Arsa teminatı olarak kredi. Arsa teminatlı kredi

Her şeyden önce, olası borçlulara yönelik kısıtlamalar -
yaşına göre. Yüksek maaşlı zengin bir emekli bile
gelir seviyesi arsa teminatlı kredi alabilecek
yalnızca kısa bir süre için - bankalar bu koşulları sigortalıyor
Verilen fonların iade edilmeme riskinden kendinizi kurtarın.

Ayrıca Rusya Federasyonu vatandaşı olarak kayıt zorunlu olacaktır.
Moskova veya bölge içinde - MosInvestFinance için
bu gerekli olmayacak.

Bu kadar kaliteli ve likit teminatla bile,
Arsa olarak bankacılık kurumları gereklidir
olası bir alacaklının gelirinin onaylanmasını gerektirecektir -
bu tür normlar prosedürlerde belirtilmiştir.

Bireysel girişimciler veya çalışan insanlar için
Resmi olmayan bir şekilde sertifika vermek çok sorunlu,
ayrıca gerekli miktar tam anlamıyla gerekli olabilir
bir veya iki gün içinde.

Evrakların toplanması, kredi tutarının onaylanması
şu ya da bu şekilde tamamen anlamsız olduğu ortaya çıkıyor
Bankanın halihazırda büyük bir kredisi var veya var
vadesi geçmiş borç - bu durumda ret
hemen takip edecek.

MosInvestFinance onay için minimum bir miktar gerektirir
belge paketi - herhangi bir devletin vatandaşının pasaportu
ve gayrimenkul mülkiyetinin teyidi (ülke
ev, daire veya arazi).

Aile bütçesinin onaylanmış geliri
potansiyel borçlu yalnızca ek bir hizmet olarak hizmet edecektir
konuda bir artı, ancak zorunlu değil:
değerlendirilen teminat oldukça yeterlidir
%70'e kadar kredi alabilmek için
Sağlanan teminatın piyasa değeri -
Nihai kararı yatırımcılarımız verir.

Bankalardan gelen birçok teklif arasında, arsa ile teminat altına alınan kredi özellikle ilgi çekicidir. Bu kredi türü, geleneksel kredilerden çok daha düşük olan uzun vadeli ve uygun faiz oranıyla karakterize edilir. Ancak bankadan para alabilmek için daha uzun bir onay sürecinden geçmek ve daha fazla belge toplamak gerekiyor.

Arazi ile güvence altına alınan kredilerin özellikleri

Teminatlı bir kredinin uzun vadeli alınmasına ve düşük faiz oranlarına ek olarak bir dizi başka özelliği de vardır:

• kredi yükümlülüklerinin gerektiği gibi yerine getirilmemesi durumunda borçlunun teminat olarak kayıtlı mülkünü riske atması;
• fonların maksimum limiti, kural olarak, teminatlı arazinin değerinin% 50'sinden fazla değildir;
• Çoğu zaman banka krediye erteleme olanağı sağlar.

Teminat arsası için gerekenler

Çoğu banka, teminatsız arazi için benzer gereklilikler öne sürüyor; bu koşullar olmadan kredinin sağlanması pek mümkün değil:

• arazi ipotek altına alınmamalı, haciz edilmemeli, kiralanmamalıdır; yükümlülüklerden tamamen arınmış olmak;
• tarım arazisi veya yerleşim yeri içindeki bir arsanın teminat olarak tescil edilmesi;
• mülkün mülkiyeti kayıtlı olmalıdır;
• sitenin konumu, kredi kurumunun temsilciliğinin bulunduğu bölgeye atıfta bulunmalıdır;
• söz konusu arazi üzerindeki tüm binalar Rus mevzuatına uygun olarak resmileştirilmiş ve tescil edilmiştir;
• Borçlunun yükümlülüklerini reddetmesi durumunda bankanın arsayı hızla satabilmesi ve satış yoluyla kredi borcunu ödeyebilmesi için arsanın likit olması gerekir.
• bir arabanın geçişi için arsaya erişimin mevcudiyeti;
• Parselin korunan, kapalı bir alana veya doğa rezervlerine yerleştirilmesine izin verilmez.

