Mali krizden ve borçtan nasıl çıkılır? Kredilerdeki borç deliğinden nasıl çıkılır: pratik tavsiyeler

Pek çok insan, zor bir mali durumdan kurtulmak için kredi almaları gerektiğinden emin ama bu gerçekten öyle mi?

Krediler, maddi sorunların iyileşmeye başladığına dair kısa vadeli yanlış bir fikirdir. Sağlanan fırsat, insanları şüphe duyduklarında bile kredi almaya teşvik ediyor. Nasıl çıkılır? Bu incelemeye değer.

Borca yol açan hatalar

İlginçtir ki, tek kredi kullanmış olan bazı kişiler, bir süre sonra mutlaka tekrar banka ile iletişime geçmektedir.

Bankalar kredi alabilmek için her zaman uygun koşullar sunmaktadır. Müşteriler düşük faiz oranları ve makul aylık ödemelerden etkilenmektedir. Görünüşe göre her şey müşteriler için yapılıyor, ancak bankanın tek bir krediden bile büyük faydaları var.

Toplam borç miktarı her ay veya her yıl artmaktadır. Ödemelerin gecikmemesi için borcunuzu düzenli olarak ödemeli, tutarın sözleşmede belirtilen tutardan az olmaması gerekmektedir.

Krediyi ne kadar hızlı öderseniz o kadar az para kaybedeceğinizi bilmek önemlidir.

Birçok insan kendini borca ​​sürüklemektedir. Birikmiş borçlar ve artan faiz oranları nedeniyle ortalıkta dolaşan borçları kapatmak için kredi alıyorlar.

Böylesine moral bozucu bir durumdan kaçınmak için aşağıdaki gibi yaygın hatalar yapmamalısınız:

• kendi harcamalarınızı kontrol edememe;
• asgari ödemelerin düzenli ödenmesi;
• küçük borçların ödenmesi şeklinde önceliklerin yanlış belirlenmesi;
• kredi limitinin artırılması talebi;
• Mevcut banka kredilerinin tek bir büyük borçta birleştirilmesi.

Borçtan kurtulmanıza yardımcı olacak kurallar

İnsanın borca ​​batması durumları çok sık görülür, saçınızı yolup derin bir depresyona girmenize gerek yok. Her durumdan bir çıkış yolu vardır, asıl önemli olan ayık bir zihni ve doğru hesaplamayı hatırlamaktır.

1. Alacaklılardan saklanmayın. Borcunuzu ödeyecek paranız yoksa, taviz veren ve alternatif seçenekler sunan bankayla hemen iletişime geçmelisiniz. Bu kurum kredi vermekle ve buna göre faiz almakla ilgileniyor, böylece banka çalışanı her iki tarafı da tatmin edecek uzlaşmacı bir çözüm sunacak.
2. Borcun nedenini belirleyin. Sizi bu sonuca neyin yönlendirdiğini sakin bir şekilde düşünün. Hatalarınızın farkına varmanız onları tekrarlamanızı önleyecek ve maddi durumunuzu hızla iyileştirebileceksiniz.
3. Asgari ödeme yok. Birçok kişi asgari ödemenin bütçelerini önemli ölçüde etkilemeyeceğini düşünüyor. Bu yaygın bir yanılgıdır. Kredi geri ödeme süresini geciktirerek faiz tahsil edilme sayısını artırırsınız. Ödeme tutarı ne kadar büyük olursa borcunuzu o kadar hızlı ödeyeceğinizi lütfen unutmayın.
4. Öncelikleri doğru şekilde belirleyin. Bazı borçlular önce küçük kredileri ödemeye çalışır, ancak daha sonra daha büyük kredilere geçerler. Çoğu, tüm kredilerdeki faiz oranına bağlıdır. Neredeyse aynıysa, herhangi bir krediyi ödeyebilirsiniz. Faiz oranları arasındaki fark önemliyse, büyük bir krediyi ödemeyi tercih etmek ve yavaş yavaş küçük kredilere geçmek daha iyidir. Cezaların daha ucuz krediler üzerinde birikmesine izin vermeyin.
5. Kendi mali durumunuzu planlayın . Başarının anahtarı gelir ve giderlerin doğru planlanmasıdır. Düzenli muhasebe, fonlarınızı kontrol etmenizi sağlayacaktır. Ayda bir kez harcamalarınızı, paranın nereye harcandığını ve onsuz yapıp yapamayacağınızı analiz edin. Harcamalarınızı günlük olarak takip ederseniz, kredinizi daha hızlı ödeyecek parayı bulacaksınız.
6. Ek gelir . Para kazanmanın birçok yolu var. Asıl işinizde ek sorumluluklar üstlenebilir, kariyerinizi değiştirebilir veya kendi hobilerinizden para kazanmayı öğrenebilirsiniz. Yeni teknolojiler birçok fırsat sunuyor.
7. Tahsilat karşıtı ajanslardan kaçının. Bunlar güvenmemeniz gereken çok şüpheli kuruluşlardır ve hizmetleri ucuz değildir. Bedava peynir ve fare kapanı hakkındaki sözleri unutmayın ve bir mucize beklemeyin. Beğenseniz de beğenmeseniz de kredinin geri ödenmesi gerekecek. Pasif olup sorunların kendiliğinden ortadan kalkacağını varsaymaya gerek yok, bu olmayacak.

Borçtan kurtulmanın yolları

Kredi geçmişinizi karartmamak için alacaklılardan kaynaklanan sorunları saklamamalısınız. Bir kişi yardım isterse banka her zaman yardıma hazırdır.

Çoğu durumda önerilen Borçların yeniden yapılandırılması. Bu yöntem her iki tarafa da fayda sağlar, banka temsilcileri kredi ödeme planını gözden geçirir ve borçluya uygun bir seçenek seçilir. Dava ve ilgili masraflar hariçtir.

İki yeniden yapılandırma seçeneği vardır:

• İlk plan ödemeyi ertelemek dört ay boyunca. Bu süre zarfında borçlu kredinin yalnızca faizini öder.
• İkinci plan ise ödemelerin ertelenmesi. bir kaç ay Müşteri borcunun bir kısmını derhal geri ödemeli, geri kalanını ise bankanın belirlediği süre içerisinde geri ödemelidir.

Yeniden yapılanmanın olumsuz etkisi var kredi geçmişi gelecekte bankalar böyle bir müşteriye kredi vermeyi reddedebilir. Yeniden yapılanmayı önlemek için ödemeleri zamanında yapmaya çalışın.

Bankadan ödemeyi ertelemesini isteyebilirsiniz. Bu durumda müşteri kredi borcunu bir süre geri ödemez ancak erteleme sona erdikten sonra ödeme miktarı artar.

Böyle bir erteleme sağlamak için ödeme yapmanız gerekecektir.

Durumlar farklıdır; eğer işten ayrılırsanız ve kredinizi altı ay içinde ödeyemeyecek durumdaysanız Tahkim Mahkemesi'ne başvurun, mahkeme sizi iflas ilan edecektir. Krediyi geri ödemek için müşterinin, temel ihtiyaçlar dışında kendi mülkünü satışa sunması gerekir. Böylece kredi borcu geri ödenmiş olur.

Kredi başvurusunda bulunurken kişinin yapabileceğinden emin olması gerekir. ödemek için aylık bir miktar tahsis edin. Böyle bir güven yoksa, onsuz yapmak daha iyidir. Borca girmemek için ek gelir kaynağı bulmalı, kullanmadığınız eşyaları satabilirsiniz.

Borçtan kurtulan insanların gerçek hikayeleri

Tarih 1. Shakespeare'e göre. “Krediler tutumluluğu köreltiyor.”

Tatyana yetişkin hayatı boyunca para sıkıntısı yaşadı. Yıllar geçtikçe durum daha da kötüleşti, çünkü hayatın tüm zevklerinin tadını çıkarmak için kızı borç çukuruna sürükleyen krediler aldı. Birçoğu için kredi almak bağımlılığa benzer, bu nedenle Tatyana, bir borcunu ödedikten sonra hemen yeni bir kredi alan bir kişiye dönüştü.

Sonunun nasıl olacağı bilinmiyor ama kız zaman içinde yaşam önceliklerini yeniden değerlendirdi. Aktif olarak çalışmaya başladı, kazandığından daha azını harcadı ve hatta yağmurlu bir gün için para biriktirmeyi öğrendi. Artık Tanya, borcunu ödemek için nereden para alacağını düşünmeyen kendine güvenen bir kişiye dönüştü.

Hikaye 2. Borçlanmanın en yaygın nedenlerinden biri kendi işinizi kuramamaktır.

Svyatoslav kendi işini kurmayı hayal ediyordu, adam istediğini başaracağından emindi çünkü tecrübesi, yeteneği ve iç içgüdüsü vardı. Fakat her şey planlandığı gibi gitmedi. Derin bir borç içinde olan Svyatoslav, mali durumunu iyileştirmek için başka ne yapacağını bilmiyordu. Kredilerin bir süre daha ayakta kalmasına yardımcı olacağından emindi. Durum kötüleşti.

Bunun böyle devam edemeyeceğini anlayan adam masraflarınızı kısın. Alışveriş yapmadan önce bir plan yapmaya başladı, onsuz yapabileceği eşyaları acımasızca çizdi. Adam kendini motive etmeyi öğrendi ve bu onun sadece tüm kredilerini ödemesine değil, aynı zamanda daha mutlu bir insan olmasına da yardımcı oldu.

