip de împrumut vă permite să obțineți o sumă mare de împrumut pe o perioadă lungă de timp cu o rată a dobânzii scăzută.

Ce are special un împrumut garantat cu teren? În primul rând, acesta este un proces destul de lung de colectare, pregătire și procesare a documentelor. În plus, pentru a primi banii, va trebui să obțineți asigurare pentru garanție. În plus, băncile care acordă împrumuturi garantate cu terenuri nu oferă sume mici, dar mărimea maximă a creditului depinde de valoarea totală a proprietății garanției. Principalul dezavantaj al unui astfel de împrumut este că împrumutatul riscă să-și piardă proprietatea dacă nu poate rambursa împrumutul.

Calculul sumei împrumutului garantat de parcelă

Înainte de a solicita un împrumut garantat cu un teren, garanția este evaluată de specialiștii băncii. Dacă clientul nu este mulțumit de acest preț, poate invita experți independenți pe cheltuiala sa. Odată ce suma împrumutului a fost stabilită, începe procesul contractual. Este nevoie de documente standard - pașaport, număr de identificare fiscală, certificat de angajare, venit, documente pentru teren, precum și acordul celui de-al doilea soț pentru un împrumut garantat de parcelă, dacă clientul este căsătorit.