Kayıt prosedürü

Borçlunun mülkü bankanın şartlarını karşılıyorsa, ödünç alınan parayı alma şansı yüksektir.

Teminatlı kredi almak daha uzun sürer ancak belli bir sırayı takip ettiğiniz takdirde krediye başvurmak zor olmayacaktır.

Gayrimenkul teminatlı kredi alma prosedürü aşağıdaki gibidir:

1. En uygun seçeneği ve uygun bir bankayı arayın. Daha karlı ve uygun fiyatlı seçenekleri seçerek çeşitli kredi kuruluşlarının tekliflerini karşılaştırın.
2. Başvurunun gözden geçirilmesi. Müşteri kredi için ön talepte bulunur.
3. Onay aldıktan sonra borçlu bir belge paketi hazırlar.
4. Teminat ve kredinin kendisini almak için arazinin uzman değerlendirmesini yapmanız gerekecektir.
5. Teminatın özelliklerini, arazinin değerini, borçlunun gelirini ve belirli promosyon tekliflerinin varlığını dikkate alan şartlar üzerinde bir anlaşma yapın.
6. Eksiksiz bir belge paketi sunduktan sonra borçluya fon verilir ve sözleşmeyi imzaladıktan sonra kendisine bir sözleşme ve ödeme planı verilir.

Bir krediyi koordine ederken çoğu şey teminatın özelliklerine bağlıdır:

1. Altyapının özellikleri ve iletişimin kullanılabilirliği sitenin maliyetinde artışa yol açmaktadır.
2. Nüfuslu bölgelere kolay erişim ve yakın konum.
3. Perspektif.
4. Çevre koşulları, sitenin bulunduğu yerlerin özellikleri.

Başvuru, ödeme gücü, tahsisat likiditesi, kredi geçmişi vb. ile ilgili belirli koşullar ve bireysel parametreler dikkate alınarak değerlendirilir.

Tüm prosedür yaklaşık bir ay sürüyor ve maksimum kredi tutarı% 60'ı geçmiyor, bir daireyi teminat olarak kaydettirmek ise maliyetin% 80'ine kadar kredi almanıza olanak sağlayacak.

Bu arsa üzerine inşa edilen konut binasının arsa ile birlikte teminat olarak kaydedilmesi durumunda kredi limitinin büyüklüğü artmaktadır.

Teminatlı kredilerin güncel teklifleri

Kredi kuruluşlarının tümü, arsanın teminat olarak kaydedildiği düşük faizli krediler sağlamamaktadır.

Büyük Rus bankaları uygun kredi seçenekleri sunuyor:

• Sberbank;
• RosEvroBank;
• Moskova Kredi Bankası;
• Rosselhozbank ve diğerleri.

En iyi teklifi seçmek için, gelecekteki borçlunun belirli bir bölgede bankacılık sektörünün sunduğu seçenekleri incelemesi gerekiyor. Arsa teminatlı kredi veren en ünlü banka olan Sberbank'ın teklifi ilginç. Rosselkhozbank daha geniş bir teklif yelpazesi sunmaktadır.

Sberbank

Sberbank'tan gayrimenkulle güvence altına alınan bir kredinin avantajları şunlardır:

• geniş yelpazedeki kredi tutarları;
• kredi sözleşmesinin süresi - 10 yıla kadar;
• en uygun kredi oranı;
• borçlunun ertelenmiş ödeme için başvuruda bulunma hakkı vardır ve bu ödemeyi alma şansı yüksektir;
• hedefli ve tüketici kredisi sağlanmaktadır.

Sberbank aşağıdaki kredi koşullarını sunmaktadır:

• başvurunun bireysel olarak değerlendirilmesi ve büyük meblağlar alma fırsatı;
• mevcut tekliflerin çoğu 7 yıl içinde geri ödemeye yöneliktir;
• minimum kredi süresi – 3 aydan itibaren;
• uygun oran – %14,5 dahilinde;
• teminat nesnesi için sigorta alma ihtiyacı.

Banka teminatlı kredi başvurularını değerlendiriyor ancak tekliflerin çoğu daha likit gayrimenkullerle ilgili.