Hikaye 3. Kredileri faizli olarak ödemek için faizsiz kredi kullanabilirsiniz.

Mali cehalet ve kredi başvurusunun inceliklerine ilişkin cehalet, Anna'ya acımasız bir şaka yaptı. Kız, kredilerin hayatını iyileştirmeye yardımcı olduğuna inanıyordu; tamamen mutlu olmak için aynı anda birkaç tane aldı. Para hızla tükendi ve onunla birlikte tatmin duygusu da oluştu. Alacaklılardan gelen her çağrıyla birlikte rahatsızlık daha da arttı ve giderek daha ısrarcı hale geldi.

Anna'nın yaptığı ilk şey mali durumunu düzene koymak oldu, sonra başladı ek gelir kaynağı aramak. İyi çizdi ve kısa sürede resimlerini ilgilenen alıcılara satabildi. Kız zamanın geçtiğini ve ilginin azaldığını anlayınca akrabalarından yeniden borç aldı ve tüm kredileri karşıladı, ardından işle meşgul oldu. Akrabalar kredinin faizini talep etmedi ve bir yıl sonra Anya tüm borçları ödedi.

Hikaye 4. Kredilere doğru yaklaşım örneği.

Andrei kredilere ve kredilere karşıydı ama zor zamanlar geldi ve inançlarından uzaklaşmak zorunda kaldı. Adam, kredi başvurusunun tüm inceliklerini inceledi ve defalarca bankaya başvuran arkadaşlarından yardım isteyemeyecek kadar tembel değildi. Uygun sonuçları çıkardıktan sonra borcunun ödemelerini asla kaçırmadı.

Kredi miktarı ciddiydi, ancak adam bunu sorumlu bir şekilde aldı, bazen sözleşmede belirtilenden daha fazlasını ödedi. Evet Andrey krediyi daha hızlı geri ödedi ve dolayısıyla faizden kurtuldum.

Önleme

Aşağıdaki kurallara uymanız durumunda borç çukuru sizi atlayacaktır.

• İmkanlarınız dahilinde yaşayın.
• Mantıksız harcamaları unutun.
• Finansal güvenlik ağınızı göz ardı etmeyin.
• Kredi kartı kullanmayın.

Makul ve rasyonel düşünen bir kişi, borcunu bankanın belirlediği süreler içerisinde ödeyebileceğinden şüphe duyuyorsa asla kredi almayacaktır.

Borçtan kurtulmak için ne öğrenmelisiniz?

Hiçbir sihirli ipucu yok, her şey oldukça basit kurallara bağlı: "kendi imkanların dahilinde yaşa", "iştahını kontrol et" vb. Bunları takip etmek için kendinizi nasıl motive edersiniz? Inna Khan videoda bundan bahsediyor.

Borçlardan kurtulmak- Finansal bağımsızlığa giden yolda ilk ve önemli adımlardan biri. Bunu yapmayı başardım. Benim yöntemim sadece büyük borçları olanlar için uygundur (aylık gelirinizin 10-12 katından fazla değil). Tanrıya şükür, büyük borçlara girmedim - zamanında hareket etmeye başladım.

Aşama 1. Zor mali durumunuzun sizin hatanız olduğunu kendinize dürüstçe itiraf edin. Evet - tam olarak senin. En kolay yol, sorumluluktan kaçmak ve kendinize ve çevrenizdeki herkese şikayet etmektir: "Anne-baba yoksul, ülke yoksul, ücretler düşük, adalet yok" vb. ve benzeri. Hatta bazı insanlar bundan keyif alıyor. Veya "para mutluluğu satın almaz" ifadesini tekrarlayın.
Mali durumunuzun sorumluluğunu almak zordur. Ancak bu olmadan borç deliğinden çıkamazsınız.

Adım 2. Para sevmek. Düşünce maddidir ve biz farkında olmadan gerçekten sevdiğimiz şeyleri kendimize çekeriz. Ve hoşlanmadığımız şeyleri bir kenara itiyoruz.

Aşama 3. Bankaya, arkadaşlarınıza, akrabalarınıza olan tüm borçlarınızı yazın. Öncelikleri ve geri ödeme tarihlerini belirleyin. Ertelenmiş bir ödeme üzerinde anlaşmak mümkünse bu fırsatı kullanın. Son teslim tarihleri ​​doluyorsa ve yakında ödeyemeyeceğinizi anlıyorsanız, bir bankadan kredi alın. Eğer kredi geçmişiniz hala temiz ise banka size bu krediyi vermekten mutluluk duyacaktır. Ancak bu konuyu ciddiye alın. İnternette bir kredi hesaplayıcı bulabilir ve farklı bankaların koşullarını karşılaştırabilirsiniz. Sizin için en uygun vadeyi ve aylık ödeme tutarını seçin.

Bu öğeyle ilgili önemli notlar:

• Ertelenmiş bir ödeme üzerinde anlaşırken, borcunuzu kesinlikle geri ödeyebileceğiniz son tarihi bilmeniz gerekir. Bu yazıyı sonuna kadar okuyup tavsiyelere uyarsanız 2-3 ay hatayla bunu hesaplayabilirsiniz.
• Yeni kredinin tutarı hiçbir durumda bugünkü borç tutarını aşmamalıdır. % 10 - 20 daha az olması daha iyidir. “Borçlarımı kapatmak için (son kez! - açıkçası) ve tatil paketi, araba, kürk manto almak için kredi çekeceğim…” tuzağına düşmeyin. Bu bir kartopudur ve altından çıkamazsınız.
• Aylık kredi ödeme tarihi maaş veya avans ödemesinden 1-2 gün sonra olmalıdır. Maaş çekinden maaş çekine kadar yaşamaya alışkınsanız, ödeme yapmak daha kolaydır.
• Mevcut tüm borçlarınızı kapatmak, aylık ödeme tutarını azaltmak ve son ödeme tarihini geciktirmek için bu krediyi kullanıyorsunuz.
• Kredi sözleşmesi şartlarında, borcun cezasız olarak erken geri ödenmesi olasılığına ilişkin bir madde bulunmalıdır.

Adım 4. Harcamalarınızı kontrol altına alın. Kendinizi her şeyi inkar etmenize ve her kuruş için titremenize gerek yok. Bu tür tasarruflar depresyonu ve kendine acımayı artırır.
Birçok ev muhasebe programı mevcuttur. Ancak aramaya, kurmaya, çalışmaya çok fazla zaman harcamanızı önermiyorum. Excel konusunda minimum deneyiminiz varsa basit bir tablo yeterlidir. Dosyam indirilebilir. Önemli olan, bir ay boyunca her gün makbuzları atmamayı ve masrafları yazmamayı öğrenmektir. Makalede dosyayla nasıl çalışılacağını anlattım.
Her ay öncelikli ödemeler kamu hizmetleri ve kredidir. Kalan miktar dahilinde her şeyi her zamanki gibi satın alın (yiyecek ve temel ihtiyaçlardan bahsediyoruz - daha büyük alımlar için para yok).
Adım 5. Ay sonunda 3-4 saatinizi harcamaları analiz etmeye ve bir sonraki ayın bütçesini hazırlamaya ayırın. Nelerden vazgeçebileceğinizi, önümüzdeki 6-12 ay içinde neleri satın almanız gerektiğini (buzdolabı, bot, mont, takım elbise vb.) düşünün ve "satın alma" giderinde yeni bir sütunu vurgulayın.
İlk günden itibaren plan yapabilirsiniz ama maaş gününden itibaren başlamanızı tavsiye ederim. Bu şekilde planlamak daha kolaydır.
Bir veya iki ay sonra, "her ihtimale karşı bunu alırım" ilkesiyle giderek daha az alışveriş yaptığınızı göreceksiniz. Aynı zamanda kendinizi yoksun hissetmezsiniz, harcamalarınız üzerinde sağlıklı bir kontrol uygulamaya başlarsınız.
Adım 6. 3-4 ay sonra bir bankada tasarruf hesabı açın. Şaşırmayın; bu birikimlidir. Mesele şu ki, borçlarınızı ödeyeceksiniz.
Ama asıl mesele bu değil. Önemli olan finansal bağımsızlıktır. Borçtan kurtulmak sadece ilk adımdır. Bu andan itibaren bir öncelikli aylık ödemeniz daha var - "Kendiniz için". "Satın alınacak" sütunuyla karıştırılmamalıdır. Bunlar farklı şeyler. Genellikle gelirin% 10'unu tavsiye ederler. %5 ile başlayabilirsiniz. Ama mutlaka her ay. Depozito seçerken dikkat etmeniz gerekenleri makalemde okuyabilirsiniz.
Adım 7 Finansal okuryazarlığınızı sürekli geliştirin. Kitaplar, internet, eğitimler, web seminerleri, başarılı insanların deneyimleri.

Bu makale tamamen kişisel deneyimime dayanmaktadır. İki yıl önce borçlarım aylık gelirimin 10 katıydı. Artık borç yok ve pozitif bakiye aylık gelirden birkaç kat daha fazla (tam olarak ne kadar olduğunu belirtmeyeceğim - bu benim ticari sırrım).
Finansal krizin üstesinden gelmek için kişisel planımı geliştirmeden önce çok sayıda literatür okudum. Bir sonraki yazımda size hangi kitapların bana yardımcı olduğunu anlatacağım.
Borçtan kurtulma deneyiminiz varsa, bunu yorumlarda paylaşın.
Size iyi şanslar ve refah!

Borçtan ve mali sıkıntılardan nasıl kurtulurum? Baron Munchausen'in dediği gibi umutsuz durum yoktur!
Bugünlerde sadece birkaç kredi almak yeterli, böylece daha sonra parayı alacak hiçbir yer yoksa borç deliğinden nasıl çıkılacağı sorusuyla sürekli olarak işkenceye maruz kalacaksınız. Artık krediler en basit şartlarda sağlanıyor ve bu da birçok kişiyi kredi almaya teşvik ediyor. Bir kefil ve iş yerinizden alacağınız birkaç sertifika yeterlidir. Böyle anlarda, bir gün bu kadar anlamsızlığın bedelini ödemek zorunda kalacağımı gerçekten düşünmek istemiyorum.

Bu arada bankalarla iletişime geçmenize gerek yok. Mali bir deliğe sıkışıp kalmak için arkadaşlardan alacağınız birkaç büyük kredi yeterlidir. Bu tür iyilikler de iz bırakmadan geçmeyecektir.

Küresel olarak yargılarsak, finansal sorunlara ve kredilerdeki borç deliğinden nasıl çıkılacağına dair yanlış anlaşılmalara neden olabilecek tek şey ihmal değildir. Hayatta son derece ciddi durumlar da vardır: hastalık veya işten çıkarılma, sevilen birinin ölümü veya bir çocuğun doğumu. Her türlü vaka var. Ancak öyle bir zaman gelir ki, daha ileri gidecek hiçbir yer kalmaz ve bu korkunç kredi yığınından hızla nasıl kurtulacağınızı düşünmeniz gerekir.

Bu makaleden şunları öğreneceksiniz:

Mevcut durumun ayık bir değerlendirmesi

Kredilerden nasıl kurtulacağınızı hızlı bir şekilde anlamak için, tüm gereksiz duyguları bir kenara atmanız gerekir - dedikleri gibi, korkunun gözleri büyüktür. Paniğe kapılmayı bırakmalı, nefes vermeli ve sakin bir şekilde durumun boyutunu değerlendirmelisiniz. Borçları ödemeye başlamadan önce, borç ve kredi olmadan yaşamaya nasıl devam edebileceğinizi anlamak için, borç veren kurum ve kişilerin yanı sıra geri ödeme gerektiren tutarları da yazılı olarak listelemek faydalı olacaktır.

Akrabalar veya arkadaşlar tarafından maddi yardım sağlandıysa, durum bir miktar hafifletilir. Her zaman erteleme talebinde bulunabilir ve bu arada ek gelir elde edebileceğiniz bir yer bulabilirsiniz.

Elbette borcun yine de ödenmesi gerekiyor çünkü borçla yaşamak hayal ettiğiniz şey değil, ancak bu daha sonraki eylemlere karar vermenize yardımcı olacaktır.

Bankalarla veya mikrofinans kuruluşlarıyla uğraşırken başa çıkmak daha zordur. Bu konuda erteleme tartışmalı bir konudur, reddedilebilir veya faiz oranında artış yapılabilir, her halükarda banka asla kendisine kızmaz. Denemeye deger. Borç verenler bir duruma girebilir ve “kredi tatili” adı verilen bir erteleme sağlayabilir (belirli bir süre için yalnızca faizi veya borcun yalnızca ana kısmını ödeyebilirsiniz) veya yeniden yapılandırma gerçekleştirebilir. kredi vadesinde bir artış, ancak aynı zamanda aylık ödemede bir azalma. Ancak burada zor mali durumunuz için ciddi bir gerekçeye ihtiyacınız var - sertifikalar ve belgeler olmadan hiçbir şey böyle yürümez. Kredi fonu alma sürecine katılan bir kefilden de yardım isteyebilirsiniz.

Borçtan nasıl kurtulacağınızı anlamak için onları organize etmeniz gerekir. Böyle bir rejimin süresini en kısa sürede hesaplamak için ayda ne kadar ödeme yapılması gerektiğini ayrıntılı olarak açıklamak gerekir. Ve sonra tüm çabalarınız, borçlar için aylık ödeme miktarında para kazanmanın yollarına ayrılmalıdır.

Gereksiz harcamalardan kaçınmak

Paranız yoksa borçlarınızı nasıl ödersiniz? Daha fazla kazanamıyorsanız daha az harcama seçeneklerini değerlendirmelisiniz. Sonuçta tasarruf edilen bir dolar, kazanılan bir dolardır.

Tasarruf, birikmiş borçlardan kurtulma sürecinde ana yol arkadaşıdır. Akıllıca organize edilmelidir çünkü gıdadan çok fazla tasarruf etmek sağlık kaybıyla doludur. Tasarruflarınızı neye dayandırabileceğinize ve hatta neye dayanmanız gerektiğine dair birkaç örnek (bu arada, bu kurallar borcunuz olmasa bile faydalı olacaktır):

• tüm gereksiz hizmetleri devre dışı bırakmak;
• tüm hizmetler için tarifelerde olumlu değişiklikler;
• nakit iade kartı verilmesi;
• yalnızca satış sırasında satın alma yapmak;
• fayda tüketiminde azalma;
• her ay için zorunlu harcamaların listesi (bütçe);
• hayati olmayan satın alımlarda tasarruf.

Bu noktalara dürüstçe bağlı kalırsanız, kısa bir süre sonra borçları ödemek çok daha kolay hale gelecektir.

Gelir nasıl artırılır?

Borçsuz yeni bir hayata başlamak için tasarruf yapmanın yanı sıra, yeni gelir kaynakları bulmayı veya eskilerini daha aktif hale getirmeyi de düşünmeniz gerekecek. Finansal krizden nasıl çıkılacağına dair çeşitli varyasyonlar vardır.

• Ek gelir. Başka bir iş bulabilirsiniz, ancak yarı zamanlı, esnek bir programla veya gece vardiyasında.
• Maaş artışı veya zam talebi.Şansınızı deneyebilir ve doğrudan sorabilirsiniz, ancak öncelikle ek ücretli saatler ve işlevler üstlenmek iyi bir fikir olacaktır. Buradaki her şey reklamcılıktaki gibidir - "Neden daha fazla ödeyesiniz ki?" Kendisinden istenmedikçe maaşını bizzat artıran ender işverenlerdendir. Bir deneyin, belki uzun zamandır terfiyi hak ediyorsunuz.
• Yatırım. Yatırımlar başlangıçta depozito gerektirir, ancak borç durumunda zaten para yoktur. Çok küçük miktarlarla başlayıp daha sonra istatistikleri dikkatlice takip edebilirsiniz. Belki de bu, kredi deliğinden çıkmanın gerçek bir yolu olacaktır. Gelirinizin yüzde 10'u ile başlamanızı öneririz. Evet, kulağa mantıksız geliyor ama aldığınız paranın onda birini biriktirmeye başlayın; size gelenden daha fazlasını vermek zorunda kalsanız bile bunun ne kadar kolay olduğunu göreceksiniz. Ve birkaç ay içinde zaten yönetebileceğiniz belli bir miktar alacaksınız. Tahıl tarafından tavuk.
• Serbest çalışmadan para kazanmak. Bugün internette çok sayıda boş pozisyon var. Bir metin yazarı veya programcı olarak ekstra para kazanabilirsiniz ve birileri sanatçı olarak iş bulabilir. Her şey kişisel yeteneklere bağlıdır.
• Otomatik vergi kesintisinin kaydı. Kredi faizi veya mülk kesintisi için başvurabilirsiniz. Bu durumda geçen yılın gelirinin %13'ü geri dönecektir.

Avantaj programı hakkında daha fazla bilgi edinmeyi deneyebilirsiniz. Ailenin ek yardımlardan yararlanma hakkı olması muhtemeldir. Örneğin, toplam aile geliri geçimlik seviyeye ulaşmazsa kira tazminatı. Büyük aileler de büyük bir sosyal destek paketi alma hakkına sahiptir.

Elbette borçsuz bir vatandaş olmak ve ilk etapta borç almamak daha iyidir. Ancak bunu size yalnızca kötü deneyimler öğretebilir. Ülkemizde okullarda finansal okuryazarlık öğretilmiyor. Tüm borç sorunlarının hemen çözülmesi mümkün olmayacaktır. Mali bir boşluktan nasıl çıkacağınıza dair net bir plana, zamana ve bunu nasıl doğru şekilde yapacağınıza dair belirli bir bilgiye ihtiyacınız var. Gereksiz duygulara çok fazla enerji harcayanları eğitmek için, enerjilerini doğru yöne yönlendirmeye yardımcı olacak ipuçlarını burada bulabilirsiniz.

Yapmanız gereken ilk şey kredi kartlarınızı kapatmaktır.

Yukarıda tüm borçlarınızın analiz edilmesi gerektiğini yazmıştık. Yani bu analiz sonucunda kredilerinizi içeren, aylık ödeme, faiz ve kredi vadesini gösteren bir tablo almalısınız.