Rosselhozbank

En geniş teminatlı kredi portföyü Rosselkhozbank tarafından sağlanmaktadır. Tekliflerin ayırt edici bir özelliği, krediyi kısmen geri öderseniz fazla ödemelerden tasarruf etmenize olanak tanıyan farklılaştırılmış ödemeleri hesaplama yeteneğidir.

Arsa değeri yüksek bir mülktür. Ödünç alınan fonları elde etmenin en basit yollarından biri, bir arsa tarafından güvence altına alınan bir kredidir. Teminatın varlığı, kredi tutarını artırma ve faiz oranları ve ödemeler konusunda uygun koşullar elde etme fırsatını açar (tarımsal amaçlar dikkate alınmaz).

1 günde arsa ile temin edilen acil kredi

Önemli sayıda insan kredi verme sürecini gecikmeler, uzun belge toplama, gizli ücretler ve büyük fazla ödemelerle ilişkilendirmektedir. Bazen işler böyledir. Profesyonellere başvurarak ipotekli bir arsaya karşı kolay ve hızlı bir şekilde para alabileceksiniz. Çevrimiçi başvuruyu inceledikten, uzmanlarla görüştükten ve minimum belge paketini sağladıktan sonra müşteri, gerekli tutarı nakit olarak veya banka kartına havale yoluyla alır. Bir arsa tarafından güvence altına alınan bir kredi mevcuttur:

• bireyler;
• tüzel kişiler (kuruluşlar, bireysel girişimciler);
• yabancı vatandaşlar.

Müşteri gerekli belgelere sahip olduğu takdirde başvuru gününde talep edilen tutarı alabilecektir. Moskova ve diğer bölgelerde bir arsa ile güvence altına alınan kredi birkaç saat içinde veriliyor. Acilen paraya ihtiyacınız olduğunda, çevrimiçi bir talep göndermeniz gerekir; şirket temsilcileri, işlemin ayrıntılarını görüşmek üzere başvuru sahibiyle iletişime geçecektir.

İpotekli arsanın şartları nelerdir? Arsa (İZHS) teminatlı parayı hangi bankadan alabilirim? Arsa teminatlı kredi nasıl alınır ve dolandırıcıların kurbanı olmaktan nasıl kaçınılır?

HeatherBober dergisinde uzman ve Kişisel Finans sütununun sunucusu olan Denis Kuderin temas halinde.

Yazlığımdaki bir komşu geçenlerde bana şunu sordu: Arsamızın ne kadara mal olduğunu biliyor musun? Arsalarımız hemen hemen aynı ama fiyatını yaklaşık olarak bile bilmiyordum. Ve karşılığında sorusunu sordu: Hangi amaçla ilgileniyorsunuz?

Komşu, bir bankadan kredi aldığını ve maaşının "gri" olması nedeniyle güvenlik hizmetinin onun ödeme gücünden memnun olmadığını söyledi. Bu nedenle banka teminat istiyor - teminat olarak bazı değerli mülkler.

Komşu daireyi riske atmak istemiyor, bilemezsiniz ama evle birlikte arsayı da rehin vermeye hazır. Ancak bu seçeneğin banka için uygun olup olmadığını bilmiyor. Kayıt prosedürünün ne olduğunu ve ne kadar süreceğini bile bilmiyorum.

Özellikle komşum ve bu konuyla ilgilenen diğer tüm okuyucular için detaylı bir çalışma yaptım ve sürecin tüm inceliklerini öğrendim. araziyle güvence altına alınan kredi. Makaleyi okuduktan sonra bu konuyla ilgili herhangi bir sorunuz olmayacağından eminim!

Sonuna kadar okuyun - sonunda tavsiye sizi bekliyor, Araziyi teminat olarak kaydederken dolandırıcılık nasıl önlenir, artı En uygun kredi koşullarına sahip bankaların listesi.

1. Arazi ile güvence altına alınan kredi - kredi alma şansını artırır

Bankaya ödeme gücünüze ilişkin ek garantiler sağlarsanız, kredi alma şansınız kat kat artacaktır. Bizim durumumuzda en güvenilir garanti değerli mülkün rehinidir - arazi şeklinde gayrimenkul.