Öncelikle en kârsız kredilerden kurtulmanız gerekecek ve bunlar her zaman olduğu gibi kredi kartları, koşullarını araştırırsanız (ah, daha önce kafanız neredeydi?), bu kartlara olan ilginin arttığını göreceksiniz. 60 ve 80 olabilir ve yılda %120 civarında olabilir. Bu yüzden öncelikle tüm çabamızı kartlardan kurtulmak için harcıyoruz.

Kredi verenlerin bu duruma dikkat etmesi gerekiyor

Eğer birdenbire krediden çıkmanın imkansız hale geldiğini fark ettiyseniz alacaklılarınıza bu durumu mutlaka bildirmelisiniz. Artık kredi yükünüzle baş edemiyorsanız bankalardan saklanmak genellikle çok kötü bir fikirdir.

Er ya da geç borçlarınızı ödemek zorunda kalacaksınız, ancak tabiri caizse iyi ilişkiler sürdürerek sorunun komplikasyonlarından kaçınabileceksiniz. Buna ek olarak, iyi bir kredi geçmişine sahip olabilirsiniz ve bankanın sizi yarı yolda karşılayabileceğine güvenebilirsiniz. Ödeme planının düzeltilmesi oldukça mümkündür.

Küçük ama düzenli ödeme

Küçük taksitlerle öderseniz büyük miktarda borç o kadar da kötü değildir. Borcunu hiç ödememektense düzenli ve azar azar vermek daha iyidir. Kazancınızın en az %10-20'sini borçlarınızı ödemek için vermeniz iyi bir fikirdir. Bu modda bir süre kaldıktan sonra, tam ödeme yapma finansal fırsatı ortaya çıkabilir.

Maddi sıkıntılarınızın geçici olduğundan kesinlikle eminseniz bu yöntem uygundur. Aksi halde farklı davranmanız gerekecektir.

Asgari ücretin üzerinde ödeme yapmak

Belirlenen orandan daha yüksek tutarlar ödemeye kendinizi alıştırmaya değer. Bu pratik görünmeyebilir, ancak gerçek farklıdır. Bu yaklaşım borcunuzun ödenmesi için gereken süreyi kısaltacaktır.

Küçük borçları ödeyin

Küçük borçlardan hemen kurtulursanız, büyümelerine izin vermezseniz, birçok borç ve kredi keskin bir şekilde azalacaktır. Bu yaklaşımla büyük borçları ödeme motivasyonu da artıyor çünkü borçların bir kısmı kapatılırsa geri kalanlar da hızla kapatılacak.

Kredi geri ödemesi için kredi

Son teslim tarihleri ​​çok sıkışıksa ve bankanın büyük bir kredi için borcunu asgari süre içinde ödemesi gerekiyorsa, o zaman eskisini ödemek için yeni bir kredi tutarı çıkarmayı deneyebilirsiniz. Bu yalnızca son çare olarak yapılmalıdır. Böyle bir adım atmaya ancak ilk önce böyle bir hamlenin tüm tuzaklarını inceledikten sonra karar vermelisiniz. Krediyi geri ödemek için hangi akrabanın borç alabileceğini düşünmek daha iyidir.

Kişisel gelirin arttırılması ve doğru dağıtılması

Borç akışını ödemek için yeterli fon yoksa gelirin artırılması gerekir. Aylık harcamalarınızı sayıp nereye gittiklerini öğrenmenizde fayda var. Aylık harcamaların pratik olmadığı ortaya çıkabilir ve bunları reddedebilirsiniz, o zaman geliri artırmanın bir yolunu aramanıza gerek kalmayacaktır.

Her ayın başında bir finansal plan yapmanız ve ona uymanız gerekir. Öngörülemeyen masraflar mümkün olduğunca ortadan kaldırılmalıdır, çünkü ilk görev çözülmesi gereken bir borç yığınıdır.

Maddi varlıkların veya mülklerin satışı

İdeal olarak, borçları ödemek için gereksiz bir şeyi satmak daha iyidir. Gerçekte her şeyin gerekli olduğu ortaya çıktı. Bu durumda, televizyon gibi hayatı veya sağlığı olumsuz etkileyen bir şeyi satmak zorunda kalacaksınız. Borcun aciliyeti ve büyüklüğü aynı zamanda satılması gereken varlıkları da belirliyor. Kimisi için spor malzemelerinden vazgeçmek yeterliyken kimisi için ise arabasına ya da kulübesine veda etmek kaçınılmazdır. Düşünürseniz, ödünç alınan tutarı acilen geri ödemeniz gerektiğinde herkes vazgeçecek bir şeyler bulacaktır.

Yeni kredilerin reddedilmesi

Borçsuz bir vatandaşın borçlanmanın artık tabu olduğuna karar vermesi gerekiyor. Krediler ve borçlar olmadan yaşamak çok daha kolaydır. Yeni gelir kaynakları aramanız, gereksiz harcamalardan kurtulmanız gerekiyor ancak artık maddi sıkıntıya girmenize de gerek yok.

Borçların hızlı ve sorunsuz bir şekilde nasıl ödeneceğine ilişkin video

Kredilerden ve borçlardan nasıl kurtulacağınıza dair bir videoyu dikkatinize sunuyoruz, videonun kalitesi elbette pek iyi değil - ama anlamı sadece altın.

Bir süredir hedefinizi her zaman açıkça hatırlamanız gerekiyor - bu, borçların ve kredilerin geri ödenmesidir. Artık duyguların ve arzuların geçici olarak arka plana itilmesi ve soğukkanlı bir zihnin harekete geçirilmesi gerekecek. Artık ne yapılacağı açık. Borçtan kurtulmayı başardığınızda ve finansal bağımsızlığınız ortaya çıkmaya başladığında her şey normale dönecektir. Umutsuzluğa kapılma zamanı değil; harekete geçmeliyiz!

Kendinizi zor bir mali durumda bulmak zor değil: Bir kredinin veya kredinin kaçırılan her ödemesi, borç tuzağına doğru atılan yeni bir adımdır. Sonunu beklemek veya bireyler için iflas prosedürünün umudunu bağlamak aptallıktır: ilki, bankanın güvenlik departmanı çalışanlarıyla ve daha da az hoş olanı tahsilatçılarla iletişim kurmak için olağanüstü bir sabır ve isteklilik gerektirir; ikincisi, borç verene olan yükümlülüklerin geri ödenmesi için yeterli olacak önemli bir miktarın varlığı. Buna ek olarak, vicdansız veya sorumsuz bir temerrüdün kredi geçmişi önümüzdeki birkaç yıl boyunca zarar görecektir; bu da onun artık bankanın yardımına güvenemeyeceği anlamına gelir.

Bir sorunla karşı karşıya kalan insanlar genellikle kaotik hareketler yaparak paniğe kapılırlar: Birisi sabun veya yumuşak oyuncaklar almaya çalışır, birisi hızla şehri terk etmeye, hatta ülkeyi terk etmeye çalışır. Bu, bu yöntemlerin hiç sonuç getirmediği anlamına gelmez, ancak sinir sisteminin bir eylem planı geliştirmesi ve alacaklılarla anlaşmaya varmaya çalışması çok daha kolay ve güvenlidir. Borç deliğinden çıkmak için ne yapmamız gerektiğini ve tekrar fazladan kredi almaktan nasıl kaçınacağımızı bulmaya çalışalım.

Borç deliğinden nasıl çıkılır?

Kredi borcundan kurtulmak isteyen bir kişiye temel tavsiye, çok uzun vadeli planlar yapmaması ve duruma göre hareket etmesidir. İnternette veya mağazalarda, gelecek vaat eden girişimcilere - geleceğin milyarderlerine - tavsiyeler içeren yeterli kitap bulabilirsiniz; Bu tür literatürde yer alan tavsiyelerin genel şüpheliliğine ek olarak, bunların Rus gerçeklerine uyarlanmadığı da unutulmamalıdır.

Ancak umutsuzluğa kapılmayın: görünüşte umutsuz bir borçlu bile sorunlara doğru taraftan bakıp aldatıcı umutları ve önyargıları terk ederek durumdan galip çıkabilir. Kendiniz için en az kayıpla bir süreç inşa etmek ve yine de borç deliğinden çıkmak için aşağıda verilen algoritmaya uymalısınız. Geleneksel olarak beş adıma ayrılır; Bazıları, duruma bağlı olarak daha küçük öğelere ayrılabilir, bazıları ise atlanabilir.

Borçtan kurtulmanın tek bir “herkese uyan” yolu yoktur. Pek çok insan var, kredi aldıkları koşullar da az değil ve borç verenlerin gereksinimleri büyük ölçüde farklılık gösteriyor. Bu nedenle, eğer Sberbank veya VTB 24 uzun bir süre kendilerini hatırlatmalarla sınırlandırırsa ve hatta bazen bir veya iki ödemeyi kaçıran borçluyu aramalarına izin verirse, o zaman daha küçük ve daha agresif finans kurumları, mikrokredi şirketlerinden bahsetmeye bile gerek yok, kesinlikle hatırlatacaktır. kendileri - ve eski müşterilerinin ifadelerinden de görülebileceği gibi, en müdahaleci ve aynı zamanda aptalca bir biçimde.

Önemli: Yurt içi uygulamada, kredilerin ve borçların geri ödenmesinden başarılı bir şekilde "sessizce" kaçınmanın pek çok örneği olmasına rağmen, gerçekten ciddi bir gerekçe olmadan bu tür yöntemlere başvurmak imkansızdır. Rus mevzuatı kalıcı, öngörülemeyen ve analiz edilemeyen değişikliklerden geçiyor ve bugün borçlunun itibarından başka hiçbir şeyi riske atmayan bir kişi, yarın bir ceza davasında sanık olabilir. Ve beraat yüzdesi dikkate alındığında, bu durumda davanın olumlu sonucuna güvenmek mantıksız olacaktır.

Yani borç deliğinden çıkmanız gerekiyor, alacaklılarla iletişim kurmanız gerekiyor, ancak bir mucize beklentisiyle saklanmanıza gerek yok. Şimdi, bu hükümleri ciddiye aldıktan sonra ilk adıma, yani sorunu anlamaya başlayabilirsiniz.

Durumun analizi

Borçlunun harekete geçmeden önce başına ne geldiğini ve bu noktaya nasıl geldiğini idrak etmesi gerekir. Önemsiz ayrıntıları atlayarak ilk soruyu cevaplamak zor değil: Kendini bir borç çukurunun içinde buldu. İkincisi biyografik (pratikten çok) ilgi çekicidir ve bir kişiyi doğru dalgaya ayarlamak için daha gereklidir. Burada istediğiniz kadar cevap olabilir, ancak bunların hiçbiri borç veren için yeterli bir argüman ya da borç alan için gerekçe olmayacaktır.

Banka, bir kişinin kredi kartını daha hızlı almak istediği için mi yoksa kendi işindeki geçici aksaklıklar nedeniyle mi sipariş ettiğiyle ilgilenmiyor; bu kredi sözleşmesinin konusu değildir. Çok basit: Ödünç alınan fonlar borç veren tarafından sağlandı ve borçlunun bunları tam olarak ve belirlenen süre içinde iade etmesi gerekiyor.

Şimdi, düşünmeyi bitirdikten sonra, ortaya çıkan sorunu analiz etmeye başlamanız ve aşağıdaki soruları yanıtlamanız gerekir:

1. Toplam borçlu olunan tutar nedir? Alacaklıların sayısı artık herhangi bir rol oynamıyor: Kendini krediler ve borçlanmalar konusunda borç tuzağına düşüren bir kişi, az çok karmaşık hesaplamalar yaparak nihai değeri (tüm faiz, para cezaları ve cezalarla birlikte) hesaplar ve yazar. bir kağıt parçasının üzerine indirin. Gelecekte bu sonucu temel almalıyız.
2. Toplamda kaç alacaklı var? Daha sonra (aynı sayfada) tüm borç verenleri bir sütunda listelemeniz gerekir (büyük bankalardan ve mikrofinans kuruluşlarından bireylere - profesyonel tefeciler, tanıdıklar ve komşulara kadar). Kişisel bir tanıdık veya bir zamanlar dostane iletişim için ödenek ayırmaya gerek yoktur: büyük olasılıkla, geçmiş zaman içinde ilişki kötüleşmiştir ve borçludan makbuz alma öngörüsüne sahip olmayan özel bir kişi bunu yapamayacak olsa da dava açmakla başkalarının hayatını mahvetmeye yetecek kadar yolu olacaktır. Resmi düzenlemek için alacaklıların büyükten küçüğe doğru yukarıdaki sıraya göre listelenmesi gerekir. Bitmiş liste şuna benzer:
   • Sberbank;
   • Uralsib;
   • Permdrovbank;
   • MFO BeriDengi;
   • MFO Para Ver;
   • Ivanov Semyon Petrovich, özel yatırımcı;
   • Nikanorov Lev Abramovich, meslektaşı;
   • Shchekin Nikolai Ivanovich, yazlık kooperatifin komşusu.
3. Her alacaklı hangi tehlikeyi oluşturur? Biraz korkutucu bir soru farklı bir şekilde yeniden formüle edilebilir: Borç alınan fonları ilk etapta kimin geri ödemesi gerekiyor? Kendisini zaten bir borç tuzağının içinde bulan bir kişi, soruna tamamen pragmatik bir açıdan yaklaşmalı: artık dostane ilişkileri yeniden kurmaya güvenmemeli, ancak durumu mahkeme dışında çözmeye çalışmalıdır. Buna göre, borç verenler ödeme listesinde ilk sırada yer almalıdır:
   • en katı borç verme koşullarıyla - geri ödeme koşulları, cezalar ve para cezaları;
   • uzun bir gecikme süresiyle - diğer bir deyişle borçlunun diğerlerinden daha erken başvurduğu kişiler;
   • umut verici - kendisini bir borç tuzağının içinde bulan bir kişinin gelecekte kredi almayı beklediği.
4. Borçlunun mevcut yetenekleri nelerdir? Tüm gelirin (eğer varsa) kamu hizmetleri, yiyecek ve diğer acil ihtiyaçlar için harcanacağı açıktır. Ancak kollarınızı kavuşturup tamamen umutsuzluğa kapılmadan önce, en azından gelir ve gider kalemlerini yazmanız gerekir - bu, sonraki aşamalardan birinde yardımcı olacaktır.
5. Bir kişi şu anda borçlarını ödemek için ne kadar ayırabilir? Bu soru doğrudan bir önceki soruyla ilgilidir ve daha önce belirtilen nedenlerden dolayı “hazırlık” aşamasında cevapsız kalabilir.
6. Borçların ödenmesine kim yardımcı olabilir? Yalnızca ücretsiz ve herhangi bir motivasyon olmadan hareket etmeye hazır kişiler dikkate alınmalıdır, çünkü pratik açıdan bakıldığında, özel bir kişinin yükümlülüklerinin ödenmesi kimseyi ilgilendirmez ve bu nedenle de gerekli değildir. Borçlunun olağanüstü bir ikna yeteneği olmadığı veya hizmet karşılığında değerli bir iş projesi sunamadığı sürece buna güvenmemelisiniz. Ulaşılabilecek kişiler, alacaklılar gibi ayrı bir listede listelenmelidir.
7. Hukuki yardım almak mümkün mü? Bu soruyu cevaplarken yalnızca güvenilir kuruluşları veya yeterli sayıda olumlu tavsiyesi olan özel avukatları dikkate almalısınız. Kendini borç tuzağına düşmüş bir kişinin varsayılan olarak hiç parası olmadığı veya neredeyse hiç parası olmadığı için, hizmetlerin ya ücretsiz olması ya da minimum maliyetli olması gerekir. Hiçbir durumda iyi reklamı yapılan bir şirketten tavsiye almak için başka bir miktar borç almamalısınız: orada dolandırıcılar veya beceriksiz avukatlar çalışabilir - para atılacak ve borçlu, alacaklılara birkaç bin ruble daha ödemek zorunda kalacak.

Tavsiye: Karışıklığı önlemek için kayıtlar elektronik olarak bir metin belgesinde veya tabloda tutulabilir. Son seçenek, örneğin Microsoft Excel düzenleyicisini kullanmak, yalnızca belgeyi tamamlamanıza ve üzerinde değişiklik yapmanıza değil, aynı zamanda yazılımın yeteneklerini kullanarak hesaplamalar yapmanıza da olanak tanıdığı için en uygun olanıdır. Elektronik tablonun bir diğer avantajı da ayarların esnekliğidir: Kullanıcı bir sayfada sınırsız sayıda not alabilir veya çok sayfalı bir belge oluşturabilir.

Alacaklılarla diyaloglar

Şimdi, durumun ilk analizini yaptıktan sonra bir sonraki aşamaya geçebilirsiniz - alacaklılarla müzakerelerin hazırlanması ve yürütülmesi. Acil durumlar dışında, ister bankalardan, ister mikro kredi şirketlerinden veya bireylerden olsun, borç verenlerden saklanmaya gerek yoktur: bu yalnızca kolluk kuvvetleriyle sorunlar yaşanmasına yol açacaktır, ancak durumun iyileştirilmesine yardımcı olmayacaktır.

Önemli: Alacaklılardan da korkmamalısınız. Büyük çoğunluğu faaliyetlerinde yasalara uyuyor ve paralarını geri almak onlar için borçlunun borcunu ödemesinden daha önemli. Rusya gerçekliğinde, mahkemeye dava açmak avukatlar için çok sayıda zorluk, zaman kaybı ve maliyet anlamına gelir ve bu nedenle bankalar tarafından bile yalnızca önemli miktarda kredi borcuna ulaşıldığında uygulanır. Bir anlaşmaya varma fırsatı neredeyse her zaman vardır; sadece bir araya gelip harekete geçmeniz yeterlidir.

Alacaklının durumu, borç miktarı ve diğer ilgili koşullara göre diyalog kurmanız gerekir. Geleneksel olarak, aynı üç kredi veren kategorisini ayırt edebiliriz: bankalar, mikrofinans kuruluşları ve sıradan insanlar. Yol boyunca doğaçlama yapmamak için, her biriyle önceden bir konuşma planı hazırlamalı veya hazır seçenekleri kullanarak, bunları kendi ihtiyaçlarınıza göre biraz değiştirmelisiniz.