Likit arazinin tam sahibiyseniz ve bir daire satın almak, inşaat, tadilat, iş veya diğer ihtiyaçlarınız için kredi almak istiyorsanız, şunları alacaksınız: Arsa şeklinde güvence altına alınmış bir kredi alarak daha fazla para.

Rehin ne sağlar:

• kredi faiz oranları düşüyor– ve yılda birkaç yüzde, onbinlerce ruble tasarruf anlamına gelir;
• kredi vadesi artıyor– bu, aylık ödemelerin daha düşük olacağı anlamına gelir;
• kayıt prosedürünü basitleştirir– banka çalışanları artık kredi geçmişini bu kadar önyargılı bir şekilde incelemiyor ve daha az belgeye ihtiyaç duymuyor;
• kredi miktarı artar– teminat mülkünün değeriyle orantılı olarak.

Banliyö arsalarının fiyatları oldukça uygun. Referans olarak, Moskova Çevre Yolu'na (7-10 dönüm) 30-50 km uzaklıktaki arazinin maliyeti yaklaşık olarak 2-5 milyon ruble . Moskova'ya ne kadar yakınsa fiyatlar da o kadar yüksek olur. Diğer şehirlerde fiyatlar daha mütevazı ama hepsi bir sonraki bölümde tartışacağım konuma, bölgeye ve diğer faktörlere bağlı.

Yaşadığınız dairenin aksine, arsalar genellikle hiçbir şekilde kullanılmıyor - "daha iyi zamanlara kadar" yabani otlarla büyümüş sadece boşlar. Bu tür mülkleri teminat olarak rehin vermek, bir konut dairesinden çok psikolojik olarak çok daha kolaydır.

Aynı zamanda sen kalıyorsun arazinin tam sahibi– üzerine bina inşa etme, ticari amaçla kullanma (örneğin bankanın izniyle kiralama), hatta sitede kalıcı olarak ikamet etme hakkına sahipsiniz. Yasaklı arazi satmak, takas etmek ve bağışlamak.

Ama çok uzakta tüm alanlar değil Bankalar bunu teminat olarak alacak. Arsanın konumu önemli. Siteniz uzak bir köyde bulunuyorsa kredi şirketleri bu tür teminatlarla yetinmeyecektir.

İhtiyaçları var sıvı arazi- yani, herhangi bir nedenle krediyi ödemeyi bırakırsanız uygulaması kolay olan bir uygulamadır.

Arsalar veriliyor Hedeflenen Ve hedeflenmemiş krediler. İlk seçenek tercih edilir: bankalar para vermeye çok daha isteklidir yaşam koşullarını iyileştirmek– bir evin (apartman dairesinin) satın alınması, inşaatı ve tadilatı için.

Ama bunu kanıtlamak gerekecek para tam olarak belirtilen amaçlara gidecek. İnşaata harcarsanız, banka çalışanlarına gelecekteki evinizin tasarımını veya bir inşaat şirketiyle yapılan sözleşmeyi göstermeye hazır olun.

Harcamalarını bankaya bildirmek istemeyenler tarafından alınıyor.

Arsaları teminat olarak almaya hazır olan kuruluşlar yalnızca bankalar değildir. Bunu yapıyorlar - hatta daha isteyerek - MFO, rehin dükkanları ve diğer finans şirketleri. Bu tür kurumlardaki koşullar ilk bakışta neredeyse ideal gibi görünse de faydalarını asla gözden kaçırmayacaklar.

Arazi kaybetme riski Bankacılık dışı sektördeki şirketlerle işbirliği içinde defalarca artar. Bu alan vatandaşların güveninden, mali bilgisizliklerinden ve umutsuz durumlarından yararlanan düpedüz dolandırıcılarla doludur.

Deneyimli insanlar yalnızca bankalarla işlem yapmayı tavsiye ediyor. Aracıların ve bağımsız kredi şirketlerinin hizmetleri olmadan yapamıyorsanız, herhangi bir sözleşme veya belge imzalamadan önce durumlarını Vergi Hizmeti web sitesinden kontrol ettiğinizden veya profesyonel avukatlara danıştığınızdan emin olun.