Alacaklı bankayla ilk konuştuğunuzda şunları yapmalısınız:

Elinde bir ödeme planı bulunan, borç batağından çıkmaya çalışan kişi, güvenli bir şekilde harekete geçebilir. Banka mahkemeye dava açarsa süreç uzayacak ve büyük olasılıkla borçlu Federal İcra Dairesi ile uğraşmak zorunda kalacak.

Bu durumda, kararın icrasına ilişkin prosedüre dikkat etmeniz gerekir: Mahkeme kararı, elde edilmesinin kolaylığı nedeniyle alacaklıların favori yoludur, ancak iki dezavantajı vardır. Birincisi, ancak az miktarda borç karşılığında alınabiliyor; ikinci olarak, borçlu itirazda bulunduğunda otomatik olarak iptal edilir ve bu, yeni bir incelemeye kadar sonsuz sayıda devam eder. İcra memurlarının daha zorlayıcı gerekçelerle hareket etmesi halinde, borçlu yalnızca ödeme yapmak zorunda kalmayacak, aynı zamanda el konulacak değerli mallardan da mahrum kalacaktır.

Bir mikrokredi şirketiyle iletişim kurma prosedürü yukarıda sunulana benzer, ancak birkaç istisna vardır:

1. Bir MFO'nun çalışmasının özellikleri dikkate alındığında, temsilcileriyle yapılan görüşmedeki saygı derecesi, iletişim yapıcı hale gelinceye kadar azaltılabilir. Utanmayın - defalarca belirtildiği gibi, ilişki kurma ihtiyacı borç alandan çok tefeci tarafından hissedilir.
2. Alacaklı, davaya bir tahsilat dairesini (genellikle kendi bağlı kuruluşu) dahil etmeye karar verirse, ona, yasadışı eylemlere tolerans göstermeyeceğinizi vurgulayarak, faaliyetlerine ilişkin mevcut yasal kısıtlamaları hatırlatmanız gerekir.
3. Çoğu zaman, bir mikrokredi şirketi eskisini ödemek için kendisinden veya ortaklarından yeni bir kredi almayı teklif eder. Borçlunun yerine getirilmesi ilk yükümlülüklerden daha zor olacak ek yükümlülükler edinme arzusu olmadığı sürece bu yapılmamalıdır. Bir ödeme planı hazırlamakta ısrar etmek veya tefeciyi mahkemeye dava açmaya davet etmek daha iyidir; Vakaların %99'unda bu yapılmayacak ve borçlu en sonunda adil geri ödeme şartlarına ulaşacaktır.

Özel bir borç verenle diyalog kurmanın yolu, onun durumuna ve borçluyla önceki ilişkisine bağlıdır. Genel olarak, borç verenle verimli iletişim için aşağıdaki algoritmayı takip etmek yeterlidir:

1. Doğru kişiyi bulun ve hatalı olduğunuzu kabul ederek onu sorunu barışçıl bir şekilde çözmeye davet edin. Bu durumda, alacaklıya yaşanan sıkıntıları anlatmak mantıklıdır: belki de buna kapılıp, miktarın bir kısmını affedecek veya daha uygun ödeme koşulları sunacaktır. Ayrıntıları kaçırmamalısınız: borç veren için durum ne kadar net olursa, borçluya uyum sağlama olasılığı da o kadar artar. Ancak dikkatli olmanız gerekir: Eğer ayrıntılara fazla kapılırsanız, kendisini zaten bir borç çukurunun içinde bulan bir kişi, sempatiden yoksun kalma veya yalancı olarak sınıflandırılma riskiyle karşı karşıya kalabilir. O zaman elbette parayı derhal ve tam olarak ödemek zorunda kalacak.
2. Fonlar bir makbuz karşılığında verilmişse, borç verenden belgeyi göstermesini ve borcu ödedikten sonra onu imha etmeye hazır olup olmadıklarını açıklamasını isteyin. Bununla birlikte, para evrak işi olmadan sağlanmış olsa bile, sadece borç verenle iyi bir ilişki sürdürmek adına sorumluluklarınızı ihmal etmenize gerek yoktur.
3. Borç verene olan saygınızı bir kez daha vurgulayarak, tutarın tamamını bir kerede geri ödemenin mümkün olmaması durumunda ona bir borç geri ödeme planı hazırlamasını teklif edin. Geri ödeme planı elektronik tablo şeklinde (avantajları daha önce anlatılmıştı) veya kağıt üzerinde yapılabilir. Belgenin noter tarafından onaylanmasına gerek yoktur, ancak borç veren ve borçlu anlaşmaya göre bu adımı atabilir.

Organizasyonel sorunları çözdükten sonra ödeme yapmaya başlayabilirsiniz - bunun için fonun nerede bulunacağı bir sonraki bölümde tartışılacaktır.

Giderlerin ve gelirlerin kontrolü

Para vermek için bir yerden almanız gerekiyor. Borç deliğinden çıkmaya karar veren bir kişi, gelirinin tam bir listesini yapmalıdır: resmi (maaş, emekli maaşı, diğer sosyal yardımlar) ve resmi olmayan - örneğin el yapımı hediyelik eşyaların satışından veya küçük onarım, temizlik sağlanmasından ve diğer hizmetler.

Önemli: Birikmiş borçlara ilişkin ödemeleri planlamak için Federal Vergi Servisi ile iletişim kurmaya gerek yoktur - bu, tüm bütçe yenileme kaynaklarının mümkün olduğunca dürüst bir şekilde listelenmesi gerektiği anlamına gelir; zaten borçlu ve onun vekilleri dışında hiç kimse bunu bilmeyecek onlara. Ayrıca alacaklılara bir hesaplama tablosu göstermekten korkmayın: onlar borçlunun yükümlülüklerini yerine getirmesiyle ilgileniyorlar, vergi tahsilatının verimliliğiyle değil.

Bir sonraki aşama aylık harcamaların bir listesini hazırlamaktır; birkaç kategoriye ayrılabilirler:

1. Kamu hizmetlerinin, kira veya kiralık konutların ödenmesi. Bu kalem için fonlar, açıkça gerekli olan maliyetlerden tasarruf etmeye çalışmadan derhal tahsis edilmelidir - aksi takdirde kendisini bir borç deliğinde bulan kişi, yalnızca bundan çıkamayacak, aynı zamanda daha da derine batacak, bu sefer temasa geçecektir. yönetim şirketi.
2. Gerekli masraflar. Yine de ilaç, ev kimyasalları, hijyen malzemeleri ve kozmetik ürünleri satın almanız gerekecek ve en azından ilk noktada bunlardan tasarruf etmeniz kesinlikle önerilmez. Kredi borcu elbette tatsızdır, ancak ölümcül değildir, ancak pahalı ilaçların yanlış seçilmiş analoglarından dolayı kişi sorunlarını kendi başına çözme fırsatını kaybedebilir.
3. Acil masraflar. Son ceketiniz bozulduysa veya çalışma aletiniz bozulduysa, kaçınılmaz olarak yeni bir ürün almak için mağazaya gitmeniz gerekecek. Harcamalar önemlidir, ancak genellikle tek seferliktir; bu nedenle onlarla yaşayabilirsiniz.
4. Kredi yükümlülüklerini ödemek için para. Gerekli tutarın derhal ayrılması gerekir - aksi takdirde, büyük olasılıkla, bir sonraki ödeme yapıldığında borçlunun hesabında hiçbir şey kalmayacaktır.

Etkilenmeyen fonlar, örneğin "beş zarf" yöntemi kullanılarak "ömür boyu" dağıtılmalıdır. Tutar, her biri takvim ayının bir haftası için dört zarfa eşit olarak bölünür ve geri kalanı “28 + 1, 2, 3” şemasına göre kalan birkaç günde harcanır. Her yedi günde bir, diğerlerine bakmadan sadece bir zarftan para harcamalısınız. “Raporlama döneminin” sonunda bir miktar miktar kalırsa, bu tutar şu amaçlarla kullanılabilir:

• eğlence ve dinlenme;
• kendi geleceğinize yatırım yapmak: menkul kıymet satın almak veya para yatırmak;
• bir veya daha fazla borç için sonraki ödeme miktarının artırılması.

Tipik olarak, borç veren borçluya krediyi erken geri ödeme fırsatı sunar. Bunu ihmal etmeye gerek yok: Bir kişi borç deliğinden ne kadar hızlı çıkarsa normal hayata dönmesi o kadar kolay olacaktır.

Finansal kaynakları arayın

Kendini zor bir yaşam durumunda bulan ve kredilerini ödemeye çalışan bir kişi için finansman kaynakları şunlar olabilir:

1. Kendi maaşı veya diğer geliri doğrudan borçlunun eylemlerine bağlıdır.
2. Yardım etmeye hazır aile ve arkadaşlar için fonlar: maaşlar, emekli aylıkları, yardımlar, resmi olmayan gelirler ve diğer tasarrufların yanı sıra gerekirse likit mülkler: ev, apartman dairesi, araba vb.
3. Sponsor veya paydaş parası. Bunları elde etmek zordur, hayırsever herhangi bir garanti almaz, bu nedenle borçlu şanslıysa iyiliği unutmamak gerekir: en azından sorun çözüldükten hemen sonra hazırlanıp gönderilmelidir.
4. İlgili fonlar. Elbette eski krediyi ödemek için yeni bir kredi almak en iyi seçenek olmaktan uzaktır, ancak bazen mümkün olan tek seçenek budur.

Son olarak, alacaklılarla iletişim kurduktan ve fon bulduktan sonra, kendisini bir borç tuzağının içinde bulan kişi, bundan kurtulmanın en keyifli aşaması olan intikam aşamasına başlayabilir.

Borç geri ödeme planı yapmak

Kredi yükümlülüklerini yerine getirme planı bireysel olarak hazırlanır. Her iki tarafın da (hem borç veren hem de borçlu) sürece katılması gerekir. Her ikisi de müzakerelerin olumlu bir sonucuyla ilgileniyor ve bu nedenle borç deliğinden en az kayıpla çıkmak için meseleyi kendi ellerine alma fırsatından vazgeçmelerine gerek yok.

Tavsiye: Bir ödeme planı oluşturmak için bankacılık sektöründen bir profesyoneli veya bir ekonomisti dahil edebilirsiniz. Bu, (hizmetlerinin ödenmesi için belirli maliyetler karşılığında) zamandan tasarruf etmenize ve hesaplamalarda hatalardan kaçınmanıza yardımcı olacaktır.

Tekrar borca ​​girmekten nasıl kaçınılır?

Kendinizi tekrar zor durumda bulmamak için eski borçlunun makul tasarruf ilkesine uyması ve gereksiz satın almalara para israf etmemesi gerekir. Onları gelecek vaat eden iş projelerine yatırmak veya bir banka mevduat hesabında tutmak çok daha akıllıca olacaktır. Daha sonra gerekli miktarı elinde bulunduran kişi artık başka bir ihtiyaç kredisi almak zorunda kalmayacak, dolayısıyla kendisini başka bir borç tuzağına düşme tehlikesinden kurtaracaktır.

Özetleyelim

Borçlunun ilk kuralı alacaklılarla temasa geçmektir. Onlarla iletişim kurmayı reddetmek ve zamanaşımı süresinin sona ermesini ummak yapıcı değildir; aktif harekete geçmek daha iyidir. Öncelikle borç verenle iletişime geçmeli ve sorunun özünü açıkladıktan sonra, birikmiş faizle birlikte toplam borç tutarını belirlemeyi ve bir ödeme planı hazırlamayı teklif etmelisiniz.

Gelecekte borçlu, kredi yükümlülüklerini yerine getirmek için gerekli tutarı dikkate alarak aylık gelir ve giderlerin bir listesini belirlemelidir. Katkı planı, anlaşmanın her iki tarafının tercihlerine ve gereksinimlerine göre ayrı ayrı hazırlanır. Gelecekte bir daha borç tuzağına düşmemek için harcamalarınızı kontrol altına almalı, kazancınızın bir kısmını mevduata ayırmalı ve gerekmedikçe yeni kredi almamalısınız.

Borçlardan sonsuza kadar kurtulmanın en etkili yolları.

Borçtan nasıl çıkılacağı sorusu, özellikle kriz zamanlarında geçerliliğini koruyor. Borca girmenizin birçok nedeni vardır. Ve hepsi davranışınıza bağlı değil. Örneğin beklenmedik işten çıkarılma, maaş kesintisi, hastalık, yakın bir akrabanın ölümü. Mal ve hizmet fiyatlarındaki sürekli artış ise sürekli borçlanma ihtiyacını doğurmaktadır. Ne yapalım?

Düşmanın yani borçların yüzüne bakalım

Şeytan boyandığı kadar korkutucu değildir derler. Borç dağıtımına başlamadan önce neye, kime ve ne kadar borcunuz olduğunu netleştirmelisiniz. Kredileriniz ve borçlarınızdan kurtulmanız gereken tüm verileri tablo halinde yazmanız tavsiye edilir. Örneğin aşağıdaki sütunları içerebilir:

1. Borç verenin adı.
2. Temel kredi tutarı.
3. Faiz oranı.
4. Fazla ödeme miktarı.
5. Aylık ödeme tutarı.
6. Borcun geri ödenmesi gereken süre (kredi ise bir sonraki ödeme tarihi ve kredinin toplam süresi).
7. Notlar

Son sütunu geniş bırakmak daha iyidir, çünkü içinde krediyle ilgili tüm olayları işaretleyeceksiniz, örneğin "Gecikme verildi", "Acil geri ödeyin" veya "Önce geri ödeyin." Böyle bir tabloyu önce kağıt üzerinde derleyip ardından Excel'e aktarmak en uygunudur.

Daha sonra, yapılan işi analiz etmeniz gerekir. Prensip olarak borçlarınızı organize ettiğinizde aylık tam olarak ne kadar ödeyeceğiniz ve bu durumun ne kadar süreceği netleşecektir. Ayrıca en pahalı kredileri (yüksek faiz oranlı) ve en fazla fazla ödemeli kredileri de göreceksiniz (oranları daha düşük olabilir, ancak uzun kredi süresi nedeniyle fazla ödeme daha yüksek olacaktır). Kredileri geri ödemek için hangi stratejiyi daha sonra konuşacağız.

Ödeme takvimi oluşturuyoruz

Bir sonraki adım bir ödeme takvimi oluşturmaktır. Ödeme tarihlerini herhangi bir duvar takvimine işaretleyebilir veya özel bir işaret çizebilirsiniz. İkincisi uygundur, çünkü kredilere ek olarak diğer zorunlu giderleri de (örneğin kira, gelir - maaş, avans ödemesi vb.) tabloya girebilirsiniz.

Bunun sonucunda hangi günlerde gelirinizin olduğunu, hangi zorunlu ödemelerin nasıl gruplandırıldığını, bir haftada birçok ödemeyi karşılayacak kadar paranızın olup olmadığını göreceksiniz. Artık plan yapabilirsiniz. Örneğin maaşlar ayın başında hesaplanırken, krediler ayın ortasında ve sonunda ödeniyor. Gerekli miktarı önceden ayırabileceksiniz.

Çok sayıda ödemeniz olduğunda işareti kullanmak özellikle uygundur. O zaman kesinlikle kafanız karışmaz ve unutkanlıktan dolayı bir sonraki ödeme tarihini kaçırmazsınız.

Mevcut borçlarla ilgileniyoruz

Krediler açısından durum o kadar içler acısıysa ve para cezaları ödemenin kendisini çoktan aşmışsa, tahsilatçılar geceyi girişinizde geçirirse ve akrabalar siz borcunuzu ödeyene kadar akşam yemeğine girmenize izin vermezse, o zaman durumu, minimum kayıpla borçtan nasıl çıkacağınızı çözmelisiniz.

En iyi çözüm, mali iflasınızı açıkça kabul etmek ve alacaklılarla pazarlık yapmak olacaktır. Arkadaşlarınızdan ve akrabalarınızdan borç aldıysanız, faizi silmeyi ve taksitle ödemeyi kabul edebilirsiniz. Kredilerin çok olması durumunda bankalardan erteleme veya yeniden finansman talebinde bulunabilirsiniz.

Ancak kredi bağları biraz gevşediğinde rahatlamamalısınız. Parayı boşa harcamanın zamanı değil. Serbest bırakılan fonlar, borçların erken ödenmesi için kullanılmalıdır. Örneğin 10, 5 ve 4 bin ruble tutarında üç krediniz var ve net geliriniz (yani bedava para) 17 bin. 5 bin rublelik ikinci krediyi altı ay süreyle ertelemeyi kabul ettiniz. Ödemeniz 19 değil 14 bin ruble oldu. Serbest bırakılan 3 bin liranın kredilerden birinin erken ödenmesinde kullanılması veya özel bir hesapta saklanarak maddi yastık oluşturulması gerekiyor. Ama onları harcayamazsın.

Borcunuz tahsilatçılara satılmışsa veya bankalar çok fazla ceza kesmişse, şimdilik bu kredileri ödememek, mahkemeye gitmek daha iyidir. Genellikle hakimler her türlü cezayı, özellikle de sözleşmede belirtilmemişse, "silirler". Faiz oranını düşürerek veya kredi vadesini artırarak aylık ödemeyi minimuma indirmek çoğu zaman mümkündür.

Refinansman yapıyoruz

Çok fazla ödeme varsa ve bunların faizi yeterince yüksekse, o zaman bu gereklidir. Bunu yapmanın birkaç yolu vardır:

• alacaklı bankanın özel bir programına katılmak;
• üçüncü taraf bir bankanın yeniden finansman programına katılmak;
• daha düşük bir faiz oranıyla kendi başınıza kredi alın ve alınan fonlarla mevcut borçları ödeyin.

Borçlunun kendisine mevcut borçlarla yeni bir kredi verilmesi pek mümkün olmadığından, genellikle bir akraba veya arkadaşa yeni bir kredi verilir. Faydaları hesaplamalısınız - toplam kredi vadesi artmazsa bağımsız yeniden finansman faydalıdır ve yeni oran mevcut orandan 3 puandan daha düşük olacaktır. Başka bir deyişle, yıllık% 33 oranında 5 yıl süreyle kredi alınırsa ve gelecek yıl yeniden finansman yapılırsa, parametreleri şu şekilde olmalıdır: vade - 4 yıldan fazla değil, oran - 30'dan fazla değil Yıllık %. Aksi takdirde tekrar faiz ödemek zorunda kalacaksınız.