2. Teminat planı nasıl olmalı – temel gereksinimlerin listesi

Arsa üzerinde takyidat bulunması durumunda kredi verilmeyecektir. Tutuklama, karşılıksız kullanım hakkı veya kira sözleşmesi, eğer arsa zaten ipotek edilmişse veya henüz kapatmadığınız krediyle satın alınmışsa.

Diğer kriterler:

• site bu kategoriye ait Tarım arazisi veya yerleşim yerleri ;
• tüm kurallara göre mülkünüz olarak kayıtlıdır;
• Bankacılık ürününün kapsama alanı içerisinde olması;
• Sitede bir konut binası varsa, müşterinin mülkünü de bunun için kaydettirmesi gerekir - bu durumda aynı zamanda siteyi kaydetme hakkına da sahiptir.

Ama en önemli özelliği arazi likiditesi. Bu kriter birçok ilgili faktöre bağlıdır - coğrafi konum, bölgenin kalkınma beklentileri ve altyapının mevcudiyeti.

Şimdi bankanın teminat arsaları için öne sürdüğü temel şartlara daha yakından bakalım.

Gereksinim 1. Yıl boyunca seyahat için erişim yollarının mevcudiyeti

Sahaya ulaşmak zorsa - kışın yol karla kaplıysa ve sezon dışında yolda geçilmez çamur varsa - bankaların bu tür teminatlarla ilgilenmesi pek olası değildir. Ancak arazi elit bir yazlık topluluğunda bulunuyorsa mükemmel erişim yollarına sahip değeri hemen artar.

Gereksinim 2. Arazi borçluya aittir

İdeal olarak sen olmalısın arazinin tek sahibi. Ancak eşiniz yanınızdaki arazinin sahibi ise bu da kabul edilebilir bir seçenektir. Rehnin tescili için rızasını yazacak ve formaliteler halledilecek.

Ama eğer arsada bir payı varsa küçük(oğul, kız, torun), kredi şirketlerinin bu tür arazileri teminat olarak almayı kabul etmesi pek olası değildir.

Gereksinim 3. Alan bir doğa rezervinin parçası değildir

Arsanın en azından bir kısmı devlete ve belediyeye ait ise teminat olarak tescil edilmesi mümkün olmayacaktır.

Arsa aynı zamanda doğal veya tarihi rezerv topraklarında, su koruma veya sanayi bölgesinde bulunmamalıdır.

Gereksinim 4. Sitedeki komşuların site sahibine karşı hiçbir iddiası yoktur

Komşularınızın size karşı en azından resmi olarak herhangi bir toprak iddiası yok.

Teminat biçimlerinden biri bir arsa içerir. Bu kredi türü, düşük faiz oranıyla uzun süre boyunca büyük miktarda kredi almanıza olanak sağlar.

Arazi ile teminat altına alınan bir kredinin özelliği nedir? Her şeyden önce, bu oldukça uzun bir belge toplama, hazırlama ve işleme sürecidir. Ayrıca parayı alabilmeniz için teminat sigortası yaptırmanız gerekecektir. Ayrıca arsa teminatlı kredi veren bankalar küçük meblağlar vermemektedir ancak maksimum kredi büyüklüğü teminatlı mülkün toplam değerine bağlıdır. Böyle bir kredinin ana dezavantajı, borçlunun krediyi geri ödeyememesi durumunda mülkünü kaybetme riskiyle karşı karşıya olmasıdır.

Arsa ile güvence altına alınan kredi tutarının hesaplanması

Arsa teminatlı krediye başvurmadan önce teminat banka uzmanları tarafından değerlendiriliyor. Müşteri bu fiyattan memnun değilse, masrafları kendisine ait olmak üzere bağımsız uzmanları davet edebilir. Kredi tutarı belirlendikten sonra sözleşme süreci başlar. Standart belgeler gerektirir - pasaport, vergi kimlik numarası, çalışma belgesi, gelir, arazi belgeleri ve müşterinin evli olması durumunda ikinci eşin arsa tarafından güvence altına alınan bir kredi için rızası.