Elbette durum kritikse ve aylık ödemeler çok yüksekse, mali yükü azaltmanın her yolu uygundur. Bankadan kredi vadesini artırmasını isteme noktasına kadar - toplam fazla ödeme artacak, ancak aylık ödeme azalacak.

Bu arada, yeniden finansman sırasında ödeme tarihini ertelemeyi deneyebilirsiniz. Tüm kredileri bir günde ödemek ve tam zamanında gelir elde etmeye çalışmak daha uygundur.

Özel bir program kullanarak yeniden finanse etmek en uygunudur. O zaman mümkün olacak ve fazla ödeme minimum düzeyde olacaktır. “Sizin” bankanızdan işlem onayı almak çok daha kolaydır.

Kredi geri ödeme planı hazırlıyoruz

Bir sonraki adım borç geri ödeme stratejisine karar vermektir. En uygun olanı aşağıdaki üç şema olacaktır:

En büyük kredi ilk önce geri ödenir, sonra ikinci en büyük, sonra üçüncü vb. Bu yöntemin iyi yanı, aylık ödemelerin azaltılması ve bedava paranın serbest bırakılmasıdır. Dezavantaj: İlk kredinin ödenmesine kadar oldukça uzun bir süre beklemeniz gerekecek.

Önce küçük borçlar ödenir, o zaman - en büyüğü. Bu yöntemin iyi yanı, küçük kredileri "kapatmanın" daha kolay olması ve borçlunun ödeme sayısındaki azalmadan giderek artan bir tatmin duygusuna sahip olmasıdır. Dezavantaj: Nihai fazla ödeme daha yüksek olacaktır.

En pahalı krediler ilk önce geri ödenir(yani en yüksek faiz oranıyla) büyüklüklerine bakılmaksızın. Bu yöntem, maliyet tasarrufuna dayalı olarak en uygun yöntemdir. Dezavantaj: En pahalı kredi aynı zamanda en büyük kredi olabilir ve aylık ödemeler yeterince hızlı azalmayacaktır.

Tüm krediler eşit olarak geri ödenir.Örneğin aylık 1-2 bin liranın üzerinde ödeme yapılıyor. Avantajları: ödemelerin sistematik olarak azaltılması. Dezavantaj: Her seferinde erken geri ödeme yapmanız ve olası komisyonlar için fazla ödeme yapmanız gerekecek.

Hangi yöntemin daha uygun olduğu borçlunun takdirindedir. Önemli olan uygun bir strateji geliştirmek ve ondan sapmamaktır.

Artan borçları durduralım

Başka bir krediyi ödemek için kredi almak kötü bir uygulamadır (tabii ki yeniden finansman yapmıyorsanız). Bu nedenle kredileri ve kredi kartlarını derhal reddetmeniz gerekiyor. Kredi kartı borcunuz varsa diğer kredilerin büyüklüğü ne olursa olsun öncelikle bunların ödenmesi gerekir. Kartlar en elverişsiz tarifelere sahip ve üzerlerindeki fazla ödeme çok büyük. Bankaya olan borçlardan bir an önce kurtulmak daha iyidir.

Elbette mağazalarda kredi kartıyla ödeme yapmayı bırakmamız gerekiyor. Sadece ya da en kötü ihtimalle nakit.

Maliyetleri düşürdük

Borçtan kurtulmaya karar verirseniz tasarruf etmeyi öğrenmek zorunda kalacaksınız. İşte nasıl tasarruf edebileceğinize dair bazı fikirler:

Gereksiz tüm ödemeleri devre dışı bırakın.Örneğin radyo dinlemiyorsanız radyo istasyonunu sökün. Ayda bir TV'yi açarsanız kablo ücreti ödemeyin. Ayda bir maaş alıyorsanız mobil bankacılığı kapatın; yine de tüm işlemleri İnternet üzerinden gerçekleştireceksiniz.

Tarifelerinizi daha uygun tarifelerle değiştirin. Telefon, internet ve kablolu yayın için daha iyi tarifeler olup olmadığını öğrenmek için zaman ayırın. Bazen tatillere özel programlara katılabilirsiniz.

Gerekli aylık harcamaların bir listesini yapın(bir çocuğun anaokulunun kirası ve ödemesine kadar her şey) ve nerede tasarruf edebileceğinizi düşünün. Mesela ayda 2.000 rubleye dolum yapıyorsanız, 500 rubleye ulaşım kartı alıp otobüsü kullanmak daha karlı olmaz mı? Belki o kadar kullanışlı değil ama daha ucuz. Veya eğitiminin kalitesi düşmezse, çocuğunuzu ücretli bir bölümden ücretsiz bir bölüme aktarmaya çalışın.

Su ve elektrikten tasarruf edin Kulağa ne kadar önemsiz gelse de. Gereksiz ışıkları ve elektrikli aletleri kapatın, dişlerinizi fırçalarken suyu kapatın. Elbette önemli miktarda para tasarrufu yapmayacaksınız, ancak ayda 500 ruble bile gereksiz olmayacak - harcayacak bir şeyler bulacaksınız. Mümkünse, iki tarife sayacına geçin ve ev aletlerinin (örneğin çamaşır makinesi) geceleri çalışmasını sağlayın.

Gereksiz alışverişlerden kaçının. Mağazaya yalnızca bir ürün listesiyle gidin - bu sizi yanlışlıkla yapılan satın alımlardan koruyacaktır. Hafta boyunca ne pişireceğinizi hemen planlayın. Genel olarak haftalık bir bütçeyi “yiyecek için” ayırmak ve bunu aşmamak en uygunudur.

Satışları seviyorum. Bu, yiyecek, giyecek ve ev eşyalarının satın alınması için geçerlidir. Bir dahaki sefere fazla ödeme yapmamak için ihtiyacınızdan fazlasını bir kerede satın alın. Ancak bütçeyi aşmayın!

Geri ödemeli ve bakiye faizli bir kart alın. Yalnızca ondan alışveriş yapın. Bu, aile bütçesine güzel bir kuruş katkıda bulunacak.

Borçtan kurtulmanın etkili bir yolu gelirinizi artırmaktır.

Tasarruf önemli bir kâr sağlamıyorsa, yalnızca gelirdeki artış borçtan kurtulmanıza yardımcı olacaktır. Ana yöntemler şunlardır:

Maaş artışı talep edin. Doğrudan patronunuza gidip zam istemeniz pek işe yaramayacaktır. Ancak ek saatler alabilir, iş yükünü artırabilir ve daha fazla işlev gerçekleştirebilirsiniz. Son çare olarak 1,5 bahisle yetinebilirsiniz.

Yarı zamanlı bir iş bulun. Bu ikinci bir yarı zamanlı veya gece vardiyası işi olabilir. Hafta sonları da çalışabilirsiniz.

Yukarıdaki yöntemler zorsa veya gerçekçi değilse, serbest çalışmayı tercih edin.İnternette tüm uzmanlıklar için oldukça fazla çalışma var. Uzaktan metin yazarlarının (metin yazarları), sanatçıların ve tasarımcıların, programcıların ve muhasebecilerin hizmetleri özellikle talep görmektedir. Bu tür faaliyetler için yeteneğiniz yoksa, kendiniz için fiziksel iş bulabilirsiniz: "bir saatliğine koca", taksi şoförü, tamirci vb. - bu tür hizmetlerin sunulduğu özel borsalar vardır.

Yatırım. Yatırımlardan gelir elde etmek için elbette para gerekiyor. Ve eğer çok fazla borç varsa, o zaman bedava para yoktur. Ancak küçükten başlayabilirsiniz. Mesela aylık 2-3 bini depozitoya, 1-2 binini risk sermayesine ayırın. Sadece nasıl para kazanılacağını değil, yatırım ilkelerini de öğrenmeniz önemlidir.

Kendi mini işletmenizi açın. Herhangi bir şey olabilir - İnternetteki bir web sitesi, sosyal ağdaki bir gruba dayalı bir çevrimiçi mağaza, tavsiye işi, ağ pazarlaması, evde kek pişirmek, dikiş dikmek, yakmak... Burada asıl önemli olan, başlamak ve hayatta kalmaktır. ilk yıl.

Ekstra ürünler sat. Eski paralarınız var mı? Pul koleksiyonuna ne dersiniz? Dekorasyonlar mı? Belki giymediğiniz bir sürü kıyafetiniz ya da okumadığınız kitaplarınız var? Yerel gazeteler veya Avito gibi web siteleri aracılığıyla satmayı deneyin. Alınan fonları boşa harcamayın, ancak kredilerinizi planlanandan önce ödeyin.

Arkadaşlarınıza ve akrabalarınıza en iyi hediyenin ne olduğuna dair ipucu verin- bu paradır ve eşyalardan ziyade nakit makbuzlardan daha mutlu olacaksınız.

Vergi kesintilerini dosyalayın. Bir ipotek alırsanız, mülk kesintisi veya kredi faizi kesintisi için başvuruda bulunun. Hatta geçen yılın toplam gelirinin, yani hazineye ödenen kişisel gelir vergisinin %13'ünü geri alacaksınız. Bu çok fazla. 20 bin ruble maaşla bu yaklaşık 35 bin ruble.

4.6 / 5 ( 5 oylar)